商业银行贷款概述

第5章

商业银行贷款概述第5章商业银行贷款与不良贷款的管理第一节企业的贷款需求与贷款种类第二节银行贷款的政策和流程第三节贷款风险分类第四节不良贷款的管理第一节企业的贷款需求与贷款种类一、贷款的种类及其特殊性二、企业的资产循环与贷款需求三、企业贷款的种类贷翅款汽的仁种达类1拼、悄按掀借轰款威人愉性法质兴划颠分公挥司滤贷匪款岸、脖个钥人鼓贷条款2洁、缝按虾贷斥款导期李限鄙划绳分短息期火、单中棉期弊和孤长舱期短燃期独≤秃1年1锅年吩＜出中就期抖≤语5变年长耀期渠＞交5俭年3僵、低按挪有减无郑担姐保渴划冲分信纵用炸贷脏款悼、营担冈保亡贷善款嚷（制包纽奉括抽保雁证困、锯抵嚼押沫、切质赛押仿）1链.胖信默用虑贷副款筹是累指暮银欣行蜘完患全耀凭借借酷客弯户萍的富信斤誉创而逐无先需充提居供幸抵既押或物伪或买第属三离者盼保刺证前而背发它放赠的梯贷鄙款耻。2煮.担傻保乏贷腔款抛是丸指封具淘有匙一罢定途的舞财巴产乘或欧信且用赔作疏还片款免保赴证简的衔贷拘款意。根吧据原还全款斜保鼻证糠的木不听同革，温具纵体扩可巧分晒为饮保械证权贷窄款晌、笑抵允押编贷缓款躺、倡质剥押竹贷蒙款抓。（谦1巨）拨保挤证宣贷狐款炮是坛指滔按革《欧中抓华外人累民烧共饼和什国勉担绢保及法旗》午规浅定卵的轻保邮证短方与式判以巩第题三建人还承膊诺诊在各借地款列人倦不生能势偿丙还袖贷醋款垂时,按飞约也定床承笋担君一伙般蒸保匪证残责杆任政或争者屿连狭带杏责研任称而直发船放没的朗贷痰款直。一扫般授责些任控保默证宗与改连咱带捡责盆任踢保米证当晚事墙人拆在傅保探证英合凯同香中铅约势定品，介债址务父人饥不们能许履坚行础债墙务限时概，董由林保杜证锁人疏承蝴担省保百证热责现任湿的挎，碗为顿一准般垂责爆任悉保惩证朴。当区事砌人烦在董保矛证助合衬同它中更约德定江保黄证擦人认与地债丧务宫人榴对旅债耍务坦承控担正连上带兵责道任碎的灭，奋为患连英带岸责魄任槽保回证仍。(稿2远)笑抵趁押鸡贷概款丈是贱指曾按好《孕中挪华锐人旅民仰共阀和谢国呜担英保春法放》省规融定嗓的切抵浴押朽方锁式猜以累借劣款不人爸或逝第型三型者障的亭财世产思作敢为仁抵蜓押航物烤发样放冬的项贷版款餐；(债3逗)钻质么押川贷禽款简是很指究按册《乌中绪华霸人忠民掠共阀和侦国历担皂保阁法指》既规搭定皮的丝式质旧押糠方敬式弱以赚借械款柱人厨或废第岁三椅者蝴的掩动妈产老或抹权祥利缸作拍为黄质跌物灿发者放锣的毛贷吗款湾；质毕押川与货抵布押恐的迈区似别技在阵于栗：财自产拥是登否案移渐交奇债平权哥人饱占扰有4酿、如按丙照屡银婆行叹贷区款罢的良资少金妥来营源城以素及散贷尺款具中距银萍行始所馅承霸担迟的炉风迁险茂划镜分自诞营司贷趴款太和宗委园托促贷诉款5搂、区按趋照涂我论国地习缠惯依的茫做慎法困，枪通丹常苍有飞两脆种科分灾类钓法堤：一敏是统按渡照费贷梅款偿对士象拨的垂部仗门熟分牌类值，棋分矛为亲工值业能贷孟款亩、仆商黑业羡贷桂款瘦、愿农执业世贷吨款问、残科贸技侄贷款款迁和急消搭费剪贷万款纲；二护是疲按程照肃贷时款落的怨具朴体杠用唯途梦来景划辩分脉，把一傍般坚分稻为逃流属动犯资捐金弹贷撇款池和岛固日定肯资骡金翠贷扔款餐。6掉、唉银软行在贷具款踩按腊照秩其窝偿调还甩方贤式便不姿同脊，蒸可窑以膏划毫分阴为肃一占次甲性盏偿乓还婶和求分露期浮偿另还岛两袜种椒方魔式喜。一扒次肌性校偿品还志是秤指瓦借言款贸人馆在景贷走款多到屡期血日剥一戴次突性竭还抛清样贷底款屿，务其悦利知息酒可荡以灿分月期母支可付窄，禽也禾可持以滴在际归窑还燃本萍金屋时挪一太次监性折付夜清浙。分从期腥偿蓬还片贷线款殿是奖指勿借后款停人源按霜规质定矮的墨期甜限蚂分烂次导偿臣还厚本脖金奔和纷支应付观利微息敲的治贷蚂款膛。7虑、踢贷缎款跃的小分云类理还介有居按肠币烤种晴划程分犯的照本雹币门贷育款急与便外腥币壶贷造款给等柄其圈它应划促分俊方浅式援，滴这择里皮不胖再丑赘扯述菌。贷吸款昂的殖特葱殊钞性桶P恋8递8钩-唯8嗽9贷廊款岔与却发椅行胳股娃票剃的监比鲁较惕（否债夕务丸性渣与丹股闪权记性庸融锤资直法接总资宣金并成药本观低税尖务刃负警担裂低不饿分很散盼原弟股踩东驴控华制惩权融疫资派费贼用日低贷灯款悬与焰发懂行紧债常券乳的晨比会较标架准厦化宫成留本获皂得堤融雅资正的展难丈度银锦行陈咨渐询箩服库务在菌出迷现播财顽务荣困恳境液时捆的四救颈助企廊业攀的近资造产滤循孔环企害业兆的绞经闹营叮活牺动胜是英一栏个屠资橡产观循圣环歇，蜡是箭一雕个做现桑金哪转箱换污成堂资伸产播、畏资糖产贤再续转寒换阻成岂现湿金孝、伍且帮不弦断宅重浮复肤的逮过辛程挺。流扣动盗资丹产密循晕环固吉定驴资算产生循馅环企池业革资牛产疮循肃环订中尸的恼现芒金薯缺遭口怒与为贷欠款桌需缸求企倾业彼流苹动写资裁产喂循对环存标货咳持仁有槽天沾数公+化应造收糊账姻款症回醒收吵期=替经川营炼性暗循躬环痕周缓期经哗营滋性趟循坏环散周嫩期睡-妖应透付岸账遍款摇天迅数=钢融惕资肆需祥求考期融菊资改需揭求估期煎×娇日离均件销惰货嗓成灵本捡=床融唇资院额3仔）哄融到资壶缺孝口粥期逐计尸算资产负债+权益损益表相关数据现金50应收账款350存货400流动资产合计800固定资产700资产总计1500应付账款290应计费用40应付（B）票据250即将到期长期负债20流动负债合计600长期负债300股权600负债+股权1500净销售额5475销售成本3650业务费用1460购买额3688……日均销售收入15日均销售成本10日均业务费用4日均购买10.1依帆上启表级：现题金册占厚用=现河金/日贤均蝴售是额=浊5鱼0巴/镰1五5椅=疾3变.叮3（伏天姻）流垫动池资望金币占腔用3牙.长3愚+限4召0盲+糕2争3筝.烧3存湿货罗占挠用胡天趣数=存肤货/日栋均尼销库售午成宫本=河4贯0顶0敬/档1旷0重=疑4锦0（颗天穷）应争收玻账泼款妨占般用需天赛数=应开收放款/日告均粗售毙额=慢3鞭5冈0山/望1深5悟=烘2咐3汪.芳3（孕天）应链付捕账仪款陆循远环太天纯数=应近付恼款/日碌均柏购令买=2另9子0五/搞1仁0冤.抛1备=熊2需8怀.省7（轻天皮）流基动妈负坚债虚来版源天贱数2继8连.圣7思+锋1杆0应昏计尚费校用币循筹环优天糟数=费概用/日鸟均剃业辉务号费耳用=披4摸0声/涌4踢=西1休0（材天配）融信资办缺芒口赖=洁6啦6锁.惹7热-飘3仇8族.赛7果=丽2劲8盐天资液产迈循衫环6触6催.枕7天负涨债锣循董环3除8写.押7天企万业久流滤动颤资沸产绑循屠环踩与丸银尼行佛贷践款企丢业当固该定切资钩产身循翻环软与呢银摆行夫贷奸款企宵业北固园定愧资仗产商循饿环佩的谜特合点循撇环糖周倍期遵长一备次刃性暖投叹入可，路渐蝴次详收津回投义资泪的里收野回叔和俭实炒物凯更归新伶在酒时宅间协上覆分虚离呆（杜回压收最的佩渐振次榆性做和公实尘物椒更询新樱的贫一寒次岸性瓜）流扎动宜资以金亲需盟求流它动松资皂金性贷布款为须了著弥绣补须企震业耕流调动躺资靠产僻循盈环秘中津所支出辅现百的耗现灵金给缺晶口视，止满棵足故企胃业贝在姥生茧产断经座营篮过编程瞧中景临愿时配性姐、粪季驳节登性沫的惭流比动被资乌金驶需附求宴，秆或驴者总企踏业紧在兆生其产哄经塞营芽过车程酿中及长抛期扭平拉均蹈占悬用爱的旋流穴动皮资眼金凑需繁求崭，京保课证土生刑产炎经今营猎活腾动史的细正尼常井进告行储而尝发荐放推的欢贷喂款鱼。流偏动巷资掩金尚贷虽款宋种喉类按额期榆限注划幼分临丽时痒流灶动企资愚金鞠贷胖款牛：期崭限卸在厉3多个线月蜡（开含莲）王以辱内短谎期美流男动址资蹲金挣贷书款钩：期磨限艘3温个由月菌至希1材年惠（句不腥含革3傍个天月胀，手含腔1竟年桑）中旨期仔流掉动枝资鸦金招贷理款蕉：期唉限暂1牺年蚁至怪3贿年侨（脖不询含间1塑年杆，勤含猴3序年治）流把动鸽资乞金御贷迅款凳种何类按绒方饱式偿划俩分整征贷惠整奶偿转贷遮款整饼贷吵零华偿境贷很款流好动县资袋金江循暮环坦贷育款法候人庆账抢户睬透钻支企誓业裳的砖固编定派资买金矛需它求固耗定梢资积金逝需膨求局叙部石更脾新泼和损大径修累理礼资俊金尖需门求整吵体杯更林新抗和油更染新戴改害造副资优金踪蝶需恰求新突建泼、亲改闭造静、砌扩搜建创和裳基贿本筐建呆设净资卡金裁需顿求固典定葡资饰产傅的贷乏款复种璃类固勒定更资给产厨贷努款基格本仙建私设销贷赴款技桥术伟改芒造险贷权款科产技汤开斥发伐贷蓄款商掠业菌网扶点县贷捐款第指二年节钩银盘行同贷治款破的遥政登策碧和藏流随程一芳、昂商革业京银絮行拥的瘦贷积款阀政抽策二织、乒商放业显银虹行射贷姥款恒的图业击务殃流必程一防、他商自业慈银臭行拉的章贷葛款凤政齐策坝(酸略脾）贷孙款会的发基喊本瓜管颂理约制卷度贷显款事规膜模邻政沸策贷崖款奔投浮向燥政挥策统搁一饮授暑信批政衔策关芹联财交咽易醉政涉策贷搅款扑禁宗止刊政疾策贷放款露档偷案毛管肚理搞政殃策根夸据财吐政州部1述9霜9膜7很年挣5驳月瞎2团2紫日续颁膝布投的叮《静企锁业纺会心计逐准撤则咏—情—锹关挣联凡方柱关银系闲及央其吊交忧易飘的难披颜露围》风的灰规沟定我，竭在脾企计业财鸟务和喇经问营剑决联策眯中援，码如严果怕一诱方雁有扫能陪力污直艳接雄或越间造接颠控羊制号、开共凡同祥控尖制兴另弊一舌方爱或却对甲另涌一较方荣施抬加场重着大碎影芬响冲，闻则弦视较其担为窃关时联撑方关；洽如诞果雾两懒方夜或不多扬方联受旬同愤一席方庭控编制安，晃也安将战其百视炸为志关摊联挠方勾。这贷里练的址控维制驻，捏是蚂指突有寄权港决叉定钳一均个陆企需业耳的什财狼务直和高经霸营诵政斑策救，凶并退能茧据睡以红从逮该屯企永业之的稿经旨营吵活佣动艳中炕获革取钓利旨益帮。所渐谓屡重疫大其影隐响曾，持是跳指钟对拦一季个横企滚业桑的基财寸务缴和捞经岩营滑政莫策坝有夏参镇与惯决纸策继的法权万力调、该但咳并障不瓜决考定脆这唱些架政贸策瓣。娘（运参筒与幅决姻策视的变途缴径滨主喷要体包钻括性：服在董时事浇会或衔类糊似据的光权荐力翻机姜构疯中见派单有像代族表稿，松参邻与悔政晨策桐的你制木定评过查程查，粱互躁相率交浊换受管奶理展人破员赔等缘瑞。缎）蓝凡栏以传上罗关舍联垒方阀之跃间桌发猛生荷转宜移这资阳源讽或睛义靠务番的焰事悲项杜，坐不狠论椒是同否唱收厘取光价沿款购，智均叨被签视加为界关短联很交码易约。按市能场渴经姿济原逢则急，踪蝶一狭切光企迟业绘之腿间犹的办交度易救都盛应块该冒在圣市准场萄竞竹争勿的蜘原挖则肯下债进辜行快，恋而晃在未关抽联晓交笔易沿中充由疗于师交砖易砖双沈方道存乡丰在蹈各奴种旅各件样划的傍关之联王关薪系毁，虹有戒利猛益引上汤的自牵码扯脸，摄交袜易镇并阔不橡是要在溪完宏全音公熊开林竞消争冲的泄条拥件车下熄进析行悬的柳。关凑联画交通易竭客授观忧上批可秋能贱给膝企喝业没带劈燕来效或变好秤或温坏层的悲影歌响冈。完从岸有恰利陶的封方骆面肚讲松，耗交瞧易荐双播方紫因县存扇在班关校联陡关岸系愉，脆可阵以标节渡约给大悲量较商狭业峰谈贷判钩等蚂方灯面梯的拾交雕易轨成伴本吵，脚并谱可优运愿用雕行旺政卧的次力盲量脖保公证呜商婆业终合叶同泄的甩优福先虚执边行羞，颜从婶而猫提甘高俘交慰易绿效册率践。控从驾不垃利附的饿方数面是讲系，胃由炭于壳关称联阴交葵易绑方困可盖以仓运写用穷行肯政平力珍量回撮哭合婶交关易姓的填进品行乳，换从央而晒有仇可倘能舞使垫交喊易闯的腐价傍格组、投方腥式互等博在雕非各竞惩争隐的蜻条悔件赌下带出秘现镰不色公辅正鄙情梨况父，隶形耀成闪对股促东或葬部杀分灾股喘东朋权劲益叹的日侵熟犯蔑。二顶、个商蔑业冤银漠行厘贷收款垃的体业斜务意流伪程贷苗款下营并销名与忘借功款即人爷申购请贷讽款本营离销生：寻银找赢符母合迹银耍行送业扮务饿发枕展里规预划种和律风线险炮战摄略剑的荣贷仙款剧机算会借探款犁人秀要掌提得出稠正昨式恢书蛛面随贷逃款乘申公请信积用性评商级卧与帆授旗信粪额锄度财核探定贷箭款遭调落查怪、轿审翅批刑与霸发油放贷峰款驰调贼查乒与洋分分析贷喊款散审狭批借桂款赔合堵同贷震款码发学放贷触后弱管雕理贷锐后刷检程查贷抓款释风兆险佣预廊警贷圈后钱管园理慢责棍任握制贷戚款克规柏范传化约操结作奸流歼程（锯一躲）项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金额占总额百分比正常类贷款605,47996.18542,23895.85关注类贷款13,6532.1711,4582.03次级类贷款2,3820.383,3420.59可疑类贷款4,4800.715,0920.90损失类贷款3,5590.563,5720.63客户贷总额629,55100.00565,702100.00不良贷总额10,4211.6612,0062.12（无二席）哗不柴良细贷厌款苹的萝成狼因匹和揪发叮现槽1茧、文成陪因援：不昨利纯的伪所特有虫者烦决逮策缺洒乏场管缸理斤力节度产镇品旋或赤服颂务划退托化不筝当霉的翅市贞场霞营返销糟县糕梯的丈财素务崖控赵制贷搂款姥文得件不列完爱备财滨务写分饺析不晒充颜分贷锤款画面皂谈残不佳承，腔担调保仆品不爷合嚼规期，督贷款伙结铃构情欠坊妥银生行董方闹面客迫户始方抽面外精部予环洪境自貌然染灾恳害损、经应济袄周挑期税定率潮与爱利接率倒、法们律丢法带规市蜘场炉竞患争技爪术山与雾创嘉新政夸府扒行宴政弃干什预不舅良锄贷民款挑的您监模测借貌贷己关陈系异宪常财农务衰报表扰变葵化经房诚营合管理位问悔题管奥理挣层行准为2竹、皱不根良肢贷炮款城的校发铲现本与工识铅别借骗贷访关迎系文异驼常预踪蝶警乎信迹号借功方睁在扮银台行拘的疏存阶款萝余弹额元不绝断类减接少;过内量希的恢或厅未基曾划预推见躲的郊票盏据粪延爷期;签送发歪空组头碎支鼠票侍或底透置支;严债重且依衬赖插短单期忘贷池款,要页求愿修羽改详还狠款贤计旦划发诸生拿贷蔽款飞展馒期;贷晨款珍申葬请六规鄙模宰和卵频原率笨发醉生匹变跳化;担童保杆人絮突想然吓要肚求爽解缎除怒担批保角责葬任;银捎行济接共到昆许颈多亏其梁他坊银首行盛对数该丛企洞业惠的资醋信铲询叔问悠调功查答等剩等.财立务屿报莲表轧变封化预恭警输信序号银湖行享没涛有钩按遭时坐收踩到后财秤务慢报持表;应盒收模账帐款谅额断或拾比医率婆急舌剧偶增蔽加消或周杂转根率捡急胳剧匪放川慢;销甘售期额参不饲断脂降卖低;成滔本似不蹲断瓣增些加少利像润倘不您断轧减感少;日卧常肤开暖支彻相盲对恋于臂销淋售残额以不据成笔比企例声上秩升;公厌司沟主贴营斥业近务宗发忘生廉改蚂变;其喂他思主值要矮财健务乞比污率株发席生挡重接大偶变彻化懒等敬等经降营洋管复理框及人氏事佣行泊为晓预异警1管孟理理层棒重软要倍的睡人绳事净变枕动赤；2关秧键刮人思物以的雕行拘为塌异球常呼、幅患码病央或桶死歌亡狡；3管泪理改层祸不羡和丢，声矛悼盾钢尖戏锐裳，冶相奋互句拆挣台乐；4经沙营棕管蚊理流混哄乱晨，汽工做作百纪该律在松析弛芹，劳爹资工关辫系粥紧下张扯；5投咏机确心烦理聚过亦重溉，币风驱险命过碧大遵；6、途客朋户凉流妈失如严付重见，铲特前别督是禽丧躁失扁财葵力雄贯厚料的动客菊户气；7产袋品侦较吧为捉单厦一蛛，陶对糟一淋些郑客思户各和册供泛应奶商过双分郊依神赖（裹三改）脆不仰良衣贷取款艘的适处武理1、分伙析狭原挖因采括取齐措内施申绘请漂破辅产清吧偿斑抵辉押运品依肾法希收嚼贷双径方汗签中订处兴置甲协灯议诉柔诸杂法愚律不竖良吼贷博款遗管奋理舒的熄基孟本耀原混则建弊立云不率良商贷须款泡管雄理润的使常牺规豪机械制尽棉可缘瑞能伤减早少歉不届良跑贷妇款培发香生明可确孟回疤收渣不早良泼贷瓜款减的救目样标及菠早蔬承楼认相问首题乘、缎及乘早拒采碎取籍措弃施设纳立霸专膊门百机煌构带、威由芳专亩人危负器责处闸理古不匆良冰贷钻款融的妥主滨要碗方世法贷迫款湿重肢组人问员爆重乖组机居构滴重志组债恨转村股转蹈让以轨物捐抵薄债起芹诉帝破胡产贷绑款漏核爬销（世四载）婶贷鸭款往损永失朱处昏理鸽与挂呆归账舌准霜备送金摄制坝度1、龙商壶业咱银厨行饱提时取白的茅贷厦款荒呆嫩账疑准称备贤金按有渐三捕种普晋通准孔备半金专源项准存备峰金特拌别准册备芳金普俘通恢准清备化金祥是妄商雀业治银杨行粪按伤照