2023年整理理财规划师之三级理财规划师高分题库附答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划师高分题库附精品答案

单选题（共50题）1、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定B.封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理D.封闭式基金都是股票型基金【答案】B2、以下属于个人耐用消费品的是()。A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房【答案】B3、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产【答案】D4、短期资本流动按照()不同可以分为贸易资金流动、银行资金流动、保值性资本流动以及投机性资本流动。A.范畴B.主体C.客体D.动机【答案】D5、我国证券市场法规要求，上市公司如果连续3年不分红，则不能进行配股。在公司章程中载明并获批准后，公司若以一部分股本作为股息派发，称之为()。A.股票股息B.财产股息C.负债股息D.建业股息【答案】A6、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷【答案】B7、小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划师的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是()。A.基差风险B.合约品种差异造成的风险C.标的物风险D.流动性风险【答案】D8、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。则上述遗产分配时没有体现()的原则。A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】B9、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】D10、保险按照保险标的分类，可分为()。A.原保险、共同保险、重复保险、再保险B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险C.商业保险、社会保险、政策保险D.自愿保险、强制保险【答案】B11、张某以购买股票的方式将资金投入企业后，只享有该资金的()。A.占用权B.使用权C.受益权D.处分权【答案】C12、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与父母之间的关系，下列说法不正确的是()。A.小张与养父母形成拟制血亲B.小张与生父母的权利义务因收养而消除C.小张与养父母的收养关系不能解除D.小张有赡养养父母的义务【答案】C13、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶与他人同居B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改D.因出国工作分居满两年的【答案】D14、下列关于可转换债券与一般债券的比较，错误的说法是()。A.在可转换债券转换前，两者一样，投资者都可以得到利息收入B.在可转换债券转换前，两者都不具有股东权利C.可转换债券可以在约定期限内，按预定的转换价格换成公司股份D.两者区别主要在于利率的不同【答案】D15、薛明叔叔留给薛明的房屋()。A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经结婚B.属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋C.属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修【答案】B16、接上题，张女士的孩子还有10年就要进大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。A.318.16B.355.41C.140.20D.177.00【答案】A17、下列属于国际收支经常项目的是()。A.直接投资B.证券投资C.储备资产D.政府间的经济救助【答案】D18、执行理财方案时，理财规划师应注意()。A.妥善保管理财计划的执行记录B.理财方案的制定和执行最好一成不变C.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权D.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来【答案】A19、林某因心脏病突然去世，没有来得及立遗嘱，三个儿子法定继承了一家加工厂，因三人都没有经营才华都不愿意接受加工厂，只想拿到现金。那么可以的分割方式为()。A.变价分割B.互换补偿C.作价补偿D.实物分割【答案】A20、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元【答案】A21、张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是()元。A.425B.475C.525D.575【答案】C22、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】B23、在财产保险中，保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】D24、下列关于保险费的说法，正确的是()。A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】B25、某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指()。A.购买日至交割日所含利息金额B.发行起息日至交割日所含利息金额C.购买日至出售日所含利息金额D.买卖价格之差【答案】D26、刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有()流动资产比较合适。A.3000元左右B.4000元左右C.6000元左右D.12000元左右【答案】C27、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项()不是上述原则之一。A.保障基本生活B.实现自立、尊严、高品质的退休生活C.分享社会经济发展成果D.管理服务社会化【答案】B28、中央银行流动性管理所涉及的流动性通常特指()。A.市场流动性B.宏观流动性C.银行体系流动性D.微观流动性【答案】C29、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。A.讨价还价的能力B.开发商的名气C.银行贷款利率的高低D.区位【答案】D30、理财规划师预计某项目收益率为15%的概率是0.4，收益率为20%的概率是0.2，收益率为8%的概率是0.4，那么该项目的预期收益率是()（计算过程保留小数点后四位，计算结果保留小数点后两位）。A.10.15%B.12.45%C.12.50%D.13.20%【答案】D31、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。A.58719.72B.60677.53C.68412.96【答案】B32、()是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。A.部分基金式B.完全基金式C.国家统筹养老保险D.投保资助养老保险【答案】B33、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过()。A.20年B.25年C.30年D.50年【答案】D34、按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为()模式。A.现收现付式和基金式两种B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险【答案】A35、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B36、下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是()。A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式B.夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的C.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的D.夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的【答案】D37、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。A.3889B.6229C.289D.422【答案】B38、关于指数基金，说法错误的是()。A.指数基金是一种主动管理基金B.指数基金实行消极的管理策略C.指数基金的费用一般比较低D.指数基金的业绩透明度比较高【答案】A39、事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金(不考虑债券当期利息收入)全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1.5%,单位净值1.98元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为()份.A.107332.17B.105915.36C.107356.32D.105939.19【答案】B40、设P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A与B互斥，则P(B)=______；若事件A与B独立，则P(B)=______。()A.0.3;0.5B.0.3;0.7C.0.4;0.5D.0.5;0.5【答案】A41、保险由全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金，它是一种()。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。A.政治行为B.金融行为C.合同行为D.分摊损失的财务安排【答案】D42、从收人角度出发，因为所有产出都是通过货币计量的，并构成各生产单位所雇佣的各种生产要素的收人这种方法被称为()。A.生产法B.收入法C.支出法D.成本法【答案】B43、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是()。A.教育储蓄B.政府贷款C.教育保险D.共同基金【答案】B44、保险合同内容的变更包括保费的变更及其他内容的变更，主要是保费的变更。下列哪项不属于法定须予变更的情况？()A.据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危险程度明显减少，或是保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费B.保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同C.保险价值因市场价格上涨，投保人可提出按照或者不按照保险价值的增加比例增加保险金额D.投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同【答案】C45、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是()。A.个人必须具备完全民事行为能力B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项D.必须拥有当地户口【答案】D46、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于()。A.一年以内的大额存单B.1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397天以内的债券【答案】C47、下列关于收养关系解除的说法准确的是()。A.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务即行消除B.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务不能消除C.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系自行恢复D.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系不能自行恢复【答案】A48、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。A.现收现付制B.部分基金制C.完全基金制D.对外投保式【答案】C49、企业年金作为资本市场上最重要的机构投资者之一，能极大地改善资本市场的投资者结构。由于它具有注重()等特点。A.科学理财、组合投资、分散风险、短期回报B.科学理财、组合投资、聚集风险、长期回报C.专家理财、组合投资、分散风险、长期回报D.专家理财、组合投资、聚集风险、长期回报【答案】C50、如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用.A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换【答案】B多选题（共30题）1、家庭事业形成期的理财目标有()。A.购买房屋、家具B.增加收入、子女智力开发及营养费C.建立应急基金D.建立保险【答案】ABCD2、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD3、下列()可以享受房产税的优惠政策。A.国家机关、人民团体、军队自用的土地B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地D.事业单位自用的房产E.个人所有非营业用的房产【答案】ABC4、下列选项享受印花税税收优惠的是()。A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购C.无息、贴息贷款合同D.小型微利企业的营业账簿E.财政部批准免税的其他凭证【答案】ABC5、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD6、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC7、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。A.有效银行监管的先决条件B.发照和结构C.审慎法规和要求D.信息要求E.正式监管权力【答案】ABCD8、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD9、下列属于理财规划组成部分的有()。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划【答案】ABCD10、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD11、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD12、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC13、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD14、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD15、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD16、建立客户关系的方式多种多样，包括()。A.电话交谈B.互联网沟通C.书面交流D.面对面会谈E.朋友介绍【答案】ABCD17、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。A.所提供的劳务发生在境内B.在境内载运旅客或货物出境C.在境内组织旅客出境旅游D.转让的无形资产在境内使用E.所销售的不动产在境内【答案】ABCD18、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD19、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.客户利润表分析D.财务比率分析E.客户婚姻、子女情况【答案】ABD20、民事行为成立的一般要件包括()。A.行为人须有意思表示B.行为人的意思表示必须完整不能残缺C.行为人的意思表示必须被第三人可识别D.必须是双方当事人的意思表示E.行为人的意思表示必须真实【答案】ABC21、下列属于免征个人所得税的项目是()。A.国家发行的金融债券利息B.保险赔款C.单位发放的月饼D.企业为员工交的商业保险E.军人转业费【答案】AB22、经批准可以减征个人