2022年初级银行从业资格《个人理财》题库练习试卷A卷

2022年初级银行从业资格《个人理财》题库练习试卷A卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A、贷款目的

B、资产转换周期

C、还款来源

D、还款记录

2、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命

周期内实现（）的最佳配置。

A、消费和储蓄

B、投资

C、理财

D、收支

3、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

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A、股票型基金

B、混合型基金

C、债券型基金

D、货币市场型基金

4、（）作为金融产品，最适用于现金管理。

A、定期存款

B、货币市场基金

C、投资分红险

D、资金信托产品

5、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）

A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务

B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务

C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

6、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）

As0

B、-1

C、+1

D、无所谓

7、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。

A、法定继承，遗嘱继承

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B、法定继承，遗赠

C、遗赠扶养协议，遗赠

D、遗嘱继承，遗赠

8、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行

B、中国人民银行

C、证券公司

D、中介机构

9、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

10、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置银行从业资格证题库

B、减少国外股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少外汇配置

11、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）

A、收益率高

B、风险分散

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C、产品功能突出

D、销售量大

12、贷前调查的主要对象不包括（）

A、借款人

B、担保人

C、抵（质）押物

D、贷款项目

13、如果外币头寸卖大于买，叫做（）

A、轧空

B、空头

C、多头

D、轧平

14、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）

A、资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金

B、子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划＞应急基金

C、子女教育规划＞资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划

D、购置住房》购置硬件〉节财计划〉应急基金

15、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休

规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现

了投资教育规划的（）特点。

A、教育投资周期长、金额大

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B、教育支出时间和费用相对刚性

C、教育费用逐年增长

I）、不确定因素多

16、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

I）、实物国债

17、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A、水泥

B、软件

C、金融

D、服装

18、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

19、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一

般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。

A、更低

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B＞不能确定

C、同等

D、更高

20、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

I）、场外交易市场

21、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的

发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于

牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛

市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为-15.69%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

22、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

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23、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

24、《民法通则》中代理不包括（）

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

25、下列关于提议的说法，不正确的是（）

A、条件式提议更容易赢得主动

B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C、客户经理必须首先报盘

D、不一定要接受对方的第一次发盘

26、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

27、即期交易中的标准交割日是指（）

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A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

28、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）

严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

29、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。如果他

在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）

A、20天

B、25天

C、55天

D、15天

30、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

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3k美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

32、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）

A、了解客户和银行利益最大化

B、建立风险管理的原则

C、建立内部控制制度原则

D、审慎性原则

33、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售

的资金投资和管理计划是（）

A、投资规划

B、理财规划

C、税收规划

D、保险规划

34、下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

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35、资本市场的特征是（）

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

36、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）

A、任意信托和法定信托

B、法人信托和个人信托

C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托

D、以上都错

37、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

38、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表

现在（）的变化上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

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39、信用卡透支消费的利率为（）

A、0.5%

B、0.3%

C、0.05%

D、0.03%

40、股票收益率最主要的表现形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、当期收益率

D、净收益率

41、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）

A、固定成本占有较大的比例

B、规模经济效应明显

C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D、对销售量比较敏感

42、有价证券代表地是（）

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

43、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）

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A、发起主体不同

B、发生时间不同

C、范围和侧重点不同

D、方法不同

44、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润表

45、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定，这体现了客户地

（）

A、成功需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

46、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）

A、担保的合法性

B、担保的有效性

C、担保人的资格

D、担保人的意愿

47、下列说法不正确的一项是（）

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A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

48、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

I）、国际贷款业务

49、消费指标主要有（）

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

50、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）

A、即期交易

B、远期交易

C、套期保值

D、投机交易

51、宋体在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A、风险分散

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B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

52、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券

价格或者证券交易量。

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或

者证券交易量

C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券

53、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）

A、房地产

B、股票

C、外汇产品

I）、储蓄产品

54、（）即人民币普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

55、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的

()

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A、系统风险

B、非系统风险

C、利率风险

D、市场风险

56、上海黄金交易所夜市时间是（）

A、20：00-21：00

B、19：00-19：30

C、19：00-19：30

I）、20：50-2：30

57、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A、理财顾问服务

B、综合理财服务

C、私人银行业务

D、理财计划

58、国家外汇管理局的缩写是（）

A、SAFE

B、SBFE

C、SCFE

D、SDFE

59、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

A、必要性

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B、可能性

C、前提

I）、确定性

60、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，

应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A、80%

B、100%

C、120%

D、150%

61、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损

害负担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

62、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清，则

该项借款利率为（）（答案取近似数值）

A、7%

B、8%

C、6%

D、7.5%

63、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）

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A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外,

已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外,

已缴纳保费将不退回。

64、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。

A、流动资产

B、投资资产

C、个人资产

D、自用资产

65、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）

A、个人和家庭档案

B、资产和负债

C、收入与支出

D、投资偏好

66、以下（）行为，由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合

同

C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

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67、股票价格变动的直接原因是（）

A、供求关系

B、经济周期

C、通货膨胀

D、市场基准利率

68、下列信息中属于客户的定量信息的是（）

A、就业预期

B、风险特征

C、收入与支出

D、投资偏好

69、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业

银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本

常识

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最

不利的投资情形

70、以下关于现值和终值地说法，错误地是（）

A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、

B、期限越长,利率越高,终值就越大、

C、货币投资地时间越早，在一定时期期末所积累地金额就越高、

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D、利率越低或年金地期间越长，年金地现值越大、

71、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）

A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权

B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投

资金额X（1+最低回报率）

C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投

资金额X（1+最低回报率）

D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先

设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率

72、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）

A、家庭形态有子女上小学、中学

B、负担减轻准备退休

C、自用房产投资、股票、基金

D、保险主要是养老险、定期寿险

73、关于信托财产，说法错误的是（）

A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进

行交易

C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产

74、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）

A、国家发行的金融债券利息

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B、从股份公司取得股息

C、企业集资利息

D、企业债券利息

75、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

I）、储蓄功能

76、临时性贷款的期限一般不超过（）

A、12个月

B、6个月

C、3个月

D、1个月

77、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴

入国库，并向税务机关报送纳税申请表。

A、5

B、10

C、30

D、60

78、当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A、30

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B、40

C、50

D、60

79、银行营销组织的主要职能不包括（）

A、组织设计

B、人员配备

C、组织运行

D、会计核算

80、真实票据理论的局限性不包括（）

A、忽视了贷款需求的多样性

B、忽视了贷款自偿性的相对性

C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性

D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性

81、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

82、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（）

A、银行

B、投资者

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C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

83、下列理财目标中属于短期目标的是（）

A、子女教育储蓄

B、按揭买房

C、退休

D、休假

84、不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、营业执照注册地

B、不动产所在地

C、生产经营所在地

D、法人居住地

85、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务

活动，这是指（）

A、个人理财服务

B、投资规划

C、综合理财服务

D、私人银行业务

86、理财产品售后管理的重点是（）

A、产品宣传

B、持续销售

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C、客户需求调查

D、信息披露

87、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计戈上

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

88、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

89、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、信用卡消费额

B、教育贷款

C、住房贷款

D、房地产投资贷款

90、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

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D、基金托管人负责管理和运用基金资产

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、家庭经济活动通常表现为（）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况.

A、融资

B、生活

C、投资

D、借贷

E、消费

2、下列关于股票内在价值的说法正确的是（）

A、股票的内在价值也即理论价值

B、股票的内在价值决定股票的市场价格

C、内在价值只是股票真实价值的估计值

D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动

E、股票的内在价值由市场利率决定

3、结构性理财产品大致可以细分为（）

A、外汇挂钩类

B、利率/债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、商品挂钩类

E、指数挂钩类

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4、基金分红分为（）两种形式。

A、股利分红

B、现金分红

C、实物分红

D、红利再投资

E、送股

5、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国

泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）

A、客户甲是基金持有人

B、国泰基金公司是基金管理人

C、中国银行是基金管理人

D、中国银行是基金托管人

E、客户甲是基金发起人

6、关于递延年金，下列说法正确的有（）

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B、递延年金终值的大小与递延期无关

C、递延年金现值的大小与递延期有关

D、递延期越长，递延年金的现值越大

7、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）

A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

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C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

8、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（）

A、期货一股票一基金一债券

B、债券一基金一股票一期货

C、股票一期货一债券一基金

D、股票一期货一基金一债券

9、对理财客户的风险分析包括（）

A、经济风险

B、失业风险

C、各人风险

D、投资风险

E、风险承受力

10、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）

A、等级尺度法

B、最低成本分析法

C、冷热图法

D、相似度法

E、道氏评估法

11、保险合同的基本当事人有（）

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A、被保险人

B、代理人

C、受益人

D、保险人

E、投保人

12、教育由（）等组成。

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

13、下列属于结构性理财产品的有（）

A、直接投资于某只债券的理财产品

B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品

C、与一组债券相挂钩的理财产品

D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品

E、与股票指数相挂钩试的理财产品

14、宋体资本市场的交易对（）

A、短期政府债券

B、股票

C、债券

D、商业票据

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E、投资基金

15、个人理财常见的风险包括（）

A、本金损失的风险

B、收益损失风险

C、流动性风险

D、管理风险

16、下列属于保监会的职责的有（）

A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格

B、负责国有保险公司监事会的日常工作

C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管

D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构

E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散

17、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）

A、萌芽时期

B、形成和发展时期

C、成熟时期

D、衰退时期

E、萧条时期

18、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（）

A、税收成本

B、债券期限

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C、债券收益率

D、债券信用等级

E、债券投资的机会成本

19、债权类资产的远期合约，主要包括（）

A、活期存款单

B、定期存款单

C、短期债券

I）、长期债券

E、商业票据

20、影响黄金产品价格变动的因素有（）

A、供求关系

B、美元走势

C、国际政治

D、石油价格

21、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）

A、加大国债发行量

B、降低印花税

C、养老保险制度

D、提高法定存款准备金率

E、推行货币化分房

22、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（）

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A、个人理财产品质押贷款可以办理展期

B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分

别申请

C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款

D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元

23、理财支出包括（）

A、利息支出

B、保费支出

C、交易成本

D、投资亏损

E、顾问费用

24、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有

未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险

财务目标包括（）

A、房贷20万元

B、处理死亡的各种费用

C、应急备用金以备家庭急需时可以使用

D、儿子的教育金10万元

25、退休养老理财策划的原则有哪些？（）

A、本金安全最重要

B、保证有充足的现金以备急用

C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益

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D、制定计划，防止意外

26、公司客户品质基础分析的主要内容包括（）

A、客户历史分析

B、法人治理结构分析

C、股东背景

D、高管人员的素质

E、信誉情况

27、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原贝h

A、自愿

B、公平

C、等价有偿

D、诚实信用

E、公开

28、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（）

A、控制项目的财务收支

B、项目建设成败与经营效益分析

C、项目的风险分析和风险规避措施

D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况

E、项目建设负责人的资信状况

29、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（）

A、现货市场

第31页共43页

B、货币市场

C、期货市场

D、资本市场

E、股票市场

30、财富管理包括的内容有（）

A、吸收存款

B、资产配置

C、财富积累

D、财富保障

E、财富分配

31、本书中介绍的储蓄规划策略有（）

A、规划好存取时间

B、增加储蓄本金，开源节流

C、采用合理的存款组合

D、选择合适的存储方式

32、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为

标准将理财计划分为（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本理财计划

D、非保本理财计划

第32页共43页

E、保本浮动收益理财计划

33、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（）

A、注册资本不低于1亿元人民币

B、注册资本必须为实缴货币资本

C、主要股东最近三年没有违法记录

D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币

E、取得基金从业资格的人员达到法定人数

34、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）

A、基本医疗保险需要商业保险的补充

B、基本医疗保险优于商业保险

C、商业保险优于基本医疗保险

D、二者作用完全相同

35、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债：依据偿债时间长短，负债可被可

被分为（）

A、短期负债

B、中期负债

C、中长期负债

D、长期负债

36、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（）

A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出

说明

第33页共43页

B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的

其他文件

C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的

或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法

D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信

托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托

财产的原捧或者予以赔偿

E、以上说法均不正确.

37、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A、平等

B、自愿

C、公平

D、诚实信用

E、公开

38、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（）

A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划

B、衍生产品交易业务内部管理规章制度

C、衍生产品交易的会计制度

D、所有交易人员的名单、履历

E、风险敞口量化或限额的授权管理制度

39、避税规划主要特征包括（）

A、非违法性

第34页共43页

B、有规则性

C、前期规划性和后期的低风险性

I)、有利于促进税法质量的提高

E、反避税性试卷

40、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括()

A、提供投资原则和投资理念建议

B、提供投资策略建议

C、提供投资组合建议

I)、提供投资计划建议

E、提供具体投资建议

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增

加，因此存在强烈的个人理财需求。

A、正确

B、错误

2、()如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。

A、正确

B、错误

3、()宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变

化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。

A、正确

第35页共43页

B、错误

4、()期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。

A、正确

B、错误

5、()金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。

A、正确

B、错误

6、宋体()银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协

同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品.以一体化的经营方式来

满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。

A、正确

B、错误

7、()期初年金与期末年金有实质的差别。

A、正确

B、错误

8、()理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。

A、正确

B、错误

9、()政府债券市场通常称为国库券市场。

A、正确

B、错误

第36