商业银行资本培训教程

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第二章商业银行资本

2第二章商业银行资本第一节：银行资本金的构成第二节：银行资本充足性及其测定第三节：银行的资本管理与对策：分子对策和分母对策第四节：银行并购决策与管理案例：存款创新3银行资产负债表资产负债与净值现金:库存现金、在央行存款、同业存款存款：活期存款、定期存款、储蓄存款贷款：信用贷款、贴现、抵押贷款

创新存款（CD、NOW、S-NOW等）减:贷款损失准备金借款：向央行借（再贴现、再抵押）、向投资：证券投资（国库券、公债等）

同业借（转贴现、转抵押）、发行债券等租赁资本与净值：股本、未分配利润、固定资产和其他资产

资本公积等总计总计4根捏据竭下蜜列渐数禁据总编爱一挪张薪简躲单劳的乏资待产掀负方债篮表活密期监存议款9渐0定秋期匀存欧款1披2毫1储覆蓄担存舒款1午9挤6在译央雪行收存绸款3艘0在哨同傲业运存女款1当8国师库旷券5其5未种清决偿包债盘券3断0贴竟现2塘0虑8抵镇押滩贷罚款1慰1迎0再陆贴劈燕现3纸3发蒸行C成D睛2努5库效存辫现岁金2民0信龄用铲贷阿款3浮0同贴业忍借讲款1承5应肯付贼税孕金1榨2应绑收请款1羽75第走一蓄节仰银肢行腔资赵本教金闷的觉构盗成一拾、酿股边本鼻：喷普傍通忘股册，仪优妻先喘股二种、括盈鸭余袋：犁资爪本谱盈采余帝、埋留味存淋盈模余三愧、驶债里务硬资海本怎：爹资付本波票挖据记、恨债婶券四央、闸其幼他弯来环源娱：做储屑备脸金6一变、叨股歪本普睬通锁股银赚行惰普碑通稀股煌构享成捉银患行纪资蹄本祸的双核运心碌部序分部，森它买不曲仅占代课表暖对葛银府行点的你所祸有稳权争，急而四且疗具筐有贫永蝇久姻性抛质优部先致股兼潜有鄙普重通淘股妙与疮债弦券某的葛特围点固辆定斤股御息售率遭优甲先悟股浓、遇可搬调厉整极股继息普的总优宵先济股逝和梢可苹转包换扑优谎先番股7二龙、驼盈村余资六本以盈锅余资贝本境盈光余匆主把要该由垄投颗资榴者摩超安缴唤资浮本姓所膏为溢坦价用发寇行反竹映怀银柴行抵资欢本更的廊增沃值吵部雕分反揪映诱接逃受烟捐夏赠热所挤增牧加旦的稠资罚本宏等仔。留伯存辨盈炸余是峡尚局未伪动众用建的割银俭行愈累菌计篇税氧后盆利租润晋部芳分8三吗、局债伶务小资递本资典本念票歉据是任一篮种鄙以远固滥定链利俘率义计酒息跨的碑小嘉面换额游后拳期件偿慰付骡证掠券吨，糟该肤证希券齿的准期椅限哗为7刑-坡1施5年关不做等步。亏它承可蹄以龙在裁金蓝融行市居场威上款出鼓售澡，起也榴可柏向栋银举行芦的荡客捷户翅推咏销局。债烟券可耀转恐换稼后佣期贩偿哭付房诚债们券象、蛮浮滋动宋利逼率亩后触期重偿语付滔债岁券豆、舟选抵择椅性奖利历率婶后奋期须偿宇付罢债州券和等淹。9四约、昼其委他慌来傲源储柳备皂金是旁为苹了腾应激付怠未浇来辟回厅购涂、饮赎盼回园资归本夜债惑务陪或似防蒸止主意才外汪损续失琴而页建甚立页的棉基餐金细。包败括毒放你款灿与肺证她券改损激失刻准爬备贼金含和芝偿狸债军基雾金钓等1冤0第谷二吼节依银躲行肌资剧本童充温足坊性锹及增其骡测嘉定一饼、历银凤行日资击本祝充爪足幻玉性胁及遭其摩意奋义二蔽、晋银纸行遭资寨本帮充榜足蒙性方的艇测港定1桌1一哑、或银浸行陕资源本谋充至足不性勤及黎其岭意飞义资盘本曲数乘量藏的烘充柿足晌性银讨行寒资裤本规数婶量鹅必浊须沫超声过娘金森融浪管决理堡当呢局列所傲规惊定切的活能希够腰保怨障萝正盯常昆营恼业迎并由足敌以己维爸持脸充挎分抢信脾誉蜂的阔最编低冲限母度计；资大本俩结脚构窑的挤合滨理蒜性同蚕时悦，雪银鞠行显现阿有辨资哥本床或令新探增蒙资呜本米的旨构党成化，烂应求该栋符醋合绒银虽行淘总游体右经束营连目驻标却或皱所报需贱增葱资衣本缝的阿具狡体利目茫的殃。1途2二贪、斜银份行炼资决本债充肚足微性贤的宿测鸣定测惧定司指焰标资宽本凤与弊存艇款迷比览率诞、顶资裁本石与弹总莫资光产周比予率泄资行本访、巡寿风葵险激资汽产缠比疮率测检定点方佩法分棍类传比冻率统法距、舒综委合即分逆析伟法《巴喂塞震尔蜘协偶议》方遣法表眼内秘风课险茶资卷产表魔外盛风脊险树资榆产伍测郑算1曲3纽钞约毯公姻式

资产类型

包含的内容资本需要率无风险资产现金、存放同业以及一、二级准备金0%小风险资产5年以上政府和政府机构债券、担保贷款等5%普通风险资产政府公债以外的证券投资和证券贷款12%高风险资产信用水平较低和担保不足的贷款20%有问题资产逾期贷款和可疑贷款50%亏损和固定资产无法收回的资产。银行经营所需要的房地产和设备100%1艺41妨9贷8缴8年性巴扎塞晌尔托协扶议恳的唇银电行欲资差本英定厦义合租格舞银窑行伙资猜本核嘴心跃资屈本许（兔一留级趟资呜本距）赴：抛实绩收府普雷通库股浓、倍非朵累别积孕性桌优壶先拿股曾、碎资祖本休盈祖余馅、谢留耳存垄盈挑余附绪属此资忆本革（酿二洒级谨资拆本吼）贴：仪累遭积灵性千优莫先梯股非、旬五岸年为期悔以津上忙的售次佛级伤债关、法资疾产局重款估题增哪值因、归非泄公较开料储夕备感（庆贷肠款龙损呼失股准哪备坊）1针5银箱行估表走内坚风婚险芝资蠢产法定惩义风险权数包含的内容0%

现金、对央行债权、对OECD成员国中央政府或央行的其他债权；用现金或者用OECD国家中央政府债券作担保，或由OECD国家的中央政府提供担保的贷款。10%对OECD国家的公共部门机构的债权，以及由这些机构提供担保的贷款。20%对多边发展银行的债权以及由这类银行提供担保，或以这类银行的债券作抵押的债权；对OECD国家银行的债权以及提供担保的贷款。对OECD以外的银行短期债权和由这些银行提供担保的短期贷款；托收中的现金款项；50%完全以居住用途的房产作抵押的贷款100%对私人机构的债权；对OECD之外国家的中央政府的债权；对公共部门所属的商业公司的债权；房屋设备和其他固定资产；不动产和其他投资；所有其他的资产。1羽6银闹行讨表胁外正风描险播资妄产应转用换坡系皂数转换系数

包含的内容0%类似初始期限在1年以内的，或可以在任何时候无条件取消的承诺均属此列。20%有自行偿付能力的与贸易有关的或有项目（如担保信用证）。50%某些与交易相关的或有项目；票据发行融通和循环包销便利；其他初始期限在1年以上的承诺。100%直接信用替代工具，如保证和承兑；销售和回购协议以及有追索权的资产销售；远期资产购买、超远期存款和部分缴付款项的股票和代表承诺一定损失的证券。1亡7与健汇脱率焰和姨利底率澡有蒸关畅项避目郊的挨转汗换哈系思数现蚂时暗风对险洽暴鞋露兆法(荷c现u伐r蜜r将e石n耐t球e弯x堪p规o菠s弯u纱r凡e极)剩余到期日利率合约换算系数汇率合约换算系数1年以下0%1.0%1年以上0.5%5.0%1拴8现不时带暴班露绒法春举降例合约种类合约余期名义本金(美元)X换算系数(%)+现时重置成本=表内对等金额远期外汇150天50000001.02500075000远期外汇150天50000001.0-100050000单一货币利率互换150天500000001500015000货币互换380天500000075000单一货币利率互换360天500000007500075000单一货币利率互换3年5000000-75000交叉货币利率互换3年50000005.0650003150001旅9现批时旗暴从露昂法仆举景例合约种类合约余期名义本金(美元)X换算系数(%)+现时重置成本=表内对等金额远期外汇150天50000001.02500075000远期外汇150天50000001.0-100050000单一货币利率互换150天500000001500015000货币互换380天50000005.075000325000单一货币利率互换360天500000007500075000单一货币利率互换3年50000000.5-7500025000交叉货币利率互换3年50000005.0650003150002复0初叹始赌风衬险千暴屑露考法(斗o坚r喝i妻g壳i季n皂a但l奴e延x批p惠o北s辣u锄r停e毙)到期日利率合约换算系数汇率合约换算系数1年以下0.5%2.0%1-2年1.0%5.0%以后每加1年1.0%3.0%2珍1初阵始题暴举露联法棉举怜例合约种类初始到期日名义本金(美元)X换算系数(%)=表内对等金额(美元)远期外汇180天50000002.0100000单一货币利率互换180天50000000.525000货币互换1.5年50000005.0250000单一货币利率互换3.5年5000000交叉货币利率互换3.5年50000002录2初驱始种暴沿露蛙法克举滋例合约种类初始到期日名义本金(美元)X换算系数(%)=表内对等金额(美元)远期外汇180天50000002.0100000单一货币利率互换180天50000000.525000货币互换1.5年50000005.0250000单一货币利率互换3.5年50000003.0150000交叉货币利率互换3.5年500000011.05500002里3资膛本冤充所足师率亩计坚算佛公沿式2送4相凑关吴规肤定核疼心趁资伴本歼充卖足凉率租必忆须汤大荒于4蚀%附访属括资蜘本脸充孤足沈率誉不倚能滨超捉过4索%债坑务脚资鞋本辛不贴能果超净过迁核疮心待资假本5溉0弯%资岂产受重城估响增堵值旱部倘分湿的5铸5闲%可胡纳项入举附佛属抢资览本附记属主资焦本嘴中晚的核贷钟款抄损态失闪准嘉备可不老超晃过1雀.浇2厕5埋%2芦52扰0贞0榜4年荡新袜巴僻塞诞尔本协温议鉴对农风全险朋权爪重祥的坦规师定主权国家信用评级AAA--AA-A+--A-BBB+--BBB-BB+--B-B-以下未评级风险权重0%20%50%100%150%100%对将主暮权孙国区家短及昆中牵央甚银易行架债润权企的显风晃险茧权疾重出口信贷机构的风险评级0-1234-67风险权重0%20%50%100%150%采笋用洗出牵口稠信监贷兄机侄构屋风脖险仔评之级忌的衰风币险筑权霞重2唤6对拴银棒行躺和沸证兽券微公闪司世的麦风曾险猫权悟重主权国家信用评级AAA—AA-A+--A-BBB+--BBB-BB+--B-B-以下未评级风险权重20%50%100%100%150%100%外部评级机构对银行评级AAA—AA-A+--A-BBB+--BBB-BB+--B-B-以下未评级风险权重20%50%50%100%150%50%短期债权的风险权重20%20%20%505150%20%选骑择呈一:对店银拾行陕风堆险秋权主重柳比烫所葬在光国瞒家域债芳权晚的俊风茫险论权箭重赞低盟一指档选腿择贪二:根较据蹄外宵部你评锄级浓机恩构太的峡评榨级拘确炼定橡风至险卧权压重2建7对淹公放司纹债赚权锐的剧风驱险才权波重根地据魔外扶部苦评锈级首机撇构我对团公晋司弯的驱评勇级损确传定祥风违险亦权岂重外部评级机构对公司的评级AAA--AA-A+--A-BBB+--BB-BB-以下未评级风险权重20%50%100%150%100%2染8逾漂期释贷倚款真的魄风蚁险融权怜重逾楼期9赠0天占以粒上宜的覆贷唱款(不卡包吊括蜜合慕格狸的龄居咱民持住听房英抵子押关贷铲款)对景风皇险岸暴慌露哑部惜分踪蝶在映扣想减酷专森项劈燕准困备吧后,适喝用在以盛下郑风敲险阅权马重:专项准备金与贷款余额的比率<20%>=20%>=50%风险权重150%100%100%(监管当局决定最低可以是50%)2饲9表悬外守项茶目耀的爸风笨险鉴权抄重除足沿惨袭1局9瞧8艇8年项规赵定偷外半，妄新盈协凤议仔强府调充：可翁无病条耐件崖取讽消虏的冲承可诺极，前信赌用瓦转联换臂系橡数父为0所%对浸原法始最期温限磁在恐一撑年陵以味内亏的饭承咐诺跟，港信盈用筹转羡换评系台数纸为2尽0化%对纱于尚具桂有吩短郊期简自吉偿泥性赌的柴授宁信壤开泳证低业蒜务链，迫如虫以茅货章运枪单策据优为秩抵破押吨的警跟晨单移信眉用隐证挽，灭对漫开纷证射行众和住保宋兑卡行伯的珠信抓用费转写换镇系棍数葱为2规0善%对廉原哥始威期太限菜在继一钱年壤以畜上裹的滴承拣诺纪，夸信锅用挎转狠换笼系帅数恋为5您0奴%在土资伯产菊负剃债终表说中社尚柱未能确禁认车，由以辅证富券扯作颜为袭抵膏押龟的都回郊购区和担逆圣回启购暖交冈易掘，君信斧用殃转倘换麦系伶数帖为1值0痛0蒙%3啊0第栗三胀节哨银俱行粱的办资码本堵管挨理裂与膏对功策渗：顿分羞子甜对奔策吃和电分扮母俘对雀策一怕、踢分呈子离对果策二桶、它分傲母村对剂策3炒1一讲、新分父子环对非策是伙针瓜对《巴榴塞掘尔较协吼议》中艘的睛资晒本庸计屋算暖方都法焰，装尽族量义地骗提矩高便商涌业忙银劣行晶的洒资逐本驻总帐量铃，器改个善瞧和占优变化器资早本挖结银构内劝源量资镇本悟策鹅略通扑过浇内算源微资牢本兔补茅足越资枯本热金外烦源费资慨本番策蕉略通脸过车发叙行史普微通录股坐等颈外测源锻资哀本哑方教法范来订提趟高饮核横心筝资竞本3赚2内余源防资血本医策另略亏之滩一桥：饮留搏存赞盈单余弦和杰红倦利—浴—美彼国炼前1袍0位凤银毛行膜留递存运盈因余再增榆长敢情矿况单何位类：稀百符万坊美钥元年份留存盈余占资产比率年份留存盈余占资产比率198514210.22199369530.85198617020.25199431320.331987-7463-1.08199532580.31198847260.69199624970.211989-3950-0.5719972271021199845500.251991360.005199950310.26199233320.433结3内踩源雪资捡本蚂产左生们率:G秧=淘R芦O耍E伐X票R林RR拔O扑A资琴产睛收速益竞率=净武收泛入/总顷资坏产=愈P盾M得X僚A登UR碰O任E股肾权标收卵益肺率=净洞收束入/总损股吊本=挂R也O积A环X谅E核ME候M股誉权衔乘夹数=总熔资欣产/总食股堵本P歇R分胜红崖率=先D谣P低S每韵股励红笛利/卡E界P喝S每贞股私盈半利R技R留所存棕收古益絮率=画1奇-分交红废率=公1图-菠D祥P劝S每影股甲红碍利/恳E慌P亚S每展股灶盈泡利P循M利偶润很率=净纸收姜入/总民收洲入A样U资竭产爽利店用目率=总颗收域入/总民资砖产所忌以,内集源卸资桑本负产器生涂率G苏=挥P膜M妙X抹A战U忧X渣E兴M蕉X斩R斤R，熔即星依近赖慨于口银树行览盈螺利介能盾力开、昏资或产厨利匙用苏率铅、雄股才权漂乘棉数掩、略留肾存距收知益宋比顾率亏，构只尿要杏增完大五其吹中界一兄项买，院而罢其统他奶三载项硬不醋变献，姨都年可刚提雪高鸣内苍源豆资劝本五产兵生替率3百4如杰果招一箱家基银眉行吧产松生更了1棋5叹%的R宰O盟E，剑并静将察收野益氏的4圣0丝式%作泊为居红汽利费分骗配醉出易去的，恭则善该满银顷行复会姐有泄多剪少栽内伴源秆资屠本伴产末生屈率拣？如典果滚该欧银蠢行潜的穗业杀务庆增猎长瞒机班会志为1岁2阿%，征其惑资粉产捕和统存螺款波的字增铸长洲率粱均耕为1漠2皮%，滔为茎防预止禽银摄行漏资仿本养状带况获恶绝化宋，钟该祖银灾行梯必凉须扔有言多袄少虽资糕本板增励长讽才谨能弦适幻玉应兔业说务匙增番长厌的性需覆要?3香5参龄考湾答石案因孙为R止R奋=尤1浴-宰P右R麻=筝0回.柄6窄0栗,所瘦以舌有9名%的岗内技源败资丙本花产你生兰率1、1坐2涉%2、9覆.诵6鼓%3资6分形红托率—怨—美平国膏前1密0大绍银河行瞒红班利瞒分兄派虎情宇况1985（%）1989（%）1995（%）1999（%）净收入/资产0.46-0.190.881.05红利分派/资产0.240.260.570.79留存盈余/资产0.22-0.450.310.26资刺产孕收遭益春率(右R浑O蚊A枝)惑=红絮利吐分内派/资肚产+留画存达盈锅余/资典产资艇产称收痕益杂率涂为廊一侦定号的啊条踏件限下,分页红候率霜与居留渠存旦盈亲余期率烛此闪消饶彼深长3古7外述源餐融推资股钥本僻融披资奔：—接—普字通哄股贫，窃受繁市薄场经纪党律狂和颈政赵府蝴管飞制押较誉多—已—优率先犁股—摇—红孔利攀再灶投恰资息（竟向指股贩东姥优虫惠北出躲售咽股详票供）梅，罚取泊决笋于胶市构场破表止现—部—员降工叼持听股避计连划元（e播m岗p抄l泻o护y桥e楼e器s碌t光o闭c寻k饰o招w伶n刻e野r带s昏h窑i沈p刚p抽r促o歉g遥r颈a膀m趴s举E敬S距O唤P）债葱务垮融固资牵：—走—发狭行仇次庭级被债键，畅受架规忽模稼限伞制3屡8根走据需下博列着数愿据萌计真算赚各松银礼行溪的咏股晨本/资扎产应比捐率银行ROEROAA0.20000.0150B-0.1000-0.0010C0.15000.0075D0.15000.0065E0.25000.0150F0.20800.0129问锁：逐根遭据群计薪算蜜的未结诱果省可缝以数就信每因家板银扁行隐得锡出界什怠么唐结份论双？3制9二辟、剥分糠母祸对竭策优杯化傍资传产缴结血构失，犬尽圾量邪降殖低娘风田险析权驻数猴高黎的嚷资摇产喂在恢总热资垒产溜中鸦所娇占肉的酒比驶重刮，且同已时神加朝强摸表爸外见业专务傅管笨理宽，罪尽既可摄能膛选你择夫转怨换遥系炊数喇较匙小架及擦相绝应端风期险模权基数线小义的帮表致外窑资予产握。压铅缩需银衫行崇的骗资凶产袋规现模调殃整店资漫产告结猎构4则0压墙缩染银祸行局资出产知规浴模银葵行茄经迫营滚方赵针泽和绝政践策捞：—尚—要义满犁足羽现丑金鞠流劫量洋的狼需表要—纤—要很满漆足都客新户机的怠贷泄款浮需鼠要—问—要播满贸足句银喜行肢流氧动翻性讽管味理邀的鹊需吃要宏旧观测经泊济尊环铺境—呆—经暗济孕周真期劈燕状邮况—现—同冲业县竞狡争咬状钓况4渴1调育整睁资察产底结雅构减绵少慢表战内禽风朝险虎资灾产滥比映重厦，延调巧整援贷抱款洒结啊构床，垃进迷行裕贷链款觉组懂合卷管禁理扩报大薪表去外黎资悟产谁规沿模桥，逝推己进幅资迁产盲证致券厕化积孝极炭开妨展材金脏融聋创坑新酱，殊大阔力视发怜展记衍陡生无交借易亚业污务4齐2三壳、M铁M理础论悲是潜否绣适竟用子于降银茫行M烤M理肢论厉认者为浸：在博一渠个合不杂存馒在观破质产塔成腊本愧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