2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试高频考点参考题库带答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的说法中，错误的是()。A.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为B.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员C.犯罪客体是国家对贷款的管理制度D.犯罪主观方面是故意或过失2.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()个①邮政业②采矿业③电力?金融业⑤渔业_建筑业⑦交通运输?燃气供应业⑨房地产业⑩技术务业A.4B.5C.6D.73.下列不属于票据丧失后补救措施的是()。A.公示催告B.登报声明作废C.挂失止付D.提起诉讼4.单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A.外汇存款账户B.专用存款账户C.支票存款账户D.现金存款账户5.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。A.资本充足率B.资产回报率C.拔贷比D.不良贷款率6.以下有关货币政策的说法，不正确的是（  ）。A.我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策D.M1被称为狭义货币，是现实购买力7.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。A.全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导8.当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量9.银行业协会所确定的利率有（）A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率10.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（  ）市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争11.存款是（  ）。A.银行最主要的资金来源B.银行的资产业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用12.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格13.以下对监管资本描述正确的是（）。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失14.下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款15.第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和（）被并列为资本监管的三大支柱。A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估二.多项选择题(共15题)1.表见代理的构成要件包括（  ）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为2.设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A.质押财产的名称、数量、质量、状况B.被担保债权的种类和数额C.质押担保的范围D.质押财交付的时间E.债务人履行债务的期限3.商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.安排监管人员住宿或宴请监管人员D.按照要求提供监管机构需要的数据E.建立重大事项报告制度4.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中B.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度C.不应过多集中于同一企业D.不应过多集中于同一区域借款人E.不应过多集中于同一行业借款人5.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于（）。A.直接式推进事业部制改革B.建设流程银行C.建立垂直化风险管理体系D.建立水平化风险管理体系E.渐进式推进事业部制改革6.下列属于内幕交易的有（）。A.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券的行为C.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息D.非内幕信息知情人通过不正当的手段获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券E.非内幕信息知情人通过不正当的手段获得内幕信息，并建议他人买卖证券的行为7.银行卡具有以下功能（）。A.个人信用B.循环信贷C.储蓄功能D.汇兑转账E.支付结算8.经济全球化的主要表现有（  ）。A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C.各国的金融日益融合在一起D.跨国公司的作用进一步加强E.投资活动遍及全球9.以下关于合规风险定义正确的有()。A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险10.抵押合同一般包含的条款有（）。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的名称、数量C.被担保债权的种类和数额D.担保的范围E.不能实现债权时的受偿方式11.根据银行业从业人员职业操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有（  ）。A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解E.对银行在现代经济中的作用有所了解12.下列属于贷款业务审核内容的有（）。A.担保的质量和法律效力B.借款人的信用等级C.预测借款人的现金流量D.关联企业之间的互保情况E.担保人的信用等级13.微观层面的金融创新大致可以分为以下（）类型。A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新E.金融市场的创新14.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A.资本管理B.业务经营计划管理C.资金管理D.定价管理E.资产负债计划管理15.影响货币供给的主要因素有()。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.货币流通速度D.社会的信贷资金需求E.财政收支三.判断题(共5题)1.发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值。2.中间业务相比于传统业务而言，需承担市场风险。（）3.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。()4.商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。（  ）5.以无偿或者不以相当对价，取得票据的，享有优于其前手的票据权利。（）第2卷一.单项选择题(共15题)1.一个行业的黄金发展时期是指行业的（）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是0。A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收人证明D.小王单笔认购理财产品50万元人民币3.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户4.基于托宾q理论的“托宾效应”是货币政策的（）渠道。A.利率B.信贷C.汇率D.资产价格5.国家开发银行成立时的主要任务是（）A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.办理中国政府对外优惠贷款6.（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.商业银行理财业务7.存款业务的基本法律要求不包括（）。A.经营存款业务特许制B.存款有息制C.以合法正当方式吸收存款D.依法保护存款人合法权益8.信用卡按()分为贷记卡和准贷记卡。A.清偿方式B.资信等级C.是否交存备用金D.流通范围9.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）A.直接融资工具B.场内市场C.一级市场D.资本市场10.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离11.在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业12.()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.合规管理B.公司治理C.风险管理D.内部控制13.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率0.5‰计息。如果周女士于2015年5月30日透支取现2000元，到该年6月30目他应支付给银行透支利息（）元。A.15．50B.16．00C.30．00D.31．0014.下列关于风险监测报告说法错误的是（）。A.高管层需要全行风险轮廓的报告B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告C.监事会需要全行的风险报告D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告15.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（）A.人合公司B.资合公司C.两合公司D.人合兼资合公司二.多项选择题(共15题)1.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。A.利用银行贷款掩饰犯罪收益B.匿名存储C.控制银行D.购买高额保险，然后低价赎回E.参与赌博2.银行承兑汇票是()工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具3.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A.伪造信用卡B.克隆银行本票C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致D.伪造信用证随附的单据E.汇票附件不完整4.银行业监督管理的目标包括（）。A.最大限度地扩大银行业资产规模B.促进银行业的合法稳健运行C.保证银行业金融机构不倒闭D.通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.维护公众对银行业的信心5.（  ）是《继承法》规定的第一顺序继承人。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹6.根据《物权法》的规定，下列关于留置权的说法正确的有（）。A.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿B.留置财产为可分物的，留置价值不等于债务金额的财产C.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期D.债权人留置的动产，一律应当与债权属于同一法律关系E.法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置7.合规政策至少包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则8.中央银行的()是构成金融安全网的三大支柱。A.最后贷款人制度B.信用制度C.金融监管机构的审慎监管D.存款保险制度E.金融风险防范制度9.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行的风险的外部效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行属于低负债经营10.人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（  ）制度。A.合议B.回避C.公开审判D.一审终审E.两审终审11.下列关于经济资本说法正确的是（）。A.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性12.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有()。A.属于银行的表内资产业务B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核13.货币政策的最终目标包括（）。A.经济增长B.物价稳定C.教育公平D.充分就业E.国际收支平衡14.银行的非利息收入包括（  ）。A.收费收入B.贷款收入C.投资业务收入D.债券投资收入E.其他中间业务收入15.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受能力三.判断题(共5题)1.合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。2.相对于那些较依赖同业资金市场融资的银行，能够吸收到较多稳定存款作为资金来源的银行所处的市场地位往往更好。（）3.传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。（）4.银监会与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明，这属于银监会的信息披露监管。()5.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（  ）第3卷一.单项选择题(共15题)1.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.资金业务B.代理业务C.存款业务D.结算业务2.银行本票的出票人是（）。A.保证人B.第三方C.银行D.企业3.公司贷款合同的内容不包括（）。A.金额B.借款人信息C.还款保障D.风险处置4.贴现属于（）。A.存款业务B.授信业务C.表外业务D.衍生产品业务5.()是汽车金融公司的监管机构A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会6.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是()。A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换。并由中国人民银行负责收回、销毁D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金。应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金7.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（  ）贷款风险。A.不承担

B.共同承担C.承担

D.部分承担8.下列关于抵押的说法中，正确的是（）。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押9.资产负债管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并10.对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是（）。A.要求商业银行完善风险管理规章制度B.要求商业银行提高风险控制能力C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测D.要求商业银行调整高级管理人员11.（）是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。A.固定汇率B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率12.第三版巴塞尔资本协议的资本充足率监管的要素不包括（）。A.构建了“三大支柱”的监管框架B.提升资本工具损失吸收能力C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高资本充足率监管标准13.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于()。A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品14.下列不属于信托终止条件的是()。A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现15.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价二.多项选择题(共15题)1.我国民事立法的基本原则包括()。A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则2.保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。A.信用风险担保B.商业资信调查C.应收账款管理D.贸易融资E.个人借贷3.按照风险发生的形式，信用风险可以分为()。A.结算后风险B.非系统性风险C.结算前风险D.结算风险E.系统性风险4.共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。A.《公司法》B.《物权法》C.《民法通则》D.《担保法》司法解释E.《合同法》5.资产负债管理的策略包括（  ）。A.资产证券化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险6.下列属于公司董事会职责的有()。A.决定公司组织变更、解散、清算B.聘任或者解聘公司经理C.制定公司基本管理制度D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策E.召集股东会。并向股东会报告工作7.证券发行市场也称为（）。A.一级市场B.初级市场C.流通市场D.二级市场E.高级市场8.下列属于高资产净值客户的有（）。A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人C.个人收入在最近两年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然人D.家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人E.金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户9.以下属于银行业从业人员的是（）A.金融资产管理公司的工作人员B.保险资产管理公司的工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作的人员10.关于支付结算工具，下列说法错误的有()。A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用11.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有()。A.诉讼B.减免息C.打包处置D.贷款重组E.债权转让12.金融工具的风险主要有()。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险13.我国《刑法》规定的主刑有()。A.无期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制14.商业银行向中央银行借款的主要途径有（）。A.再贷款B.再贴现C.发行金融债券D.债券回购E.同业拆借15.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.高级管理人员三.判断题(共5题)1.结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。（）2.商业银行在风险管理过程中应关注各类风险的内在联系，全面管理各种风险。（  ）3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度，其法律后果直接由代理人承担。（）4.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()5.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（  ）第1卷参考答案一.单项选择题1.正确答案：D,2.正确答案：B,3.正确答案：B,4.正确答案：B,5.正确答案：B,6.正确答案：B,7.正确答案：D,8.正确答案：C,9.正确答案：C,10.正确答案：C,11.正确答案：A,12.正确答案：D,13.正确答案：C,14.正确答案：B,15.正确答案：C,二.多项选择题1.正确答案：A,B,C,E,2.正确答案：A,B,C,D,E,3.正确答案：D,E,4.正确答案：A,B,C,D,E,5.正确答案：B,C,E,6.正确答案：A,B,C,D,E,7.正确答案：A,B,C,D,E,8.正确答案：A,B,C,