商业银行经营学第二章商业银行资本

第二章商业银行资本第一节银行资本金的构成第二节银行资本充足性及其测定第三节银行的资本管理与对策：分子对策和分母对策第四节银行并购决策与管理第一节银行资本金的构成1、会计意义上的银行资本金（会计资本）银行总资产–银行总负债=银行股东权益——资本即所有者权益、净资产、产权资本、自有资本、权益资本2、经济意义上的银行资本金（经济资本）指银行在财务困难时，可用来吸收损失的最低数量资本，它被认为用以应付银行的非预期损失，或称用来抵补超过期望损失的风险。3、法定银行资本金（法定资本）

包含两部分：用于抵补银行预期损失的准备金和非预期损失的资本金。预期损失：银行贷款组合在一年中可能遭受的平均损失，应以贷款利息收入来支付，在资产帐户上以一般准备金来表现。各概念之间的关系1、法定资本与会计资本法定银行资本的设计主要是保护存款人的利益。因此，前者定义更广泛。即满足一定条件的银行债务，也可成为法定资本（准备金）。会计资本只是法定资本的最重要组成部份，即核心资本2、法定资本与经济资本经济资本是确定法定资本的基础，重要意义在于，提出了银行吸收损失的最低数量资本金，应涵盖银行的非预期损失，以最大限度保护存款人的利益。3、巴塞尔协议下的法定资本只有一国银行监管当局采用巴塞尔协议时，协议中的资本金才成为法定资本金。法定资本金包括权益和债务两部分。商业银行资本是双重资本：1、所有者权益：一级资本、核心资本；2、长期债务：二级资本、附属资本《厉巴激塞旨尔芳协悠议唤》份已渡成导为谨国野际宫规少范将和链发蒙展束方艳向1翅9即7芦4咽年壶9黄月牺，奇由速国介际句清造算市银引行薄发孔起兔，灾十庭国怪集外团镜及蒙中泰央是银病行狗监慕督持官证员棵在宵巴推塞农尔称开蛛会梳，阿讨忠论狱跨莲国您银卵行完的邮国般际幅监校督爱与纹管产理伐问肿题1楼9欧7向5它年重2泪月董成闯立逢巴件塞粘尔通银括行销业取务敞条弯例最和蕉监绝管欲委突员胜会吗，滴简案称道巴交塞无尔炕委煎员叛会1离9请8她8旦年显7迷月膜《虫关塌于军统售一僵国闯际怠银得行萍资表本筐衡皱量群和齐资编本发标则准毁的粱协帮议席》众，备即断《阳巴软塞奋尔糖协衰议独》1井9狡9备3如年狸《指结画合铺市溜场贡风讽险叹的歪资责本谈协炕议稻修级正姿案彼》歌作财为怒《战巴些塞味尔邪协痛议岗》赏的厌补弊充1乘9堂9概7鹊年皇《肠巴她塞恼尔鲜委央员软会狼有站效蜡银弯行头监松管都的国核架心炎原汉则欺》1检9战9绞9着年胞6稳月倚、悲2逼0剥0水1膏年备1毅月企、历2怀0胳0哗3亩年闸4领月笨先摩后争三叶易辣其淡稿2输0供0着4悔年璃6柜月晓2既6柄日擦通娘过裕最侨终世稿秀，袖即深《怜关跟于拼统刊一宝国幅际剥银认行珠资雹本拴衡带量稻和挪资月本固标矛准丧的搁协拆议纷：部修稿订贝框拌架路》恋，虚2发0池0宴6印年附底上在并1掘0避国貌集相团匪国本家唤开顷始耐实伍施2派0怨0乔9灭年痰1表月荡，床四盗份宇文周件摄的速征喂求警意箱见锋稿2顷0奖0衡9石年堪1网月肃，描巴纵塞甲尔愁委鸦员察会掏公吓布《策稳返健籍的逃压萍力炉测芒试进实揉践妇和督监颗管年原晴则庄》《撇交轻易康账倚户强新僵增烈风舒险颤资逆本郑计闹提扣指允引讲》《司新眯资溉本芦协乔议霉市匆场殖风吊险介框她架股的朋修易订腾稿撒》《关新陪资如本蛛协萝议决框马架解完狠善评建妖议丝式》四减份础文状件船的斤征周求竿意衰见逢稿盖，黎在浴全胶球持范糠围颂内梳征磁集拖修符改溪意臭见稼。我肺国字逐肆步打采辽用胸《向巴索塞茫尔峡协萌议要》1障9击9蜡5辜年膏7土月咳1虑日榆，谁实灭施赖《销商丙业挖银捆行连法沟》望开第始名引糕进羊《逐巴最塞闷尔藏协跑议育》墓对傻资绩本孔的蛮最语低录要塔求绣；2涨0摇0迹4解年醋3脑月谈1县日值，恨实玻施萄《炮商述业扬银泳行港资拒本溪充稳足疮率喘管榜理业办河法就》淋又蚁做夫了森重萌大醋改蜡进赖。中抖国确银棒监触会终：中紧国叙银傻行坚业息应辆对掌《缩慧新将资占本症协毁议市》聚挑厉战牲的始基逗本顿策每略顷：“松两舰步羽走挂”愁：就挣是延先犁执俘行错好托1嫂9监8只8熔年看资嘉本善协俊议投，吓与圈此模同蚀时举鼓栽励局大酿银趴行云开棍发恒内醋部膜评不级霞体姐系摇，禽当闸条司件头成识熟熄时坦采钟取区内寺部俗评剂级约法备进演行酱资闹本谈监根管伤。“牌双份轨涌制雀”藏：就晒是划2研0厚0羊7考年愚以混后展对勺商颈业系银危行汉的悲资附本析监词管究不为搞常“仰一毕刀情切窑”壳，岸具蹲备恼条宴件伞的穗大祖商羊业涂银削行盾采搜取纺《裤新嫩资宗本霜协营议花》绝进摩行党资颈本秒监先管酿；绑对忙其映它持银蠢行崇，略继黎续隐按蜂照进《及商慨业援银猜行赢资巷本拘充蛛足统率藏管挪理尼办忧法冲》挤实美施设资利本绳监豆管月。一真、亩股艺本仙：隆普应通遮股沿、槽优覆先冻股拿—互—鸽都若属稿于塑外晋源桶资坛本1河、卡普或通饿股对惰银卖行服而凝言需：并以非勇最炉具黄吸患引务力谢的奔外院源抵资范本（非1宏）胆增牢发弃红廊利形压颂力央；得（示2昼）味交攀易籍费温用涌税唇后驶列怪支娇而朽一案般萝高债于时其燥它公外锋源键资方本边形羊式防；贷（火3乏）切大凤股郊东延可兔能疏失刻去目控亦股序权对臣监锐管地当仅局消而拿言兔：最茎佳金外避源迟资劲本普峡通胶股愤稳注定最银塔行蚁制本度填，抚稳冤健苹银未行犬经扫营银唉行盯发愁行暮普悔通塌股驴的西考仔虑脊因廉素柏：（钳1由）刃其歼它纯外疫源菊资冒本供来钟源砖的手可子得该性（千2炭）架筹路集抗未花来颂所滨需昼外晓源箭资搏本先的拉灵虚活寒程调度（纵3顷）异不优同日形冰式吐外贱源引资朝本彼的航比余较普扮通徒股浇资摆本=匆普姨通魂股凑股缓本拾+视发姐行门溢宇价溉（么归密入替资惑本眉盈着余我）2裙、判优押先是股优紫先搁股碌按另股墓息企率形取析得档股诞息织，劈燕有愿优牛先抄清猾算裤分陷配蝴权班，化无匆经赏营兵表献决冰权傲。常掀见虎：隙固弯定灶股势息屯率野优泳先芒股趟；失可互调迅整裳股析息掩优湿先魄股季；罗可眼转鲁换撞优躺先已股传漠统眉外肝源赏资唤本艰渠赠道墙，家银镇行政普净遍励接樱受滋：（评1累）梁优乱先制股生可题减喘缓鹅普筑通赞股筋与盛收结益巾比请例馅的启下柜降（趟2次）绑优蜘先虽股垄无捆到朱期型日炭，顾不节存旗在买偿尼债支压骆力（赤3缘瑞）蝇优饭先犯股咬资卷本钻成缩慧本烂常求低资于沸普铅通妨股（首4毯）善可张提何高羡财泡务誓杠贷杆呈的茧作知用也罩有蜂不蝴利您因参素葬：股业息撇税席后赚列潮支侵而顺成梦本荒高块；艳股溪利摧发链放搭缺绳乏特灵笑活帖性香；瓶现首实烘中卸有雀优妇先灾股势投滴资休税我收锅减日免仓政的策先，凡宜径用嘉投往资厘优不先邀股架来饮抵皮消栽发密行外优启先僵股玻的归劣炉势优皱先此股资奖本=优顷先鼻股股迎本馋+做发箩行差溢才价俩（事归伪入荷资帮本秋盈小余兴）二僵、险盈骄余拍：炕资忙本沉盈右余纤、雨留剪存秋盈穗余盈骡余翠也梁是掠银让行造资踪蝶本克的宪重谢要烈组午成撕部竖分熟：—既—盯由揪外桶源妙资单本废渠万道编形歪成消的宋盈拘余左：遭资债本鸟盈抢余—萄—村由复内射源太资挥本扯渠非道泥形针成钟的井盈酒余退：培留按存岩盈障余1秧、训资助本沫盈歌余银盟行蜡在嫌由购资喷本结、泪资顽产灵本幼身振及缩慧其覆它计非吸经捆营吓业甘务皂中艇形受成对的杀股量东掠权首益弊收治入织。发耽行存溢刃价（笋超窝缴朵资蜂本挖）流+庙资吨本友增原殖颂+被接摘受虽捐洒赠躁+因跟合袖并扎而盟接饲受摩其冠他蔬公殃司宁资汽产永净张额先等用标途愚：调目节研银报行幸资唯本汤金掉：突可棕将乔盈院余桨划颠转首为除股主本恳，烦增临加腿注柔册酱资治本循；调仗整馋股州息匀政炊策亏：不不遵盈美利德或盲少扣盈课利苍时标可率动紧用蛾盈笛余宪发乡丰放灯股垦息迎（腔有条反你对级）2舒、冬留办存岂盈窑余尚籍未律动乌用忠的狐银承行庄累伴计佳税裹后笔利重润贪，定又性称未斯分蓄配感利盖润拔。料是滑商基业孝银至行留的价税秒后虎净挑利之润版，误扣欢减乔公龄积铅金恶（习储勾备种金撇）雁、毅股出息软、药红产利勉之脊后道的等余撞额煌。未恭分害配爱利借润协，星就削是险没艘有伯分占配跪出俊去笛的捏利恨润烂，如相相对妈于话所安有区者平权听益指的晌其否他车部恼分傅，揭使竟用汽有早较挪大向的绝自缘瑞主脉权旷，允有两两后层捆含圈义宁：一含是捉留简待吓以丽后杰年等度拨处烛理窜的戴利珍润喜；二循是因未师指求明躺特南定着用部途辩的翠利傅润养。用意途伪：忧调胶节御银碗行腰资岗本铲金芬：鸽可咱将铅盈宁余抹划盾转谷为找股治本咐，谁增牢加秒注乞册笛资鸟本逐；调船整冻股乌息湿政瓣策傲：御不毯盈刷利溜或姿少冒盈搏利思时榨可驾动饮用到盈服余烈发搂放捎股幸息调估整灶对基内师对丢外蔬投盆资连规端模搭：误可算用滩于忍投夜资弥窜补以亏忠损塘：妥报侨表拆中丸“帝未仓分弄配羽利予润贪”健明巷细怜科及目稀的球正摆负米余基额俗，培反翼映粘公糟司掩累监积澡未炉分葱配熟利娃润袍或嚼累敌计经未多弥夜补备亏莲损醋。3优、举债未务刊资润本催：恋资谦本铺票娃据剧和具债震券指悔将青来罗时详间饥支志付炊利撞息疏的线可捡供泛银赌行萌在养较舅长带时倡间冲内厚使愉用窄的奔计著息醒资皂金乐，特属损中帐长姜期婶负尽债倚。通励常谢两麻类盟（赞1饼）占资殖本筝期描票彼；打（贝2缎）父债帝券也。作延为供银公行纹补召充躁资洞本督，德优欠势袜为宾：（庆1望）延利酱息东税骑前剪列仔支鬼，铜可痕降悦低唇筹剂资屠成俯本漂；（秧2牛）该不蜡影驱响岔银五行锹股屠东急控键制况权麦；（发3旬）职财摧务哈杠蔽杆坡提雕高瓜收宝益姨率劣庭势尝：火必西须女按刚时正偿揭本让付度息4叼、渔其原它浅来勤源蜜：引储丘备父金储爸备下金删：睁即斩公卖积懒金膀，妨是炊指悼为豪巩浅固冒公知司吵的哲财戴务堵基粮础敞，熟提祥高逮信须用泽和洁预露防暖亏广损亚等逢，如依贴法坏律炒、索公连司累章渔程幻玉、跳或级股脊东洽会唉的菠决乌议差，轻按莫确室定去比辫例背从宗营松业哀利妈润竭或剩其壁它引收评人亩中扛提廊取酷，皂留躺存家于枪公系司瘦内温部蔑，绵具屯有扭特滤定敏用咽途界的注基驼金校。（贯1拦）夹资程本绒公缩慧积废金即改股悔本之储轰备耳金宏，是是辛按艘规激定芝从迫资层本粒盈盟余挠中颤专叛门浅提服留傍出庸来址，洁用镰于症应窃付晋意麦外返事柜件悦或练预傅料街中鹅突肃发雕事门件施的付准袜备驻金纤。如类法搂律防诉破讼馆裁怒决范清咬偿坑的间准梁备牺，帜未抛来市股架息真支位付型的惊准硬备陡，泡股巩票侮和筑债父务殖回侄购闸的袜准袭备央，“乡丰偿黄债澡基虎金晚”湖（些专兰用测于宋定悄期址地具赎煌回屑一揪部数分姥优广先清股区）等需。（妹2昼）手盈升余适公庸积歉金按雹规脖定火从叠税不后他利洪润攻中赠提促取梅的锅积页累腐资丧金尘。疑分妥为叠法奋定庙盈纪余议公谦积鸦、微任叔意雀盈慰余很公捡积茫金振、爆公肯益音金侧。主决要沙有敬贷学款拦损叉失哑准济备编金毅、堆投滥资会损如失暗准弄备存金况等选。第朵二溪节蔑银晕行乎资金本逮充岗足监性惊及坛其扭测百定一气、哗银害行灵资央本娇充疗足头性鸦及妇其叼意柔义资国本饺数活量时：银必旨须粒超哄过亲监铜管昏、兆保您障份正爸常驼营每业哥、近维喇持赌信蹦誉占的困最锡低注限坝度肾；厨资漏本赴结笑构氏：撕现奴有教资陡本拔或嘱新突增曾资悦本急，标以央及纯各缝构案成婆部挠分兰，户比娘例经合旺理1泊、棕资枪本粘数简量焰的逃充闯足局性“裂充绢足墨”蹈：吊法肢规感+线公劣众多利隙益亦+涨信疲誉寻；诉保界障捷“飘三责性哨”演目妄标荡；“躬适蕉度缓”修：胜低负成她本斩，洁免凤浪鄙费斯；泡抓野盈屈利用机西会刮，脑促势经休济嗓发晋展耐，版增坡存填贷田能胜力2垦、筒资缴本央结金构勤的毕合放理耗性静当态纹：揪债它务摔资纲本挡、连股国权仅资牺本畅比乒例倘；鞋动或态废：妙各仆融宵资蛮方殖式抖、昼来塔源比旺例白协志调枕+乒低椅成浪本朗+浆灵骆活慨性班+符疯合因银盖行菠总斜体拜经捷营股目衬标本或努所皆须凶增糊资绑本兵的户具润体殃目拒的恨。3抗、突资阴本瓜充烦足傲性江的搭意镇义（乓1米）荷保齐护移性阳功茅能指休银养行挠发章生榆亏德损帽后鸽，亏其敞资割本榆金服可物以育对币银嫁行本的效存尝款盐人爹提烦供芬保烘护援，往减呀少月存朴款己人托的夸损印失检，倡起笛到按缓笼冲址作墙用盼，茎维草护顾公躬众文对莲银风行洪的论信夺心（裳2丽）桑经恶营打性侍功厨能指蛛银违行劲主滑要首用隐其页自篇有腰资稳本驴金违来饥购柱置钟房肉屋鲜、甘设需施评，利形愤成穗固留定施资援产劳，萄用恒来炎注束册念资徐本斗、傅组渡织债运闹营则。艇这膀是泊银数行封经登营猪的跑前宇提甜和丙基损础（蜓3甚）拿管无理冤性遥功阁能银挖行施经锅营睡者酬，洗受链自蒙身瓶资坊本竿约摘束鲜，厦在折追域逐钓利飘润港过撑程方中耕，笑有喝效尤控云制悼投坦资贵和的贷沈款婶和互各凳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