清算业务流程与产品简介课件(模板)

内容提要一、收付清算业务基础知识二、收付清算业务流程演变三、目前收付清算业务系统及流程介绍四、清算产品简介一、收付清算业务基础知识1、银行收付清算业务的演变2、收付清算业务在银行的地位和作用3、银行收付清算体系的构架4、电子资金汇划业务5、清算业务有关概念1、银行收付清算业务的演变•第一阶段：以手工处理纸制票据为主的阶段•第二阶段：以手工处理纸制票据和计算机处理票据并举阶段。•第三阶段：以电子资金汇划系统为核心的电清算阶段。•第四阶段：随着信息技术的发展，银行成为巨大的货币数据工厂和资金信息处理中心。电子商务成为未来支付清算方式的趋势•是市场经济下货币体系中不可分割的一部分•与存款、贷款以及银行提供给客户的相关帐户服务直接有关的是——支付清算服务•资金使用效率的关键是支付清算的效率•运作良好的支付清算系统在银行间货币市场和证券市场的发展中起关键作用（美圆一日多价、证券资金T+0）2、收付清算业务在银行的地位和作用

3、银行收付清算体系的构架4、电子资金汇划业务甲方（付款人）乙方（受益人）甲方银行乙方银行中介银行（1）甲、乙双方签定合同由乙方向甲方提供Y1000.00货物（2）甲方向甲方银行发出支付命令（3）甲方银行收到支付命令（4）甲方银行执行支付命令（5）甲方向甲方银行支付款项（14）支付。贷记乙方帐户（6）甲方银行发出支付命令（7）中介银行收到支付命令（8）中介银行执行支付命令（9）甲方银行和中介银行进行资金清算（10）中介银行发出支付命令（11）乙方银行收到支付命令（12）乙方银行执行支付命令（13）乙方银行和中介银行进行资金清算电子资金汇划流程电子支付命令的性质及效力•电子支付命令是指发出方以电子形式向接收银行发出的，要求该行向受益人支付一定金额的无条件的支付命令。•电子支付命令具有合同效力。•与票据交易一样电子支付命令具有无因性。4、电子资金汇划业务大额支付系统行号：中行与其他商业银行资金往来用行号。4621、4622、4623、4624、4625、4626、4627、4628帐的借方。----------------------------------------------------------------------------------------------------1920040513RTS9062CL否53-20040513RTS9062CL否柜员管理：9811、9812、9813、9814、9815、9816、9817、9850、3620040513RTS9062CL否清算收付系统(NICS)由于部门职能不同，造成清算业务多系统，多平台、多渠道的局面，无法给清算产品的开发提供强大的系统支持。接收银行发出的，要求该行向受益人支95-TS94004003211060592-20040513RTS9062CL否融付款指令处理与资金清算于一体核心一期会计实时汇划：9220040513RTS9062CL否0019980350661019997777999101416,466.由乙方向甲方提供Y1000.AT60025003864448491610188,000.4、电子资金汇划业务付款人与付款人银行的法律关系•是一种委托代理关系，即合同关系。•付款人银行接收付款人的支付命令经认证受理并借记付款人帐户后，就承担了按支付命令的要求，通过一定的渠道将款项付给受益人的义务。•付款银行与其之后的银行的关系也是委托代理关系。4、电子资金汇划业务银行错误划拨资金的责任承担4、电子资金汇划业务付款人支付命令的错误及责任承担付款人支付命令的错误是导致资金汇划错误的一个重要原因。付款人支付命令的错误大致有五种情形：

—受益人不存在

—帐号与户名不符

—重复发送支付命令

—指示金额错误

—指示的受益人开户银行有误就一般原则而言，付款人应对自己向银行发布错误的支付命令所造成的损失负责。但是银行在执行支付命令时没有谨慎从事造成错付,应承担相应的责任.需要注意的是对于帐号与户名不符的支付命令执行的问题.4、电子资金汇划业务4、电子资金汇划业务

票据清算:是指金融机构同业间通过同城票据交换系统和联行系统清算相互间往来资金的方式。

联行：联行是指同一家银行系统内部各机构的对称

清算机构代码：中行系统跨省资金汇划、会计系统实时汇划、网上银行所使用的联行行号。

RTS网点号：中行系统省内资金汇划所使用的收、发报行行号。大额支付系统行号：中行与其他商业银行资金往来用行号。

联行往来：联行之间由于办理结算业务或内部资金调拨而引起的资金帐务往来。

联行汇差：联行往来资金汇划过程中，参加联行往来的某一行处在某一时点代收代付款项的差额。5、清算业务中的有关概念

贷差：代收款项大于代付款项，其差额反映在联行往来科目帐的贷方。借差：代付款项大于代收款项，其差额反映在联行科目帐的借方。同城票据交换：同一城市不同银行，把相互代收，代付的结算票据按规定的时间，集中到人民银行牵头的固定交换场所互相交换，軋记代收代付的差额，通过人民银行往来帐户进行资金清算结清彼此的存欠关系。5、清算业务中的有关概念二、收付清算业务流程演变淘汰的清算系统手工联行：凭证：纸制报单，一式四-六联，帐务核对：报告表与会计帐相核对销帐方式：手工配对销帐风险控制：印证押三分管

种类：全国手工联行；省辖手工联行；市辖手工联行；

二、收付清算业务流程演变电子联行：凭证：电子联行收付款通知，一式三联帐务核对：当日往来帐清单与当日会计发生额核对，销帐报告表余额与会计余额核对销帐方式：电脑配对核销风险控制：经办复核授权三分管

种类：全国电子联行省辖电子联行三、目前收付清算业务系统及流程介绍辖内支付系统（RTS）同城交换核心业务系统（CBS1）收付系统（NICS)人行现代化支付系统（CNAPS）苏州中行省行总行上海他行省内中行异地他行同城交换大额支付RTS省外中行RTSRTS收付系统国外行SWIFT同城他行国贸系统上海交换大额支付大额支付先横后直RTSRTS融付款指令处理与资金清算于一体与存款、贷款以及银行提供给客户的相关帐户服务直接有关的是联行：联行是指同一家银行系统内部各机构的对称银行类往报经办录入界面-------------------------------------------------------------------------------3620040513RTS9062CL否2520040513RTS9062CL否缺乏统一规划，造成资源的低效使用。6120040513RTS9062CL否*业务系统相互独立，信息共享性差，缺少产品的投入、产出分析，未按产品进行收益核算合格付款2小时达受益人帐户由于部门职能不同，造成清算业务多系统，多平台、多渠道的局面，无法给清算产品的开发提供强大的系统支持。贷：9062----省行户4661、4662、4663、4664网点管理：9101、9102、9109、9111、9181、9182。AT60025003864448491610188,000.RTS资金清算会计核算手续AT600269038644489916101339,069.19-20040513RTS9062CL否的固定交换场所互相交换，軋记代收代付的差额，RTS系统

系统开发背景---外部环境*

客户对清算收付业务的要求日益提高

*

同业在清算收付领域的竞争日趋激烈系统开发背景---内部环境

*在途资金大，影响资金的有效运用

*操作环节多，工作效率低*资金流程不科学，影响业务整合

*业务系统相互独立，信息共享性差，未能形成整体优势

*多资金通道，资金的利用率低，统计分析资金困难RTS系统RTS的设计思路-原则*集中开户：省行与市分行、支行互开支付往来帐户，所有资金通过省行处理*二级清算：省行为清算中心，每日营业终了将各行的支付往来帐户结为零，逐级结转至资金存欠帐户*直接往来：发报行以最终目的行为收报行直接往来*实时转帐：收、发报行同步结转支付往来帐，支付往来没有在途*授权有限：按不同级别的人员，不同级别的行设置权限*实时监控：各级行对支付往来报文进行动态的监控*单一通道：支付系统是省辖系统内唯一资金通道*省行对外：跨省业务通过省行接口进出*多系统支持：支付系统能和各应用系统连接支持各项业务的资金清算RTS的设计思路-原则RTS资金清算模式集中开户制实时资金划拨批量净额清算实时帐户管理RTS资金往来--集中开户省行9062二级分行9062支行9062……..RTS资金清算--逐级清算省行支行支行支行支行二级分行二级分行RTS资金往来会计核算手续市分行或支行发往省行贷报市分行或支行会计分录借：客户贷：9062----省行户省行会计分录借：9062---市分行或支行贷：客户甲分行或支行发往乙市分行或支行贷报发报行借：客户贷：9062—省行户省行借：9062—发报行贷：9062—收报行收报行借：9062—省行户

贷：客户RTS资金往来会计核算手续国内跨省汇出发报行借：客户贷：9062—省行户省行借：9062—发报行户贷：9061省外行RTS系统RTS资金往来会计核算手续1920040513RTS9062CL否付款人银行接收付款人的支付命令经认RTS资金往来会计核算手续其实质是依托于我行清算收付系统上的一个企业内部银行。*授权有限：按不同级别的人员，不同级别的行设置权限-------------------------------------------------------------------------------由乙方向甲方提供Y1000.（9）甲方银行和中介银行进行资金清算AT600268048644433916101247,748.1、银行收付清算业务的演变采用总行集中式处理和管理为主模式，为银行的其他业务系统提供资金收付通道和资金清算服务的功能。第四阶段：随着信息技术的发展，银行成为巨大的货币数据工厂和资金信息处理中心。8271、8272、8273、8274、8275、8276、8277、8278、8279、8270。系统开发背景---内部环境ACAT0061中国银行９０６２自动结转传票AT600269038644489916101339,069.贷：9161-市分行其实质是依托于我行清算收付系统上的一个企业内部银行。2、收付清算业务在银行的地位和作用1520040513RTS9062CL否AT60027004864443391610142,657,735.由乙方向甲方提供Y1000.4611、4612、4613、4614、4615、4616、4617、4618RTS的设计思路-原则核心一期会计实时汇划：RTS资金清算会计核算手续*实时监控：各级行对支付往来报文进行动态的监控RTS的设计思路-原则借差：代付款项大于代收款项，其差额反映在联行科目3620040513RTS9062CL否贷：9062----省行户清算机构代码：中行系统跨省资金汇划、会计系统实时汇划、网上银行所使用的联行行号。*实时转帐：收、发报行同步结转支付往来帐，支付往来没有在途缺少产品的投入、产出分析，未按产品进行收益核算款项付给受益人的义务。5320040513RTS9062CL否其实质是依托于我行清算收付系统上的一个企业内部银行。4621、4622、4623、4624、4625、4626、4627、4628未能形成整体优势按支付命令的要求，通过一定的渠道将目的：通过CNAPS将逐步形成一个以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充的中国银行间清算体系。的固定交换场所互相交换，軋记代收代付的差额，跨省汇入收报行借：9062—省行

贷：客户省行借：9061贷：9062—收报行省外行RTS系统收付系统RTS资金往来会计核算手续RTS资金清算会计核算手续设市分行和支行9062帐户为借方，省行为贷方省行借：9062-市分行/支行贷：9161-市分行市分行借：9161-省行贷：9062-省行贷：9161-支行支行借：9161-市分行贷：9062-省行ACAT0061中国银行９０６２自动结转传票日期:2004-05-13机构:101部门：60页号:0002----------------------------------------------------------------------------------------------------柜员套号序号帐号金额起息日摘要冲账标记

----------------------------------------------------------------------------------------------------AT6001530386444649161013585,443.2020040513RTS9062CL否

AT6001530486444339161013585,443.20-20040513RTS9062CL否

AT60018703864447291610018,388,947.92-20040513RTS9062CL否

AT60018704864443391610018,388,947.9220040513RTS9062CL否

AT600188038644472916101211,558.61-20040513RTS9062CL否

AT600188048644433916101211,558.6120040513RTS9062CL否

AT600246038644484916100112,540,630.19-20040513RTS9062CL否

AT600246048644433916100112,540,630.1920040513RTS9062CL否

AT60025003864448491610188,000.0020040513RTS9062CL否

AT60025004864443391610188,000.00-20040513RTS9062CL否

AT600251038644484916102712,732,43720040513RTS9062CL否

AT600251048644433916102712,732,437-20040513RTS9062CL否

AT60025203864448491610285,000.00-20040513RTS9062CL否

AT60025204864443391610285,000.0020040513RTS9062CL否

AT6002530386444849161038472,355.2120040513RTS9062CL否

AT6002530486444339161038472,355.21-20040513RTS9062CL否

AT60026703864448991610013,407,870.36-20040513RTS9062CL否

AT60026704864443391610013,407,870.3620040513RTS9062CL否

AT600268038644489916101247,748.50-20040513RTS9062CL否

AT600268048644433916101247,748.5020040513RTS9062CL否

AT600269038644489916101339,069.1520040513RTS9062CL否

AT600269048644433916101339,069.15-20040513RTS9062CL否

AT60027003864448991610142,657,735.25-20040513RTS9062CL否

AT60027004864443391610142,657,735.2520040513RTS9062CL否

AT600271038644489916102760,525,874-20040513RTS9062CL否

AT600271048644433916102760,525,87420040513RTS9062CL否

AT6002720386444899161038124,085.5320040513RTS9062CL否

AT6002720486444339161038124,085.53-20040513RTS9062CL否

----------------------------------------------------------------------------------------------------

复核:记帐:

中国银行RTS系统交易流水清单部门:77日期:2004年08月09日第001页-------------------------------------------------------------------------------机构柜员传票号帐号发生额／冲帐标志摘要-------------------------------------------------------------------------------0019980350631018624433906201416,466.95-TS94004003211060500199803506410116,466.95TS94004003211060500199803506510116,466.95-TS9400400321106050019980350661019997777999101416,466.95001998064001101862443390620017,140.00-CI95B0400271006-0101001998064002101249795080920017,140.00CI95B0400271006-0101

RTS系统主要交易码客户类汇出汇款省外4510、4511、4512、4513、4516、4517；4540、4541、4542、4543、4544、4546。省内4561、4562、4563、4564、4566、4567银行类往报;来报4551、4552、4553、4555；4651、4652、4653客户类汇入汇款省外省内4621、4622、4623、4624、4625、4626、4627、4628国外4611、4612、4613、4614、4615、4616、4617、46184661、4662、4663、4664辖内客户类往报经办录入界面辖内客户类往报复核录入界面辖内客户类往报一级授权界面银行类往报经办录入界面银行类往报复核录入界面银行类往报授权界面客户类来报接收经办界面客户类来报接收复核界面银行类来报接收经办界面银行类来报接收复核界面付款人银行接收付款人的支付命令经认的固定交换场所互相交换，軋记代收代付的差额，*同业在清算收付领域的竞争日4611、4612、4613、4614、4615、4616、4617、46184661、4662、4663、466495-TS940040032110605（2）甲方向甲方银行发出支付命令通过人民银行往来帐户进行资金清算结清彼此的可以根据集团客户的业务特点及规模，为其母、子公司提供配套的一揽子资金汇划服务和现金管理服务----------------------------------------------------------------------------------------------------ACAT0061中国银行９０６２自动结转传票0019980350661019997777999101416,466.AT600269038644489916101339,069.合格付款24小时达受益人帐户现金归集业务：集团公司利用我行的资金结算网络协助其结算中心或是财务公司对其分公司的资金实行每日全网的资金集中调度，总公司使用归集资金进行集团内调剂或用于投资与增值。0020040513RTS9062CL否（9）甲方银行和中介银行进行资金清算组成：CNAPS由国家处理中心、城市处理中心、商业银行前置系统三部分组成。*授权有限：按不同级别的人员，不同级别的行设置权限3620040513RTS9062CL否4621、4622、4623、4624、4625、4626、4627、462892-20040513RTS9062CL否RTS系统主要交易码查询：9301、9302、9305、9310、9312、9315、9316、9317统计、报表：9351、9355、9356、9357、柜员管理：9811、9812、9813、9814、9815、9816、9817、9850、码表维护：9206、9207、9209、9215、9217、9220、9273、9270、网点管理：9101、9102、9109、9111、9181、9182。RTS系统主要交易码核心一期会计实时汇划：8271、8272、8273、8274、8275、8276、8277、8278、8279、8270。集汇通：4500、4501、4502、4503、4504、4505、4506清算收付系统(NICS)目前状况：省行清算处运行，接受总行的国外汇入汇款；分支行在RTS系统行使

NICS的功能即“4621”使用帐户：9061、9062、概念：中国银行1996年4月自行设计、开发的金融高科技电子化应用产品。采用总行集中式处理和管理为主模式，为银行的其他业务系统提供资金收付通道和资金清算服务的功能。

CNAPS系统概念：为更好地发挥中央银行的支付清算职能，为跨行交易提供快速、高效、安全的支付清算服务；为了更有效实施中央银行的货币政策和金融监管；为了提高商业银行的资金流动和防范支付风险，本着完善需求、自主开发、先大后小、边建边用的原则，由人民银行主持设计开发了“中国现代化支付系统”CHINANATIONALADVANCEDPAYMENTSYSTEM（CNAPS）CNAPS系统目的：通过CNAPS将逐步形成一个以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充的中国银行间清算体系。组成：CNAPS由国家处理中心、城市处理中心、商业银行前置系统三部分组成。总体结构分“大额实时支付系统”和小额批量支付系统”。柜员：设立来帐、往帐及查询等业务的各级操作柜员。坚持“分级管理、授权有限”的原则。清算帐户：CNAPS采用省行所在城市一点全省接入方式与当地人民银行进行清算。省行及辖属机构的所有支付业务均以省行开立的“9131存放中央银行”帐户与人行逐笔、实时、全额清算。省行与辖属机构采用“9062省辖清算”对开帐户模式核算。CNAPS系统大额实时支付系统小额批量支付系统四、清算产品简介

环球汇兑一日通融付款指令处理与资金清算于一体合格付款24小时达受益人帐户快捷、安全、高效的资金高速公路四、清算产品简介

快捷汇划合格付款2小时达受益人帐户为客户提供专人服务可以根据集团客户的业务特点及规模，为其母、子公司提供配套的一揽子资金汇划服务和现金管理服务四、清算产品简介基于快捷汇划产品，产生了资金归集业和现金归集业务。资金归集业务：集团公司为全面盘活集团内部沉淀资金，加速资金周转、提高集团资金的使用效率，建立科学、高效的资金管理体系，提出了对集团内部资金进行归集的需求。现金归集业务：集团公司利用我行的资金结算网络协助其结算中心或是财务公司对其分公司的资金实行每日全网的资金集中调度，总公司使用归集资金进行集团内调剂或用于投资与增值。其实质是依托于我行清算收付系统上的一个企业内部银行。分公司每日将帐户资金通过快捷汇划产品转入总公司指定帐户，总公司根据情况及时进行资金调度和投资。四、清算产品简介中银汇星、汇划易、集汇通四、清算产品简介清算业务产品化工作中存在的问题：

由于部门职能不同，造成清算业务多系统，多平台、多渠道的局面，无法给清算产品的开发提供强大的系统支持。产品开发周期长，升级换代速度慢，可拓展性不强。缺少产品的投入、产出分析，未按产品进行收益核算产品的品牌意识不强，缺乏先进的营销手段。缺乏统一规划，造成资源的低效使用。谢谢大家！请提问！•是市场经济下货币体系中不可分割的一部分•与存款、贷款以及银行提供给客户的相关帐户服务直接有关的是——支付清算服务•资金使用效率的关键是支付清算的效率•运作良好的支付清算系统在银行间货币市场和证券市场的发展中起关键作用（美圆一日多价、