网点个人客户经理综合能力提升训练（一）附有答案

网点个人客户经理综合能力提升训练（一）[复制]本次考试共分为单选60题、多选20题、判断20题，共100道。每题1分，满分100分。您的姓名：[填空题]*_________________________________您的支行：[填空题]*_________________________________一、单选题1.退休规划的具体流程是()。[单选题]*A.1、建立和界定与答户的关系.2、收集退休规划信息，了解养老生活目标.3、

分析和评估养老供给和需求，测算赤字4、制定退休规划方策5、执行退休规划方案6、退休规划方案的评估与调整(正确答案)B.1、

建立和界定与答户的关系2、分析和评估养老供给和需求，测算赤字3、

制定退休规划方策4、执行退休规划方案5、退休规划方案的评估与调整C.1、收集退休规划信息，了解养老生活目标2、分析和评估养老供给和需求，测算赤字3、制定退休规划方策4、执行退休规划方案5、退休规划方案的评估与调整D.1、建立和界定与答户的关系.2、收集退休规划信息，了解养老生活目标.3、分析和评估养老供给和需求，测算赤字4、制定退休规划方策s、执行退休规划方案2.所谓()是指客户在营销洽谈过程中所表现出来的各种成交意向。[单选题]*A.购买信号(正确答案)B.消费信号C.购买意愿D.消费意愿3.受益人是指人身保险中，接受保险合同利益的人。受益人是由()指定的。[单选题]*A.保险人B.投保人C.被保险人(正确答案)D.保险代理人4.教育储蓄最低起存金额为()元，本金合计最高限额为()元。[单选题]*A.50、10万B.50、2

万(正确答案)C.100、10万D.100、2万5.客户经理在PBMS系统对智能管户方案中的产品话术进行修改，由()审批。[单选题]*A.网点负责人B.支行负责人C.分行负责人D.总行负责人(正确答案)6.客户可通过()查询信用卡网上办卡进度。[单选题]*A.通过柜面、电话银行、我行门户网站或登录个人网银(正确答案)B.通过柜面、我行门户网站及或登录个人网银C.通过柜面和电话银行D.通过我行门户网站或登录个人网银7.借记卡在自动柜员机上办理转账业务，单笔转账限额不能超过人民币()元，日累计转账限额不能超过人民币()元。以下正确的是()。[单选题]*A.5000，

1万B.5万，5万(正确答案)C.1万，1万D.2万，2万8.在理财经理任职条件中，对于学历的要求最低是()。[单选题]*A.高中B.大专(正确答案)C.本科D.研究生9.以下哪一项不是第三方存管业务个人客户开户必需的资料()。[单选题]*A.本人有效身份证件B.股东代码卡C.证券资金卡(正确答案)D.银行同名个人结算帐户10.()是商业银行存放在其他银行的存款，一般存放在代理行和相关银行。[单选题]*A.库存现金B.在央行存款C.存放同业存款(正确答案)D.在途资金11.理财经理应及时通过PBMS系统()、()、()等渠道及时将市场咨询提供给管户客户。[单选题]*A.电话外拨、短信外拨、智能营销服务方案B.电话外拨、融E联、智能营销服务方案C.短信外拨、融E联、智能营销服务方案息D.电话外拨、短信外拨、融E联(正确答案)12.分红保险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按-定比例向保单持有人进行分配的()保险产品。[单选题]*A.财产B.人寿(正确答案)D.健康13.()是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或者通过银行自助设备存取现金的服务。[单选题]*A.定期存款B.通知存款C.零存整取D.活期存款(正确答案)14.《批量办理借记卡协议书》不包括()。[单选题]*A.办卡种类B.办卡用途C.合作单位承诺职工或客户身份真实性D.经办行承诺免收开卡工本费和免费(正确答案)15.()是指公司业务条线、个人业务条线充分利用现有资源，共同开发和销售产品、共享客户资源，从而提升银行整体竞争力，实现对公，对私业务的“双赢”。[单选题]*A.银商联动B.银企联动C.公私联动(正确答案)D.以上都不对16.根据客户星级服务体系，可以为()星级的客户提供环球医疗救援、中国汽车道路救援服务。[单选题]*A.三、四星B.四、五星C.五、六星D.六、七星(正确答案)17.销售专区内要配备包含()、()字样的明显标识，并在显著位置以醒目字体公示产品信息查询平台、营销人员及其销售资质信息、有关风险提示、咨询举报电话等内容。[单选题]*A.理财室、监控区域B.理财室、录音录像C.销售专区、录音录像(正确答案)D.销售专区、监控区域18.目前我行基金定投方式不包括()。[单选题]*A.普通定投B.定时定额C.定额不定时(正确答案)D.定时不定额19.客户持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值()万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件直接办理。[单选题]*A.1(正确答案)B.5C.1020.客户经理(三级)晋升为高级经理，要求()。[单选题]*A.管户金融总资产不低于10亿元、户均金融资产不低于100万元(正确答案)B.管户金融总资产不低于6亿元，户均金融资产不低于50万元C.管户金融资产不低于4000万元D.管户金融资产不低于2000万元21.以下哪项不是理财经理在网点营业前应该做好的准备工作。[单选题]*A.协助网点负责人做好晨会营销培训B.预约客户到店服务沟通C.准备当日所需工作资料并查看系统D.做好开门前客户引导工作(正确答案)22.贴现业务实际是持票人需要资金时，把自己()的票据贴现给商业银行，提前取得资金。[单选题]*A.未到期(正确答案)B.刚到期C.已到期D.已过期23.下列不需要在中国境内缴纳个人所得税为()。[单选题]*A.在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住累计满一一百八十三天的个人，其从中国境内取得的所得B.在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住累计满百八十三天的个人，其从中国境外取得的所得C.以及在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住累计不满一百八十三天的个人，其从中国境内取得的所得D.以及在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住累计不满一-百八十三天的个人，其从中国境外取得的所得(正确答案)24.实施“大零售”战略，要以科学发展观为指导，以()为中心，协同共进。[单选题]*A.客户(正确答案)B.需求C.市场D.产品25.关于电子式国债特点叙述不正确的是()。[单选题]*A.支持全国范围内通买通兑B.异地交易时，收取异地买卖手续费(正确答案)C.电话银行查询支持全国漫游异地查询D.需通过拨打当地95588实现对异地账户的查询26.根据运作方式分类，可以将基金分为()。[单选题]*A.契约型基金、公司型基金B.封闭式基金、开放式基金(正确答案)C.股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金D.增长型基金、收入型基金和平衡型基金27.各类借记卡产品可根据客户条件配置生成()

类户。[单选题]*A.I,II(正确答案)B.II,IIIC.I,IIID.II28.论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值()美元(含)以下的，可直接办理。[单选题]*A.5000(正确答案)B.8000C.10000D.2000029.总行授权()分行负责审批新增代理境外分行开户见证业务网点，具体开办网点由授权情况而定。[单选题]*A.一级(直属)(正确答案)B.二级分行C.支行D.总行个人金融部30.PBMS系统管户关系解除原则不包括以下哪种情形()。[单选题]*A.客户本人意愿。B.客户联系方式有误等原因导致无法与客户建立联系。C.客户资产下降至管户标准以下，且未能有效提升的D.客户资产下降影响理财经理当月考核(正确答案)31.关于个人网上银行对外转账限额的规定，下面的描述哪项不正确()。[单选题]*A.静态密码的客户转账的每笔金额和当日累计金额均有限制。B.U盾客户办理对外转账必须使用U盾。C.口令卡的客户转账的每笔金额和当日转账累计金额均有限制。D.U盾客户每日转账金额不得超过5万。(正确答案)32.我行个人外汇买卖交易支持()个主要币种。[单选题]*A.5B.9(正确答案)C.14D.2133.智能管户方案的基础方案经过总行、一级分行、二级分行修改后，客户经理可以看到的具体内容是()。[单选题]*A.以总行方案为准B.以一级分行方案为准C.以二级分行方案为准(正确答案)D.三个方案都可以看到，客户经理自己决定哪个为准34.组群也要有一定的有效管理手段，以下哪项()不是有效管理手段。[单选题]*A.人选重中之重B.转载仅能作为补充C.利益诱惑要谨慎D.用红包捆绑组群活力(正确答案)35.客户经理通过融E联筛选理财推荐，筛选条件不包括()。[单选题]*A.预期收益(正确答案)B.产品类型C.风险等级D.收益类型36.地方政府债信用评级为()[单选题]*A.AAA(正确答案)B.AAC.AD.BBB37.()业务是客户在建立如意金积存账户的基础上，对我行如意金条进行主动积存或定期积存。对于积存的如意金，客户既可以选择赎回，获得现金，也可以到我行提取实物。[单选题]*A.品牌贵金属B.代销贵金属C.如意积存金(正确答案)D.积存金38.2018年4月27日，中国人民银行、()、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。[单选题]*A.中国工商银行B.中国建设银行C.银保监会(正确答案)D.中国银行39.融安E信为我行自主研发的银行业首款()服务平台。[单选题]*A.风险信息(正确答案)B.客户信息C.经营信息D.系统信息40.我国国民生产总值的英文简称()。[单选题]*A.GAPB.GNP(正确答案)C.GDPD.GBP41.下列产品中，流动性最好的产品是()。[单选题]*A.添利宝(正确答案)B.个人结构性存款C.增利产品D.保本稳利产品42.关于工银信使收费以下说法正确的是()。[单选题]*A.工银信使业务按月收费(正确答案)B.工银信使业务按季度收费C.工银信使业务按年收费D.不收费43.资产配置是指根据()将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。[单选题]*A.产品实际风险指数B.客户需求C.投资需求(正确答案)D.产品预期收益率44.“节节高2号”各档次定期存款(或通知存款)利率按照同期限人民银行基准利率上浮()执行。[单选题]*A.10%B.20%C.30%(正确答案)D.40%45.()对消费者行为有很大的影响，具有相同或相似观念的消费者对价格和其他营销刺激因素往往会有相同或相似的反应。价值观与人们的消费模式也存在--定的对应关系。[单选题]*A.价值观念B.消费观念(正确答案)C.经济观念D.世界观念46.无论境内个人还是境外个人，从本人外汇账户提取外币现钞时，当日累计等值()

美元(含)以下的，可直接办理。[单选题]*A.5000(正确答案)B.8000C.10000D.2000047.锁包客户数量应不少于管户客户总数的()。原则上，考核期内锁包客户不进行管户关系调整。[单选题]*A.40%B.50%(正确答案)C.60%D.70%48.理财经理用利用()、()、节气、各类日常生活提醒等机会向目标客户发送客户关怀信息，通过情感维护与客户加深维护关系，将客户维护渗透至客户生活的方方面面。[单选题]*A.客户生日、节日(正确答案)B.客户生日、周末C.周末、节日D.周末、新产品发行49.劳动力人口是指年龄在()岁以上具有劳动能力并有工作意愿的人的全体。[单选题]*A.16(正确答案)B.17C.18D.2050.()是金融产品在市场上的成交价格，相当于认购者实付，发行者实收的价格。市场价格还有-级市场价格和二级市场价格的区分。[单选题]*A.债券价格B.票面价格C.实际价格D.市场价格(正确答案)51.理财方案的设计，FABEC

方法包括特征、优点、()、证据、确认。[单选题]*A.客户的利益(正确答案)B.客户的特征C.客户的目标D.客户的风险52.个人客户经理应通过()查询其维护客户的个人客户信息。[单选题]*A.PBMS(正确答案)B.NOVAC.CRMD.PCRM53.()是指在变化的市场环境中，企业以市场和客户需求为出发点，有计划地组织各项经营活动，为客户提供满意的商品和服务，从而实现企业目标的全过程。[单选题]*A.市场营销(正确答案)B.市场管理C.企业营销D.企业管理54.按照保险责任划分，以下不属于健康保险的是()。[单选题]*A.疾病保险B.生存保险(正确答案)C.医疗保险D.收入保障保险55.账户日元交易起点数量为()。[单选题]*A.1日元。B.10日元。C.100日元。D.1000日元(正确答案)56.加强外拓营销常态化机制建设，在支行层面打造()、专业、专项的外拓营销团队。[单选题]*A.专属B.专职(正确答案)C.专门D.专攻57.财富管理中心日均资产总额不低于()亿元人民币。[单选题]*A.10(正确答案)B.11C.12D.1358.我行于20世纪90年代初拉开了个人信贷业务发展的序幕,根据居民融资需求陆续推出了系列个贷业务品种，以下哪项不属于个人信贷产品体系()。[单选题]*A.个人消费贷款B.开发贷款(正确答案)C.个人经营贷款D.个人住房贷款59.信用卡主卡持卡人对副卡的使用权限描述正确的是()。[单选题]*A.主卡持卡人可申请调整副卡的使用，无其他权限B.主卡持卡人可申请调整、停止或取消副卡的使用(正确答案)C.主卡持有人可直接停止或取消副卡的使用，无其他权限D.主卡和副卡的持有人享受单独的信用额度，互不影响。60.批量代发工资业务是指代发工资单位使用我行提供的代发工资数据文件制作工具及()。[单选题]*A.企业代理业务客户证书(U盾或IC卡)(正确答案)B.企业代理业务客户端C.企业代理业务客户证书(U盾或电子密码器)D.企业代理业务操作证书二、多选题1.支持信用卡一键绑卡是()。*A.云闪付(正确答案)B.微信(正确答案)C.支付宝(正确答案)D.京东(正确答案)2.理财顾问服务是指银行向客户提供的财务()、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。*A.测算B.分析(正确答案)C.规划(正确答案)D.监管3.储蓄业务也称个人存款业务，表现形式为客户与银行在储蓄存款业务中所发生的关系是()之间的合同关系。*A.法人B.债权人(正确答案)C.债务人(正确答案)D.存款人4.融E联中点击“理财预约明细”进行查询，不支持展现()。*A.订单名称(正确答案)B.订单金额C.订单单号(正确答案)D.产品名称5.初次办理个人外汇买卖业务时，客户风险承受能力测评等级须为()。*A.保守型B.稳健性C.平衡性(正确答案)D.成长性(正确答案)E.进取性(正确答案)6.医疗保险是以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，具体包括()等。*A.检查费(正确答案)B.手术费(正确答案)C.药费(正确答案)D.护理费(正确答案)E.住院费用(正确答案)7.下列关于一手和二手个人住房贷款业务特征的描述，正确的是()。*A.贷款金额较大(正确答案)B.贷款方式以抵押为主体(正确答案)C.易于受宏观调控政策影响(正确答案)D.贷款期限较长(正确答案)8.支持信用卡一键绑卡是()。*A.云闪付(正确答案)B.微信(正确答案)C.支付宝(正确答案)D.京东(正确答案)9.理财顾问服务是指银行向客户提供的财务()、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。*A.测算B.分析(正确答案)C.规划(正确答案)D.监管10.储蓄业务也称个人存款业务，表现形式为客户与银行在储蓄存款业务中所发生的关系是()之间的合同关系。*A.法人B.债权人(正确答案)C.债务人(正确答案)D.存款人11.融E联中点击“理财预约明细”进行查询，不支持展现()。*A.订单名称(正确答案)B.订单金额C.订单单号(正确答案)D.产品名称12.初次办理个人外汇买卖业务时，客户风险承受能力测评等级须为()。*A.保守型B.稳健性C.平衡性(正确答案)D.成长性(正确答案)E.进取性(正确答案)13.医疗保险是以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，具体包括()等。*A.检查费(正确答案)B.手术费(正确答案)C.药费(正确答案)D.护理费(正确答案)E.住院费用(正确答案)14.以下是我行重点代发工资个人客户的有()*A.各类机构的高级管理和高收入人员群体(正确答案)B.新型经济组织的从业人员群体(正确答案)C.跨区域流动的新型就业群体(正确答案)15.分行要建立合理的()、

()机制，考核期内，理财经理锁包客户数量应不低于客户总数的50%。*A.分户(正确答案)B.管户C.移交D.更新(正确答案)16.二手个人住房贷款的等方面的规定，基本可参照-手个人住房贷款()规定执行。*A.贷款套数(正确答案)B.额度(正确答案)C.期限(正确答案)D.利率(正确答案)E.还款方式(正确答案)17.日常工作中，理财经理要运用PBMS系统有计划地开展管户客户维护工作，具体维护工作包括()。*A.管户客户资产配置(正确答案)B.基础产品渗透(正确答案)C.信息资讯提醒(正确答案)D.问题咨询解答(正确答案)E.日常关怀问候(正确答案)18.如何建立适应智慧零售转型发展的保障机制()。*A.构建顺畅的协同机制(正确答案)B.加大资源配套支持(正确答案)C.强化信息保障(正确答案)D.统一思想认识19.信用卡还款账户可以是客户名下开立的()。*A.贷记卡(正确答案)B.灵通卡、理财金账户(正确答案)C.工行活期结算账户(正确答案)D.准贷记卡(正确答案)20.智能资产配置系统中的资产诊断，是通过对客户存量资产情况进行检测分析，按照()

几大类资产进行比例诊断，并根据客户风险等级、各类资产市场估值等对存量资产配置比例提出优化建议。*A.现金类(正确答案)B.固定收益类(正确答案)C.权益类(正确答案)D.另类(正确答案)三、判断题1.三星级客户主要为在校大学生(包括研究生)以及工作时间短、具有发展潜力的青年职业人士，是我行重点关注和积极引导的潜在目标客户市场，可以为其提供账户管理、电子银行等个人金融服务。[判断题]*对(正确答案)错2.原则上说，个人教育成本包括直接成本和间接成本。[判断题]*对(正确答案)错3.借款人使用自有资金提前归还贷款，导致个人金融资产质押贷款实际期限短于30天的，贷款利率应在合同执行利率基础上，上浮30%。[判断题]*对(正确答案)错4.工商银行ATM牡丹信用卡境内外每卡每日提取现金累计不超过5000元人民币。[判断题]*对(正确答案)错5.我行电话银行可为我行信用卡客户提供卡片申请、卡片启用、账户查询、自助还