个人理财-上海立信会计金融学院中国大学mooc课后章节答案期末考试题库2023年

个人理财_上海立信会计金融学院中国大学mooc课后章节答案期末考试题库2023年个人理财热潮在我国兴起的表现有哪些（）

参考答案:

投资理财型保险迅猛发展_证券公司推出集合理财计划_商业银行推出银行理财产品

反映一国保险发展水平的指标主要有（）

参考答案:

保险密度_人均保费支出_保险深度

依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用（）实现客户个人人生目标的流程。

参考答案:

财务资源

财务安全可从（）角度进行衡量

参考答案:

负债水平是否合理_是否有充足的保险保障_是否享受社会保障_是否有充足的现金储备

财务自由通常被解释为（）

参考答案:

投资收入>

总支出_非工资收入>总支出

本世纪以来，中国家庭人均财富增速居全球（）

参考答案:

第一

中国居民理财观念存在问题的表现有（）

参考答案:

保守_不重视保险_超前消费_冒险

成长期的财务特征是收大于支（）

参考答案:

错误

中国家庭杠杆率2008年一季度末至2018年一季度末呈现下降趋势（）

参考答案:

错误

2018年底，除美国外，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（）

参考答案:

日本

2018年末，我国65周岁及以上人口占总人口的比重为（）

参考答案:

11.9%

如果某个理财产品年投资收益率5%，某个家庭年度开支10万元，则需要多少资金投资该理财产品，该家庭才能实现财务自由（）

参考答案:

50万200万

余额宝对接的是股票基金（）

参考答案:

错误

2018年，中国家庭杠杆率已经超过美国（）

参考答案:

错误

个人理财领域全球最权威的职业资格是CFA（）

参考答案:

错误

中国家庭理财保守体现在（）

参考答案:

将大量资金存入银行

财务自立通常是指（）

参考答案:

财务上依靠自己

保险密度是指（）

参考答案:

人均保费支出

依据瑞士信贷研究院发布的《2018年全球财富报告》，2018年中国家庭财富总值位居全球（）

参考答案:

第二

截止2018年，理财标准委员会（FPSB）成员最多的地区是（）

参考答案:

亚太

下列对子女高等教育规划正确的是（）

参考答案:

私立学校和国外大学的上学计划可以根据需要进行调整_在预测未来教育支出时需要考虑通货膨胀对生活费的影响_按照国内大学学费生活费标准规划出一般的经费需求_公办大学学费更多受到国家政策的影响

对于子女教育规划的正确观念（）

参考答案:

优化全家资源，让孩子拥有可负担的最好的教育条件_给孩子制定适合其特点和家庭条件的教育规划_开源节流，将教育支出占家庭支出的比例控制在合理范围内

教育金保险是具有多种功能的保险产品（）

参考答案:

正确

为什么说教育规划应该尽早规划，下面不对的是（）

参考答案:

父母应该将退休规划让位于教育金规划

我国目前对人才的需求随着产业升级逐步增大对互联网+人工智能技术等方面的人才需求（）

参考答案:

正确

遗赠抚养协议即被继承人与扶养人订立协议，由扶养人负担被继承人生养死葬的义务，被继承人的全部或部分财产在其死后转归扶养人所有。该方式主要出现在老人无人赡养的情况下（）

参考答案:

正确

依据瑞士信贷研究院《2018年全球财富报告》的数据，2018年中国家庭债务总量增长（），增长速度全球遥遥领先

参考答案:

22.7%

2018年，我国国民的预期寿命已达（）

参考答案:

77岁

住房规划没有多大必要，有钱就买房，无钱就租房（）

参考答案:

错误

余额宝对接的是指数基金（）

参考答案:

错误

通常教育负担比被用来表示家庭承受的教育负担，当该数值大于多少时被认为负担过重（）

参考答案:

30%

新版个人所得税法对部分劳动性所得施行综合征税，下列说法正确的是（）

参考答案:

将逐步建立综合与分类相结合的个人所得税制_适用统一的超额累进税率_新税法建立了对居民个人工资薪金、劳务报酬、稿酬和特许权使用费四项劳动性所得实行综合计税的制度_居民个人按年合并计算个人所得税，非居民个人按月或者按次分项计算个人所得税

我国城镇职工基本养老保险双轨制是指（）

参考答案:

公务员和事业单位职工养老金远高于企业职工

下列具有储蓄功能的保险有（）

参考答案:

终身寿险_两全保险_生存寿险

下列（）属于教育保险的优点

参考答案:

可分红_保费豁免_强制储蓄

利用保险产品进行教育规划的好处有哪些（）

参考答案:

教育保险具有强制储蓄的功能，可以在家庭买房、债务及重大危机时，利用所有的可能为孩子储备教育金_带有豁免功能的教育金可以很好的应对家庭可能面临的风险_教育保险很多可以关联万能账户，可以享受保险公司的分红，具有增值的功能

教育金需要从宽规划的原因，下列哪些说法不正确（）

参考答案:

教育金规划结束后再考虑养老规划，故而可以从宽

保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金是()

参考答案:

保费豁免

下列各项中，()是教育保险的优点

参考答案:

强制储蓄

赵亮，即将读完高二，因成绩一般，父母担心他考不上国内名牌大学，因此计划将他送往新西兰自费留学。先读一年预科班，再读大学本科直至毕业。赵亮父母现已准备好他留学的全部费用。以下哪项教育金规划工具，相对最适合赵亮家庭的需要（）

参考答案:

赵亮父母可考虑设立教育金信托

理财规划书的主要内容包括（）

参考答案:

客户家庭基本信息_理财目标的评估和分析_综合理财规划建议_家庭财务状况分析

最低风险覆盖度主要用来衡量家庭收入贡献者的身故保障是否充足，理想参考值为（）

参考答案:

达到1

教育金保险的收益率太低不值得购买（）

参考答案:

错误

在一个固定居住期间内，根据租房及购房的现金流量，比较两者的净现值较低者较划算（）

参考答案:

错误

下列关于遗嘱的说法，错误的是（）

参考答案:

只有当事人亲笔书写的遗嘱才有效，别人代笔的遗嘱是无效的

下列关于遗产规划的说法，错误的是（）

参考答案:

遗产规划的主要目标是避税

哪种方式不属于遗产继承的方式（）

参考答案:

法定赠与

符合条件的纳税人向支付工资、薪金所得的扣缴义务人提供专项附加扣除信息，由扣缴义务人在预扣预缴税款时按其在本单位本年可享受的累计扣除额办理扣除的专项附加扣除项目包括（）

参考答案:

大病医疗_住房贷款利息或住房租金_继续教育_子女教育

小李今年10岁，预计18岁上大学，从现在起父母需准备大学学费，目前通胀率为4.2％，学费增长率为每年3％，那么为了筹集大学四年的学费（现在每年8000元），在孩子进入大学之前需筹集()元的学费基金(入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素)

参考答案:

56336.46

房屋买卖交易中契税只由买方负担，中介费由买卖双方负担（）

参考答案:

正确

遗产规划可以达到的效果，下列说法不正确的是（）

参考答案:

可以用来规避生前债务

保险规划中，优先安排储蓄险，然后是保障险（）

参考答案:

错误

市场上的教育金产品良莠不齐需要仔细甄别（）

参考答案:

正确

下列对分劈技术描述正确的是（）

参考答案:

分劈技术，是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务筹划技术

具体来说遗产规划需要明确几点内容，下列说法不对的是（）

参考答案:

需要将遗产处置方式征得继承人的同意

最适合运用在遗产规划中的保险是（）

参考答案:

终身寿险

储蓄国债最适合（）投资者

参考答案:

保守型

下列符合基金定期定额投资的有（）

参考答案:

简单而轻松_无需择时

退税、税收减免等技术跟政策的时效性有关，不是一成不变的（）

参考答案:

正确

公证遗嘱与自书遗嘱同时存在，以公证遗嘱为准（）

参考答案:

正确

住房公积金贷款属于家庭负债（）

参考答案:

正确

关于购房与租房的决策因素，下列说法中正确的是（）

参考答案:

同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择_以自住而言，购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息与住房维护成本，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本_租房与购房何者划算，牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来房价的预期，购房者可期待房产增值利益，而租房者只能期待房东不要每年调高房租

货币市场基金的净值（）

参考答案:

保持1元/份

以下属于私募基金合格投资者的包括（）

参考答案:

金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人_净资产不低于1000万元的单位_企业年金_社会保障基金

摘要一般放在客户信件之后，可以让客户迅速了解理财方案的要点（）

参考答案:

正确

全生涯模拟仿真表可放到理财规划书附录部分（）

参考答案:

正确

下列有关购房与租房应考虑的因素的说法中，正确的是()

参考答案:

房屋的维护成本越高，租房越划算_利率水平越高，租房越划算

购房成本主要包括印花税和契税等税费（）

参考答案:

正确

经过统计研究，家庭收入与受教育水平有什么样的关系（）

参考答案:

强烈的正相关

结余比率反映家庭通过储蓄提高净资产水平的能力，理想参考值为（）

参考答案:

0.4左右

分劈技术的效果主要取决于不同税率的差距和应税总额（）

参考答案:

正确

周先生是家中唯一的收入来源，该家庭的年投资报酬率约为8%，子女未来的学费年增长率为4%。根据金融理财师的测算，周先生十岁的儿子未来教育金的现值为20万元，可单独实现教育金规划的做法包括（）

参考答案:

从积蓄中拿出20万元单独进行教育金投资

无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报（）

参考答案:

错误

租房具有强迫储蓄的效应（）

参考答案:

错误

租房者资金较自由，可寻找更有利的运用管道（）

参考答案:

正确

购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本和住房维护成本（）

参考答案:

错误

对于租房者而言，如果以年成本法做购房与租房抉择，应注意的事项包括()

参考答案:

房租_房租押金的利息成本

在比较租房和购房时，有可能降低购房吸引力的因素包括（）

参考答案:

在金融市场投资收益率迅速上升_规定的首付成数提高

下列关于租房影响因素的说法中，错误的是（）

参考答案:

房价成长率越高，租房越划算_房租成长率越高，租房越划算

李先生面临两个选择：一是在利用贷款购买一套价值较高的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房屋，同时购买一辆家用汽车，汽车无贷款。若比较二者的年成本，应考虑的因素是（）

参考答案:

贷款的利息费用_购房首付款的机会成本_购车款的机会成本_房屋的维护成本

关于房地产市场需求的影响因素，下列选择正确的是（）

参考答案:

城市化进程的影响_人口总量与人口结构_国民收入的增值速度与分配结构_政府政策的变化

理财规划书中，最重要的内容是（）

参考答案:

综合理财规划建议

理财方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期效果，要帮客户解决其财务问题，改善其财务状况，这是指理财规划书应具有（）

参考答案:

实用性

理财规划书的表达应做到语言亲切友善、结构合理、思路严谨清晰、图表简洁易懂，使客户容易阅读和理解，这是指理财规划书应具有（）

参考答案:

可读性

家庭生息资产只有金融资产（）

参考答案:

错误

家庭中会有哪些情况影响教育金准备，下列说法不正确的是（）

参考答案:

家庭用于投资规划中的投资损失

教育规划中的哪些意外会导致教育规划的失败（）

参考答案:

教育投资产品出现风险_家长失去稳定性的收入来源_离异等家庭变故_孩子发生人身风险

住房公积金账户资金属于家庭负债（）

参考答案:

错误

下列哪些情况代表了我国教育的现状（）

参考答案:

课外教育在教育总支出中占比较高_我国教育资源在东中西部地区分布不均_个人受教育水平对农村家庭的收入影响更大_我国家庭对子女教育普遍很重视

教育规划的最高目标就是送孩子出国留学（）

参考答案:

错误

可列为家庭重大项目支出的一般有（）

参考答案:

保费支出_购置家具家电支出_学杂费支出

在配置教育金保险时一定要附加重疾豁免的附加险（）

参考答案:

正确

我国遗产税草案中税率设计为超额累进制（）

参考答案:

正确

下列关于影响租、购房决策的因素，说法正确的是()

参考答案:

居住时间越长，购房越划算

关于住房公积金贷款与商业住房贷款，下列说法错误的是（）

参考答案:

一般来说，商业住房贷款对单笔贷款有最高额度规定，而公积金贷款每笔贷款没有最高额度规定

下列各种情况中，租房有利于购房的是()

参考答案:

工作地点不固定

家庭财务状况分析是理财规划书的精髓和价值所在（）

参考答案:

错误

理财规划方案一旦制定，就不能调整（）

参考答案:

错误

遗产规划的目的有确定遗产的流向、降低继承成本、保障家庭企业的延续（）

参考答案:

正确

下列关于影响租、购房决策的因素中，说法错误的是()

参考答案:

利率水平越高，购房越划算

下列关于购房成本的叙述中，错误的是（）

参考答案:

契税和中介费由买卖双方共同负担

根据我国《个人所得税》，个人转让其房屋等财产所得，应按缴纳个人所得税的税率为（）

参考答案:

20%

理财规划师帮助客户确定购房目标时，其中购房的目标不包括（）

参考答案:

希望的居住地点

下列有关购房之优点的说法中，错误的是()

参考答案:

无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报

下列关于购房成本的论述中，通常是()

参考答案:

买方需要缴纳契税以及中介费用等税费

关于“房子养老”，表述不正确的是（）

参考答案:

房子的价值可以快速变现

我国新版个税改革的主要内容有（）

参考答案:

个税起征点的提高_增加6类个税专项扣除_降低中低收入人群的税负_降低中低收入个体工商户的负担

个人理财规划标准流程的六个步骤有严格的先后顺序（）

参考答案:

错误

以下属于客户非财务信息的包括（）

参考答案:

健康状况_风险承受态度_职业_子女状况

2018年底，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（）

参考答案:

美国

2018年，我国城镇居民人均可支配收入为（）

参考答案:

39250.8元

依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财规划包括的核心内容有（）

参考答案:

税务和遗产规划_投资规划_退休规划_保险规划

个人理财规划的重要性体现在（）

参考答案:

理财是一生收支平衡的“调节器”_理财是实现财务安全的“防火墙”_理财是加快财务自由的“助推器”

个人理财业起源于上世纪60年代的英国（）

参考答案:

错误

纳税人子女接受（）的相关支出，可以按照每个子女规定的标准定额扣除

参考答案:

全日制本科学历教育

依据个税改革新规定，子女教育专项附加扣除的标准是（）

参考答案:

每孩每月1000元

家庭支出按照去向可分为（）

参考答案:

生活支出_理财支出

下列关于子女教育金规划的说法中正确的是（）

参考答案:

教育金规划应该提早规划；教育金规划应配合保险规划

自2018年5月1日起，我国开始实施个人税收递延型商业养老保险试点，试点地区包括（）

参考答案:

福建省（含厦门市）_上海市_苏州工业园区

当我们讨论教育负担时，具体是指（）

参考答案:

教育支出在家庭税后总收入中的占比

在家庭制定教育规划的时候，下列表述不正确的是（）

参考答案:

教育规划是家长的事情，跟孩子关系不大

王先生计划从今年开始给8岁的孩子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。如果18岁时上大学时，王先生已经在另外的账户中为孩子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益4%的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月初可以有()元的生活费

参考答案:

3450.18

医疗险对各种医疗费用提供全额赔偿（）

参考答案:

错误

小李今年10岁，预计18岁上大学，从现在起父母需准备大学学费，目通胀率为4.2％，学费增长率为每年3％，如果要筹足孩子的大学学费(现在每年8000元，入学后学费固定，不考虑通货影胀的因素)，除了目前的1万元积累外，家长还需要每月月末存入()元，收益率是6%的话，以保证正好8年后可以准备齐上述费用

参考答案:

327.25

小明今年读大学，大学的学费8000元一年，生活费3000元一个月，如果小明父母每年税后收入12万元。则小明的家庭教育负担比是多少？（）

参考答案:

31.7%

教育规划中配合保险的原因，不正确的是（）

参考答案:

保险可以提供较高收益

理解个人理财的关键包括（）

参考答案:

理财方案_理财目标

财务自由表明（）

参考答案:

家庭财务压力和负担很轻_投资收入能够满足家庭支出

下列属于客户非财务信息的是（）

参考答案:

健康状况

投资与理财的区别有（）

参考答案:

理财涵盖的范围要比投资广_投资主要关注投资收益，理财更关注财富与生活目标的达成程度

依据《2018年全球财富报告》数据，2018年下列哪国家庭杠杆率最高（）

参考答案:

瑞士

下列属于客户财务信息的是（）

参考答案:

收入状况

2018年，我国农村居民人均可支配收入为（）

参考答案:

14617元

国际CFP理事会规定，个人理财规划标准流程的最后一步是（）

参考答案:

监督理财规划方案执行并定期修正

保险深度是指（）

参考答案:

保费/GDP

2018年末，全国城乡居民储蓄存款达到（）

参考答案:

68.4万亿

目前，美国养老三支柱中，第二支柱规模（）

参考答案:

最大

关于教育规划的投资收益，下列说法不正确的是（）

参考答案:

教育金主要考虑定期存款的方式

关于教育金保险的保费支出，哪种说法不对（）

参考答案:

保费一定要缴到最高

教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，它的重要性表现在()

参考答案:

受教育程度从多方面影响收入水平_教育程度对职业生涯和人生发展的影响_教育成本的不断升高

尽早做教育规划有哪些作用（）

参考答案:

尽早做教育规划可以获得更高的收益_尽早做教育规划可以使孩子有更多的教育可能性_为下一代尽早明确教育路径，理性面对同龄人的竞争压力_尽早做教育规划可以减少对家长退休规划的挤出

与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要预先进行规划，原因在于()

参考答案:

教育规划不可以像推迟购房时问、延后退休一样推退理财目标的实现时间_学费增长率可能会高于收入成长率，所以以现在水平估计的负担比可能偏低

确定大学教育费用时，理财规划师首先要充分考虑()

参考答案:

客户的家庭情况_客户子女目前的年龄是多少_确立教育消费计划时间_大学类型

幼儿期子女教育大部分占比主要是各种辅导班费用，其中包括（）

参考答案:

幼小衔接训练_琴棋书画等的启蒙_早教

教育规划的好坏主要看收益的高低（）

参考答案:

错误

孩子受教育程度与未来的收入水平正相关（）

参考答案:

正确

通过储蓄的方式是进行教育规划的最优方式，因为安全（）

参考答案:

错误

当前企业的用人需求逐渐增大了对中高端人才的需求（）

参考答案:

正确

目前研究表明，全球的经济体都尚未实现对人力资本的充分开发（）

参考答案:

正确

我国城镇职工基本养老保险规定，个人基础养老金计算中，个人平均缴费指数的上限为（）

参考答案:

3

2018年7月1日，我国正式建立企业职工基本养老保险基金（）

参考答案:

中央调剂制度

货币市场基金是1971年（）金融机构逃避利率管制而创新的金融产品

参考答案:

美国

职业收入越稳定，风险承受能力越弱（）

参考答案:

错误

价值投资中，最常用指标是市盈率（）

参考答案:

错误

保本理财产品和非保本理财产品都是真正意义上的资管产品（）

参考答案:

错误

银行理财产品与储蓄一样，没有风险（）

参考答案:

错误

适合定投的基金类型有（）

参考答案:

指数型基金_股票型基金_混合型基金

保险规划中要首先为孩子安排充足的保险保障（）

参考答案:

错误

储蓄国债可以（）

参考答案:

质押贷款_挂失_提前兑取

国际CFP理事会规定，个人理财规划标准流程的第一步是（）

参考答案:

建立和界定与客户的关系

房租成长率越高，租房越划算（）

参考答案:

错误

理财规划师在为客户制定购房投资规划时，需要了解子女的收入水平（）

参考答案:

错误

银行现金管理类理财产品的特点包括（）

参考答案:

流动性好_安全性高_收益稳定

资产配置主要影响因素包括（）

参考答案:

投资者风险属性_投资工具特征及相关性_投资者的财务状况_市场景气状况

指数基金按照按复制方式不同可分为（）

参考答案:

增强型指数基金_完全复制型指数基金

家庭净资产增长可能有以下原因（）

参考答案:

收入大于支出，有储蓄结余_接受捐赠或遗产_资产增值_取得投资收益

巴菲特选股，最常用的财务指标是（）

参考答案:

净资产收益率

风险承受态度评估中，期望获利越大，风险承受态度（）

参考答案:

越强

ETF基金与其他开放式基金最大的区别在于（）

参考答案:

投资者申购和赎回ETF时，必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

2018年“资管新规”和“理财新规”发布后，只有（）才是真正意义上的资管产品

参考答案:

非保本理财产品

房屋月供款占收入的比率一般不应超过月收入的50%（）

参考答案:

错误

购房中卖方需缴纳营业税、个人所得税、契税以及权属登记费等税费（）

参考答案:

错误

下列有关租房缺点的说法中，正确的是（）

参考答案:

无法按照自己的期望装修房屋_无法运用财务杠杆追求房价差价利益_有非自愿搬离的风险

某投资者采用基金定投，于1-5月每月1日买入某只基金，每次买入1000元，净值分别为2元/份、1元/份、0.5元/份、1元/份、2元/份，5月10日，基金净值为2.2元/份，择投资者盈利为（）

参考答案:

6000元

货币市场基金最常用的短期收益指标是（）

参考答案:

7日年化收益率

依据2018年6月发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，单个投资者持有的单只货币市场基金，在单一基金销售机构单日“T+0赎回提现”额度上限为不高于（）

参考答案:

1万元

目前，我国私募基金的投资门槛为（）

参考答案:

100万元

储蓄国债与记账式国债最根本的区别是（）

参考答案:

是否可以上市流通转让

风险承受能力评估中，年龄越大，风险承受能力（）

参考答案:

越强越弱

假设某投资者持有天弘余额宝货币份额20000份，某天当日万份收益为0.6318元，则投资者当日收益（）

参考答案:

1.2636元

只有工资收入高，才能实现财务自由（）

参考答案:

错误

李女士年收入为20万元，收入成长率为3%，目前净资产50万元，40%为储蓄自备款与负担房贷的上限，打算5年后购屋，投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计，其届时可以负担的总房价为（）

参考答案:

235.75万

小张年收入为10万元，预计收入成长率为3%。目前净资产15万元，40%为其储蓄自备款与负担房贷的上限，打算5年后购屋，假定投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计算，届时其可以负担购屋的总房价为（）

参考答案:

101.8万

以年成本法做购房或租房抉择，租房者应注意的事项包括（）

参考答案:

房租与房租押金的利息成本

风险承受态度评估中，忍受亏损越大，风险承受态度（）

参考答案:

越强

下列关于购房成本的论述中，正确的是()

参考答案:

买卖双方对印花税均具有纳税义务

下列属于工资、薪金收入的包括（）

参考答案:

工资_劳动分红_劳务报酬_奖金

下列表述不正确的是（）

参考答案:

私募基金的投资目标是超越业绩比较基准和同行排名

货币市场基金的特点有（）

参考答案:

收益相对银行存款高_流动性好_安全性高

银行理财产品风险最低的为（）

参考答案:

一级

家庭房产税支出属于可控支出（）

参考答案:

错误

下列各种情况中，租房有利于购房的是()

参考答案:

居住地经常发生地震灾害

按是否公布净值，银行理财产品可分为（）

参考答案:

净值型_非净值型

以下适合流动性管理的投资工具包括（）

参考答案:

银行现金管理类理财产品_货币市场基金_活期存款

财务自由度=年投资收入/年支出，理想目标值（）

参考答案:

≥1

下列属于固定支出的有（）

参考答案:

社保支出

下列属于家庭短期负债的项目有（）

参考答案:

信用卡透支

货币市场基金的交易与其他开放式基金一样，要收申购赎回费（）

参考答案:

错误

指数基金最大的优点是费用低廉（）

参考答案:

错误

家庭净资产等于家庭负债减去资产（）

参考答案:

错误

教育保险的各种功能，下列说法不正确的是（）

参考答案:

教育保险具有较高分红收益

选购教育金保险的注意点，哪种说法不对（）

参考答案:

全部听理财师的，不需要了解合同细节

一般来说，信用卡透支属于长期负债（）

参考答案:

错误

家庭负债率越低越好（）

参考答案:

错误

关于居住规划的基本流程，下列说法中错误的是()

参考答案:

对于居民而言，购买房屋远远优于租房

教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用，以下是长期教育投资工具的有()

参考答案:

教育金信托_教育保险_商业助学贷款

美国私营企业首选的DC计划是（）

参考答案:

401（K）计划

中国人民银行已经批准商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。那么，下列关于固定利率房贷的说法错误的是()

参考答案:

其利率应比普通房贷略低

在以下的几种住房贷款还款方式中，哪一种贷款成本相对最低（）

参考答案:

10年的等额本金法

教育规划中应该如何配置保险（）

参考答案:

需要家长配置寿险，寿险额度要覆盖教育费用_需要为家长配置重疾豁免等附加险_需要为孩子配置重疾险或者具有豁免功能的重疾附加险_在配置年金险时要尽早，且应在自己的能力范围之内

通常人们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响

参考答案:

（届时子女教育费用/家庭届时税后收入）x100％_教育负担比

房屋月供款占收入的比率一般不应超过月收入的（）

参考答案:

25%-30%

张先生年收入为20万元，目前净资产50万元，40%为首付款与负担房贷的上限，打算5年后购房，投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计，届时年收入成长率以3%计算，该客户届时可以负担的总房价为（）

参考答案:

235.75万

对于购房者而言，如果以年成本法做购房和租房抉择，应注意的事项包括（）

参考答案:

房屋折旧成本_利率

一般而言，通货膨胀率上升,租房越划算（）

参考答案:

错误

等额本金法和等额本息法两种还贷方式中，等额本息法的还贷成本较低（）

参考答案:

错误

房租成长率越高，买房越划算（）

参考答案:

正确

在利率水平比较高时，租房比较划算（）

参考答案:

正确

家庭负债比率与（）有关

参考答案:

年龄_职业稳定性_收入增长预期

下列不属于实物投资资产的有（）

参考答案:

汽车

下列不属于自用资产的有（）

参考答案:

金条

一般来说，家庭最大的负债是（）

参考答案:

住房贷款

以下属于家庭基本消费支出的是（）

参考答案:

日常饮食支出

下列属于不可控支出的有（）

参考答案:

社保支出_还贷支出_纳税支出

以下属于家庭重大项目支出的是（）

参考答案:

出国旅游支出

下列属于临时支出的有（）

参考答案:

旅游度假

以下属于理财收入的有（）

参考答案:

买卖股票的差价收益_房租收入_债券利息_股息红利

下列哪些内容符合教育规划的步骤和内容（）

参考答案:

从子女的年龄推算未来教育阶段需要的经费数目_判断家庭的总收入和总支出中用于教育的部分_结合家庭的收支情况制定合理的教育经费规划策略_预估未来教育经费的总额倒推现在需要积累的资金

人身保险中保费最低的是（）

参考答案:

意外伤害保险

依据2018上海职工医疗保险政策，在职职工基本医疗保险费缴费基数为上年度月社会平均工资的（）

参考答案:

60-300%

如果家庭成员的社会保险比较健全，则相应的商业保险需求会（）

参考答案:

减少

购买保险比较便捷的渠道是（）

参考答案:

第三方保险销售平台

下列属于家庭负债的项目有（）

参考答案:

消费贷款_住房贷款_汽车贷款

投资净资产比率反映客户通过投资增加净资产（财富）的能力，理想参考值为（）

参考答案:

0.5以上

偿债收入比率反映客户利用当期收入来偿还当期债务的能力，正常值一般应（）

参考答案:

≤0.4

家庭资产依据用途可分为两大类（）

参考答案:

生息资产_自用资产

即付比率反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力，理想参考值为（）

参考答案:

0.7左右

负债比率反映客户债务负担的高低，正常值保持在（）

参考答案:

≤0.5

重疾发生概率随年龄（）

参考答案:

40岁后显著上升

下列（）属于意外伤害

参考答案:

车祸

个人或家庭面临的常见风险主要有（）

参考答案:

人身风险_财产风险_责任风险

医疗保险的常用条款主要有（）

参考答案:

免赔额条款_比例给付条款_给付限额条款

家庭保险规划金字塔中，属于底层保障险的有（）

参考答案:

意外伤害保险_定期寿险_医疗保险

死亡风险可通过投保（）来应对

参考答案:

意外伤害保险_定期寿险

定期寿险有储蓄功能（）

参考答案:

错误

下列属于不可控支出的有（）

参考答案:

物业费支出

当前教育费用迅速提升，但家长仍然有充分的时间准备教育经费（）

参考答案:

正确

企业年金所需费用由（）

参考答案:

企业和职工个人共同缴纳

按照保险责任不同，人寿保险可分为（）

参考答案:

生存保险_两全保险_死亡保险

个人转让其房屋等财产所得，应按缴纳30%的个人所得税（）

参考答案:

错误

2016年，我国城镇企业职工养老保险基金累计结余已穿底的是（）

参考答案:

黑龙江

父母的身体状况和风险状况将决定教育规划的成功与否（）

参考答案:

正确

中国的家庭普遍重视教育，课外辅导经费在教育总经费中占较大比例（）

参考答案:

正确

2015年，进入超级老龄化的国家有（）

参考答案:

意大利_德国_日本

家庭现金类资产持有越多越好（）

参考答案:

错误

夏普比率越高，基金的性价比（）

参考答案:

越高

目前，我国社会基本养老保险包括（）

参考答案:

城乡居民养老保险_城镇职工基本养老保险

我国基本养老保险制度规定，职工按月领取基本养老金须具备（）条件

参考答案:

达到法定退休年龄，并已办理退休手续_个人缴费至少满15年_所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务

下列符合我国城乡居民养老保险的有（）

参考答案:

保障水平很低_规模太小_财政依赖日益严重

2014年6月，保监会发布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，2014年7月1日起至2016年6月30日在（）试点

参考答案:

北京_上海_广州

2018年末，我国60周岁及以上人口占总人口的比重为（）

参考答案:

17.9%

退休规划的原则包括（）

参考答案:

退休收入来源多元化_早做准备_稳健投资

401（K）计划的缴款和投资收益均享受延期纳税的待遇（）

参考答案:

错误

城镇职工基本养老保险规定，职工按月领取基本养老金须个人缴费至少满10年（）

参考答案:

错误

401（K）计划提供的是EET延期纳税模式，即（）

参考答案:

投资收益免税_缴款免税_领取纳税

职业年金属于养老第三支柱（）

参考答案:

错误

职业年金的单位缴费比例为单位工资总额的4%（）

参考答案:

错误

职业年金与企业年金的缴款及投资收益均延期纳税（）

参考答案:

正确

下列关于教育投资规划的原则，说法不正确的是()

参考答案:

教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品

小周夫妇的女儿刚满三岁，正准备上幼儿园，夫妇俩预计女儿的基本教育金开支（按目前价格）如下：幼儿园三年每年1.5万元，小学六年和初中三年每年1万元，高中三年每年2万元，大学四年每年2.5万元。为此，他们计划用十年的时间每年进行等额投资。预计年投资报酬率为6%，教育费用年增长率为3%。若第一笔投资从现在开始，他们每年需投资（）。（答案取最接近值）

参考答案:

2.84万元

我国遗产税目前不具有征收基础（）

参考答案:

正确

对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了教育投资规划的()特点

参考答案:

教育支出时间和费用相对刚性

从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一

参考答案:

理财目标

企业年金与职业年金一样，都是自愿性参与的（）

参考答案:

错误

美国领取社保退休金的条件是积满50个积分（）

参考答案:

错误

保险期满未发生重疾，被保险人死亡，则重疾险提供死亡保障（）

参考答案:

错误

2015年，G7国家65岁以上老龄人口比重高居第一的是（）

参考答案:

日本

DB计划的风险主要由（）承担

参考答案:

雇主

个人理财作为一种独立的职业起源于上世纪60年代的（）

参考答案:

美国

个人理财与公司理财的根本区别在于（）

参考答案:

服务对象不同

对于雇主来说，DB计划风险较DC计划低（）

参考答案:

错误

下列不影响意外伤害保险费率厘定的因素有（）

参考答案:

利率_被保险人的年龄_被保险人的身体健康状况

风险承受能力评估中，投资经验越丰富，风险承受能力（）

参考答案:

越强

储蓄国债发行利率低于同期限银行存款利率（）

参考答案:

错误

以下情况，可以领取企业年金（）

参考答案:

企业年金计划成员出国（境）定居_企业年金计划成员退休前死亡_企业年金计划成员达到法定退休年龄

如果被继承人的父母已经去世，则其遗产可由其兄弟姐妹代位继承（）

参考答案:

错误

依据国际清算银行的数据，中国家庭杠杆率2008年一季度末至2018年一季度末，十年间（）

参考答案:

上升了30.5个百分点

口头遗嘱的效力最弱（）

参考答案:

错误

地方政府债券属于信用债（）

参考答案:

错误

保险深度是指年人均保费支出（）

参考答案:

错误

下列哪些原因不是家庭做教育规划的原因（）

参考答案:

别人做教育规划我也要做

对于通货膨胀率在教育规划中的影响，正确的是（）

参考答案:

通货膨胀率和学费增长率都可能会使教育费用高于预期

消费型重疾险的保费比返还型重疾险的保费要低（）

参考答案:

正确

意外伤害保险中有观察期的规定（）

参考答案:

错误

意外伤害保险对所有的意外事故均提供保障（）

参考答案:

错误

人寿保险中有责任期限的规定（）

参考答案:

错误

根据《继承法》第三条规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，具体包括（）

参考答案:

公民的股票、债券_公民的收入_公民的房屋、储蓄和生活用品_公民的文物、图书资料

企业年金方案规定，企业缴费每年不超过本企业年度职工工资总额的1/6（）

参考答案:

错误

退休规划中，为了积攒更多养老金，应该尽量投资于高风险金融工具（）

参考答案:

错误

重大疾病保险的作用主要是（）

参考答案:

应对重疾的康复费用_应对重疾的治疗费用_为重疾导致的收入损失提供补偿

李某和妻子钱某婚后购买一套住房，属于首套住房贷款，下列说法正确的是（）

参考答案:

李某和钱某可以由其中一人扣除，每月扣除额度是1000元

非独生子女赡养老人专项附加扣除的分摊方式不包括（）

参考答案:

赡养人指定分摊

经营所得税的纳税基础不包括（）

参考答案:

特许权使用所得

关于遗产继承顺序，不正确的表述是（）

参考答案:

被继承人遗嘱中可以明确将其个人财产赠给国家、集体但不能制定给法定继承人以外的人继承

取得综合所得且符合下列情形之一的纳税人，应当依法办理汇算清缴，正确的说法包括（）

参考答案:

纳税人申请退税_从两处以上取得工资、薪金所得，劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得中的一项或多项，且上述所得年收入额超过6万元_纳税年度内预缴税额低于应纳税额_取得劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得中的一项或者多项，且综合所得年收入额减除专项扣除后的余额超过6万元

个税改革后，下列所得项目中实行超额累进税率的所得项目有（）

参考答案:

特许权使用所得_工资薪金所得_劳务报酬所得

如果高净值家庭中丈夫和太太离婚，丈夫担心太太没有管理财产的能力将财产挥霍，同时也不想离婚后和太太有过多的来往，这时他最好（）

参考答案:

提前做好规划_设立离婚扶养费支付信托

遗嘱生效需要具备的条件有（）

参考答案:

如果遗嘱人先后立了多份遗嘱，以最后所立的为准，但任何遗嘱都不能和已经公证过的遗嘱相抵触_如果继承人之中有人缺乏劳动能力、生活极度困难，遗嘱中必须要给这样的继承人保留一定的遗产份额_遗嘱人立遗嘱时神志清醒，不存在被强迫或者欺骗的情形_病危时的口头遗嘱必须要有两个以上的人做见证，而且这两个人本身不能与继承人或与继承人有利害关系

如何计算年终奖税收，下列说法正确的是（）

参考答案:

对部分中低收入者而言，如将全年一次性奖金并入当年工资薪金所得，扣除基本减除费用、专项扣除、专项附加扣除等后，可能根本无需缴税或者缴纳很少税款。而如果将全年一次性奖金采取单独计税方式，反而会产生应纳税款或者增加税负_同时，如单独适用全年一次性奖金政策，可能在税率换档时出现税负突然增加的“临界点”现象_对纳税人在2019年1月1日至2021年12月31日期间取得的全年一次性奖金，可以不并入当年综合所得_以奖金全额除以12个月的数额，按照综合所得月度税率表，确定适用税率和速算扣除数，单独计算纳税，以避免部分纳税人因全年一次性奖金并入综合所得后提高适用税率

纳税人从两处或两处以上取得经营所得的，选择其中一处经营管理所在地主管税务机关办理年度汇总申报（）

参考答案:

正确

我国个人所得税的税率目前是全额累进制（）

参考答案:

错误

缓税技术主要是为了获得资金的时间价值（）

参考答案:

正确

我国遗产税草案是没有来由的以讹传讹（）

参考答案:

错误

高净值客户可