银行信贷管理学00073-历年真题-试卷

页全国2006年4月高等教育自学考试银行信贷管理学试题课程代码：00073一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．信贷资金的第一重归流是指（）A．g—G B．G—WC．W—W′ D．W′—G′2．为办理日常转账结算和现金收付，单位应开立（）A．基本存款账户 B．一般存款账户C．临时存款账户 D．专用存款账户3．我国商业银行存款准备金制度的实施始于信贷资金管理体制中的（）A．统存统贷时期 B．比例管理时期C．差额管理时期 D．实贷实存时期4．我国商业银行信贷资金运用的主要形式为（）A．投资政府债券 B．各项贷款C．投资股票 D．在中央银行存款5．一笔10000元的三年期存款，如果按年利率10％计算复利，则存款到期时的本利和是（）A．3000元 B．3310元C．13000元 D．13310元6．出口买方信贷中提供融资的是（）A．进口商 B．出口商C．进口方银行 D．出口方银行7．按照我国商业银行资产负债比例管理规定，人民币存贷款比例应小于等于（）A．70％ B．75％C．80％ D．85％8．属于商业银行被动型负债的是（）A．同业拆借 B．回购协议C．储蓄存款 D．向中央银行借款9．我国《贷款通则》规定，中期贷款展期期限最长不得超过（）A．1年 B．2年C．原贷款期限 D．原贷款期限的一半10．导致企业筹资活动现金流出增加的有（）A．支付工资 B．偿付利息C．支付所得税 D．购买原材料11．反映企业营运能力的指标是（）A．存货周转率 B．负债比率C．流动比率 D．营业利润率12．商业银行对借款企业进行财务分析的核心是评价企业的（）A．偿债能力 B．资产周转能力C．经营能力 D．盈利能力13．导致商业银行降低抵押率的因素有（）A．贷款项目风险大 B．抵押人资信好C．抵押物易变现 D．贷款期限短14．我国《担保法》规定，质押分为动产质押和（）A．股票质押 B．保单质押C．权利质押 D．债券质押15．浮动利率是（）A．在贷款期内随时调整的利率B．随着官定利率调整而变动的利率C．在基准利率的基础上给予一定幅度浮动的利率D．在借贷期内根据市场利率变化而定期调整的利率16．根据给定的折现率，某项目的净现值小于零，则该项目（）A．财务上可行 B．内部收益率等于折现率C．内部收益率低于折现率 D．内部收益率高于折现率17．存款总量与成本控制的最佳组合模式是（）A．同向组合模式 B．逆向组合模式C．存款单向变化组合模式 D．成本单向变化组合模式18．某企业2005年的利息费用为6万元，支付利息后，该企业的税前利润为2万元，则该企业的利息保障倍数为（）A．0.33 B．0.75C．1.33 D．319．我国最早开办转贷款业务的是（）A．中国工商银行 B．中国银行C．中国农业银行 D．中国建设银行20．商业银行信贷营销的出发点和归宿点是（）A．利润 B．业务规模C．客户 D．市场占有率二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21．保证担保的范围包括（）A．主债权 B．违约金C．损害赔偿金 D．实现债权的费用E．利息22．银团贷款的特点有（）A．筹资金额大 B．贷款期限长C．贷款用途限制严格 D．可减轻贷款银行资金压力E．可以分散贷款风险23．在我国，企业存款包括（）A．活期存款 B．定期存款C．协定存款 D．通知存款E．定活两便存款24．按照贷款五级分类，不良贷款有（）A．正常类贷款 B．次级类贷款C．关注类贷款 D．可疑类贷款E．损失类贷款25．按贷款资金来源，个人住房贷款分为（）A．自营性个人住房贷款 B．个人购房贷款C．委托性个人住房贷款 D．个人建房贷款E．个人住房组合贷款26．商业银行选择目标市场的策略包括（）A．无差异目标市场策略 B．主导式目标市场策略C．追随式目标市场策略 D．差异性目标市场策略E．集中性目标市场策略27．商业银行发放消费贷款时，经常采用的信用分析方法有（）A．经验判断法 B．趋势分析法C．比较分析法 D．比率分析法E．信用评分法28．贷款审批责任制包括（）A．审贷分离制 B．分级审批制C．离职审计制 D．集体审批制E．第一责任人制29．我国商业银行向中央银行借款的形式有（）A．贴现 B．再贴现C．转贴现 D．再贷款E．转抵押30．项目融资的特征有（）A．无限追索权 B．项目导向C．风险分担 D．表内融资E．融资成本较低三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）31．信贷资金管理体制32．贸易融资33．循环贷款34．企业信用评级35．统一授信四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）36．简述制定贷款政策的依据。37．为什么回购协议交易的主要对象是政府债券？38．简述商业银行选择抵押物的原则。39．简要分析影响储蓄存款变动的因素。40．简述票据贴现与一般银行贷款的区别。五、论述题（本题15分）41．结合我国实际，分析信贷产品定价的影响因素。全国2007年4月高等教育自学考试银行信贷管理学试题课程代码：00073一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.我国要求商业银行核心资本比率（）A.小于等于4％ B.大于等于4％C.小于等于8％ D.大于等于8％2.银行资金成本率等于（）A.B.C.D.3.存款总量与存款成本的关系是存款总量增加存款成本（）A.必定增加 B.必定减少C.必定不变 D.变化不确定4.关于我国储蓄存款原则说法正确的是（）A.居民可以不受银行规定约束自由取款B.居民可以自由选择存款银行C.存款利率必须高于通货膨胀率D.存款银行无条件对储户信息保密5.我国免缴利息所得税的储蓄存款是（）A.教育储蓄 B.活期储蓄存款C.定期储蓄存款 D.定活两便储蓄存款6.发行人不通过承销商直接发行金融债券的发行方式是（）A.私募发行 B.公募发行C.直接发行 D.间接发行7.2000年我国成立第一家票据营业部的银行是（）A.中国工商银行 B.中国农业银行C.中国银行 D.中国建设银行8.从借款合同生效日起至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的期间称为贷款的（）A.宽限期 B.偿还期C.回收期 D.提款期9.根据《贷款通则》，一笔8年期贷款其展期期限最长不超过（）A.1年 B.2年C.3年 D.4年10.以360／360表示生息天数与基础天数关系的计息方法是（）A.大陆法 B.欧洲货币法C.美国法 D.英国法11.人民币贷款一般（）A.按日结息 B.按月结息C.按季结息 D.按年结息12.银行贷款决策的基础和前提是（）A.风险预测 B.评价抵押品价值C.合理定价 D.信用分析13.考察企业资产迅速变现能力的指标是（）A.流动比率 B.速动比率C.现金比率 D.杠杆比率14.处理质物或质押权利所得价款应首先用于（）A.偿还借款人所欠贷款本息 B.支付违约金C.支付应缴税款 D.支付实现债权的费用15.银行对借款企业进行财务分析的核心是评价借款人的（）A.信用状况 B.经营能力C.偿债能力 D.担保品价值16.由出票人签发，并保证在见票时无条件支付确定金额给持票人或收款人的票据称为（）A.支票 B.本票C.商业承兑汇票 D.银行承兑汇票17.在银团贷款中，具体负责组织安排银团的银行称为（）A.牵头行 B.安排行C.经理行 D.代理行18.商业银行根据贷款的内在损失程度，按不同比例提取的准备金称为（）A.一般呆账准备金 B.专项呆账准备金C.特别呆账准备金 D.普通呆账准备金19.根据现行的贷款五级分类，贷款损失的可能性（）A.关注类大于次级类 B.次级类大于可疑类C.可疑类大于损失类 D.可疑类大于关注类20.客户经理制是银行经营理念（）A.从“以产品为导向”向“以客户为导向”转变的结果B.从“以市场为导向”向“以产品为导向”转变的结果C.从“以客户为导向”向“以产品为导向”转变的结果D.从“以服务为导向”向“以产品为导向”转变的结果二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.根据我国《人民币银行结算账户管理办法》，单位可以开立（）A.基本存款账户 B.一般存款账户C.临时存款账户 D.专用存款账户E.活期存款账户22.与吸收存款相比，我国商业银行发行金融债券筹集资金的特点有（）A.筹资效率高 B.资金稳定性强C.筹资效率低 D.资金稳定性差E.筹资自主性差23.贷款按保障条件不同可分为（）A.信用贷款 B.担保贷款C.票据贴现 D.自营贷款E.委托贷款24.根据《贷款通则》，借款人有权（）A.按合同约定提取和使用贷款 B.拒绝借款合同以外的附加条件C.无条件向第三方转让债务 D.按条件取得银行贷款E.把贷款用于股本权益性投资25.贷款授权方式一般分为（）A.全部授权 B.部分授权C.口头授权 D.授权书授权E.总行发文授权26.我国《担保法》规定，可以办理权利质押的是（）A.汇票 B.存货C.支票 D.存款单E.股票27.票据贴现（）A.是一种票据行为B.是一种以票据所有权有偿转让为前提的约期性资金融通C.仅仅是一种票据买卖行为D.是商业银行的一种资产业务E.是一种债权债务关系的转移28.与传统银行贷款相比，项目融资的特点有（）A.项目导向 B.无限追索权C.风险分担 D.表外融资E.融资成本较高29.银行信贷营销的微观环境包括（）A.客户环境 B.科学技术环境C.竞争者环境 D.银行内部环境E.社会文化环境30.出口买方信贷项下的费用主要包括（）A.承担费 B.管理费C.评估费 D.公证费E.出口信用保险费三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）31.同业拆借32.回购协议33.房地产开发贷款34.内部收益率35.国家助学贷款四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）36.信贷关系主要包括哪几个方面？37.简述商业银行贷款三项原则之间的关系。38.简述抵押与质押的区别。39.简述贷款风险的防范措施。40.简述商业银行选择目标市场的策略。五、论述题（本大题15分）41.试述我国消费信贷发展的原因及经济影响。2007年4月自学考试银行信贷管理学试题答案全国2011年4月自学考试银行信贷管理学试题课程代码:00073一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.关于信贷的正确表述是()A.独立于商品货币关系 B.无偿的价值运动C.等同于银行贷款 D.需要偿还的价值运动2.存款人因办理日常转账和现金收付需要开立的银行账户是()A.基本存款账户 B.一般存款账户C.临时存款账户 D.专用存款账户3.存款总量增加、存款成本保持不变的存款成本管理组合模式是()A.同向组合模式 B.逆向组合模式C.存款单向变化模式 D.成本单向变化模式4.商业银行次级债的偿还次序优于()A.存款债务 B.一般债务C.担保债务 D.股权资本5.在贷款宽限期内()A.银行不计利息 B.借款人须还本金C.借款人须还本付息 D.借款人只还利息或本息均不用偿还6.我国商业银行本外币存贷款利息的计算采用()A.大陆法 B.美国法C.欧洲货币法 D.英国法7.一笔存款10000元，期限2年，每年计复利一次，年利率10％，到期共获得利息()A.2000元 B.2100元C.12000元 D.12100元8.借款人信用评价中最重要的是评价借款人的()A.品格 B.能力C.资本 D.资产9.根据《担保法》对保证人的条件要求，可以作保证人的是()A.公立学校 B.公立医院C.企业法人 D.企业职能部门10.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，股票质押贷款的最长期限为()A.3个月 B.6个月C.1年 D.2年11.如果借款人经营活动现金净流量大于零，则银行()A.可以断定其短期借款第一还款来源充足B.可以断定其长期借款第一还款来源充足C.可以断定其项目贷款第一还款来源充足D.难以断定其短期借款第一还款来源充足l2.按保障条件，我国商业银行发放的中小企业贷款主要是()A.信用贷款 B.担保贷款C.股票质押贷款 D.票据贴现13.按住房交易形态划分，个人住房贷款可以分为首次交易住房贷款和()A.按揭贷款 B.转按揭贷款C.加按揭贷款 D.再交易住房贷款14.关于个人贷款理解正确的是()A.期限长的消费类贷款占比低B.与企业贷款相比贷款金额大C.包括个人消费性贷款和个人经营性贷款D.与企业贷款相比贷款管理成本低l5.银行信贷营销的宏观环境分析主要包括四个方面，又称为PEST分析，其中S指的是()A.社会文化 B.科学技术C.政治法律 D.经济16.根据客户对信贷产品的主观价值判断来定价的策略称为()A.价值定价策略 B.成本定价策略C.战略定价策略 D.关系定价策略17.将信贷风险划分为系统性风险和非系统性风险的依据是()A.风险的性质 B.风险的产生原因C.风险的作用强度 D.风险是否可以被抵消或分散18.因金融市场价格波动而对银行收益造成潜在损失的风险是()A.信用风险 B.市场风险C.操作风险 D.流动性风险19.银行信贷风险管理的初始程序是()A.风险的识别 B.风险的规避C.风险的量化 D.风险的处理20.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，这类贷款是()A.关注类贷款 B.正常类贷款C.可疑类贷款 D.次级类贷款二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)在每小题列出的五个