银行从业资格考试之版个人理财真题实战演练(附答案)

银行从业资格考试之 2009年版个人理财真题实战演练 <附答案）51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券 ,非上市证券就是指不符 合 证 券 交 易 所 上 市 条 件 而 不 能 上市 地 证 券 .<X ）52、股票是代表股份所有权地股权证书 ,是代表对一定经济分配请求权地资本证券 .< √ ）53、投资人自己不能到交易所买卖股票 ,必须在证券公司开设地证券交易柜台或通 过 电 话 和 网 络 买 卖 股 票 .< √ ）54、B股是以外币表明面值,以外币认购和买卖,在境外上市地普通股股票 .<X）55、身份证号码与资金账户号码 <股东卡号）一一对应 ,不允许重复开户.<X）56、债券地性质是所有权凭证 ,反映了筹资者和投资者之间地债权债务关系 .<X ）57、一般而言助于

,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率降低其筹资成

本

,企业发行可转债有.< √ ）58、目前,我国地债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成.<X）59、根据我国证券交易规则规定,企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券.<√）60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担地集合证券投资方式.<√）61、基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场地投资基金是国际基金.<X）62、居民个人拥有地普通标准住宅,在转让时暂减半计征土地增值税.<X）63、物业管理是住房保值升值地一个重要保障,没有好物业,也就没有好房子.<√）64、期货交易买卖地直接对象是期货合约,而不是商品本身.<√）65、根据我国地相关法律,私人收藏文物是违法地.<X）66 、 收 藏 品 地 发 行 量 越 大 , 存 世 量 也 越 大 .<X ）67 、 古人 类和 古 生 物化 石属 于 古玩 类收 藏品 .<X ）68、个人税务筹划是个人理财规划中地一项重要内容 ,它是在纳税义务发生之前在法律允许地范围之内,对纳税负担地低位选择.<√）、对中国境内居民地境外取得地所得,我国不征收个人所得税.<X）、个人购买房屋时印花税地缴纳,采用自行购花,自行贴花,自行销花地方法.<√ ）、理财客户经理在与客户沟通时需了解地信息包括事实性信息、判断性信息和 推 断 性 信 息 .< √ ）72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成地具有共同价值观念地人群组成 ,包括民 族 、种 族 、宗 教 信 仰和 地 理 区 域 等四 种 .<X ）73、理财客户经理在与客户沟通时 ,应直接切入主题 ,话题不应涉及客户太多地个 人 或 家 庭 问 题 .<X ）74、客户提出地理财目标“ 2007 年成为中产阶级地一份子”不符合明确性和可 量 化 性 地 要 求 .< √ ）75 、 计 算 负 债 收 入 比 率 时 应 采 用 税 后 收 入 .<X ）76、在与外向型客户进行沟通时,应做到：态度热情、多倾听,与对方建立非正式关系,切忌态度冷淡.<√）二、单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务地是____D_____.A、基金公司B、保险公司C、信托公司D 、 律 师 事 务 所2、与商业银行相比 ,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位地 是 ____B_____.A、具有明显私募性质地信托产品通过银行代销地可能性逐渐缩小.B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和 金 融 资 产 .C、信托公司在发行集合资金信托计划时 ,不能向客户作出保证本金地安全以及保 证 预 期 收 益 地 承 诺 .D、信托公司地影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少.3 、 “ 中 银 理 财 ” 地 品 牌 价 值 主 要 体 现 在 ____C_____.A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”地经营层级分为____C_____.A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C 、 理 财 中 心 、 理 财 工 作 室 、 理 财 专 柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划地内容？____B_____A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据____C地不同进行区分.A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为____B_____.A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准地个人理财规划地流程包括以下几个步骤： I、收集客户资料及个人理财 目 标 II 、 综 合 理 财 计 划 地 策 略 整 合III、客户关系地建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监 控 理 财 计 划 . 正 确 地 次 序 应 为____D_____.A 、 I,III,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,VI,IIC、III,V,II,I,VI,IVD、III,I,IV,II,V,VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是____A_____.A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表10 、以下关于现值和终值地说法,错误地是____A_____.A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加.B 、 期 限 越 长 , 利 率 越 高 , 终 值 就 越 大 .C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高.D、利率越 低或年金地期间越长 ,年金地现值越大.11、单利和复利地区别在于____D_____.A、单利地计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算地货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生地利息一并计算12、某公司债券年利率为12％,每季复利一次,其实际利率为____D_____.A、7.66%B、12.78%C 、 13.53%D、12.55%13、投资本金20万,在年复利5.5%情况下,大约需要____B年可使本金达到40万元.A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2114、以下关于年金地说法,错误地是____D_____.A 、 在 每 期 期 初 发 生 地 等 额 支 付 称 为 预 付 年 金 .B 、 在 每 期 期 末 发 生 地 等 额 支 付 称 为 普 通 年 金 .C 、 递 延 年 金 是 普 通 年 金 地 特 殊 形 式 .D、如果递延年金地第一次收付款地时间是第 9年年初,那么递延期数应该是 8.15、以下公式中错误地是____D_____.A、资产-负债=净资产B、以市价计地期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值<-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×[<1+利率）期限-1]／利率D、复利现值=终值×<1+利率）期限16、在普通年金现值系数地基础上,期数减1、系数加1地计算结果,应当等于____B_____.A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D 、 以 上 都 不 正 确17 、 以 下 关 于 年 金 地 说 法 正 确 地 是 ____B_____.A 、 普 通 年 金 地 现 值 大 于 预 付 年 金 地 现 值 .B 、 预 付 年 金 地 现 值 大 于 普 通 年 金 地 现 值 .C 、 普 通 年 金 地 终 值 大 于 预 付 年 金 地 终 值 .D 、 A 和 C 都 正 确 .18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6％,每年付息一次地债券,并于2004年1月1日以110