2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

单选题（共57题）1、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】D2、关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效条件C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立【答案】C3、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。A.行政强制措施只能由法律.行政法规.地方性法规在各自权限范围内设定B.法律对行政强制措施的对象.条件.种类作了规定的，行政法规.地方性法规不得作出扩大规定C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规.地方性法规可以设定临时性的行政强制措施D.行政强制执行只能由法律予以设定【答案】C4、贷款业务最主要的风险是()。A.操作风险B.战略风险C.市场风险D.信用风险【答案】D5、合同撤销权的行使范围是（）。A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限B.以债权人的债务为限C.以债务人能够偿还的债务为限D.以债务人的所有债务为限【答案】B6、保管箱业务按照（）收取费用。A.保管箱大小和租期长短B.保管物品新旧程度C.保管物品重量D.保管物品价值【答案】A7、许先生以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值100元，票面利率10％，一个月后，他以98元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为（）。A.名义收益率=即期收益率=持有期收益率B.名义收益率C.名义收益率>即期收益率>持有期收益率D.名义收益率持有期收益率【答案】B8、通货膨胀的主要标志是（）。A.出口增长B.物价总水平上涨C.投资增长D.消费膨胀【答案】B9、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C10、李先生想要办理住房贷款，目前可以到哪家办理该业务（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A11、下列说法不正确的是()。A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让【答案】D12、《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为()个档次。A.二B.三C.四D.五【答案】C13、物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使（）在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A.季节性物价水平B.临时性物价水平C.特殊物价水平D.一般物价水平【答案】D14、甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5％，甲企业得到的贴现额是()。A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元【答案】B15、银行代收代付业务不包括()。A.代发工资B.代收学费C.代发彩票奖金D.代收电话费【答案】C16、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】B17、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款是（）。A.项目贷款B.临时流动资金贷款C.贸易融资D.固定资产贷款【答案】B18、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】A19、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的()。A.窗口指导B.公开市场业务C.汇率政策D.利率政策【答案】A20、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。A.固定资产B.清算财产C.账户资产D.自有资本【答案】B21、下列属于直接融资工具的是()。A.可转让大额定期存单B.银行贷款C.银行汇票D.商业票据【答案】D22、与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】C23、备用信用证是开证行应借款人的要求，以（）作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申请人【答案】C24、经济结构对商业银行的直接影响是（）。A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行【答案】A25、（）是指将币种相同但交易方向相反，交割日不同的两笔或以上的外汇交易结合起来所进行的交易。A.远期外汇交易B.择期外汇交易C.外汇期权交易D.掉期外汇交易【答案】D26、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，()是银行业从业人员的立身之本。A.守法合规B.专业胜任C.品行正直D.勤勉尽职【答案】C27、中国银行业协会的日常办事机构为(?)。A.秘书处?B.会员大会?C.理事会?D.常务理事会【答案】A28、国内生产总值物价平减指数是按计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率（）A.公允价格B.批发价格C.当年不变价格D.市场价格【答案】C29、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】C30、银行保护客户的利益方面不包括（）。A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导消费D.客户资产隔离【答案】C31、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（）。A.世界统一价格B.国际市场价格C.国际储备价格D.汇率【答案】D32、（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品【答案】C33、关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼B.行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行C.所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼【答案】C34、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元／份，则该人的持有期收益率为()。A.6.4％B.6.7％C.11.1％D.11.7％【答案】A35、冻结单位存款的期限不超过()个月。A.1B.3C.6D.9【答案】C36、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】D37、对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。A.风险限额B.交易限额C.客户限额D.止损限额【答案】A38、兼具债券和期权特性金融工具是（）A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金【答案】C39、2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进()改革，全面推行商业化运作．主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。”A.中国进出口银行；公开透明的招标制B.国家开发银行；公开透明的招标制C.中国进出口银行；责任明确的审批制D.国家开发银行；责任明确的审批制【答案】B40、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B41、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】B42、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】B43、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】D44、某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．75％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.105000B.103750C.100000D.110000【答案】B45、中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院B.证监会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行【答案】C46、在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。A.金融产品创新?B.机构设置创新?C.管理模式创新?D.制度安排创新【答案】A47、（）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。A.代销B.余额包销C.助销D.全额包销【答案】D48、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.3年B.2年C.1年D.4年【答案】A49、我国公布的外汇牌价为100美元等于695．50元人民币，这种标价方法属于（）。A.直接标价法B.间接标价法C.应收标价法D.人民币标价法【答案】A50、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.个人外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.单位经常项目外汇账户【答案】B51、在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。A.金融产品创新?B.机构设置创新?C.管理模式创新?D.制度安排创新【答案】A52、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审【答案】D53、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）A.诚实信用、守法合规B.专业胜任、勤勉尽职C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争D.监管规避、礼貌服务【答案】D54、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A.金融期权?B.期货交易?C.期货合约?D.金融期货【答案】B55、下列关于单位外汇存款的表述错误的是（）A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】B56、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C57、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】B多选题（共14题）1、个人理财业务包括(?)。A.理财顾问业务?B.私人银行业务?C.理财计划?D.现金管理服务E.投资基金【答案】AD2、下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A.经济周期B.期限错配C.市场环境变化D.网络技术发展E.错误评估客户的还款能力【答案】ABCD3、两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响【答案】C4、根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权2／3以上通过的是()。A.变更公司形式B.公司增加注册资本C.公司合并、分立、解散D.修改公司章程E.公司减少注册资本【答案】ABCD5、下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有()。A.只能向社员发放贷款B.能够吸引公众存款C.可以向公众发放贷款D.满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券E.不得以该社资产为其他单位或个人提供担保【答案】AD6、以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有()。A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动D.不