2023年银行从业资格-个人理财考试历年高频考题（带参考答案）篇

住在富人区的她2023年银行从业资格-个人理财考试历年高频考题（带参考答案）题目一二三四五六总分得分卷I一.单项选择题(共10题)1.不属于银行职业道德的基本原则的是（）。A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信2.银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业f银行带来（）收入的业务。A.构成，利息B.构成，非利息C.不构成，利息D.不构成，非利息3.按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。A.2年B.5年C.1年D.3年4.下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失5.下列不是现货期权的是（）。A.外汇期权B.利率期权C.股指期权D.股指期货期权6.按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，仅凭本人有效身份证件在银行办理7.（）是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险8.债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r,现知P>B，则（）。A.r=cB.rcD.r与c无关9.在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）。A.债券B.债权C.黄金D.股票基金10.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行货款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托货款的总额不得超过发售银行资本净额的（）。A.5%B.10%C.20%D.15%二.多项选择题(共10题)1.下列关于债券市场交易价格的表述，错误的有（）。A.债券发行后，一部分可流通债券在流通市场上按相同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价C.交易价格的高低，取决于市场利率D.交易价格的高低人民对通货膨胀率的预期E.交易价格的高低，取决于居民的总体收入2.短期教育投资规划工具主要包括（）。A.学校学生贷款B.企业奖学金C.国家助学金贷款D.公积金贷款E.商业助学贷款3.孔雀型客户的缺点有（）。A.缺乏耐心，以偏概全B.犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态C.自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢D.固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及—些形式和细节E.言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动4.在进行退休规划安排时，以下属于需考虑因素是（）。A.退休年龄B.现有资产状况C.通货膨胀率D.预期生活方式E.预期投资回报5.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时（）。A.应了解客户的风险偏好B.应了解客户的风险认知能力C.评估客户的财务状况D.向客户解释相关投资工具的运作市场及方式E.为客户选择合适的投资产品6.根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括（）。A.股权类资产的远期合约B.债券类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期价格协议E.远期汇率协议7.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为（）。A.信托公司B.邮政储蓄银行C.基金管理公司D.花旗银行E.汽车金融公司8.进行负债结构分析时可以使用的比率有（）。A.平均负债利率B.消费负债比率C.债务负担率D.自用性负债比率E.投资性负债比率9.财富传承规划的功能包括（）。A.避免遗产继承纠纷B.提高遗产收益C.维持家庭成员生活质量D.降低财富损失风险E.降低税收风险10.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括哪些形式?（）A.商业助学贷款B.地方政府助学贷款C.企业助学贷款D.国家助学贷款E.出国留学贷款三.不定项选择题(共5题)1.某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。根据以上材料回答题。根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的是()A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧2.杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时（岁末）可以增值到（??）元。A.1071199B.1124000C.1263872D.11861013.杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列七题。下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有（）。A.该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升B.该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险C.该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产D.养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快E.该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品4.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8%。那么，6年后，白先生投资的本息和为（）元。A.44577B.45608C.46527D.476065.身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。兰先生考虑为自己购买一份家庭财产保险，下列选项不能成为普通家庭财产保险标的的是（）A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物四.判断题(共5题)1.保险收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。（）2.税务规划是指通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程（）3.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。（）4.在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把100%的时间放在最重要的事情上。 （）5.保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的髙低和保险期限的长短成反比，即保险金额越大，保险费率越髙，保险期限越长，则保险费也就越多。（）卷I参考答案一.单项选择题1.正确答案：D,2.正确答案：D,3.正确答案：C,4.正确答案：A,5.正确答案：D,6.正确答案：D,7.正确答案：A,8.正确答案：B,9.正确答案：C,10.正确答案：B,二.多项选择题1.正确答案：A,E,2.正确答案：A,C,E,3.正确答案：A,E,4.正确答案：A,B,C,D,E,5.正确答案：A,B,C,D,6.正确答案：A,B,C,E,7.正确答案：A,B,E,8.正确答案：B,D,E,9.正确答案：A,C,D,E,10.正确答案：A,D,E,三.不定项选择题1.正确答案：A,2.正确答案：A,3.正确答案：A,E,4.正确答案：D,5.正确答案：C,四.判断题1.正确答案：A,2.正确答案：B,3.正确答案：A,4.正确答案：B,5.正确答案：B,卷II一.单项选择题(共10题)1.以下关于理财产品（计划）的政策监管的说法错误的是（）。A.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额B.商业银行不得销售不能独立测算的理财计划C.商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划D.商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释2.下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是()。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名3.债券发行需要确定的因素不包括（）。A.发行金额B.发行期限C.发行地点D.付息频率4.阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于()。A.大型企业B.中型企业C.小型企业D.微小型企业5.从才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置6.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会应市场变得而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨憤投资B.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担相关风险C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担有限风险D.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分投资风险，谨憤投资7.投资和资产配置方面涉及的指标包括投资性资产比率、可配置型投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等。其中投资性资产比率的参考值是（)。A.20%B.40%C.50%D.70%8.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.69.直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性10.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合策略的获利可能性高？（）A.买入看涨期权和买入看跌期权B.卖出看涨期权和卖出看跌期权C.卖出看涨期权和买入看跌期权D.买入看涨期权和卖出看跌期权二.多项选择题(共10题)1.节税筹划的特点有（）。A.合法性B.有规则性C.经营的调整性D.后期无风险性E.倡导性2.理财师的4E执业资格指的是（）。A.教育(Education)B.活力(Energy)C.考试(Examination)D.工作经验(Experience)E.职业道德(Ethics)3.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。A.小额投资，费用低廉B.多元化投资，分散风险C.专业化管理，规范化操作D.变现能力强E.基金财产具有独立性，安全性高的特点4.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑5.我国的资本市场包括（）。A.股票市场B.债券市场C.证券投资基金币场D.衍生品市场E.期权市场6.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。A.在经济增长比较快时个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产B.在扩张性的经济周期下，成长性、高投机性股票表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损、股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市7.根据下面资料，回答下列问题金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资.薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。根据以上材料回答下题。如果金女士选择调入财经杂志社，那么每月所得应纳所得税()元。A.3360B.4800C.5200D.56208.理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A.新开发客户B.相识且需求明确的客户C.只需要做某一方面的具体规划的客户D.老客户E.理财师已有丰富的工作经验9.财富传承规划的功能有（）。A.避免遗产继承纠纷B.维持家庭成员生活质量C.降低财富损失风险D.降低税收风险E.保持财富增值10.从交易对象的角度看，货币市场主要由（）等子市场组成。A.证券投资基金市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.国库券市场E.回购协议市场三.不定项选择题(共5题)1.翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。根据以上材料回答下列问题。如果翟先生与甲公司建立固定的雇佣关系，则比没有建立固定的雇佣关系多缴纳税收（）元A.45B.105C.120D.3252.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到()。A.6．7％B.6．9％C.7．0％D.7．2％3.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后釆取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据以上材料回答题。杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是()元。A.1355036B.1146992C.1215812D.10469924.有两种股票A、B，某投资公司的研究部门已经获得了其相关信息，如表5-9所示。假定无风险利率为5.0%。两只股票的期望收益分别为（）。A.11.4%；18.5%B.11.4%；21.3%C.12.2%；18.5%D.12.2%；21.3%5.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这