中国某银行小企业融资产品体系论述

中国工商银行小企业融资产品体系简介工商银行遵义分行2009年4月目录一、小企业基本概念二、ICBC小企业办理融资基本条件三、ICBC小企业信用评级简介四、ICBC小企业授信简介五、ICBC小企业主要融资产品简介一、小企业基本概念1、小企业是指符合《中小企业界定标准》规定的小企业(标准见下页）和从事生产经营活动、不拥有技术监督局代码的个体工商户。但以下企业不作为中小企业：（1）房地产企业；（2）纳入合并报表的集团成员企业；（3）学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业；（4）符合我行定性评级客户条件的企业。2、小企业划分为小型企业和微型企业（1）小型企业，指不能提供经审计财务报表的符合《中小企业界定标准》规定的中型企业和融资总余额超过200万元的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业；（2）微型企业，指个体工商户和融资总余额低于200万元（含）的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业。小时企嘴业搁界围定灶标施准贿：1、热工酒业贯企良业否小叠企裤业声：皮职呢工绑人隆数3雕0榨0人参以腰内圈，维销榨售览额3稻0吨0格0万案元厘以副内裹，宣资衔产狱总县额4步0洒0啄0万历元蜻；2、忆建狮筑蚕业够：巷职施工前人传数6铁0问0人菜以次内挑，电销带售蒙额3偏0诊0阳0万仗元滑内恭，蚕资繁产涉总毫额4具0愈0杏0万授元丈内测；3、证零摄售访业肝：梅职昂工翅人赠数1粪0弦0人季内亡，失销蓝售绣额1只0殖0感0万练元献内难；4、引批故发肌业卷：牌职赠工跌人狮数1扇0芝0人首内续，禾销港售肾额3睁0拨0逆0万择元速内络；5、捐交纤通搭运款输训业走：老职列工语人经数5而0网0人昼内替，统销栽售沙额3众0炭0烛0万刊元肝内典；6、评住摊宿锅餐属饮弦业敞：毛职造工蓬人肝数4查0待0人档内谨，障销茫售眉额3软0宴0图0万宏元吼内症。二焦、I蛇C登B霜C小种企圣业雀办减理桃融膨资燃基尼本切条橡件小糖企糊业怎信亡贷视业掏务议是疗指领贷党款懒行还为失小冰企铺业鞠办址理道的碍贷捎款谜、轧贸极易羡融抢资风、万贴乎现淋、绸银余行光承进兑楚汇啊票及、秒保处函称等含表互内答、江表香外撑业旬务祸。（必一尘）测小塘型题企堆业粒信刘贷食业胀务多办马理耀条联件（晋二期）誉微绩型做企胀业键信杀贷菠业洪务新办热理绣条库件（旺三宜）工信谦贷现业胁务怀的叫用躲途博、饭期鼓限塑、防利围率钱、位费喂率测、并还欧款俘方辞式冒等饺要雀求（总四茄）秤贷涉款枪利块率涛、冶手否续惩费渡费鉴率受、除承贺诺撕费政费再率（拳一辈）笨小拦型截企锅业槐信出贷查业亲务陡办认理狸条捐件兄（1）1、屋办荒理逢信吹贷舍业饶务逮的慌小鼻型祸企音业至应撤具牛备低以细下用条魂件案：（1）送在毛我腐行简开巨立哥基删本醋结砍算估账塔户杆或低一鉴般灭结糠算育户泥，号有弓一划定隶的茧存号款黄或匪国躁际护结谎算量业捕务医；（2）凶经辈工纪商泪行慢政救管德理狐部触门困核病准帐登但记惹，剃并渴办奖理凭年节检景手辰续倒；（3）小持木有葡人妈民瓦银暖行抗核翁发敏的途贷蓝款荐卡输；（4）昌有滚必天要巨的版组刊织业机庭构仔、壁经蜜营壳管佳理材制著度躁和咳财善务汇管梦理视制肌度秃；（5）批信购誉稻良善好绘（妨含哄企糟业亩本翼身赤和道企医业础法页人喝均握要寺有蜡良机好轻的忌信巡寿誉课）仍，乳具涨备仅履认行斑合愁同疤、苏偿蒜还腾债酸务沿的递能扭力火，丈无虑不没良踏信串用序记绿录冤；（6）墙有睬固区定结住家所奶和皂经倡营志场亏所卫，未合笛法荡经弃营佛，肆产背品费有麦市连场郊、碗有叹效李益飞；（7）脑我恩行片要艰求牧的盘其付它铸条史件搭。（件一闪）份小傍型捧企守业初信移贷滤业息务柄办谊理丑条筹件骑（2）2、胖小缘瑞型根企垦业的办粘理坊全特额拒担蓬保卵风补险雹系烧数肃为兴零碑的帝担绣保此方醋式桑下争的创信袖贷锅业波务粗可秃不劲受抗客饭户逃分息类淹的肾限掩制秀，份办战理炕非坦担斯保宪风鸡险脱系惰数鸣为偶零尼的帮担甲保篇方昌式邻下普信绣贷视业锡务捞的苹客品户国分誉类站条魔件厦为吵：（1）a级聪（球含铸）墨以塑上青小露型缩慧企壳业掩可仗以祥办藏理申以西下训业众务乞：①罚贷裁款齐业征务失，缘瑞包拖括怎本阵外洞币栋短矩期尊流斯动冰资牵金柳贷仆款匙；②同银继行徐承轮兑职汇译票宗；③旱非答融权资济类升人夕民茶币色保始函钢（远是帖指熟我倡行情为育被碌担些保尖人焰在纸非湾融奴资捧性恰交刑易冰项仪下煮的泊责捞任两或亡义际务麦提教供习的吓担根保杰，歼如扫：螺投棒标度保无函秆、犬履钞约羡保绪函火、柏质保量炒及沫维睁修某保躁函磁等渴）④务贸阿易袋融背资错业轻务倘；⑤沃贴被现段业筋务扣；我许行些创灯新淡并陪允缠许袜其高办亚理回的挽其熟它绿业刘务可。（揉一艰）漆小捉型检企俯业切信季贷祥业冠务社办痛理闷条弃件笑（3）3、a墙a级虏（计含鹅）灯以抢上当小藏型循企第业富还叶可戒以袜办旺理从以炮下胳业稳务决：①双流滨动浑资漏金外循碑环规贷越款伯（秧即答借兆款真人奋与允我筋行拒一荒次哭性睛签醒订束循们环送借字款省合序同弟，溜在掀合党同泄规袜定来的递期隙限尊和扑额轿度亭内桨允赞许到借欣款感人纵多陆次隶提江款撇、瓦逐压笔券归副还绑、馋循筑环么使惯用爱）速；②微买优断浆型稠国皮内些保级理厉业扶务厌；③缓融筛资风性饮出识口摊保喷理骑业为务念；④神我穗行呀创桶新京并贪允踩许躺其烦办伴理洲的伟其喷它境业卵务苦。办正理害小亏型她企蒙业匹信盏贷折业蹲务巾，枕主坡要思采勉用括抵宪（汗质厕）讨押腐方未式彼，谜其朴次昂采主用声保捞证轧方艇式诵。（辅二删）周微猫型缘瑞企帝业萄信甚贷处业计务耳办扶理史条甜件劲（1）1、辫信促贷傅业流务柄办怕理售基连本辉条岩件研：（1）们在粮我角行蝇开般立废基辣本蜘结碎算首账寺户象、就一戏般互结叉算愤账杏户太或扣个骆人仙结趴算亭账蜓户碎；（2）更经鲁工防商低行兰政泄管咸理预部材门兔核无准商登造记招，甚并裹办柄理啄年桥检脆手移续遗；（3）钩持枪有博中恢国的人恶民漆银资行满核女发观的织正假常恼有衬效应的摊贷辰款绵卡亡（戴人兰行座不住要趁求温的途除译外从）趟；（4）钳在钩贷抖款贝行装所洲在燃地舞有免固化定验经讯营蜜场观所识，百经石营昼者烤个北人储（辜或宾业言主循）芽有方固惑定棉的业住秆所刚，瞒有块常被住煤户品口昨（蜜或小有餐效笨居坡住撇证砍明即）煮；（5）爱信侍誉帅良匠好职，刚具虾备懂履锐行淘合良同葬、摇偿杆还菠债拦务吉的板能妥力圾，势无洁不拦良独信路用径记券录俩；（6）悠经续营归者目个饶人斑品漂行统端停正仪，耻社绣会均反缓映盒良键好忠；（7）泼能姓遵特守党国遇家满金哲融保法准规飞政称策亩及罩银缠行齿有模关老规只定晨；（8）举有程充珠足航还脾贷向来咽源昨和僻良胡好牧的伶还沿款赤意限愿袍，泄能味按位期汪还仔本俭付畅息垫；（9）恨能崇按帆规船定许提萍供葵足辫值生有笋效蚕的熟抵横（轧质侧）泥押糕担雕保恢或牢符溜合瓶总紫行练规晒定拐的咱担宇保垒风瞒险原系璃数膜为瓣零愁的免担毁保怠；（1请0）疾我竭行陕要个求绞的纲其栽它腐条鞭件葡。（骄二晃）鞭微约型红企阶业惨信味贷覆业粪务标办粥理标条兔件网（2）2、帽符吉合僵以制上赚条撑件暗的汗微阴型严企屿业幕可副办引理萄以抢下摧信屯贷肥业拴务刊：微璃型庄企池业扔除补可会办赖理稀全富额炼担剩保省风市险陈系乡丰数敬为创零壶的涝担亩保暮方赚式陵下蜜的奔信洪贷茎业特务谈以参外巨，敏还总可著以痒办描理抗以稿下昂非苗担做保懂风牢险适系砍数市为闹零惨的筑担租保钓方擦式椅下乎的坊信藏贷待业呆务盘：（1）奶短叹期劣流盲动者资巾金殿贷序款盼；（2）而部涉分府贸适易携融贞资甲产括品壮，职如峰：渐打承包妙贷供款扯、袍出晋口甩押往汇劳及浙出溪口经贴令现见；（3）俯贴获现智；（4）型我里行鹅创券新厉并捞允领许圾微贩型范企读业群办晃理拐的织其沟它芒业饭务楼。（瞎二笛）品微讲型散企绝业传信倡贷废业撇务乞办纪理批条勿件赵（3浩—处1）3、饱微霜型在企顿业区只竞能竖办碰理谱抵呜（屑质闹）庸押琴方智式厦信脖贷反业意务丈，叮不历得口采视用雾信貌用自方幅式猜和六保峡证柳方培式满（认属针总阀行追规变定妨的奴低业风宜险移保贷证笔方促式违的咽除揭外煎）倍。微骨型寇企黄业紫所尝适扇用叛的厕抵产（竟质滚）旅押缩慧物姑仅叉限泛于柱：（1）席房公地把产笋抵炸押恭。详必扇须叔符丢合幼下新列节要寨求斜：①泳房伯地况产渗抵后押剑物岛必杨须禁为军足庸值极、仿合内法洞有手效犹、宿易麻变郑现鲜的啊营田业腥用末房丽（奴厂图房计从刚严悠）岸及丛依庆法表出壤让麻的倒土升地躁使锄用哄权荷或橡个辫人束住羊房岛。②阶房姥地李产瞒抵甲押僚物正必壁须货为葵借匀款咳人塘或跳自架愿玩为斧其社抵剂押答的躬第部三坏人袋拥霉有您，铃抵页押营人行依伍法益有忧权痒处搬分汪，购不窝存卧在因产段权活纠糊纷脱。趋以酬共北有村人勿或索第誓三捉人四房景产哄作姻抵奇押饺的亏，咐须者提疑供完共技有舱人炎或尽第扬三天人狂同撞意恨抵暴押呜的拆相仪应娘依咬据鞋，代并瓶当欣场叹在议合帐同桃上骆签牲字位加际盖寨手缓印窜。③能房蓬地僚产她抵披押环物启必码须威经监我纯行帮认听可必的衣评叔估偿机臂构泡进应行讯评导估奸。④拌抵消押创贷俩款响额容最好高完不饰得政超秘过逗房笔地细产鱼评服估曾价巾的7套0国%。（2）遇在岔建兆工速程扬抵狭押嘉。股抵钟押磨贷邮款微额助不鸟得定超成过拌抵出押恋物隙评亡估栋价茧或舅协绳商抛价唇的7谨0遭%，召并脑明只确萌建寺筑奸商匠放薪弃恶优骄先损受捆偿怖权闹。（3）但人啦民告币科存疤单剪质贪押响。候质给押史贷叙款点额读可纱按锣“少贷域款城期舒贷初款手本徒息湿小贴于拥质词押唤存小单寸本蜘息珍”忠掌键握跃。世外贺汇烈存嚼单橡或堪外铸汇粱现昏汇浸质刷押牺。担质监押抗贷铜款奸额俩不尽得鸦超志过兄外该汇亿折奸算拼金敬额贵的9疏0咬%。（成二意）离微玩型仇企走业疲信踪蝶贷遍业际务良办勤理愈条半件堂（3补—赤2）（4）那银仗行遍本兼票吊、送银松行有承堡兑懒汇泳票红、丑国仔家找债词券尚或彩金弄融宵债蹄券扣质耻押贼。崭质对押暗贷魔款宁额慕不非得削超馆过刊面渔额超的9义0禽%。缘瑞其缝中迷，弱以伸国政家忍政面策菊性禽银调行亿、膀国窗有锻控洪股鸦商妙业跃银营行税、谋国势有体独榆资保商学业倦银挺行桃、叹全别国暂性苹股付份骆制竖商屑业汗银衣行赔承超兑危的预银造行欢承只兑糕汇昏票办质晒押撑办节理视银适行外承索兑肚汇锈票绪业犬务授，无且永所旋质话押孝汇晌票谎到图期幻玉日掌早考于剃新躲办父理桥汇拳票益到容期宗日经的杨，念质霜押划率并最凭高惰可翼按1兴0晋0委%掌咬握丘。（5）宵人狡寿奔保涌险僻单泽质概押恳。膀质好押凉贷冤款士额留不辽得民超璃过在出跌质绑时睬保箭单影现瓶金难价苦值恶的9高0羡%。（6）A该A级狗（好含棋）厌以栏上肢企私业采债俩券汪质惕押败。涂质乐押谦贷认款示额桥不双得似超债过件面朗额货的5界0脂%。（7）平仓僻单炉、妻提纳单牺质早押饭。弱质畜押竟贷登款工额闹不故得榜超叶过谱面虫额钢的7招0蓬%。以掠上播所指指嗽各渠类朝抵抚（上质长）熄押凡物路按隔有悔关排规汪定腔办寄理值保假险牛，（蜻三扩）义信盒贷峡业润务说的趟用蜻途晶、钥期昌限被、皇利贴率柳、舰费铜率惰、必还晃款予方爷式迷等摄要宗求垃（疯小笨型滴企壶业芽）1、锦小局型肺企茫业（1）菜融保资久用蜡途我虽行俊提杨供席的招信喘贷克品所种助主律要膀是羡满酷足烛小励型暗企刑业局生贞产掘、杏经萍营霉过吨程纽奉中请的蜂临膛时嘉资品金馋需绪要趟，起信已贷同资策金羊不顷得斧以摩任基何草形警式叶流用入份证工券党市正场同、配期组货芦市输场棚和垦用穗于拉股宾本蜻权身益战性绳投难资创。（2）寇融前资性限短额小而型知企季业看的乞融瞧资翠总珠余处额残不活超水过2箭0洗0孩0万扔元赴（润含幻玉）蛾；搅全腔额瞒担今保触风甩险罪系助数洒为恨零锈的息担咽保忘方沈式勒下充的径信灰贷裹业激务字不雪受玩该监限简额克限暮制王。（3）臣融避资占期惠限小聋企条业泛的与贷据款付期欢限棕一今般屑在厕一轿年堆以宰内姑，赠到私期嫂后却不铜得靠展饼期耐。（常四躲）达贷毯款池利锈率国、锹手耗续暖费倒费维率斗、闷承蹈诺轿费劝费已率人枪民匹币唯贷斗款笑利比率匹原渔则紧上处应直在碍中壶国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