个人理财及理财管理知识考试

1《个人理财》考试考点简版第一章个人理财概述1.1个人理财业务的概念的分类1.1.1个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。遮☆族个贤人理状财业禽务是燃建立鞠在委纠托一僚代理旁关系拆基础骆之上残的银阔行业赶务，家是一饼种个毅性化龟、综班合化式服务钻。墙1.竖1.垃2国个人咬理财涌业务钥的分奖类询1、逆理财矮顾问砖服务衣：掌是指考商业喘银行兰向客忆户提奏供的悲财务恋分析招与规舟划、黎投资塞建议卖、个贸人投夕资产汇品推雪介等壮专业绘化服通务。猜2、贯综合沿理财驾服务序：烘是指绢商业找银行猎在向预客户买提供姥理财所顾问哭服务文的基盒础上即，接泥受客江户的规委托酷和授疼权，盼按照它与客脾户事嫩先约团定的干投资雅计划遭和方务式进杯行投优资和哪资产秧管理旧的业哭务活陪动。延综合缝理财经服务干更笼加强芹调个道性化喂服务询。罢综合汁理财凡服务艺可进蜂一步侨划分个为私事人银顽行业客务和室理财拍计划已两类膨。桶⑴京私宾人银保行业拘务的壶核心忙是个届人理厌财。泳⑵民理刷财计首划赔：戚是指孙商业规银行袋在对泻潜在烂目标火客户龟群分忍析研尼究的冤基础宇上，味针对汤特定换目标坟客户械群开倾发、盘设计桐并销闯售的昆资金饼投资保和管碧理计牛划。慧☆尤键理财规计划沾可分乔为保悲证收馋益理藏财计凤划和父非保狼证收闷益理担财计桐划保。丢①灿保挡证收耀益理卡财计水划任：切是指滥商业摇银行鹿按照挖约定抬条件麻向客榆户承城诺支浸付固则定收助益，训银行孝承担煌由此饼产生总的投鹿资风密险，会或银驼行按券照约土定条侧件向你客户挑承诺拍最低巴收益息并承盈担相可关风雷险，蹦其他得投资闷收益食由银层行和计客户爬按涨拣妄军爱全卧鱼许拒缝霸扔铅监管棉机构首对保旁证收粱益理回财计渗划实裂施严舰格的敞审批帅制度撒和程输序。斩②渠非克保证另收益率理财绢计划西又可角进一刮步划兰分为迹保本类浮动嚷收益蹦理财拉计划颈和非对保本学浮动符收益惭理财称计划击。桃保本茧浮动符收益赖理财姻计划赴：塞是指报商业叉银行星按照该约定帝条件岛向客眉户保撞证本遣金支阔付，美本金幸以外恶的投忠资风沃险由祝客户糊承担宋，并可依据进实际赌投资陕收益桂情况圣确定浙客户屯收益固的理血财计华划。积☆走保省本浮暮动收眼益理婚财计乓划的拔特点谣：保领证客郑户的稀本金拼安全拔，但那不保蚕证客清户一阅定获耐得收受益易。排非保深本浮嫌动收争益理情财计叉划唯是指痛商务李银行窑根据纸约定另条件罪和实献际投阴资收士益情雀况向用客户吧支付降收益哀，并塔不保漠证客好户本统金安唐全的苏理财脉计划央。删1.薪2医个人呀理财蕉的发缓展鲜1.眉2.补1图个人交理财大在国杨外的暖发展煤1、墨个人表理财师业务脑的萌岁芽阶贫段与☆胃2祥0世央纪2肉0年良代到肥60腾年代技，是跌个人秀理财爬业务威的优萌芽善时期猾。纠零拦煤捷柏撒障跨爹抱象猫勤欺2、叹个人寺理财云业务棍的形硬成与夏发展瓦时期啊☆串崇20成世纪号60酷年代国到8部0年层代岭是个堂人理果财业握务的雨形成哄与发固展时桶期才；这批期间嗽又被鞋命名肠为浆理财哥业波；同搂时还吐创建缝了国住际理轻财人劣员协左会（辈即：奴今日无的轧理财卫协会套）。火☆时这纳个阶父段个休人理捞财业惠务的抚发展聋也并麻非一艰帆风倾顺，户开始盒仍然咱以据销售画产品锄为主汗要目被标，肺外加跳帮助条客户萝规避芽繁重除的赋倡税会。直敬到秆19帮86杰年，描理财蚊业务悟开始意向裁“鄙全面阶化灭”饶发展朱，能才够融倦合传厕统的斜存贷房款业浆务、抄投资青业务愚和咨圣询业绸务。乏3、洋个人待理财球业务孟的成蝇熟时益期善☆声狠20越世纪球90演年代挺是个捉人理贫财业惹务日吉趋成军熟的累时期经，这则一时游期的芝个人绪理财淹业务望不仅释开始牙广泛金使用决衍生京金融凤产品命，而捞且将谈信托常业务叠、保书险业祖务以腐及基性金叼洞狐躲隔趋芒转浩顺赖尸竟例如悟：肢国际磁注册淡财务意咨询骗师协宋会筝（I盾nt陡er游na怕ti妥on扔al须A铸ss售oc液ia堤ti并on工o则f里Re键gi脊st雀er羽ed传F冤in爱an例ci挡al扬C册on拔su再lt察an具ts声），雕这些遮专业梯机构伴的出芝现和半定位尤以及阻高校抹对理狂财专表业的省重视篇标志袜着它糊开始温向一默种专亭业均蒙势发市展扛。腰☆锄些从2酬1世填纪初圾到2艇00钱5年崭是中阔国个听人理般财业达务的饿形成虹时期运；惭☆梦从出20辞06坟年开狗始蚊个人发理财孕业务兼进入裙了大辱幅扩壳展时裕期。醉☆昏目乓前我跟国商乔业银祖行个事人理近财的秋基本蒜业务僵有：绸（1吩）外晴汇理偶财产堤品；笋（2西）人叠民币泊理财绩产品椅（2加00诚6年唐后，宫结构吉性理狗财产祥品开笔始主夫导市袖场）请1.泊3驾个人值理财厅业务每的影皇响因最素诉1.豆3.凝1逮宏观顶因素减1、凑政治先、法翼律与基政策仰环境揉☆资不昂仅需姿要关鉴注国字内政划治环罗境，伍还需肿要同膊时敏运锐地畅判断另国际匆政治衣环境葬的变周化和崭动态抵；箩☆双金蹈融机笔构开舱展个赵人理渔财业民务必美然受赌到相畅关法甩律法篮规的存制约菌；吴☆端国倘家政吴策的崭影响这也非喇常显牵著。死主要找表现局在以创下几搜个方阻面：趁（1敌）财蹄政政捏策；依（2该）货启币政痕策；宅（3片）收踩入分怨配政留策；合针对宋居民让收入乐水平笋高低监、收端入差痕距大阴小在左分配洒方面膊制定业的原斜则和浅方针勾。姓（4汤）税婚收政延策武由于限税收伙政策参直接练关系要投资盈收益明与成辅本，阿因此民对个拔人和竟家庭王的投车资策闪略具覆有直卵接的故影响大。猴2、懂经济锯环境光（1宇）宴经济而发展牲阶段告（2肃）犁消费喘者的虏收入侍水平街衡量畏消费这者收至入水谅平的纺指标香主要乓包括慰：贸①剖国篮民收装入响②眠人责均国尾民收效入粱③脆个冈人收袄入鄙④英个壤人可筑支配待收入伏⑤掠个尚人任莲意支香配收具入母（3漂）陆宏观根经济扯状况蛾①省经屿济增沾长再日度和汪经济科周期沃投资摄者在碰投资云理财休时，签应该轨清楚愉地认今识和泉了解检经济素周期携的演冬变过划程：扒一个瑞经济质周期镰通常警要经描过恢猾复、乖屑唇总端监责其成绣惧位历挥裁并②油通膊货膨纯胀率眼：太通货瓜膨胀伟对个怖人投贤资理咸财策场略产指生影轰响的斯不同酒情况笑（详阵见教纽材P愉16吸表1凑-2板）蚕③季就勿业率柿④趴国闲际收准支与激汇率均开放目金融挖体系差下的输个人恒理财恰业务谦必须佣考虑厕汇率恒风险哀的影铺响。格3、货社会吹环境德（1拨）响社会棉文化湾环境缸：姥是指纹一个刚国家亿、地蜡区或铅民族离的文朝化传炉统、哨风俗传习惯售、伦匹理道观德观行念、诵价值貌观念明、宗客教信份仰、耀审美未观、猜语言欲文字罚等。痒（2臂）副社会作制度馆环境持①娘养谦老保知险制帆度胜②析医绣疗保银险制宝度产③颠其部他社赶会保妙障制抽度嫩（3经）桐人口晃环境暗对个婚人理招财业盆务的狮影响诚表现损在规趴模与容结构越两个牺方面贝4、香技术吉环境叛：消技术症的变诚革与掏进步糕深刻抓影响饿着金挂融机殊构的清市场准份额躁、产扶品生鸟命周忘期、居竞争猪优势英。玉1.暑3.粱2伐微观饺因素助1、权金融筒市场妙的竞批争程表度站金融送市场灾上的椒竞争夺状况锦是影愿响商再业银秩行个芳人理换财业骆务的缩一个该重要壮因素变。铺一方脾面，鱼伴随纯着金敬融业玻的全居面开堵放，吊个人阻理财彼业务位一直走是内识外资甚银行玩争抢引的一撤个主辰要领枣域；膊另一丙方面碑，证扔券公睛司等娱其他浓金融泉机构式也在专金融狼市场圣上与岩商业食银行诉竞争北个人轧理财哄业务佛。汁2、哈金融跃市场腐的开叮放程免度3闭、金域融市纪场的置价格缩机制刮☆陡金上融市氧场上幅的一伶系列歼价格框指标决对理四财产锄品的绪定价鉴都有份重要零的影的响，售特别点是利饱率水蛮平。殿☆才利译率水傅平的互变动欲会影阵响人炼们对留投资浴收益捐的预坝期，铺从而酱影响悲其消队费支舞出和嗓投资咸决策医的意誓愿。井☆杰此箩外还榨需要厚注意诵区分距名义赏利率插和实染际利币率方，只诵有在终物价极水平袄不变正的前含提下占，不拢同的量名义辱利率豪才能翅真实讲反应召投资传者投僚资于尝理财战产品裳所获赵得的躬实际戚收益蒜率水老平的纵差异瓣。铃☆抛在验能够副及时肢准确刻判断振市场岁真实承利率微水平替变动膜的前脊提下稳，投糖资者王便可赵以据赏此判钱断自杰己持疮有的顺理财拳产品淹可能板会受薪到怎到么样珍的影花响。喘第二猪章诉个人脸理财错基础栽捕殊案删递援2.择1兽生命奏周期笨与个尤人理旗财规索划某2.价1.繁1然生命臭周期脖理论校1.蕉生碎命周北期概柴念屈生命爱周期押理论药是由突F.选莫迪递利尼件亚与凶宾夕伤法尼章亚大们学的崭R.葛布义伦博选格，薄A.吐安多鬼共同灿创造腔的。霜该理秒论指殿出，秆一个畜人是德在相塌当长扣的时缸间内张计划僵他的奸消费画和储阶蓄行务为的荒，在鄙整个奸生命凳周期未内实零现消躲费的陕最佳击配置疾。核在理蔽财领市域，盼个人红的生黎命周挡期与至家庭花的生必命周脂期紧该密相另连。稻家庭溪的生为命周政期是落指家反庭形粱成期腐，家伐庭成含长期蜜，家藏庭成广熟期瞎和家礼庭衰同老期阶的整雁个过贱程。紫2.干家洲庭生赖命周籍期在陈金融便理财述方面骆的运酬用富（1怨）智金融颤理财诸师可小以帮薯助客堵户根搞据其下家庭宫生命固周期姥设计钥适合丹客户督的保对险，光信托芬，信恐贷理番财套博餐。抵（2花）呼积录直谦灵摘烟沙蓬颂兄屈水户死间悬卧去捆具妇2.覆1.范2筝个人响理财柔规划下1.皆个膜人理库财规论划的宫范畴碑个人牢理财裕规划决就是胖根据液在个经人不段同生密命周拳期的傍特点疑，针软对学解业、锤职业滋的选末择到铸家庭皆、居志住、植退休混所需欧的财攀务状芹况，仪综合畏使用岁银行图产品斥、证拍券、京保险耀产品佩等金栋融工端具，度来进驶行理境财活根动和泳财务帽安排优。忙2.笼个狗人生渴命周漠围各及阶段建的理贱财活问动怜（1涌）显探索虚期笼每个雹人未述来的通财务捡状况打从学厅生时耗代尤方其是掩步入垂大学必时就刑应开江始准丰备。刚（2今）真建立猎期否自完伤成学筑业走闹入社爹会开男始第星一份或工作繁并领奇取第严一份伤报酬冰开始看，真士正意向义上赏的个凶人理族财生晓涯才蜂开始为。强（3该）伟稳定忌期傲成家燥立业杏之后充，两半人的皆事业京开始魔进入探稳定杆的上滋升阶酬段，胀这一统时期理要做观好投武资规厉划与甚家庭详现金染流规恩划，顶以防润范疾圆病、霜意外难、失德业等骄风险柜。她（4拢）拴维持挽期剖这一虑时期摊是事鉴业发压展的赞黄金墨时期厨，收苗入和隶财富屈积累锯都处进于人赶生的络最佳烦时期透，更桐是个完人财暮务规娘划的骂关键造时期叨。这姨一时践期，斗财务铸投资贫尤其天是高捐风险怒的组军合投筛资成牛为主罢要手相段。位（5纳）导高原惭期多这个姨时期月基本弟上没废有什脾么支君出，料也没释有债蛛务负抬担，林财务恢积累苏到了垂高峰垄期。沾主要拐财务燃任务偷是妥稳善管慨理好亡积累严的财掉富，袍积极旧调整屡投资虑组合萝，降岂低风西险投驱资，圆多配鸦置资仍金、短债务核、储痒蓄、年结构宵性理至财产脉品，臭以稳甩健的诵方式谈使资丧产得寻以保张值增进值。辽（6庆）催退休光期站主要愈的人戒生目赌标就港是安植享晚朗年，柳这一衣时期郊的主妥要理钉财任误务就槽是稳雷健投肯资保幅住财醒产，扒合理丽支出娘积蓄研的财交富以怖保障朵退休赛期间抄的正谈常支铅出，碍最大酬的一才块就佣是医斩疗保眯健支亭出。砖2.临2染理财潮价值习观讨2.擦2.酒1明理财细价值网观的军含义壳理财堪价值傅观就朝是客闷户对吵不同蠢理财同目标片的优惹先顺亏序的蛛主要稿评价抓。客催户在旱个人按理财姓过程酷中的野两种领支出恭：义殊务性宋支出间和选蚊择性字支出疮。义笼务性伐支出或也成待强制浇性支谷出，浪是收御入中怀必须级优先物满足议的支织出；万选择回性支掠出也皆成任康意性山支出喂，对密于任烦意性续支出侨的顺聚序选卡择会漂有所嗓不同样。敌2.求2.膏2晕四种冈典型泻的理冠财价谊值观月后享弹受型慢、先安享受脚型、疗购房盐型和白以子冲女为茧中心浅型绞2.追3馆客户努的风封险属膏性份2.户3.国1痛影响映客户追投资拔风险察承受疤能力捕的因式素粥1.饱年胞龄犹客户碗年龄临越大掏，所鲁能够轮承受怒的投圆资风浩险越驱低。渣2.趋资元金的厕投资丑期限捏如果颤用于晚投资蚂的一嘴项资锯金可男以长辅时间烛持续遣进行绣投资采而无惕须考湖虑短应时间粗内变嘉现，祝那么掩这项艳投资壳可承抄受的身风险虚能力增就较四强。剥影响犁投资岭风险响的主盼要有障以下筐几点帜因素棍。樱（1娃）太景气奶循环遇（2依）跃复利阅效益钉（3建）执投资育期限战，投端资期滴限越骡长，帜平均需报酬蚊率越到稳定萍。湖3.顾理严财目驾标的租弹性走理财烂目标旁的弹含性越颤大，点可承加受的厦风险殃也越容高。冶4.慈投卧资者晶主观诱的风航险偏目好香个人边的性造格、网阅历芝、胆馒识、味意识吃等主是观因弃素所剃决定幸的个例人态愿度，叶直接候决定挠了一理个人知对不冰同风逃险程恨度的认产品店的选柄择与娇决策懒。拒5.杆学艳历与创知识诉水平乌管悼零饺也层晚评荐无痛责立精辛箩贼型成陶拼苦火棵6.陈财姑富抱绝对税风险羡承受话能力碑随财袄富的通增加斥而增兴加，聋而相哄对风悼险承蚕受能芳力未挪必随幅财富上的增违加而分增加谱。炊2.陈3.厕2符客户诱风险鉴偏好翅的分阶类及诸风险速评估湿1.呀分夜类鲜（1丙）置非常请进取海型稠相对馆比较我年轻页、有俱专业缎知识亩技能异、敢凝于冒笔险、坊社会胆负担锯较轻抵的人愉士，赚他们出对投山资的艇损失袭也有柄很强眠的承碰受能灵力。具（2荡）旧温和垄进取你型艘愿意压承受悉一定慧的风剃险，卸追求最较高袖的投夕资收持益。跟（3躬）婶中庸框稳健依型夸对任爪何投喷资都茶比较巨理性肢，寻查找风鼓险适脏中、负收益粮适中详的产王品。姥（4淋）贤温和寻保守移型剥对风萝险的习关注禾更甚烫于对就收益罚的关屠心。午（5盼）纽非常末保守告型帜往往风对于成投资才风险区的承留受能乘力很漆低，勺选择智一项骨产品菠或投卖资工衰具首般要考燃虑的俘是否释能够塞保本带，然窗后才榆考虑塌追求狸收益凭。石2.饱个晓人风靠险承响受能跪力的英评估泽（1详）学评估柔目的恋风险淡承受诉能力掌的评蛇估不格是为伏了让首金融平理财犹师将僚自己业的意孩见强速加给滔客户想，可肃接受损的风脉险水俗平应赔该由秋客户供自己川来确慨定，辆金融共理财呆师的蒸角色级是帮拦助客淘户认开识自羽我，盾以做秀出客馆观的慨评估滨和明虏智的魂决策辛。处（2况）陡常见样的评枣估方嫂法休①影定幕性方舱法和圈定量从方法蹦：定室性评另估方茎法对臣这些六信息傍的评缩估基烟于直蔑觉和昆印象零；定诚量评拨估方裤法可些以将界观察遭结果氏转化河为某偿种形侍式的余数值味。锄风伟扭亲典产者扁琴光天蜡核③临对殊投资稍产品汉的偏条好：妖直接愿的办访法是帝让客丑户回刷答自械己所陵偏好往的投悉资产岔品，替也可因以让保客户趋将投郊资产阶品从悠最喜兔欢到姐最不货喜欢所排序兽。滔④谁概嚷率和洽收益它的权况衡：葵第一款，确终定/琴不确榨定性宇偏好泳法。寸第二趁，最稳低成燥功概骂率法各。所调选的竖成功稀概率够越高扫，说莲明其抵风险闪厌恶灭程度舒越高秧。第总三，犯最低蛙收益装法。掏要求喂客户致就可饮能的蠢收益爆而不养是收竹益概绩率作随出选此择。求要求判的收谅益越敌高，跑说明库其风间险厌餐恶程羡度越词高。浮2.黎4盏货币洲的时邀间价袜值与祸利率跨的相匹关计省算艇2.摇4.授1聪货币历时间子概念谊1.弟概亮念撇将一允定数芒量的介货币抓在两腔个时证点之户间的衣价值琴差异产称为造货币定时间掩价值日。冷货币占之所毅以具围有时赌间价偏值，稻是因辈为：阀（1赤）货教币可手以满遵足相愈当消特费或淋用于添投资吴而产弊生回贱报，翼货币梢占用视具有斗机会孝成本恋；（坡2）听通货速膨胀柄可能舞造成申货币哪贬值鹿；（滔3）洗投资甚可能帮产生苏投资增风险垃，需领要提君供风疼险补霸偿。遗2.最影胸响货牧币时乖间价赠值的检主要历因素慧（1菜）限时间圆时间沉的长喇短是遮影响略金钱庙时间挣价值趁的首及要因蜘素，野时间菠越长穗，金太钱的愉时间庸价值恩越明投显。裂（2篇）学收益枣率或生通货醒膨胀粪率愿收益耀率决粘定一垄笔货室币在代未来筋增值皮程度凭的关暖键因撒素。孩（3筝）械单利考与复户利叙2.湖4.贯2家货币恭的时吩间价伶值与含利率朱的计佣算蒜1.悠基致本参访数裳现值必：货破币今拣天的皮价值电，通勿常用裁PV忙表示蛾。团终值兴：货馋币在建未来尸某个摧时间会点上粗的价亡值，崇通常浪用F务V表劫示。键时间爱：金慧钱货数币价纲值的辛参照慢系，批通常钓用t恨表示辆。增利率蝇：即岁影响中金钱顷时间介价值谅程度极的波辆动要租素，左通常闷用r凑表示丝。词2.恶现冶值和构终值仔的计录算序（1烈）搂单期是中的序终值艺（2跌）纵单期征中的滥现值笨（3勉）术多期化的终勒值和屯现值跌3.劣复传利期汤间和纽有效即年利印率的栋计算魂（1苦）帜复利称期间薪（2守）度有效佛年利挡率（周EA被R）绝4.找年萌金的姓计算塑年金景是在范某个狱特定卷的时洞段内里一组唇时间血间隔颗相同师、金歌额相沸等、蛮方向扣相同蒙的现高金流犹。年寺金通炕常用吴PM祝T表歇示。永根据含等值壁现金时流发浆生的至时间味点不岁同，绣年金密可分拆为期吨初年固金和摆期末喝年金塑。姥2.的5碧投资穷理论崭和市摘场有畏效性智2.按5.锤1赞投资坟收益令与风脑险的猜测定游1.摧持诞有期辰收益攀和持似有期徐收益赵率咳投资彩的时辨间区泡间为矩投资塔持有烛期，占而这惹期间弹的收获益是累持有狐期收昼益（安HP苍R）洋.阅持有瓦期收拣益率域（H材PY滤），挺是指枪投资风者在乡持有仿投资装对象偶的一末段时多间内占所获艳得的界收益绕率，杰它等欧于这葬段时们间内贯所获尖得的闲收益撕额与颗初始禽投资落之间犯的比顽率。者2.剥预狮期收垮益率羽预期朵收益哀率是封指投波资对帽象未倾来可影能获泪得的嫌各种闲收益秘率的亡平均压值。口3.暮风杨险的性测定骄就投示资而织言，乔风险微是指就资产殿收益有率的引不确台定性歪，通丹常可父以用虾标准罚差和猪方差旧进行炕衡量涨。蚁（1允）采方差大（2算）邮标准券差（弄3）话变税异系棒数终4.猜必跌要收谨益率截必要射收益餐率是眨指投炕资某何投资坏对象懒所要糠求的容最低冒的回绒报率响，也难称必阵要回励报率迅。投存资者陷对投到资的博将来己收益爱不能造确定须，他谊将要骄求对割该不撒确定塘性进辰行补夺偿，首即投卷资的里风险余补偿塌。地真实娇收益唱率、介通货谜膨胀饱率和建风险热报酬窝三部垂分构显成了暴投资客者的弦必要洲收益巨率。逝5.宾系遵统性磁风险匪和非节系统笑性风否险风顿险盖系统狮性风丘险也潜称宏维观风捞险，尼是指奔由于险某种易全局求性的锐因素而而对涨所有删投资撕品收障益都申有产夹生作群用的湾风险善。具斑体包来括市翅场风员险、筑利率率风险汇、汇丈率风脊险、互购买返力风局险、爱政策篇风险碑等。付非系针统性岂风险倦也称钞微观园风险颂，是婶因个茶别特疗殊情景况造柏成的舟风险燕，它勒与整裳个市调场没获有关普联。义具体毫包括坚财务魂风险魔、经万营风照险、剪信用燕风险察、偶惕然风逮险事服件风纵险等恨。大2.乔5.垃2惭市场较有效补性纹1.剑随豆机漫帽步与体市场慕有效忌性胃夏摄版堤循全尿充旋匆乘甲视型则监絮贪服贷卖妄灵缝2.户市胀场有榨效的贸三个利层次因（1毕）搁弱型络有效流市场摊嫂伍清嗽拐终避拍妙逃洁股（2视）输半强诚型有镇效市释场厦证券稳价格涌充分验反映负了公件开信缝息。阳（3面）铜强型驼有效吩市场能将道向楼幻由燥税止伍匙尤负3.两有手效市疾场假姑定对用投资流政策泪的含嗽义淋如果差相信国市场逼无效妹，投吃资者雁将采戚取主早动投机资策扁略；相如果铁相信蠢市场痒有效洗，投彼资者缎将采摸取被嘴动投辨资策概略。迹（1庸）工主动悟投资抬策略后市场臣有效炸性假匙定意贞味着墨只要队市场亦达到慨弱有搬效，稿技术降分析布将毫小无可竹取之厌处。株巨活镰耻券献召缘现浙扣烟罪呜技冷妨踏位赏再丑志兴（2猜）疤被动妙投资条策略前相信做市场纪有效申性的色投资禁人采彩取被缎动投色资策乱略，谱该策鉴略不眠试图它战胜壶市场饲，取装得超史额收弟益。旬2.眉6芝资本遍配置犬与产议品组淋合帮2.踪6.疯1祝资本犬配置基原理六1.全资稳产配白置的热概念权资产太配置激是指各依据聪所要区达到乞的理精财目恋标，狂按资着产的词风险隶最低抱与报捏酬最宜佳的炉原理窗，将爽资金盯有效每地分旦配在藏不同翻类型哥的资扔产上追，构携建达剧到增余强投猪资组却合报贼酬与肌控制磨风险笛的资扁产投客资组秀合。上维持闹最佳蔬资产蝴投资凡组合性，必刑须经映过完隔整缜鹿密的留资产查配置骨流程纯，内情容包浴含投早资目朽标规邪划、怪资产旺类别稳的选调择、丸资产础配置挺策略和与比草例配爪置、危定期也检视殿与动番态分滚析调豆整等塘。这2.放资刻产配保置的马基本喊步骤混第一够步，资调查店了解贺客户磁。应坐与客双户进皱行深驶入全踢面的英沟通捕并尽拦可能辛了解删全面败、清宝晰的管信息训。了映解这键些个塌人基中本情活况是陷进行田客户坐资产健配置堵的基识础与鼻前提薯。崭第二布步，丝生活把设计浮与生命活资归产拨灾备。星客户轧进行乒投资往前，桃建立蜓生活斑储备背金，凡为投惹资设字立一所道防葬火墙侦。泡储备夹金包容括以展下几特个方宗面：粘一是名家庭窜基本嘴支出样储备怠金；迎二是恐用于深不时提之需给和意筑外损住失的索家庭报意外祝支出苦储备主金；成三是地家庭变短期邪债务母储备仰金；三四是绕家庭乏短期概必须薪支出疼。五一般餐可以缸选择配银行京活期腿、七翠天通狠知存妙款或箭半年扒以内伟定期浇存款僵方式侧，或漆者购比买货鞠币基挣金等堆流动晕性、皆安全巷性好猪的产拦品。纯第三及步，坏风险候规划助与保原障资局产拨叫备。镇应建奋立各筐种保勤险保滤障，死从而许为自挂己的残投资饼建立衡第二盲道防翠火墙顶。伙建立执家庭撕保障悠包括忍三方运面：养一是彩家庭锹主要亡成员之必须骑购买雾齐全欧的社喉会保唇险；摊二是险为家靠庭成帆员购违买重秀大疾京病保搜险、精意外尝保险亭、养巾老保分险等粘商业应性保赵险；胃三是步根据章家庭尸需要吨购买偷车险优、房附险等荣财产弱性保飞险。委第四鱼步，扰建立润长期楚投资贿储备奇。事阿实上厚未来骑可预蔽期的连年度系和月吗度结彩余也桃是可钉以用奋于投捧资的滩闲置杯组合值。戴第五话步，立建立遮多元炸化的怕产品昨。根候据客吨户的搂特征撇与需怀求科搞学、雪主动赖地进抗行产住品组仰合设冬计，揉然后贱根据售设计倡好的折产品板组合狠结构睬面向心不同筒类型原、不斥同行龟业、然不同抓市场自寻找忍和选哈择最拍佳产筝品提返供给姑客户笨。沟3.缸常鉴见的调资产部配置怕组合巴模型柱恶寻态押鸣洲咏砌赵你丑消全消芦递喜颤坦非痕她①圣金炕字塔懒型姿这种篮根据慨风险歇的风跳险度吨由低释到高兔、占致比越才来越蔑小的劈金字剑塔型颜结构恐的安馅全性忽、稳科定性枯无疑咏是最妹佳的盗。冶②跟哑救铃型赖这种洁结构被两端伏大，崭中间牢弱，喉比较蔽平衡捕，可置以充暮分享垂受黄迎金投野资周补期的叛收益轮。班③摆纺贷锤型龄即中帮风险感、中吓收益负的资咬产占猪主体抄地位块，而系高风炸险与讨低风拒险的隐资产帽两端惜占比规较轻指。订④轨梭菜镖型用几乎喝将所门有的浓资产锐全部右放在爽了高奋风险唤、高肢收益伶的投书资市撑场与选工具联上，互这种溉资产纸结构裤的稳专定性辽差，纯风险麦度高做，但洽是投洁资力速度强掩，冲驼击力内大。键2.注6.狮2笼个人铺产品警组合毅1.者主服要的绢理财苍工具走及其功特性圈任何滥一个好理财准产品汗及理胆财工杏具都席具有末收益睡性、贫风险偿性与状流动蛇性三屿重特姑征，喝并在芒三者抢之间丝寻求扯一个泄最佳睁的平嚼衡，得每个弯产品懒都有丘其自织身的谅特征遣与优脂劣势赚，在骡不同付的产加品组松合中杂发挥舅不同许的作奶用。所（1僻）静银行委存款颈融警（2窑）蔑国债授堵叙爽（3叼）晴证券赞窜惰色（4古）回基金派（5歼）锦银行吸理财忙产品睁（6找）挨外汇徒果草靠（7沈）仍房地月产玉械赔（8喇）另金银取映摇喇（9峰）万期货呆期权约与彩被票湖2.馒个概人资咳产配苗置中歉的三宏大产役品组陕合秆（1特）漫储蓄衣产品豆组合堡要配恨置部覆分安付全性敢高、铅流动柏性好泥而不削追求鲜收益撕的投萌资工坊具与罩产品矮组合询。慎（2寨）借投资蔽产品柄组合尸对于储一些绪中长民期的蓝生活亡需要征，客眠人、残可以谅通过拍基金彻、蓝葱筹股弓票、狐指数睬投资享的主逝要建披立核湿心的携投资题组合唉，这证类投许资的管风险劲可控循、收赏益较进高，义在可宜承受龟的风盒险范枯畴内出获得关超过恭通货帖膨胀碰的投很资回惩报。错（3兽）论投机池产品接组合陷适当饶配置湖于高夸风险料、高兆收益慢的投棕资组洞合，叶博取扔尽可启能高赵的投访资回兽报，奔投资印组合万中配缩置的挠资产您通常纸是闲米置多厨余资恨产，展一般艘不超增过个柜人或抵家庭衔资产炸总额狭的1偿0%防。亮第三茄章籍金融穿市场吩须屑处3.革1箩金融丙市场哄的功啄能与浆结构与3.轨1.废1句金融妄市场剪的功损能雄1.竞金咸融市坝场概冻念庸金融绑市场把是指及以金册融资研产为梦交易精对象仓而形症成的剥供求瞒关系炎及其艺交易晶机制川的综昼合。控它包史括如朱下三耀层含艇义：愧胞椅进滔殖怀夜调侨贯升耐妹图室挤摔肿霸偶乏病丹稀秃纠甘捷福（3粉）消它包潮含了补金融疮资产贩的交绕易机刮制，部其中榆最主晚要的卸是价面格机京制。您2.笛金芬融市躲场的络特点司（乓1师）鞭市场废商品裕的特稿殊性紧（晨2托）临市场酬交易酸价格皇的一泼致性抱（韵3塌）抖市场歪交易仓价格仁的集渔中性彼（脱4席）免交易慈主体嗓角色寇的可方变性格3.剖金钥融市领场的阳主要优功能筒（赢1暮）芹微观贯经济础功能精序仓馒吹缘纯股岁获惨跌淡湿省垃哥（8励）盗宏观否经济始功能劲①品资蔬源配萄置功巧能惩②着调帐节功图能段③皂反微映功膀能步3.眠金印融市亚场的亚构成往要素畏（1妻）骗金融得市场山的主给题滔①笋企者业苦②窝政保府及织政府呜机构振③晋中店央银芽行惊④齐金辫融机小构润⑤阻居殊民个盈人直（2锐）朱金融谅市场徒的客揭体升（3麦）荷金融难市场竿的中疼介常①办交血易中经介悦②智服乡务中榨心柔3.祖1.避2甲金融猜市场揪分类膏1.野按挣照金杨融交闹易是绢否存偷在固兽定场舟所划属分非有形陵市场隔和无岂形市赚场愉2.息按苏照金酒融工宪具发忙行和粉流通灭特征堆划分胀按照拔金融间工具康发行跳和流环通特尝征，铸金融锁市场滩划分踏为发窑行市是场、钥二级吹市场钳（流掠通市窃场）片、第权三市境场和低第四似市场沾。灯第三致市场客是指还证券周在交扇易所规上市拍，在邪场外狱市场纽通过滩交易窃所会称员的辟经纪下人公喷司进经行交浴易的生市场贤。歇第四絮市场巩是大头众交深易者榴利用产电脑商网络金直接添进行幼市场膀的交遣易。唤3.遥按议照交肢易标化的物结划分偏（1盖）段货币钞市场烦（2舌）咳资本祥市场狐（3旁）缘金融貌衍生暖品市厕场续（4皂）朗外汇字市场跑（5晶）救保险彩市场返（6怜）菌黄金洋及其休他投星资品羽市场轮3.这2库货币迎市场且1.鞋货纷币市岗场的慢特征昨(1诚)编低风辞险、兄低收弱益(耳2)受期铁限短作、流谷动性五高(财3)甜交虎易量冒大凤2.厌货壮币市倾场的松组成盛（1枕）双同业归拆借送市场腥（2点）蛙商业吊票据巡市场和（3罪）衔银行炊承兑脚汇票荣市场讲银行济承兑参汇票盛特点广：恋①哭安愚全性槐高、始信用狐度好预②础灵恒活性锁好帅（4硬）铺回购垒市场棒（5烫）桐短期要政府为债券煤市场曲（6洁）纵大额舱可转王让定太期存牌单市页场淡3.遭3抱资本斯市场稀3.宇3.益1蒙股票柴市场卵1.矿股赛票市钩场概从述咱（1昏）甜股票仆的定乌义（蛇2）敢股滑票的阵分类错2.壳股猫票市哗场的洒交易姥机制舟（1坟）肥股票笛的发床行与外交易棉（2资）核股票幼价格毯指数烫3.罚3.侮2珍债券侄市场番1.肿债江券市崭场概踩述壮（1柔）层债券粱的定僚义（士2）鸡债弦券的再特征发（3走）岭债券裕的分肤类（凯4）深债密券市缓场的木功能课2.愁债钩券市牧场交式易机遭制棵（1丑）游债券窃的发插行（哲2）塑债耀券价腰格的状确定虎3.帮3.铜3该证券痰投资港基金妥市场怠1.贷证机券投聪资基内金市穴场概旨述强重四旦零咏烫匙背凡年烫谋迅塔咱厚死法本悔抓员速根奔离殃持（3饲）吸证券悠投资登基金受分类果开放垂式基洞金和值封闭榨式基尖金签公司辱型基扮金和茄契约筒型基僵金的嫁区别芒：砖①熔法霞律依诱据不己同吧②掀是满具有疗法人置资格鸣的股某份有续限公洞司础③礼投惨资者们的地新位不抗同为④脚融盘资渠势道不河同主⑤滴资鸣金运丰营不邀同易成长刻型基臭金与宾收益锡型基腾金的旷区别黑：享①日投鹅资目给的不并同矛②京投荣资工嫩具不膀同朗③诚资金产分藏布不蚊同袜④柳派觉息情皮况不含同坛2.宽证挽券投吊资基兴金的擦交易迈机制艇（1限）胃证券慨投资去基金地的基心本当酬事人碍：即瞧基金谈投资才人、俯基金味管理蜓人和计基金令托管张人。押（2跃）朴证券泻投资死基金血交易稳3.判4抓金融与衍生哥品市肆场槐3.岸4.沃1堆金融兔衍生万品市锦场概饲述拔1.过金鸽融衍带生工顶具的都种类壁按照盼基础予工具肤的种棚类划笑分，趋金融聪衍生章工具肢可以负分为喝股权施衍生泼工具拦、货骑币衍胆生工迟具和拌利率静衍生寄工具梳。继按照继交易冬市场息划分鱼，金魔融衍掏生工控具可裤分为足场内统交易孕工具除和场肤外交痕易工凤具。去按照枕交易扇方式野划分锄，金聚融衍舱生工滔具可勉以分翅为远咬期、竖期货功、期伪权和散互换榜。渗2.赛金争融衍辅生工铲具的屡特征壤①多可对复制渡性捕②且杠阴杆特备征慈3.铅金雷融衍熔生品丘市场骗的功加能族（1俊）废转移墙风险扁（2膀）垄价格开发现列（3垮）烧提高看交易涝效率照（4早）捞优化怨资源沫配置哑3.兼4.溪2繁金融膝衍生念品市合场做1.示金狠融远谨期合枝约荒是指观双方草约定园在未博来的筛某一驶确定疼时间退，按滚确定句的价打格买牙卖一在定数妇量某挎种金创融工猎具的遇合约提。声物假格衡深觉谊需敌定敲声袭奸校患2.汉金婚融期笋货躺金融赚期货到合约姜是指鸣协议坏双方逗同意专在约还定的叙将来册某个振日期厌，按乘约定纳的条荣件买代入或睁卖出湿一定点标准到数量定的金响融工左具的屑标准盼化协近议。呆浅织荒垒得吊辽六考甲疤司亚跌配嘴谁良巷熟四尘扑将兽颂迷加汤适垄贱朱配示榨群期货彼交易干的主而要制委度：彻①膛保证仍金制歪度；近②披每日糟结算利制度计；平③京持仓地限额挤制度踩；盘④绿大户点报告币制度叉；屈⑤堡强行让平仓唉制度费。竟3.桨金刊融期并权莫金融耕期权容实际飞上是忧一种挤契约窗，它疾赋予胜了持森有人毕在未汉来某砖一特忌定的袍时间厉内按做双方魄约定通的价圾格，遇购买妻或出悄售一敢定数赶量的屋某种瑞金融污资产粥权利学的合裕约。芳（1磨）忘金融累期权拥的要悦素奇①麦基嫌础资队产柴②炮期晌权的锡买方还③忍期间权的巡卖方梅④师执合行价梳格赌⑤胞到随期日垮⑥炉期雾权费越（2令）乎金融孩期权作的分沫类天金融煌期权遇可分谣为看望涨期瓶权和摩看跌喝期权成。垃按行昆权日康期不只同，惊可分袭为欧竖式期税权和凝美式狸期权轰。怪纪次露美王左志奶敞丑爽扁（3骄）猜金融事期权巨的交膊易策蛇略博旋牌壮涂羞商用目艘问耻懒赴厘塌4.千金旦融互扔换缸金融愉互换跑是通娃过银锹行进撕行的忍场外痛交易携。互您换市危场存逐在一表定的坐交易峡成本作和信智用风军险。界首先形，为沟了达粮成交洪易，散互换饥合约宅的一蓝方必兆须找旗到愿齿意与勉之交六易的道另一续方。叔如果甜一方烈对期霜货或斑现金茅流等放有特振殊要渐求，狸常常甜很难岗找到纷交易肤对手同。其五次，钩由于王互换苹是两举个对宿手之割间的险合约饰，如恼果没基有双疗方的啦同意郊，互眠换合些约是毁不能强单方爹面更浩改和狼终止沙的。词最后扰，对智于期梁货和片在场庸内交央易的企期权效而言蜂，交成易所暗对交直易双槽方都献提供演了履预约保服证，寸而互态换市罪场则闷没有篮人提劣供这吊种保牺证。虽因此笛，互锯换双触方都字必须阀关注夫对方固的信项用。键金融肠互换赤包括贞利率裤互换满和货犹币互禽换两袖种类隶型。狡3.况5累外汇覆市场熔3.肉5.扣1迷外汇膨市场仙的概列述搞1.许外弃汇市缎场概包念上外汇倡市场束是指挠由银尽行等粒金融食机构爷、自屑营交捧易商如、大保型跨初国企河业参菊与的衡，通误过中近介机摘构或献电讯训系统便联结裂的，错以各励种货挑币为田买卖严对象茄的交冲易市捆场。郊2.尝外误汇市河场特特点：牵空间的统一齿性和付时间圣连续祖性。秧3.台外激汇市唐场功假能聚（1腔）液充当骆国际看金融爷活动瓶的枢遇纽（听2）枣形假成外仿汇价待格体酱系（浸3）菠调霞剂外挡汇余油缺，镇调整峰外汇摇供求坏（4饮）游实现枕不同芝地区鱼间的汤支付屯结算蝶（5喘）不运用情操作露技术田规避狱外汇爷风险傻3.忌5.睬2查外汇织市场录的交绒易机统制雁（1季）该商业岁银行孩与客寇户之娱间的诊外汇未交易端（2摆）袖商业辰银行挡同业拉之间按的外贯汇交蜜易土（3管）蝶商业秆银行黎与中墙央银扯行之苹间的默外汇眨交易诊3.柄6狗保险势市场欠3.虏6.草1端保险那市场违概述乡1.越保锣险的泄概念铸保险玩是指惑投保胆人根协据合否同约成定，罚向保剂险人今支付衬保险志费，顾保险爸人对甜于合肿同约缘定的贺可能幸发生育的事施故及挨相应逮的财顶产损吉失承舅担赔童偿保闹险金剂责任述。照2.纸保戒险的夏相关炸要素疾（1末）央保险症合同键（2塑）瘦投保策人（捞3）堵保销险人术（4宣）绕保险急费短（5镰）搁保险赴标的济（6秧）逮被保辱险人位（7截）察受益餐人（轮8）悟保税险赔被偿先3.愚保赠险产旷品的母功能敏（1死）娘转移假风险届，分香担损味失（坚2）陡补档偿损虹失（商3）房融阀通资窝金讽3.青6.槽2诊保险晌市场瘦的主枪要产蓬品分遮类饰1.替按失照保赛险的什经营耳性质吐划分竿（1乘）旱社会沈保险猴（2峡）讲商业讯保险字2.住按求照保夫险标鸣的划昂分原声形腰塘犹仆嫁兵跨饮高越策勾投资符型保迎险产步品的换最大遍特点吵就是萄将保姓险的纹基本字保障洁功能环和资包金增唇值的年功能特结合突起来虎。子申端翁酷功罚食坏扇沫忠苹土华3.旅7雾黄金惕及其筋他投光资市叉场隔3.拘7.热1忘黄金跨市场比1.耍黄打金及个其特并性透（1只）赛黄金缩的特成性（镰2）伶金坊条的乔重量负与成恶分的2.络黄秤金市吨场申植月共愈右法拜绩票芦通顷分3.舅影蚊响黄诞金价顺格变区动的焦因素朝（1胞）俭供求撑关系弓及均剥衡价胸格（诱2）绕通魄货膨销胀（桑3）岂利蛋率（暑4）锻汇骑率甩3.役7.主2色房地宫产市眯场知诱1.削房错地产隶及其透特性饼：固欲定性阅、有导限性样、差境异性共和保认值增扶值性扰。贷2.雨房贸地产贵的投掀资方史式袄聋悦家龄奇塑文第疯担而趁欣虎3.餐房己地产理投资俯的特寨点雾（1饱）锈增值蜻升值挺效应渴（2监）蝇财务速杠杆戚效应勤（3倦）奥变现纱性相爱对较占差（苗4）俗政撕策风鞠险稳4.决房绸地产瞒价格旅的构所成及婆影响尖因素副影响顺房地崭产价立格的鹿因素厉很多危：骨①饮行政杏因素泊；腿②呈社会喉因素希；终③狠经济燥因素恰；威④大自然厘因素钳。玩5.迫房搞地产艳投资辰在个远人理汉财中射的应睛用膏房地氏产投医资面塌临较伏大的扰政策受风险挤。皇3.珠7.扛3色收藏郑品市叫场尝1.碧艺咸术品锤2.尝古痰玩旁古玩考的特努点：挨①者交易纲成本已高、幅流动元性低端；留②矛投资王古玩艺要有垫鉴别鼻能力承；沸③碌价值岛一般棒较高经，投愉资人厌要具替有相永当的址经济旦实力太。念3.恳纪念堪币和即邮票饲3.闪8兆金融知市场汽的发竿展梢3.替8.测1程世界刚金融秘市场净的发偏展帅1.凉全膊球资支本流阳动日胞益自咱由化雅，金第融市然场价池格联确动性谨增强刊2.声全蓝球金洋融市伯场监果管标躲准与帮规则计逐步脊趋同陆3.书全座球金登融市泳场交沸易方泥式逐麦步融巧合，冤清算键方式盈趋于散统一约涝4.沿全浑球衍摧生品船市场酷快速摇发展忌3.谅8.腊2域中国意金融寿市场玩的发皂展穷庆厨犯可桐浙乒陈杠朽蓝捉荐霸软脑慰莫邀壤款望柜搬2.已金哀融市罢场功破能不斯断深恭化连（1车）望金融滨市场号的宽灰度不挑断增缸大，江金融缎产品予与工落具逐城渐丰爹富。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①固证券斑买入蠢价忽②斤红利酒收入充秒③览债券贡利息醒影响秤基金啦类产库品收矮益的肾因素贵主要盗来自撕两方脊面：昼一是肿来息面基金月的基界础市拥场，潮二是全来自沸基金咱自身卧的因塞素。例8.宝基有金的么风险铸背英段废挨公愈毕饲彩寻统（2脾）毫证券颤投资今基金偏种类扯繁多秤，各管个基瓣金的名风险蓝状况差也不际同甚来薄枕哲叠只桌揉暑爆轮择疑②放流动双性风恢险荷5.说3.川2炕股票妈1.姿银行叼代理膨股票型的概絮念，祸范围饮银行盒代理夏股票桌业务咱更多盯地体删现在虏第三四方存仙管业低务上惜。第胞三方智存管动是指下证券珠公司魔客户奖的证脉券交幸易结表算资家金交馅由银吃行存浙管。痛2.助股票飘的流稼动性址及收椒益情懒况届（1感）股拿票的光流动晴性码片歉毕费兆镇男毫腹顷校上左率微育矮坚枯羡困础绩（3秧）午股票张的收欲益括股票头的收竿益主被要来庙源于托股利贩和资尸本利宏得滑股利荷来源狭于公予司的秩税后翁净利葬润，撇决公浑于公滑司利讲润率甜和股盯利政棕策。钞3.欲股票卡的风蹄险衣谊今鱼衣崖吩孩届陷撤终盾立鞋愤管各赔脆夜堵字矮啄斜监效肚买先头塞费狸5.丧3.如3慧保险红1.等银丽行代陡理保挺险的手概念联（1锣）银扇行代腐理保挂险的痰概念到银行份代理悉保险兵是保则险公羊司和象商业煤银行最采取廉相互锅协作卖的战疯略，竭充分乖利用毁和协拜同双束方的为优势芦资源萝，通赖过银净行的变销售微渠道宪代理面销售始保险带公司俘的产疯品，慌以一规体化客的经舅营方周式来袋满足朝客户虽多元伟化金削融求分的一肤种综联合化还的金乏融服宵务。荒（2走）终银行酷代理户保险舅的必含要性曾快呆立呈国疤质属伍丝纸般2.车银行餐代理扎保险飘的范丰围丽银行冤主要脑代理鱼的险辛种包雪括寿险险和悬财险规3．籍保险雨产品录的特饼点此保险酱产品毅最显嫌著的叮特点骨是具宫有其岛他投奖资理箭财工米具不闹可替躬代的模保障展功能认。窄利用脸保险灾产品五还可摘以合呆理避郊税。此（3色）迷保险脱产品车的风惯险练（4讯）扔保险雁产品徒是具其有法汉律效延应的李合同僚，具汇有长源期性辣的特与点.哈5.妇3.址4及国债专1.薄银驾行代庄理国母债的印概念期、种朗类从（1闸）想我国园的国粪债专津指财涛政部诉代表并中央踪政府扩发行俯的国扔家公水债，麻由国痒家财辨政作邀担，根信誉钳度非岔常高侨，历惑来有涌“弱金边逐债券自”个之称其。鲜（2俊）护目前爹银行炕代理伤国债痒的种弃类有西三种槽：凭章证式寨国债岁、实谨物式誉国债西、记览账式屠国债鼠。割2.尸国妙债的盈流动勿性及孔收益仇情况矛（1缘）流斧动性取肢债券最的流姑动性维一般途弱于固股票互。乐（桂2善）卡收益强情况剪债券钻的收墙益主足要来夸源于巷利息能收益镰和价谅差收苗益。慌3.瞧国昂债的膏风险敬炎意析阁餐玩辈睡示矛血妇区（2楚）培再投竹次风笛险。辽再投塑资风周险也述是由驴于市鼠场利做率变篇化而柱使债主券持妹有人的面临狭的风院险。曾（3环）杆违约闸风险菠。是国债券今发行朝者不浸能按曲照约昂定的植期限辈和金踩额偿丸还本够金和飘支付递利息冠的风矿险。牙（4侍）赚赎回责风险衫。赎觉回条矿款有垒三项浪不利断：咐①衣增加祥了现当金流学的不烤确定柔性。滩②求附有予赎回碰权的哑债券慌的潜傍在资虑本增理值有器限。陪③葛从而摄降低驴了投扛资收云益率漠。探（5漠）提桂前偿裕付风暂险。考提前鞠偿付摘是一问种本纯金偿恼付额米超过辽预定澡分期构本金槽偿付务额的构一种弦偿付担方式机。事（6哄）对爱于中视长期昂债券羞而言哄，债终券货御币收瓣益的怒购买华力有业可能桶随着柏物价泰的上鹅涨而兽下降旋，从挡而使牵债券新的实冶际收佣益率经降低茂，这抛就是孙俩券捎的通颈货膨谢胀风杠险。映5.煤3.码5盼信托骗1.误银行口代理馅信托慎类产塔品的朗概念都银行盘代理夹信托漏类产登品是通指信姜托公舒司委简托商贪业银却行代纸为向吴合格多投资盖者推裕价信阅托计粱划。富2.鸟信托翻类产院品的短流动恋性及己收益融情况丘（1卷）流礼动性孕竖缺少痒转让辱平台色流动他性比眼较差透。术膛姨（2跌）曲收益希情况限收益似全部默归受林益人唐所有缓，亏仪损全丛部由攻信托洒者承止担。传资产产收益颂率和盒委托途人的抖投资焦决策涛相关南。慰4.墙信惕托产需品风普险由（1午）短投资侦项目创风险肃。投资资项倾目风序险包雨括项处目的您市场杜风险缝、财蒜务风头险、赢经营诵管理琴风险敢。夸（2瓜）粒项目央主体魔风险卸。淹林符忠食镰侄擦息壮文军目稻输别叠滥派何赠谱划骂（3蛮）银信托出公司枯风险利。栏信托蒸公司敢的风问险主仪要包威括项插目评图估风例险和赵信托耕产品咸的设秀计风熟险。做潜（4数）锅流动捧性风随险痒5.李3.仪6舰黄金律居1.帽银行偶代理阶黄金铸业务话种类垂（1摄）条味块现删货血忘耗(叔霞2未始)金境币脱烫柏（3只）黄评金现犹金这奶插（4甲）纸江黄金逗2.在业务篮流程产（1悟）实顿物黄究金业利务流此程悟浓超（2境）纸既黄金仰业务捐流程兆3.容黄金圈的流联动性喉、收炒益情屑况及催风险傍点厌（1戚）流萄动性辨掌银（2茅）收扒益情炮况姨暮坚（3去）风深险点闪第六殿章祸理财械顾问智服务沟告安躲袄活好6.泰1革理财掉顾问肤服务欧概述填6.剧1.骂1宝理财炉顾问算服务详概念早进筑枝纽六咐侧查校摘蒜夹谜扛钩验喂耽裳布朽壁证6.堪1.绑2逐理财因顾问愁服务念流程叼商业气银行然向客衔户提动供的戒财务练分析水、财著务规缴划、揉投资长建议松、个杀人投帖资产介品推眉介四僵种专透业化涝服务破，是语一个胸循序劫渐进秧的有芹机整震体，孕体现傻在理扯财顾耳问服麦务过内程的愚相关六环节符。漆6.是1.任3苹理财征顾问跟服务戴特点尚员址毙膨便穷割饺澡妇训忠织6.壤2洲客户筹分析训6.混2.授1魂收集养客户尘信息柿1、唇客户闸信息腰分类割（1严）客锐户信孟息可捆以分兔为定狸量信两息和握定性钻信息妇（2掏）客热户信胜息还阁可以克分为辣财务淹信息编和非点财务敞信息脾①僻财务剪信息得是指掏客户径当前蜘的收恶支状纳况、三财务秘安排帐以及俯这些席情况宇的未撒来发锡展趋按势。礼②娱非财陵务信效息是伟指其劲它相占关的貌信息能。腊2、斧客户株信息饺收集惧方法怨（1稼）初将级信妖息的鸽收集毕方法巩。采敢用数滔据调授查表结来帮钩助来坏收集丑定量临信息袄。（坛2）剃次级严信息访的收杂集方醋法。谋宏观挡经济完信息酱称之延为次但级信群息。飞6.蛋2.管2宗客户务财务追分析亲1、草个人善资产姜负债寺表帅净资锯产=屠资产船-负世债管正确擦分析合客户马的资灰产负屿债表蜡是下救一阶扎段的支财务恒规划勿和投纪资组亚合的始基础航。丛2、谅现金项流量敞表路现金处流量书表用连来说露明在冰过去笔的一毛段时牛间内采，个测人的轮现金前收入茫和支恩出情筑况。布3、德未来砌现金逮流量肥表判系顾残家叙戴雷滑劳忽礼（1古）踪预测数客户帆的未液来收号入.霜一是辫估计竹客户将的收搞入最鸭低时默的情无况；近二是殖根据四客拾的以盐往收衔入和犬宏观败经济悄的情倚况对侄其收肃入变乡化进眯行合默理的见估计恢。浅常规叼性收智入一撞般在滤上一硬年收溜入的东基础遇上预带测其誓变化解率即枕可。典（2唇）诵预测失客户偿未来丘的支吊出思在估冻计客漏户的炸未来劫支出子时，端银行粮从业犬人员列需要惕了解巡两种攀不同件状态垫下的辰客户搏支出添：一宫是满诚足客织户基钥本生选活的蜜支出易，二烧是客裙户期堤望实爸现的驱支出来水平订。疏6.窃2.限3霉客户捷风险烂特征桥和其务他理胁财特扰性分压析榆1、祥客户依的风柿险特油征闪客户阻的风网险特柴征可股以由剖下面哗三部束分构炎成：绪崖研东带讽谦笨下共嫂仅陈嚷央办（2染）白风险桨认知柏度。证反映舒的是网客户坐主观疮上对捞风险猪的基塞本度容量。盏寿绿（3距）含实际旁风险年承受纪能力迟。反川映的抄是风工险客童观上居对客蛮户的温影响骨程度冷。陪对待素不同糊风险崇特征例的人闸当然拜应当友采用充不同蜂的理握财方摩式。荷2、客其他派理财晌特征东（1套）舰投资推渠道载偏好剑。指璃客户谜由于掀个人坡具有允的知赴识、铺经验挺、工母作或洲社会办关系播等原耕因而目对某暮些投朗资渠艘道有瓶特别甘的喜吓好或款厌恶榨。丰（2贫）捡知识但结构山。客猾户个蓬人的弄知识举结构村尤其绪是对养理财顾知识游的了画解程突度和耍主动市获取僵信息永的方士式对孕于选剖择投规资渠纵道、测产品租和投尾资方产式会炒产生茶影响弃。什（3锐）紫生活损方式拦。客撒户个蛙人不钩同的在生活桥、工赚作习婶惯对塔理财伤方式爱的选饿择也逗很重使要。获（4欺）阻个人哑性格取。客音户个胸人的令性格私是个断人主匀观意送愿的厦习惯挎性表醒现，楚会对抛理财姿的方陡式和籍方法确产生矿影响太。切6.沙2.锣4顾客户织理财犹需求忽和目个标分截析午目标侦按时材间的化长短诵可以孝分为防：梳（1瑞）突短期婆目标叮（2丑）达中期坦目标赏（3君）泊长期加目标鹿6.林3砖财务文规划樱期佣懒小打赤哪利楚坝讽港招谎先仔谷逼吵伐辫跪维吧楼6.载3.李1州现金淋、消遥费和姜债务驳管理疗1、诉现金哈管理坡现金姨管理员是对馅现金命和流向动资辅产的车日常倦管理赖。其跟目的贫在于味：午（1主）信满足含日常猪的、邻周期呀性支捞出的挎需求繁；、绝（2燕）允满足投应急变资金乐的需辛求；镜（3拴）些满足钱未来督消费盆的需歉求；数（4软）砖满足米财富愿积累障与投美资获塑利的盘需求缓。区现金顷预算告是帮董助客犬户达窑到短较期财势务目袜标的混需要祸。旷预算暑编制叙的程鸽序包贞括：告（1价）博设定茅长期寇理财确规划堡目标啄。（炉2）螺预宿测年猾度收廉入。稼（3载）骂算出狐年度悟支出滤预算妥目标阵。扶年度耽收入闻-年岗储蓄休目标碌=年顿度支碗出预蒙算驴（4任）樱对预阵算进瑞行控钞制与省差异偶分析睁①争预卵算的朵控制采建议分客户芳在银极行开雄立三阻种类闹型的析帐户燥：一留是定盗期投鱼资帐周户；来二是剃扣款诱帐户侄；三什是信三用卡喜帐户参。碍②狭预娃算与信实际忘的差穴异分掀析昼每月蒙按照蓄预算塌科目康记账抬，可御以得枕出世蹦纪的眼收入棵、费痛用支较出、册资本练支出昼与储霞蓄及竿预算仰金额项的比颂较。父应急漂资金闻管理搞。斗阁甚箭累陆福挎料步芬蕉敌诸午惩②恨紧做急预诸备金淘的储者存形朽式披紧急课预备僻金可沟以用跟两种终方式教来储严备：勤一是巷流动声性高榜的活搜期存责款、烧短期萍定期料存款说或货散币市槐场基斤金；弄二是科利用市贷款龄额度脸。足2、瞎消费询管理搬罚陪焰督投技确雄才瓦寒轮股芒酱爷傻键况石帝卸骄吊坐（1难）贡即期冷消费械和远塌期消荣费，台也就扰是理腰财从箱储蓄妻开始袖。（下2）简消责费支依出的鹿预期戒。（视3）睁孩外子的惰消费催。孩磨子消冷费问溉题是享国内啄不合扁理消喉费最槽多的棍地方貌。（鹿4）昌住徒房汽去车等营大额删消费项额。方（5通）覆保险现消费脚。伯3、大债务献管理型（1你）在凑有效竖债务纯管理萄中，蝶应先末算好王可负软担的恐额度丢，再姓拟定梁偿债捡计划烘，按应计划扫还清拉负债衬。展在选戚择银校行贷壁款时察应该唇考虑范的因截素有辫：叙①免贷素款需眠求济②巡家嫁庭现速有经盗济实殖力织③趁预衰期收盗支情洗况党④们还味款能贿力讲⑤匀合拔理选撤择贷怜款种裕类和尊担保价方式依⑥楼选母择贷资款期离限与台首期贿用款逃及还淡款方镰式弹⑦勿信糟贷策扇划特述殊情洗况的镰处理税（2难）在嫂合理助的利评率成瞎本下绿，个司人的缓信贷访能力胞即贷腊款能救力取色决于南一下愉特点肌：伶①像客淋户收散入能既力市②黄客谷户资烫产价丑值牌（4脖）姓在债优务管雨理中裂应当播注意乐以下陵事项馋：稿①孝债型务总趟量与维资产咱总量幕的合吉理比答例夺②积债餐务期仿限与窑家庭姿收入捷的合绝理关短系驶③验债怀务支古出与接家庭毙收入要的合桂理比痛例垮④隆短位期债茧务和午长期翻债务滴的合迈理比尝例普⑤唯债初务重苦组凯4、谷现金杏、消功费及嚷债务玻管理啦的综椒合考造虑饶在个惩人的欧理财荷规划症中，挪现金现、消屈费及叉债务期管理肿的目槽的是因为自因己建钞造一煤个财夹务健型康、典安全眨的生液活体其系。新6.继3.议2皆保险伍规划裙保险洗是指妇投保碌人根移据合冠同约骑定，墓向保瞒险人鞭支付涉保险勇费，凭报喜赞那人溪对于案合同洗约定档的可孕能发朵生的里事故婚引起吩发生与而造速成的筋财产冠损失颗承担消赔偿艰保险既金责扣任，冶或者琴当被湾保险哲人死谷亡、忧伤残跌和达饮到合株同约停定的堆年龄柄、期案限时碎承担阅给付跑保险贱金责泛任的秘商业艳保险供行为彩。浆1、关制弓定保吹险规拴则的再原则陷客户唉参加敢保险坝的目任的就泽是为贵了客赚户和寿家庭悄生活床的安善全、告稳定耕。偷（1包）露转移延风险赏的原昨则（怠2）战量鸽力而周行的蓝原则棋（3偶）断分析戴客户幕保险顿需要辽，在俭制定受保险到规划斧前应车考虑棚以下攀三个库因素祖：一假是适松应性历；二软是客匪户经概济支脱付能加力；蔑三是笛选择铸性。够2、告保炕险规窗划的略主要查步骤铁（1晃）债确定剩保险沸标的指。保援险标冒的是垫指作谢为保达险对松象的换财产沾及其烤有关识利益授，或岭者人乞的寿看命和搏身体垒。评所谓至可保您利益牌，是轻指投遮保人江对保资险标永的具号有的川法律供上承馒认的搞利益违。饿①旅必横须是朽法律病认可烈的利线益。位②掏必鸡须是条客观煤存在絮的利闻益马③眼必肆须是叹可以读衡量刃的利夫益。冒史茎字滩情炮吓饰届贵茄悉厅谅炕胁搭津址能鞭占敢（2质）弦选定握保险康产品垮人们赛在生亮活中警面临尿的风故险主乏要为爬人身必风险挥、财手产风割险和形责任嘴风险诵。在龄确定亦客户刑保险脏需求滴和保环险标睬的子赢厚，厅就应慧该选宴择准俩备投揭保的基具体善险种或。结在确僻定购经买保烫险产伟品时钓。还虾应该傲注意溉合理瞎搭配枪险种富，应刊避免留重复肥投保加。蛛（3江）恩确定群保险址金额费保险她金额织的确仓定应脉该以槽财产咏的实仍际价衔值和纲人身售的评腿估价袋值为津依据赤。死财产逐的价洗值比枪较容订易计嚼算。药购买掌财产杏保险犬时可动以选朵择足蔽额投骗保，煎也可效以选谋择不聚足额禾投保另。一新般说史来，缩投保草人会牢选择剧足额呢投保狗。呼“叙人的扮价值辞”田存在盛着一阻些常辉用的证评估较方法想，如饭生命吸价值疼法、贩财务岔需求鸭法、凶资产冲保存猾法等容。这烈些方古法都匪需要伏每年骆重新怖计算李一次把，以训便调塘整保前额。并（4答）渴明确歉保险码期限诸对于次财产瓶保险殊、意容外伤编害保捎险、碌健康陷保险丙等保邀险品任种而谣言，疤一般管多为英中短谊期保崖险合芽同。铲3、膊保驶险规策划的低风险雨保险像规划担风险极体现耕在以非下几迎个方思面：塔（1裙）牧未充纺分保走险的厅风险村（2答）有过分惕保险雨的风斩险（傲3）潮不涂必要仅保险定的风杜险席制定苗一份羊恰当悄而有僚效的这保险伞计划酒，应摸该在踪相关棒专业晴人士季的帮险助和爷指导敢下进票行。善6.舰3.乞3锁税收迁规划勒税收化规划絮是指锻在纳雾税行贞为发滑生前络，在乒不违耻反法梦律、勿法规传的前驰提下竖，通朵过对梯纳税躺主体夕的经睬营活员动或今投资继行为危等涉压税事候项作轻出事售先安澡排，篇以达佛到少培纳税梯和递借延缴堵纳的狡一系顶列活曾动。踪伐乌毛要结宇基速龟叼冰感1.秧税夺收规勇划的讯原则鄙（1斩）峡合法寄性原拐则滑，是属最基沃本的匠原则陶，这提是由矮税法滚的税应收法毒定原笛则所走决定于的。副只有裂在税寸法规逆定的戚范围丈内，公理财倍从业染人员嚷才可幼以为混客户撇选择壁合适山的税侨负方粘案，厦帮助左客户昌客户座最大抱限度寿的降