中级银行从业资格之中级个人理财过关题库打印版

中级银行从业资格之中级个人理财过关题库打印版

单选题（共50题）1、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】A2、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】D3、车辆购置税的征税范围不包括（）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】D4、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】C5、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C6、（），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】B7、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】B8、下列关于企业融资的说法错误的是（）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】C9、一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】C10、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】A11、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】D12、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】D13、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】D14、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】C15、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】D16、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】C17、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】C18、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】B19、全生涯现金流量模拟主要反映了()。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】D20、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】D21、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D22、客户满意度等于（）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】C23、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】C24、下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】B25、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】A26、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D27、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。A.120B.25C.50D.0【答案】A28、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元【答案】C29、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】D30、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】C31、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】B32、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】D33、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D34、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】B35、下列选项中，不属于保险的功能的是()。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】C36、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D37、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】A38、()是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】C39、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】B40、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】D41、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A42、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】B43、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】A44、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】B45、在制定退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式【答案】C46、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B47、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B48、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】A49、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】A50、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】D多选题（共20题）1、工程承包人应当向劳务分包人提供下列条件（）。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的能源、通信、道路C.劳务作业需要的安全生产防护用品D.生产、.生活临时设施E.工程资料【答案】ABD2、越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有（）。A.增加人生阅历B.国外的教育水平高于国内C.国外的工作机会多且工资高D.多元化的学校与专业选择机会E.学习西方先进的科学知识和方法【答案】AD3、制定退休规划应该包括哪些步骤?()A.确定退休目标B.计算资金需求和退休收入C.计算资金缺口D.制定退休规划，确定投资工具.投资方式的选择E.投资规划的执行和跟踪【答案】ABCD4、在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师通过制作收入支出表和资产负债表，直观地表现出这些信息的内容和结构。其中资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的（）。A.资产分类、额度及其与总资产的占比情况B.结余额度C.净资产额度D.负债分类、额度及其与总负债的占比情况E.主要支出的分类、额度及其与总支出的占比情况【答案】ACD5、下列（）不属于税率的基本形式。A.比例税率B.定额税率C.平均税率D.累进税率E.边际税率【答案】C6、代位继承的条件有（）。A.被继承人的子女先于被继承人死亡B.继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡C.被代位人是被继承人子女及其直系卑亲属D.被代位人具有继承权E.代位人为被代位人的晚辈直系血亲【答案】ACD7、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式C.突破了理财产品资金量的限制D.突破了理财产品期限的限制E.突破了理财产品投资风险的限制【答案】AB8、契税的课税对象包括（）。A.国有土地使用权出让B.土地使用权转让C.房屋买卖D.房屋交换E.房屋赠予【答案】ABCD9、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手【答案】ACD10、下列属于非系统风险的是（）。A.市场风险B.经营风险C.财务风险D.信用风险E.偶然事件风险【答案】BCD11、下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。A.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B.属于综合理财服务业务活动C.通常银行有权提前终止理财协议D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益【答案】BC12、全生涯财务状况模拟仿真包含（）。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收入模拟分析E.投资意向分析【答案】AB13、税务筹划是对中小企业经营和理财活动进行规划，减少税务支出。其中企业经营中的税收筹划措施包括()。A.首选一般纳税人B.采取赊销的方式C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准D.适度负债经营E.尽量增加成本费用扣除项目【答案】ABC14、节税筹划的特点有（）。A.合法性B.有规则性C.经营的调整性D.后期无风险性E.倡导性【答案】ABCD15、全生涯财务状况模拟仿真包含()。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收人模拟分析E.投资意向分析【答案】AB16、实行劳务用工实名制的企业包括（）。A.施工总承包企业B.专业承包企业C.劳务分包企业D.劳务派遣企业E.代建制企业【答案】ABC17、销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。A.国外合作信托机构的基本情况B.第三方合作协议C.预期收益率的测算方式D.预期收益率的测算数据E.预期收益率的测算依据【答案】CD18、组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括（）。A.债券B.票据C.债券回购D.货币市场存拆放交易E.新股申购信托计划【答案】ABCD19、理财师在进行保险业务销售时，需遵守（）的原则。A.销售前需要了解你的客户B.销售中要透明公开C.销售后要建立归档制度D.积极处理客户投诉E.尽最大能力提高销售业绩【答案】ABCD20、下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A.方便国债投资者，提高了国债发行效率B.具有方便、灵活的优点C.以电子方式记录债权D.具有便捷性E.需要投资者开立个人国债托管账户【答案】ABCD大题（共10题）一、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。根据以上材料回答(1)～(4)题。若到期收益率为8．5％，则债券发行价格为（）元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故发行价格要低于100元。其发行价格等于未来10年现金流的现值。该债券的发行价格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。二、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?（）【答案】10年后杨先生所购新房的首付为：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且杨先生每年的奖金为10万元。若用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，设必要报酬率r，则：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金终值系数表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，FVIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），则r=17.3％。三、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。6年后，秦先生用投资所得支付儿子4年的大学费用，资金存在缺口()元。【答案】9134。56740-47606=9134(元)。四、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入()元。【答案】郑女士每年末应投资的金额=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。五、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5．58％。5年期定期存款零存整取利率为3．87％。那么，秦先生每月应存人()元，方能弥补资金缺口。【答案】107.10。教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10(元)。六、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：