我国商业银行操作风险控制研究

我国商业银行操作风险控制研究

随着市场的发展和经济的不断增长，商业银行在经营过程中所面临的风险也越来越多，尤其是操作风险。操作风险是商业银行所面临的风险中的一种。操作风险是由于内部员工或外部事件使得机构无法按照设想的业务流程和交易基础设施，而导致损失的风险。操作风险是由于管理不善、信息不足或不准确、程序和计算机系统错误、非授权交易等因素而引起的，是由于技术、人员、系统、管理等方面产生的错误或疏忽导致的风险。

操作风险控制是商业银行日常工作中最重要的任务之一。有效的操作风险控制可以防范银行在业务运营过程中可能遇到的各类风险，并将风险降到最低程度，保障银行的正常经营，保障银行员工和客户的利益。

一、操作风险控制的意义与现状

操作风险控制是银行业务风险管理的重要方面，也是整个银行经营的核心问题。操作风险控制可以帮助银行全面掌握他们的业务风险并制定有效的风险管理措施。操作风险的控制不仅关乎银行的声誉和信誉，而且可以直接影响银行的盈利能力。对于银行来说，操作风险控制的重要性不言而喻。

操作风险控制的现状是令人担忧的。目前，我国的商业银行在操作风险控制方面存在一些问题，主要表现在以下几个方面：

1.监管制度不健全

我国的操作风险管理监管制度相对落后，尚未形成完善的操作风险管理监管模式。当前，银行监管更多的是关注银行的资本充足率和流动性等指标，对于操作风险的监管相对薄弱。这也使得商业银行在操作风险控制方面存在着一定的漏洞。

2.内部控制水平不高

银行内部管理存在一些问题，例如：内部流程不够规范、岗位职责不明确、风险控制机构建设不完善、内部交易权限等。这些问题都极易导致操作错误和交易风险的产生。

3.员工素质不高

银行人力资源管理的短处之一是人员素质管理不善。许多银行的管理制度对员工的操作风险教育不够重视，直接导致员工操作风险控制水平低，无法及时有效地掌控操作风险。

以上三方面的问题导致银行在操作风险控制方面存在着很大的难题，这也制约了银行未来的发展。

二、商业银行操作风险控制策略

1.建立健全的操作风险管理制度

银行的操作风险管理制度是确保操作风险控制有效的一个关键环节。银行在管理过程中应该建立健全的管理制度。这一制度应当包括监管和执行角色、管理程序和标准，主要包括：

（1）明确操作风险的定义、框架和风险意识

（2）建立适当的管理结构和制度

（3）设立风险控制部门，建立风险控制体系

（4）明确岗位职责和操作员权限

（5）建立风险评估和风险控制机制

（6）定期开展操作风险教育和培训

（7）建立完善的内部管理体系

通过建立健全的操作风险管理制度，银行可以使操作风险控制在全员范围内得到有效实施，同时也确保了银行在发生操作风险时可以有效地处置问题。

2.人员培训和经验积累

银行组织的员工培训和经验积累是确保操作风险控制有效的另一个重要环节。在银行员工培训过程中，应该注重以下几点：

（1）让员工了解操作风险的概念、种类、危害和防范方法。

（2）必须要将银行的安全管理培训列为员工的一项必修课程。

（3）在银行员工考核中加强操作风险控制追责制度，关注工作效果和关键点。

（4）银行员工应该对发现的操作风险进行及时上报和处理。

（5）定期回溯分析操作风险案例，总结经验和教训。

3.加强内部管控和自检核实

加强内部管控和自检核实是确保操作风险控制有效的重要环节。这就需要银行在业务操作过程中要定期开展业务自检核实，及时排查操作风险隐患并采取防范措施。具体而言，应该采取以下几种措施：

（1）建立适当的管理制度和流程控制

（2）规范交易权限分配

（3）严格审批交易申请

（4）加强交易监控和准确计算交易风险

（5）加强防范网络安全风险

（6）定期进行业务自检核实和业务风险评估

通过加强内部管控和自检核实，银行可以更好地发现操作风险存在的问题，进而采取及时有效的措施，避免风险变大。

三、结论

随着经济的不断发展和市场行情的变化，商业银行操作风险控制已经成为银行风险管理的重要环节。有效的操作风险控制不仅可以防范银行的潜在风险，而且保障银行员工和客户的利益和声誉。本文结合我国实际情况，探讨了如何控制操作风险问题，提出了建立健全的操作风险管理制度、人员培训和经验积累和加强内部