初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟A卷带答案

初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟A卷带答案

单选题（共50题）1、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】D2、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】A3、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系【答案】C4、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】A5、根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是()。A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员【答案】A6、（）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】C7、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A8、财政政策稳定功能的基本要求是()。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】A9、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】C10、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存()。A.5年B.8年C.10年D.15年6【答案】A11、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】D12、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】B13、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B14、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】B15、利率表示方式不包括（）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】C16、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】A17、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】D18、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】D19、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】C20、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D21、合规培训与教育不包括()。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】C22、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D23、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的()目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】C24、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】C25、下列不属于担保贷款的是()。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】B26、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月【答案】A27、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】A28、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】A29、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】D30、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】A31、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】C32、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】C33、商业银行最主要的资金运用是()。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】C34、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】A35、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】D36、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B37、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B38、不良贷款不包括()贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】D39、普惠金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】B40、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是()。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B41、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】D42、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括()。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】C43、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】A44、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C45、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】B46、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是()。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】D47、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】D48、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B49、下列不属于物权法的基本原则的是()。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】B50、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】B多选题（共20题）1、薪酬机制一般应坚持()原则。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应D.短期激励与长期激励相协调E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应【答案】ABCD2、下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD3、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用B.维护信托业合法权益C.维护信托业市场秩序D.提高信托业从业人员素质E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展【答案】ABCD4、银行的客户可以分为()。A.单位客户B.机构客户C.公司客户D.个人客户E.企业客户【答案】BD5、国有及国有控股的大型商业银行是（）。A.中国银行B.中国工商银行C.中国人民银行D.交通银行E.中国建设银行【答案】ABD6、消费金融公司的负债业务包括（）。A.接受股东境内子公司及境内股东的存款B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金【答案】ABCD7、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准【答案】ABCD8、下列选项中，属于费率的有()。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.开证费E.银团安排费【答案】ABCD9、商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。A.贷款人受托支付的金额标准B.贷款资金的支付方式C.支付方式变更及触发变更条件D.贷款资金支付的限制、禁止性行为E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料【答案】ABCD10、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。A.分配信贷资源和财务费用B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.评定等级行【答案】ABCD11、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中须结合实际进一步细化。A.经营管理合法合规B.风险管理有效C.提高经营效率和效果D.财务会计等相关信息真实完整E.发展战略和经营目标的实现【答案】ABD12、商业银行内部审计的组织架构包括()。A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员【答案】ABCD13、下列属于金融租赁的优势的有()。A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级【答案】ABCD14、（2016年真题）下列属于证券承销协议应载明的内