社保“加”保险业务阶梯图培训讲义

社保+保险阶梯图主讲:汪红梅2017年4月讲师介绍汪红梅毕业院校：安徽财经（2002-2004）所学专业：经济管理入行时间：1992/1工作简介：92年---96年人保业务外勤

96年-----2004核保管理者

2004年----2009年银保经理

2009年---2015分管银保团

2015年8.1-

-个险六支目录社保基础知识保险阶梯图的演示3第一部分|社保基础知识合肥市城镇居民大病保险通过政府公开招标，确定中国人寿保险股份有限公司合肥市分公司承办报销网点地址电话庐阳区：合肥市寿春路柜面庐阳区寿春路90号62637378蜀山区：合肥市金寨路柜面蜀山区金寨路384号金融大厦62646571包河区：合肥市新都会内柜面包河区马鞍山路1000号新都会22楼62687364瑶海区：合肥市长江东路柜面瑶海区长江东路1005号64695751社保概述社保定义：

是指国家为了预防和强制社会多数成员参加的，具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。社保的形式

社会保险(SocialInsurance)是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

社会保险计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿，它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。社保的组成部分职工社保居民医保新农村合作医疗职工社保主要包含两种形态：1、在职社保：养老、医疗、工伤、生育、失业、住房公积金2、灵活就业人员社保：养老医疗武汉市职工社保缴费医疗

门诊重症待遇：门诊重症疾病80%（在职）和85%（退休）门诊慢性病60%（在职）和65%（退休）部分门诊重症病种（恶性肿瘤、肾透析、肾移植术后抗排斥治疗、肝移植术后抗排斥治疗）87%（在职）90%（退休）普通门诊：可由个人帐户支付，在定点零售药店定点医院门诊支付。门诊

社区卫生服务中心200元起10万以内，92%（在职）93.6%（退休）一级医院首400元后20010—20万，医保基金支付94%20—24万，医保基金支付98%

二级医疗机构首次600元10万以内，89%（在职）91.2%（退休）以后300元起10—20万，医保基金支付94%住院

20—24万，医保基金支付98%

三级医疗机构首次800元10万以内，86%（在职）88.8%（退休）以后400元起10—20万，医保基金支付94%20—24万，医保基金支付98%享受低保待遇的残疾人，免起付线，统筹基金支付比例在现行基础提高2%大额医疗保险待遇：门诊重症、门诊抢救和住院发生的医疗保险范围内的费用超过基本医疗保险支付限额（24万）后，由大额医疗保险基金支付，支付比例为98%。大额医疗保险最高支付限额为30万元.乙类药品和部分诊疗项目个人支付比例：先由个人自付10%，再按比例报销。注：个人账户的钱均可用于自付部分。工亡待遇标准因工死亡待遇:*丧葬补助金为本市上年度职工社平工资×6月 *一次性工亡补助:上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍

*供养亲属抚恤金（按月发放） 配偶：本人工资×40%； 其他供养亲属：本人工资×30%； 孤寡老人或孤儿：在上述的基本上增加10%； 注：抚恤金总额不应高于因工死亡职工生前的工资。生育保险生育医疗费支付标准及个人结算办法首次产检费用共185元，在妇幼保健院（站）进行，产后访视共30元，由社区卫生保健院上门完成（1）首次产检和产后访视的费用由社会保险经办机构按定额标准与武汉市妇幼保健院统一计算。2）职工符合生育保险规定的门诊产前检查费用在限额以内（含限额）的部分，由社保经办机构按实际费用与定点医院结算；超过限额部分自付（3）分娩、流（引）产医疗费用结算。费用低于定额（含）时，个人免费；费用高于定额时，个人自付30%医院等级标准项目一级医院二级医院三级医院门诊产前检查515元515元515元顺产1300元1500元1800元助娩产1600元2000元2500元剖宫产2600元3100元3900元人工引产1100元1350元1700元人工流产门诊290元330元400元住院600元740元900元养老金的领取1、基础养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。2、个人账户养老金=参保人员退休时个人账户累计储存额÷规定的计发月数居民医保居民医保之医疗普通门诊:起付线累计在200元以（含200元），以上部分按50%报销，一年补贴400元。

门诊重症待遇：居民在门诊治疗重症（慢性）疾病的，医保基金支付50%。居民医保办理1、普通居民在每年的9月1日至12月31日提供户口本，父母身份证原件，孩子近期1寸白底电子登记照（规格：358×441像素，JPEG压缩，文件大小14K-30K）2、新生儿出生90天内（含90天）办理并缴费，出生日起到年底出生90天以后办理并缴纳医保费，从缴费的次月起到年底办理以及待遇期缴费额度：武汉市居民医保统一为185元每年，不分年龄段。备注：普通居民医保，今年缴的为下年的钱。居民医保之医疗社区卫生服务中心和一级医院200元起付线

医保基金支付80%二级医疗机构首次400元以后200元起付线

医保基金支付70%三级医疗机构首次800元以后400元起付线

医保基金支付60%享受低保待遇的残疾人，免起付线，统筹基金支付比例在现行基础上提高2%住院

13万乙类药品和部分诊疗项目个人支付比例：先由个人自付10%，再按比例报销。注：在不同级别医院间转诊住院的，视同一次住院，往上一级别医院转诊住院的，要补齐住院起付标准的差额。居民医保之生育生育待遇：符合国家计划生育政策规定的产前检查费用与普通门诊医疗费用合并计算；住院分娩（顺产、助娩产、剖宫产）医疗费用由居民医疗保险基金最高按700元/次的标准支付。

生育险需要缴纳多久可以享受生育保险待遇？生产之日，正常缴费并且已连续（中间中断不超过3个月，视作连续）缴费满6个月及以上，且生育前一个月按时缴纳医疗保险费。连续缴纳基本医疗保险费满6个月不满12个月的，按定额标准的30%支付；连续缴纳基本医疗保险费满12个月以上的，按定额标准的100%支付。1、门诊：起付线100元，40%报销，一年额度300元。2、住院：起付线800-1800元，55%-75%报销，一年额度10万。（门槛费和报销比例按区域划分）

乙类药品和部分诊疗项目个人支付比例：先由个人自付10%，再按比例报销。备注：异地理赔必须回户籍所在地报销，门槛费1800元报销比例10%-30%，最高10万。新农村合作医疗社保常见问题（一）1.社保断缴会有什么影响社保中断最直接的影响是：断保期间不再享受医疗保险待遇，不能报销，个人账户的钱也不能用了。另外公积金贷款、落户、子女上学等方面都有要求社保正常缴纳时间。2.武汉社保如何办理异地转移社保转移只会转医疗、养老保险年限，到原参保地提出申请，拿到社保缴纳证明，到新参保地提出申请转移接续，其他的事就是社保单位会帮你搞定。社保常见问题（二）3.武汉养老和医疗保险累计年限是多少？达到退休年龄，养老保险必须累计缴满15年，医疗保险费用累计缴纳女满25年、男满30年。累计的意思就是，中断接着续交，交够年限就可以，达到退休年龄后就可以终身享受了。4.养老和医疗保险，到了退休年龄不够最低缴费年限怎么办？有3种选择：A、养老保险，武汉本地居民可申请继续按月缴纳，直至达到规定缴费年限。B、医疗保险，男年满60周岁、女年满50周岁（部分55周岁），可以申请对不足年限进行一次性补齐未缴够年限的金额。C、退保领取帐户中个人扣交部分的金额。社保常见问题（三）5.生育保险能报销什么费用生育险报销只是报销生孩子的费用，和其他一些营养补贴、生育津贴之类，产检的费用是不包括在里面的。6.什么情况下可以领取失业保险金所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年；非自己主动辞职；已经办理失业登记，并且有求职要求。这三项都要符合。社保常见问题（四）7.住房公积金可以用在哪些方面可以用来购买武汉市范围内的房子、贷款、相应账户购房一次性提取、偿还购房贷款、租房、本人和直系亲属患癌症等重大疾病。8.住房公积金可以用在哪些地方买房湖北省内目前已有恩施、黄石、孝感、鄂州、咸宁、随州、荆门、黄冈等市州出台公积金异地购房政策，但武汉公积金暂不能异地购房。社保卡重制卡申领重制卡指由原卡遗失、损坏、变更卡面信息，有效期届满及其他需要更新重制卡业务1.申请人到居委会填写重制卡申请表2.相关资料（户口本复印件、身份证复印件）3.核对申请表并签字确认4.申请人缴纳社保卡工本费（40元）5.申请人凭（重制卡申请表、缴费收据、身份证）到经办机构领卡，委托他人领取的，还需代办人身份证社保卡急制卡申领遗失，损坏无法使用时可申请急制卡1.申请人交验有关资料（身份证原件、孩子户口本、住院押金收据、入院证明）2.申请人核对急制卡申请表并签字确认3.申请人缴纳社保卡工本费4.申请人当日可拿卡备注：申领对象：1.65岁以上老人，持老年证2办理医疗保险门诊重症的参保人员，持重症病历3.已办理住院手续的参保人员，持住院押金收据、入院证明、盖章4.残疾人持残疾人证5.孕妇持孕妇围检手册第二部分|保险阶梯图演示社会保险商业保险社保意外意外医疗住院重疾教育金养老金投资理财①②③④⑤⑥⑦⑧社会保障体系社会保险意外意外医疗住院重大疾病教育金养老金投资理财①②④⑤⑥⑦⑧⑨⑩商业保障体系③31保险阶梯图-1①我把目前在整个中国的保障体系分为两大块：社会保险和商业保险，社会保险众所周知；②商业保险又按照产品类别分为以下几大版块：随着社会的发展与科技的进步，发生意外的机率是比较大的，所以我们需要准备意外这一块；③出现意外之后，我们一般都会去门诊里面进行检查与治疗，那么就需要准备意外医疗这一块；32保险阶梯图-2④意外医疗结束了，我们是不是有可能不能马上就出院？有可能不幸的骨折了，要进一步的住院治疗，所以有住院这一快；⑤而住院了以后，我们是不是要做一个全面的身体检查？身体检查的时候，是不是有可能发现患有重大疾病，那么就有重大疾病这一块；⑥现在医疗科技非常的发达，重大疾病治愈的概率很高。当然，我们也可能一直健健康康，拥有幸福的生活，拥有家庭，拥有孩子，那么是不是还要有教育金这一块；保险阶梯图-3⑦当我们优雅的老去的时候，是不是想和年轻时候一样过高品质的生活？我们就必须准备养老金这一块；⑧养老金准备好了，我们的晚年生活很幸福，同时我们也是一个很成功的人士。那我们是不是有闲钱？我们还要有投资理财这一块；⑨这是目前中国保障体系下所有的步骤！记得分为两大类，一个是社会保障体系；⑩一个是商业保障体系。社会保障体系商业保障体系社保意外意外医疗住院重疾教育金养老金投资理财⑪消费型⑫确诊给付型⑬安全保值型年收入10万以内年收入10万以上⑪在商业保障体系里，我又把它分为三类：消费型；⑫确诊给付型；⑬安全保值型。保险阶梯图-4对于消费型，我叫它是善人型。为什么是善人呢？当我们幸运地消费不了的时候，即我们没有发生风险的时候，我们做了慈善，把这部分钱捐了出去。确诊给付型，我叫它不求人。怎么叫不求人呢？一旦我们被确诊罹患合同中约定的重大疾病，我们不用动用自己的固定存款，也不用去找亲朋好友借款，同时也不用放弃治疗。我们可以完全在自己聪明的选择下，将一部分很少的保费交到保险公司以后，我们就拥有了优雅生活的权利和快乐治病的安心。安全保值型，我叫它懒人型。很多成功的人士在各自的领域非常的成功，但对于他们自己闲余资金的安全保值、资本运用，他们是没有那个理念和专业经验的。所以我就叫他懒人型。把钱交给保险公司，让保险公司来帮你做专业的安全保值。保险阶梯图-5

同时，按年收入再做一个划分。十万以内的年收入和十万以上的年收入。问您一个问题：“百年之后您是想轻如鸿毛的走，还是重如泰山的走？好，那么我已经给了您购买保险的顺序！在这个顺序中，就随着您年收入的增加，您必须得逐级的配置。37保险阶梯图-6在这个保险阶梯图里面呢，社会保障是米饭。我们每天必须吃，但正因为它是米饭，它不可能让我们每顿吃得津津有味。我们一定要给它配点香艳美味的菜肴。那美味的菜肴谁提供给我们？是当前中国所有的保险公司都会提供给我们的商业保障体系这一块。商业保障体系这一块的菜肴，我们必须配置。（之后可以切入到“讲公司”，或根据客户目前的情况直接切入到某一主打产品的销售逻辑）“阶梯图”演练一对一演练

1.新人一对一演练阶梯图演示2.讲师邀请1-2位新人上台展示保险让生活更美好！年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者1