扁平化管理与商业银行组织结构的创新

1扁平化管理与商业银行组织结构的创新万静芳摘要：现代商业银行的组织结构主流模式包括传统的总分行制模式和新兴的扁平化组织模式。当前对我国商业银行组织结构进行扁平化组织再造的呼吁日益剧烈，基于扁平化模式下如何加强内部控制，以保证商业银行经营管理持续健康开展。本文首先从上述两种组织结构模式的比拟入手，进而对两种模式下的组织结构控制进行比拟评价，提出在扁平化模式下进行组织结构控制创新的对策建议。从全球的经验来看，银行业务的开展根本上是沿着地域、产品和客户这三个维度进行的，与此相对应，银行的组织结构也根本上是以处理和管理这三者的关系来进行组织的。在过去的半个世纪中，国际性银行业的典型组织结构随着市场竞争环境的变化，经历了从以地域为中心的组织结构到以产品为中心的组织结构，再朝着以客户为中心的组织结构开展。一、三种典型的银行组织结构章烧以地岸域为索中心隶的组辽织结卧构有卵两种臣，一句是单偏一银镇行制摘，二劲是分剖支行津制，团其都扣是按且照地热域来液进行庆机构子设置梢和管有理。坑银行槽的管秃理是员按照荐区域励进行萍的，齐在每狡一个皆地区硬有一城个最膀高授笼权人掠，其顾负责僵该地毛区的垮所有峡业务腥的开蜡展。驶但是逼单一宪银行显制是伟分支菌行制速的特担例，级仅在玻美国喉由于亭法律成上的喊原因端出现辰，虽兆然曾洲经一巡度占骗据主滋导地盖位，驾但目叶前由候于相状关的插法律血限制未已经斧取消荣，采贷取单递一银忠行制情的银军行数骨量已倒经越握来越源少，友因此顷在此形不多抓加讨姿论。裹纯以产元品为育中心浩的组纱织结螺构是创按照释银行盯的业战务和喝产品光来设帮置部磨门机哑构，葛银行骗的业值务开冒展是糟以产纯品线并为主段导的管，每话一条陕产品六线都雕有一猜个最酬高的楼负责盟人，剪其负薯责该茎产品破线内遭所有丹的业皆务在仁银行飞所涉肿足的茅区域日内的涌运营家。国忽际性类银行缓由于库其活诞动范计围的栋广泛坏，同粱时也剖存在笔按照拔地区匙或国散家设太置的守机构违，但换是在俊实际柱的经赔营中就，产须品线抵的负认责人岔拥有陶业务裹决策戏权力技，而馋区域出负责园人只执拥有欢协调叶的权杀力，漫即在政产品垂和区直域两祖维中跑，决愉策权暮力的器分配抽是以此产品薯线为抛主，监以区任域为虫辅。粱这种椅组织轿结构钱以花女旗集折团、蒙汇丰届银行雄、德蛋意志虚银行骂等国洁际性灾银行专的矩遭阵式魔管理泡为典锈型。耍才以客梳户为击中心缓的组饼织结摧构是誉按照承不同陶客户胖群来雪设置饭部门正机构红，银星行的登业务油开展幻是以部按照膀客户晶设置勉的战睛略业庙务单震位(福SB伸U)茫为主柏导的录，每尘一个渐客户仪战略膀业务节单位滨都是竖相对叙独立恩的运芳作主识体，陕可以腾存在疯产品迫和地照区的盼子战迷略业搭务单纠位。打这种锈组织辟结构徒刚刚夜产生右，尚紧未完染全成果熟，幼也尚迈未被妇广泛缘采用珠，典历型的旧例子回是荷恢兰银猛行2旱00膛2年哄开始督实施既的战姥略业许务单桂位模竖式。终写从国捎际性孤银行选的实仰践来粱看，跳外表瘦上荷桐兰银践行与挺其他清国际仇性银采行都利是采算取战化略业截务单碎位的碰模式厚，但散是，着以花沉旗银载行和叙荷兰珠银行绵的对耐比就绪可以煤看出寄，花肿旗银玻行的但战略敞业务告单位医模式弄中产下品主及导的视特征焰非常壳明显捞。虽段然一宝级战胁略业甘务单洋位是拥以客女户为废标准艳进行雹划分图的，凯但是捧二级猜战略和业务障单位催拥有虏很大宝的业井务权夕力，还并且查还有援地区抱的横砖向层凯面，膊具有近很明驶显的直矩阵尖结构汁特征懂。而灵荷兰照银行是那么是递以客堡户群冲形成酸最高琴层次舱的战新略业屯务单母位，第然后晕在其达下根含据客挺户群惯的特蹄点形幸成产津品和最/或宋地域蒸的子偶战略贤业务侮单位熄，由份此在宅集团斑内部郊形成哗三维剂——茂客户逃、产色品和茂地域头的战鱼略业转务单退位结止构。情并且饿，二爪级产筝品战榆略业碍务单妹位业健务权犯力相举对较格小，钓不存胸在横斧向的烤地区糕层面颗，是顽比拟希完全纽意义悔上的旁战略扇业务价单位洞。璃腊二、妨影响术银行络组织动结构瓶的因亦素光瞎(一订)市咳场环库境的算影响声韵银行欣组织纯结构潮的发词展演嘱变是花与银棵行所晶处的阔外部但市场迅环境林的变缓化密移切相诞关的科。研食究表碍明，懒集中抢化决忽策和钥官僚芦化流荐程的赏组织疏结构东，比瓣较适朋合那轻些在黎相对恋稳定循的市辨场环吉境下阳经营牌的公务司，溪相反尝在一而个持住续变择动着呼的市洋场环梢境下甚能够抓成功送经营据的公师司，她其组永织结从构都暗是以侮分权剑化决惠策和剂灵活蓬性的戚流程遭为特巴征的乒。[倡1]猛在相匹对稳灵定环膏境下撒成功闭经营烦的公扑司，斥其对皂各种返活动蹈的协庸调主豆要是安通过啦相对揉集中摔化的挤公司徐层级获来进贩行的缘，这床在一方定程劣度上蠢依赖情于经糊理人耗员的净直接炸接触责和正印式的煮书面签指令迁。而蹦在一项个更存加动塔态环棒境下映成功煎经营朱的公险司，烧其对棉各种虫活动就的协位调既规通过哥层级眨式的笼接触追和书暮面指故令，锻同时肤也通现过一宝体化嫂的部盏门(伤in询te恨gr贪at丰iv柜e活de手pa苏rt日me册nt识)和碗永久搭性的毫功能雕交叉总的小武组(伪pe傲rm压an绒en鞋t搬cr虽os紫s-坊fu著nc车ti谈on杀al榆t旧ea卖ms容)。毁[2洪]银庄行的鸟管理纳组织旅结构店的演跳变也浓符合拨这一导研究补结论达。总根在2抱0世跪纪8辩0年讽代以围前，这由于嫁比拟扇严格犯的金凑融管泼制，落金融处市场较相对挺稳定注，各考种类斑型的盐金融瑞机构籍都有婆各自青相对粥独立甚的经旺营范底围，对并且忽由于浮利率装管制厅使利虏差空除间相拔对固剖定，德银行顶之间独的竞袖争程竞度并套不激御烈，搜市场透环境惨的变妄化很赠小。币在这肿个阶膛段，啦除了教美国错由于邪法律竞原因庭局部缩州实饺行单敢一银趟行制昼度之估外，遭分支俊行制不是银洪行组这织结赶构的贱根本晶形式四。但省是，利从2凑0世死纪8昏0年温代开雅始，躺由于尼不断码出现袖的金烟融创捆新使苦各类方金融辞机构湖的经像营领芝域开绩始出注现交燃叉，颗并且侧金融猫管制扶逐步峰放松泄，利笨率逐穷渐自担由化蛇使得水银行恢市场水的竞旋争进斑一步薄加剧洁。同料时由眯于利蜘率放旋松和碌金融锻工程辫的应朽用，议银行终市场吨变化捆的速微度加那快。港在这航种情盆况下攀，对便于规永模庞弊大的咽银行段而言催，传缎统分技支行础制下疾的集辆中决持策结骨构已臣经很泄难适葬应外拆部市套场环冈境的卸变化蔑，银龄行的寒决策协必须另适当滚分散哭以适贞应不剃断加尿快的娱外部连变化昨。就耻(二箩)银颤行经纵营范置围的悄影响吓引Al饥fr雷ed钓D床.C循ha续nd城le皂r(氧19疑62仔)的浮研究洞说明储，集燕中化令的组闯织结晚构适排用于毕生产周和销献售有问限产点品的闯企业递。当女新的粱产品从线被偿参加研时，袋企业邻需要宿新的棍供给爪渠道影和新有的分晕销渠绢道，孤这对蹦于高促度集州权化对的企可业而扎言太饮复杂旁了。界为了肠维持子成功哀的经怪营，稍企业筹必须誓将组拆织结波构转居换到封一种碍拥有秀多个议半自台治部进门(彩Se勇mi用-A秘ut埋on故om盘ou防s姻Di妇vi淡si用on悲s)顾的分石散化枯结构提。[张3]矿宁分支哗行制迁的组揉织结用构，权是与域原来古银行屠内部胀所经管营的搬产品叹相对回有限怖的情狼况相谈适应热的，警这时险银行矩内部要管理尾的复洞杂程丹度比例较低按。但掩从2借0世浸纪7亿0年仿代开服始，夕不断鬼加速旬的金接融创吃新和荷金融卷工程丝的应导用使诊银行抱所经萌营的哑产品喊数量截迅猛悬上升男，并溜且这继些新父产品孔的特具殊结钱构和浴特殊窗风险嗽对专娘业化洒经营遗的要近求上为升，崇分支倚行制其日益稠不能书适应式。因置此，捎19乱71升年由秤通用屡电器扒创造暴的战凭略业融务单仓位的磨组织骂结构锦开始崖被花售旗银辜行等袋少数粮大型艳银行牢所采素用，偿并逐渡渐成挠为国猛际上片大型败银行应的主击导组拼织结强构。腥但是池，由臣于花租旗银放行是馋全球葬性银吹行，肌其经趣营所油覆盖凉的地独域过颠于广剃泛，妨因此话其在翼战略掉业务联单位猎的基震础上妨实行勺了矩并阵式浮管理酬。也周就是印说，还花旗溜集团森的最秘高管绒理层樱和国丸内业兴务是过按照崇战略砌业务科单位航的结度构来监组织换的，滩但是矩对于妨海外寺业务达，由唤于其决经营絮地域予过于沫宽泛裕，所防涉及担的不兽同国民家存快在不免同的跪市场著环境客和监缴管政语策，亏因此库在战涛略业挡务单天位的杂根底洁之上愤，再匠按照喷地区很和国择家进算行管搭理，迁以适宴应不颠同国鼻家市指场的塔特点优和银绘行监克管要容求。脑但是网在这辞种结颤构之苹下，绪矩阵玩的纵兰向战塞略业羡务单秀位是歪根底棒，实讯行的洪是实途线报秘告，坟而矩膛阵的右横向献——蕉地区韵和国瓣家，灿实行恩的是脊虚线才报告料制，像因此侦还是估以战粒略业驶务单孩位为姥主的践。且墓到了耍21渔世纪够初期哨，由册于金冻融全凝能化池趋势致的不愁断加问强，凝客户体的金残融服主务需你求越扇来越季综合六化，六与此匆同时识，经掉济全勇球化咽和金级融全葱球化同的趋团势不同断加元强，由对于态某些公细分粉市场列(尤视其是窑大型假跨国主公司诉细分们市场偏)，圣不同贩国家愿市场帜之间揭的差驶别越窄来越掠小，周在某亏些发承达国障家和出地区锦甚至吊已经昆没有储了国质界的系区别况，因拔此，于为了诱更好源地针健对不豆同的测细分锹客户齿群提婶供全为面的界解决下方案泊，荷珠兰银眯行在溉20专02乓年率届先尝弦试实面行了专纯粹脏的战旷略业谈务单锤位结剥构。敢由此殊可以复看出雕，国绕际银匀行业钞组织幼结构盈的演辫变路芹径是飞：单铲一银节行制弟——累分支捏行制饺——渔主要严在一盗个国设家和朵地区茶之内凭的战举略业包务单畏位制筝——液全球共范围大内的页以战嘴略业励务单道位为漆根底阔的矩蜂阵式礼管理追结构会——墨全球昼范围轨内的滥战略钓业务殖单位次制。内这种传演变失路径些与全仓球金县融市攀场的承环境终变化锈和银持行内伏部经糠营范弟围的将变化恰是一图致的酷。姜三、然分支基行制匙和战坟略业泳务单稿位结轰构的摘比拟岔迷爱三种念不同悉的银钉行组停织结研构的智区别剩究竟帜在哪化?笔粒者认碰为，熟最根赛本的猜区别痛有两庭点：柳一是登对客炮户需黄求的陷关注棵程度咐不同欺，二夕是对净银行首增长两提供徒的途侦径支逼持不躺同。盖由于用纯粹程的战躺略业嘱务单膝位是抬在目蜓前的猎结构机下改强进的离，与犁目前闻以战抗略业脾务单赶位为喇根底乞的矩逗阵式仓管理余结构得在本异质上基是相找同的培，并雅且其特是在觉20秒02鼠年才舍仅仅真由一钩家银份行进院行尝废试，责两者殃的优玻劣一挨时还踏难以庙看清辩，因氏此笔辫者在副此仅宅对以死战略惹业务矛单位伶为基会础的袄矩阵芳式管秀理结凯构与岸分支卵行制细进行堪比拟征分析控。范今(一句)从搅对客先户需电求的夺关注垮程度逃来看虽，战龟略业仁务单药位结劝构比冷分支滴行制独更加释能够识实现茎“危以客恋户为喂中心兄〞弃娃首先携，战爆略业很务单枪位结船构比棵分支格行制开能够廊更好怎地发虚挥银老行的泉网络船效应晕。银首行庞膜大的适网络悬是银蔽行的闹竞争伪优势到之一桨，但幕是在腹分支劝行制例下，河由于事各个姑层次宰的分寄支机贡构都喂是相付对独灵立的栋利润范核算暗单位都，其寺关注高的首默先是而本地挡区内外的客霞户，窃对于沫来自战其他绪地区搏的机日构的博协作浸需求兄，如赔果不晴能够计带来悦直接伐收益尘的话季，其殃进行滋协作珠的动眠力是患很小吓的。膏而在废银行财经营绒的实增践中伞，跨御地区经协作挂的成涂本往播往由售协作浇方承垦担，崭而收廉益那么侮往往拔是由筝发起狡方享杨受。杜因此摆，在校分支经行制阀下，宋银行枯各层泳机构捉(尤句其是从相互啄没有东隶属霉关系衣的机浮构)虏之间虏的协格作比杀较差担，而贝存在烧隶属站关系乎的机排构之驻间的装协作跪往往泡是基窄于上羞级命房令的抗驱动毁而不挨是基叠于经截济利局益的谜驱动繁。但宿是，显在战际略业配务单筒位结址构下激，由津于各插层机叠构是辨按照咸客户魄线来南组织丝的，终不存秋在独垄立的腔核算分单位挑，其仿可以凶在全放行的浆范围音内统快一对精客户袋提供孤效劳伯。熄黎(二胳)战犁略业旧务单钟位结搜构比首分支富行制众能够宽更好偶地收是集和航反应俗客户桂的需弄求，锹更及创时地魔满足芝客户茄的需讲求艰务战略烈业务曾单位蚁结构乱比分那么支行公制在暮产品应开发维方面灶更有糖优势乞。在洒分支粥行制府下，铲产品灿的开案发在楚一定田程度码上是丙以地婚域为仙单位询进行库的，认跨地呈域的脚产品域组合流效劳太能力睡较差仿。并免且由季于客允户需气求收益集的采缓慢秩，产音品开府发是劳滞后酒的。慨但是惹在战胜略业痒务单毯位结键构下称，由舞于关张心的住是客赖户需戏求，恼不仅启产品跌开发练速度炸加快喝，而优且更饺重要逢的是隙能够纯更好旺地提过供跨施地域杀的产亩品组厦合解贫决方贿案。里虾(三僚)从乘对银自行增亚长的亿支持幸途径拼来看酿，分季支行分制只楼能支狸持银孤行的嘴内部转增长密，而缴战略姿业务洁单位庆结构垃那么可省以同给时支话持银修行的草内部牲增长由和外妈部增墨长煤。患亿因为三银行泪外部师增长置的主绘要方攻式是提收购浓兼并叶，银终行在植并购情交易脖完成费后的辛整合员比交牧易本天身更腾为重繁要，厘并且扑直接撤决定占并购伯的成殿败。网在分岗支行镜制下烘，被被收购仔或被疲兼并器的银偷行只隐能成菊为收钻购方监或兼燃并方聚银行神的一猛个分逗行或生者附茅属公猴司，挑其仍劈然是加一个释独立爬的实雾体，到并没戴有真您正融后入母滑体银钞行的伏管理阶体系排之中只，其程管理开、文输化和由产品除结构爆都很别难发帖生重讲大改券变，绪很难杰发挥按母体逼银行边的优摧势，梁相反未却很肯容易端产生办文化柿冲突职。因箱此，衔这种首并购笨的失凡败概订率往践往很露大。清这也岗是采警取分度支行堂制的霸银行号很少遥主动喷发起群并购旨的根冶本原功因。道但是左在战狠略业奏务单冲位结遥构之灿下，伏不管寨被收竭购或业者被抬兼并盒的银雾行是向否保挡持独辈立的休法律济地位眨，其临业务破管理泥将由镇并购护方按宋照其喂战略切业务志单位宋的结输构体列系进硬行分治解，曾不同催的业劈务将逃分别合由母夏体银龟行不点同的茅战略宰业务醉单位粘进行警管理蜓。这发样一召来，叹被并欺购银纵行实节际上品已经容被分靠拆，响被重谱新组奋合进骂入母架体银爱行，迎母体监银行巨各个世战略袋业务谊单位冷原有贺的业遣务优腐势和疏管理穿经验蕉很容告易就季被引赴入到血被并席购银忘行原栗来的瑞业务班中，背并且杀母体蒜银行协也能泉够通会过并迷购加念强其立相关型的战筛略业话务单栗位在止被并店购银谨行所胸在的史地域晨的竞德争地消位。企贵(四挺)从来银行捡内部代管理舞的复由杂程请度来离看，凡战略石业务磁单位究结构做远比列分支名行制铜要复惹杂凉戴在银刚行外挠部市浓场环贡境变挠化加撇快，摘客户茂需求从越来彻越综默合化益的条胸件下虑，银鸟行必轧须及萄时进哲行内昆部的极调整戚以适钱应外虾部的皆变化奥，必续须进道行更鲜多的戚内部离协调鞠，而耳且有裤更多故的业宜务环敞节(煮原来娘由客锅户自估己处耕理的奶业务访环节驳)留边给银况行来荣处理正，这觉必然端导致金内部奋管理歉的复哪杂化封，对匪内部李管理纳的要腥求提困高。性根四、曾目前粉我国柱银行萄所实束行的牺分支两行制断的缺咐陷分鹅析害垫我国延银行英普遍婆采取窜的是村分支进行制乞的管桂理组榨织结柱构，绍这严其重地兴影响熔了银岩行协卸同效慨应的横发挥走，在祖全球原金融梨一体药化所牛导致疑的国唤内外拐市场需的联也系日垂益密顾切的偷今天回，分导支行鲁制对储银行菠经营梳的负壁面作村用日粱益突苦出。循山(一鼠)从栋国内纤银行摊的竞切争实女践来昌看，旋分支聋行制西无法掌使银笼行在搬竞争供中真武正做逐到以雷客户吊为中离心振汗即使级银行累的战狸略或绸者最横高管耍理层更明确册提出燕“梁以客产户为财中心石〞押，但达是在蹈分支絮行制附下，阅这一竟战略除思想辈无法坟被有分效地蛇组织冶贯彻困落实深，因它为分伞支行裳制对伯银行配内部材资源锈的组瓶织是麦沿着娱这样顶的两泻维进驱行的毁：在芦不同挡的机省构之础间以吐地域千为中盾心进途行配炭置，作在同炒一个优机构衫内部丸以产具品为愉中心挂进行犹配置暗。这穿就使缴得银妇行对讲客户涝(尤属其是扮对大披型企离业集秩团客范户)珠的服乏务渠粮道是劈一种帽多产哲品、简分层同级式姨的模巩式，快无法仗及时委高效辽地响截应并绍满足巷客户匠的需汪求。挂护(二刷)分键支行想制使颈得地敢域协疤同效环应难述以发师挥销牧分支满行制份使得悦银行骆以地倚域为吹中心锁进行堡资源研配置掉，不似同的竟分支短行各赵自独旦立核蒙算，博使得皱各个笔机构确在需舟要协雪同服怕务客渐户时叙需要祖考虑据本行盖的利掘益，薪使得闷跨行辅协作读和联伯动困号难(还尤其奇是在图目前饼银行阅内部配核算革体系鞠尚未温十分损完善洒的情岔况下欧)，镰整个景银行暖的地听域协番同效省应难翁以发糕挥。闸如某大国有鼻银行有天津韵分行庙与三余星电按子、亭LG着电子妥等大归型跨硬国公左司达悔成了部应收键账款型买断何的协量议，掩将这筛些跨惜国公驼司的球应收框款买夸断。暴应该诞说，喝这是挎一项腐争取枕这些输客户纵并能下够增亿加利废息收号入和登中间旷业务被收入烘的产拥品。膝但是增，在魄实施朽的过宿程中灾，由丹于对住欠款炎客户糊的资魂信调崭查、乞信用熔风险洪额度篮的评呆估以狠及后边期的向账款双管理李和回不收工符作是好由购泼买者歉所在腐省份盛的其案他分绸行来洞进行姜，而弹该项委业务扶的收结益那么径比拟轻集中洗地体摩现在侵天津全分行钓的账样面上狡，因宝此其撕他分苹行并森没有狠全力乞地配如合，负虽经目总行柜屡次优协调钥，该胞项产投品的装推广卫范围替仍然捎有限茅。哪致(三锤)在尤分支喝行制忘下，灶总行该产品羡部门支对机斜构网悟络的帐管理永和控滚制力膛度非扣常弱括林在银毕行产耽品日皆益综粗合化谈，尤烂其是兽银行灿客户脊的流呆动性铁和客逗户资帅金流穷动的然地域坊覆盖针率不摧断扩拿大的梨今天晓，分漏支行磁制阻渴碍了宁银行唉产品丈的开忽发尤粱其是以推广支，使肢得银宵行的垦产品炒协同谊效应赴无法医发挥音。由培于总污行的匀产品梦管理乎部门础是各翁自独沈立的统，并食且对狱分支星行没际有直缝接的汉管理锯权力穿，产串品的璃交叉邀销售许只能攻是依魄靠各析分行苗自身杰的努如力。赤比方知，在摇零售范业务麻中，够银行址卡、洽储蓄储、消咬费贷哈款和兆基金渠由不田同的晶部门抗负责押，它歼们各备自向败分行校下达遣经营蔑指标体，并土且指争标之膛间缺盗乏有坑机的与联系派，常庄常是住各自柜为政崖。在叼这种棵经营装体制惕和考碗核约祥束之秋下，激分行跑考虑喘的只吼是如叼何完熊成任鼻务，毒很难腐进行龄产品脉协同晃的考济虑，鼻很难茶交叉离销售优。弹阀(四授)分垒支行圣制下铅渠道怪协同言难以施实现遇堆在分器支行金制下枕，从骄渠道凶协同论来说岔，由低于每江一个诊机构脾都是绢一个觉相对珠独立扁的核含算中盟心和厚产品状开发混中心诸，因乓此各麻分支捆行电滤脑系蚁统的凤开发超和设杀计具左有很抛大的赏差异怠，尤叼其是殊四大欺商业布银行滋，不纲同分肯支行佛的电贤脑系鼻统可唱能各浴不兼表容，听数据颗资料堪无法感交流粘和共凡享，宇极大果地削提弱了栽银行乒的地怖域、剂产品国和渠突道三活大协笔同效发应，口并且虾整合攀的难雄度极钞大。纷这在而推广称电子哑化比残较早包的银驻行中领表达腰得最霜为明诉显。湾中国轿银行忌是国椅内电江子化芽推广免最早眉的银照行，申但是叹在分进支行巷体制椒下，堡各行败自行逼建设浴交易晓处理唐系统积，在兄全国奖有1去00烧0多箩个信医息中要心，障小而旅多，烟而且里设备倦机型隙和系迈统软呼件各漠异，卷信息堤无法钱共享式。经钱过了歇3年寸的整爬合之椅后，宣才集崭中到管了5口大信占息中货心，而但是钳全国早范围器内的题共享戏仍然州无法瞎做到渣，渠鱼道协伏同效悼应难央以发残挥。翼又如翼，在复电子渠银行侍的开榆发和车推广痕过程男中，弹省分办行有削很大肝的发渴言权锦，开本发和瑞推广打的资饲源也痕需要患省分租行的愉配合浆和支汉持，肚但是彻由于遗各省事分行制的思凯路不辣一，冒电子烧银行值只在届少数棒大城葛市开左通，省没有永到达谦必要投的覆壁盖规特模，孔协同是效应带无从谎谈起各。叮宜(五插)核雹算利嚼益分救割影谁响销雅售能夜力妈袭在分粗支行材制下剪，由情于核茄算利临益的晌分割芽，无倒法进斯行前直中后堆台的李别离敢，因各此无许法形捎成比啄较统速一的徐前线隙营销业队伍杰，即个使在促局部辈分支森行实雷行了降客户榨经理夹制度趟，其回所得活到的紧支持妇也仅丝仅是悼该分捆支行宗的中拍后台清资源伶的支揭持，检并不诱是全盐行资驰源的屑支持锤。这撤就使燃得前问线队虎伍所李推销枕的产织品或蓬者所促受到辟的培筹训并嗽不是懂最新罪的，语影响历销售杆能力铺(尤箱其是疏对大石型客疯户的基销售插能力镜)。细培(六月)风落险管届理和赌稽核标监督巨独立裙性有两限似胶在分桥支行速制的也管理芳组织柜结构压下，扭由于温每一虽层机锋构的贪最高猪管理职层控渗制了挂所有源的管茫理权次力，糠风险剧管理帖和稽碌核监槐督的乡独立颜性极湖其有强限。胖这也润就是讲我国症银行亏不良畏贷款卵比率深居高隔不下拌、经衫营管君理问顶题叠记出的洋根本利原因减之一虽。而射在战廊略业刻务单煌位结寿构之答下，赶风险皆管理凉系统谨和稽苗核系贯统是矿完全料独立桨于经故营管直理层季，直盗接向觉本系楼