保险业务行业续收讲义讲义

内容概述一续期、续保基本概念二续期业务三续保业务四续收模块与其他模块的关联五Q&A

一续期、续保基本概念续期 以分期形式缴付保险费的客户，在缴费期间内缴纳的第二期及以后各期的保险费，称为续期保费。按时缴纳续期保费是客户保险合同持续有效的必要条件。续保 通常短期医疗险都是一年一保，如果保险期限中被保险人出险，保险公司赔付之后，下一年往往就无法续保。按照保险公司的说法，这是因为被保险人即使治愈了，重新患病的风险仍然很大，而且现在慢性病的发生率也较高，对保险公司来讲续保风险太大。 而保证续保，也就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人进行核保的权利，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。由于风险很大，通常保险公司对续保的条件作出不同的规定，有的公司规定投保人连续5年没有发生疾病赔付，才可以永久续保，有的公司是3年，有的公司是1年。二续期业务续收抽档财务收费核销应收续收主要流程652.1续期相关基本概念

续期收费：保单自首期承保后，续期保险费应以合同约定的交费金额及交费方式交付，交费截至保险合同中所载的交费年限。宽限期：续期保险费应交日期次日起，若干天内为宽限期。超过宽限期仍未交付保险费，如果合同约定了进行现金价值自动垫交，且保险单累计现金价值足够进行相应的垫交操作，则保单进行自动垫交并保持有效，否则保险合同处于失效状态。续期应交日：以保单首期生效日期作为保单续期对应交费日期。续期抽档：对于某些长期期交保单，保险公司会在下次保单缴费对应日若干天前抽出保单，生成应收记录，并发出催缴通知书，提醒客户缴费，以使保单继续生效。交次：期交保单的续期应交费次数，以首期交费为1次计。2.2保单生命周期续期保单的生命周期续期交费日2个月宽限期满日(失效批处理)自动垫交期2年复效期保单不丧失价值保单复效期结束日，失效终止批处理2.3续期业务逻辑释义业务释义系统表应收抽档

提前若干天抽取，告知客户该交多少钱生成ljspay、ljspayperson收取保费现金----交费即时核销转账----回盘后核销生成ljtempfee、ljtempfeeclass预收转实收1，将保单交至日延长2，将客户交费核销3，将预收转实收4，删除应收1,更新LCContLCPolLCDutyLCPrem

----PayToDate、PayTimes,prem,sumprem2,更新ljtempfee、ljtempfeeclass的核销标识

----confflag3,添加ljspay、ljspayperson4,删除ljspay、ljspayperson应收抽档区间抽档：

批量、逐单补抽档抽档删除主要业务表Ljspay--LCContLjspayperson—LCPrem备注若抽档保费应收为‘0’，则不用财务收费，可直接核销续期抽档逻辑：续期核销实务续期核销应收数据转实收暂收数据加核销标记更新应缴日期主要业务表ljspay、LjapayLjspayperson、Ljapayperson备注对保费收入为’0’的保单进行自动核销2.4续期菜单界面诠释2.5续期其他实务续收回退续收暂收退费续期特殊复效应收清单、失效清单与转账结果清单失效批处理续收实收回退流程图续收实收回退流程图：流程说明：1、查询已核销的续期保费；2、判断此次失收保费是否核销、收费、做过保全或理赔操作或产生了新一期的续收应收；3、根据保单号修改保单层信息；4、查询保单下险种，判断险种发生的续期类型5、主险发生续期操作：依次修改险种下的责任、保费的保费累计数，并将缴费对应日修改为续收核销前状态；7、在实收表中插入核销后的相应负金额，进行实收保费冲正；8、生成财务应付数据及打印实收退费通知书打印任务；续收回退数据流图续期特殊复效流程图续期特殊复效功能点概述：流程描述：1、校验保单是否被其他业务挂起；2、将要复效的险种分开处理；3、将所有险种的状态置为有效；4、删除失效通知书记录；5、记录特殊复效轨迹；6、根据保单当前状态重新生成应收；程序数据流图：三续保业务续保用例图：

续保保单生效日Cvalidate续保抽档满期终止续保宽限期间超过宽限期删除抽档信息保单在抽档后，续保宽限期前交费，签单使新险种有效

交费后生效满期终止日3.1续保保单生命周期3.2业务流程续保主要业务流程图流程说明：1.续保险种的保单在保费应交日前若干天由系统每天自动抽档，2.转入续保待核保状态的保单由系统自动核保3.自动核保通过的保单生成续保应收保费数据，并转入续保收费状态；自核不通过的保单转入人工核保状态4.人工核保标准体通过的保单生成续保应收费数据并转入续保收费状态；人工核保条件通过的保单生成续保应收保费数据；拒保的保单生成续保拒保数据5.拒保件打印续保拒保通知书给拒保客户，无需回销；条件通过件打印续保核保函给客户，载明续保保费及续保条件；6.客户在条件通过续保函上签署意见后，交公司回销。7.若客户同意续保，在系统回销后，转入续保应收状态，不同意续保的，保单将到期终止。8.进入续保应收状态的保单完成收费流程。9.续保签单批处理自动处理已收费待核销的续保保单。自动续保：对于在产品条款中定义的自动续保的短期险，在保险期满后规定的时间内客户没有提出不续保的保单，将进行续保状态，在核保审核通过后，将通知客户进行续保收费或续保核保。续保自核规则：被保险人未有理赔报案经历自核通，否则自动核保不通过，转入续保人工核保。续保人工核保3.3续收模块的数据库设计★续保核心库表承保LCPolLCRnewstateLogLCRnewErrLogLCOperTrace★二次核保核心库表LCUWMasterLCUWSubLCUWErrorLCCUWMasterLCCUWSubLCCUWError★续期核心库表即承保的核心库表LCContLCPolLCPremLCDutyLCGetLCInsuredLCAppntLCCustomerImpartLCBnfLCAddressLDPerson续保相关数据库表设计序号表名说明1lcpol保单表2LCOperTrace操作轨迹表3LCRnewErrLog续保错误纪录表4LCRnewStateLog续保状态纪录表5LCSpec特约信息6LCBnf受益人信息7LCPremToAcc保费项表和客户帐户表的关联表8LCPrem保费项表9LCDuty保单险种责任表名称字段名说明续保标志lcpol.RnewFlag-2--非续保

-1--自动续保

0--人工续保续保次数lcpol.RenewCountn--续保n次,n>0总单类型lcpol.ContType1-个人总投保单

2-集体总单停交标志lcpol.StopFlag0--正常

1--停交保单标志lcpol.AppFlag0-投保

1-承保

4-终止

9-附加险自动续保期间核保状态lcpol.UWFlag1拒保

2延期

3条件承保

4通融

5自动

6待上级

7问题件

8核保通知书

9正常

a撤单

b保险计划变更

z核保订正

0--还没有核保续保收费标记Ljspay.PayTypeFlag1续保收费null非续保收费续保状态LCRnewStateLog.state1-待自核

2-待人工核保

3-待催收

4-待续保确认

5-续保确认成功3.4续保菜单界面诠释3.5续保其他功能点续收回退交费提醒、对帐单等报表续收暂收退费续保特殊复效续保查询续保抽档删除满期批处理四续收模块与其他模块的关联续收模块与财务模块的关联

续收收付费，续收收付费与财务提数，银行制返盘续收模块与保全模块的关联

分期补缴，保全复效续收模块与理赔模块的关联理赔复核，报案续收模块与新契约模块的关联

新契约的基础信息的录入，二次核保，扫描回销续收模块与产品定义的关联 续期标记与续保标记，抽档提前期，缴费宽限期的设定五Q&A续保特殊复效与续期特殊复效有何区别？续保终止与续期失效终止的区别？精品资料网（）成立于2004年，专注于企业管理培训。提供60万企业管理资料下载，详情查看：/map.htm提供5万集管理视频课程下载，详情查看：/zz/提供2万GB高清管理视频课程硬盘拷贝，详情查看：/shop/2万GB高清管理视频课程目录下载：/12000GB.rar高清课程可提供免费体验，如有需要请于我们联系。咨询电话班手机站网址：在线文档：

年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造性