个人理财作业-完整的答案

....二、判断题（每题分，共分。正确的填上“√）1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主（x）2、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X三、单项选择题（每小题分，共分。每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。）1、以下国内机构中无法提供理财服务的d 。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2是B。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。四、多项选择题（每题分，共分）1、中国银行理财客户经理的岗位职责包BD 。A在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。BCDA、政府机关或事业单位处级以上领导干部B1000金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品20%50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）15以上三,选择题1,(A)是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.A,理财目标B,投资目标C,理财目的D,投资目的2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(B),并确定期限和金额.A,保险公司B,保险产品C,受益人D,保险代理人3,(D)是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.A,卡类理财产品B,外汇理财产品C,人民币投资人民币收益理财产品D,人民币投资外币收益理财产品4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A).A,依据B,签证C,证据D,信息5,财务信息是指客户目前的(B),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.A,收入总额B,收支情况C,支出情况D,收支平衡6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的(A).A,安全B,增加C,稳定D,增值7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在(B)的变化上.A,收入B,现金流量C,支出D,结余8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有(c).A,真实性B,准确性C,现实性D,可行性9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD).A,消费支出的合理B,个人财富的增加C,生活期望的满足D,个人财务的安全E,退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是(D).A,基金公司B,保险公司C,信托公司D,律师事务所11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将(C)作为必须实现的理财目标.A,个人风险管理B,长期投资目标C,预留现金储备D,短期投资目标一、单项选择题1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。AA、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和B举办的补充养老保险计划A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的A。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息4、财务信息是指客户目前的B，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的BA、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就B。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢7S。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和B的理财目标。A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实9、客户A必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消10、消费指标主要有。A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。CD、消费品零售总管、储蓄存款余额。、通常情况下，流动性比率应保持在C左右A、1 B、2 C、3 D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在B左右就属正常。A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在B的变化上。A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结14、资产是指客户拥有所有权的各类A。A、财富 B、财产 C、资金 D、收入15A生损害负担责任的行为。A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的B。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定18、B和银行支票存款的流动性最高。A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要A万的自有资金A、12万 B、6万 C、18万 D、10万20、税前利润由通常的营业收入与A之差来决定。A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 成本费用21美式期权是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的AA、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换22、A的服务性项目。A、保管箱业务 B、企业代管业务C、保管箱出售 D、保管箱借用23、货币的对外价值主要是看该国货币的D。A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水24、A衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下25、A是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数 B、物价局价格指C、消费者心理指数 D、政府价格指数26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的B。A、质量 B、数量 C、多少 D、次数27、A替代的商品。A、完全垄断市场 B、垄断竞争市C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场28、B是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具A、不公开市场操作 B、公开市场操作C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作29、汇率变化一个最重要的影响就是对C的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的BA、折余 B、差额 C、收入 D、总额31A。A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业32、教育消费根据对象不同分为A子女教育消费两种A、个人教育消费 B、亲人教育消费C、企业教育消费 D、老人教育消费33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产BA、差额 B、总额 C、全额 D、余额34A的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的B缴纳失业保险费。A、6% B、2% C、3% D、5%36、A反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况A、个人资产负债表 B、现金流量表C、资产负债表 个人收益表37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等A，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产38A债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合B能力。A、经济 B、偿债 C、收入 D、支40、理财活动与C经济政策息息相关。A、微观 B、市场 C、宏观 计划41、在对经常性B进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测A、收入 B、支出 C、收益 D、负债42、短期目标是指在短期内（一般B年左右）就可以实现的目标A、4 B、5 C、6 D、743、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行A。A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括（AC）2轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50（CD）3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非4按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是（AB）5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用（AB）7决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理（AB）8（A）9（D）10等。从理财的角度看，应格外重视A）一系列举措。主要的货币政策工具有（AB）12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面（ABC）13、一个人的财务安全，主要有这些内容（ABCD）14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为（AB）15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为（A）（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（（√（）1（2等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务（√）3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主（ X）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点（√）6知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务（X）7（√）8（X）9、对个别VIP密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系（X）、个人/（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同（X）16定的价格购买一定数量该公司股票的权利（X）1710%10%（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者（√）20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）21、期权费是指期权的执行价格（X）22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（√）23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值（X）24率上升，也可能导致汇率下降（√）25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（X）26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款（X）27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等（√）28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X）29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券（X）30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场（√）31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段（√）32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现（√）33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）348家黄金冶炼企35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险（√）36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理（√）37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力（X）38以及确定保险费率的有关情况（√）39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因（X）40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值（√）41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似（√）42100周岁，也可以领取终身保险金（X）43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质（X）44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（X）46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算（√）47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额（X）48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿（√）（X）50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等（√）51符合证券交易所上市条件而不能上市的证券（X）52（√）53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）54B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（X）55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户（X）56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系（X）57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（√）58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成（X）59A（√）60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式（√）61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金（X）62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税（X）63（√）64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身（√）65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的（X）66、收藏品的发行量越大，存世量也越大（X）67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品（X）68在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择（√）69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税（X）70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（√）71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（√）72括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种（X）73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）74（√）75、计算负债收入比率时应采用税后收入（X）76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（√）三、单项选择题1、以下国内机构中无法提供理财服务的D 。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2是B。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。3“中银理财”的品牌价值主要体现C 。ABCD、以上都不正确4“中银理财”的经营层级分C 。A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？BA、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据 C 的不同进行区分。A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之B 。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险 D、意外险8II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV行财务状况VVI D 。A、I，III，VI，V，IV，II C、III，V，II，I，VI，IV 9、属于反映个/家庭在某一时点上的财务状况的报表A 。A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利分配表10、以下关于现值和终值的说法，错误的A 。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。、单利和复利的区别在D 。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率D 。A7.66% B12.78% C13.53% D12.55%13、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为 A 。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B10费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D30费外，已缴纳保费将不退回。14、以下关于年金的说法，错误的D A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是815、以下公式中错误的D 。A、资产-负债=净资产B+值（-资产评估减值）C每期固定金额×[（1+利率）-1]D=终值×（1+利率）期限四、多项选择题1、中国银行理财客户经理的岗位职责包BD 。2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 BCD3、中银理财的风险点目前主要来自ABCD 。4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的BCD 。5、国内外消费者购买住宅的原因包ABCD 。4.7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领（x）

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（）1个人理财主要考虑的是资产的增值因此个人理财就是如何进行投资（ ）X2按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （ ）√3中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同服务功能。 （ ）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 （ √6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （ ）X8理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系（ ）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ ）X10将终值转换为现值的过程被称“折现。 （ ）√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X（）12美元对日元升值10%X（）13商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（）√15、期权费是指期权的执行价格。（）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆状态，则本币求大于供，将升值。 ( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( )√19黄金具有价值稳定流动性高的优点是对付通货膨胀的有效手段。( )√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( )X21风险保留是指自己承担风险可能带来的损失它是一种自保险。 （ ）√22（ ）√23最大诚信原则只是对投保方的要求对保险人无约束力。 （ ）X24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是接或间接导致保险标的损失的原因。 ()X25总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 ( )√26从保险责任看终身寿险除了保障期限较长外与定期寿险类似。 ( )√27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能100()X28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 ( X29()X30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本券。 （ ）√31身份证号码与资金账户号（股东卡号一一对应不允许重复开户。（ ）X32目前我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（ ）X33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。( )√34根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 ( X35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息推断性信息。 ( )√36、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多个人或家庭问题。 ( )X37、客户提出的理财目标年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。 ( √38、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。 ( √单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务D2“中银理财”的品牌价值主要体现。ABCD、以上都不正确C3“中银理财”的经营层级分。A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室C4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规B5、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据 的不同行区分。A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果C6、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险B7标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤收集客户资料及个人理财标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IV D8、属于反映个/家庭在某一时点上的财务状况的报表。A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配A9、以下关于现值和终值的说法，错误的。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。A10、以下关于年金的说法正确的A、普通年金的现值大于预付年金的现值。BCD、A和C都正确。B某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元票面利率每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率。A、10% B、13% C、16% D、15%C12、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的。A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先B13、一种汇率通常位有效数字。A、3 B、4 C、5 D、C14、下面哪个国家不使用间接标价法？A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中D15、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为澳元/美元 0.7485/0.7514该客户应与银行交易。A1=0.7485美元B1=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价DA16、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场D17、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。B18、以下交易中不属于即期交易的。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D19、即期交易中的标准交割日是。A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一C20、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为 。A100003,450,000B100003,450,00016500C3,450,00016500D100003,450,000B21、按期权的执行价格分类，期权可分。A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期D34、外汇期权的购买者，。A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的C22、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内会 。A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有A23、看涨期权的买方对标的金融资产具的权利。A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不D24、国际资本流动的根本动力。A、扩大商品销售 B、获得较高利润C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛B25、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包。A、官方干预 B、 国际收支 C、通货膨胀率 D、利A26、我国人民币升值有利。A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创B27、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是 。A、经常账户B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账A28、上海黄金交易所实组织形式。A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司B29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位。A、美元/盎司 B、美/克 C、人民币/两 D、人民币/D30、上海黄金交易会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商B31、 不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银C32、以下有关黄金价格的说法中错误的A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。CD、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。D33、24K金的实际含金量。A、100% B、99.99% C、99.9% D、B34、在风险管理手段中，保险属手段。A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转D35、投保人或被保险人应当具有法律上承认的经济利益A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险C36、根据可保利益原则，我们无法投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产C37、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时投保人、被保险人和受益人的关系。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人D38、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人被保险人和受益人依次。、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属BCD、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属C39、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因。A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗B40、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因。A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀A41、以下有关定期寿险的说法中错误的。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。A42、在相同保额和投保条件下保费最低。A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿D43、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格C44、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和 。A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见D45、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受观事故而导致某种后果，。A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾C46、我国航空意外险每份保单的保险金额为 万元，投保人最多可以买 份。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、D47、医疗保险中不包。A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保C48、特种疾病保险采给付方式。A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比A49、财产保险中重复保险适。A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原B50、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿 。A、10万元 B、8万元 C、5万元D、4万元C51、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人D52、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为 。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B10费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。A53、证券是各类记载并代表一定权利。A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭B54、广义的证券包、货币证券和资本证券。A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证B55、有价证券代表的。A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债D56、股票有多种价值，投资者平时较为关心的A、股权B、面值C、红利D、市值D57、股票投资的收益等。A、资本利得 B、股利所得C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所C58、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割 II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过VI、交易59、债券代表其投资者的权利，这种权利称。A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债D60、 不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府 B、企业组C、金融机构 D、社会团体D61、下列投资工具中，风险相对最小的。A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期A62、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是 。A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债C63、下列哪种说法是正确的？A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。B64、下列哪项不属于国债投资的特征？A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率D65、兼有债权和股权的双重性质的公司债。A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司B66、以下关于债券和股票说法错误的。A、收益率相互影响 B、都属于有价证券C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期D67、以下哪一种风险不属于非系统风险?A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风A68、以下哪种风险不属于系统风险?A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风D69、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是 。A、国家货币政策变化 B、发生经济危机C、通货膨胀 D、企业经营管理不D70、 的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基C71、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按 标准进行的类。A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大B72、开放式基金的交易价格主要取决。A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负C73、在下列几种基金中，一的年管理费率最低。A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基B74、 不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存C75、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不C7640%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28种动作？A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖C77、房地产投资的风险不包。A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风D78、期货交易主要是为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制C79、金融期货中不包。A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期D80、客户最基本的需求。A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需D81、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，体现了客户。A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求B82、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往以价格高低为选购标准。此人属。A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者C83“用名人来做宣传广告”是运用。A、消费者的兴趣 B、商品效C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响C84、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期。A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期D85制订个人理财目标的基本原则之一是将 作为必须实现的理财目标A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标C86、以下不属于个/家庭资产项目的。A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产D、租借的房D87、个人资产负债表中的资产价值是计算的A、购置价 B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定B88、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款D89、对于客户的中期投资目标，。A主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略C90、以下有关人力资本的论述中正确的。A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。A多项选择题1、中国银行理财客户经理的岗位职责包。A在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。BD2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B1000金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品20%50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）15以上BCD3、中银理财的风险点目前主要来自。A、理财服务流程 B、客户管理 C、理财服务人员 D、理财服务系ABCD4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的。A点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D责。BCD5、国内外消费者购买住宅的原因包。A、自住 B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利ABCD6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值ABD7、外汇市场产生的原因包。A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对ACD8、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的。A19944月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。BC9、以下有关外汇期权交易的说法正确的。AB期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。ABC10、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的。AB、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。BCD、影响汇率变化的基本因素。A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素D、央行干ABCD12、属于欧元区的国家。A、荷兰 B、瑞典 C、希腊 D、西班ACD13、世界黄金的需求主要包。A、工业需求 B、投资需求 C、官方储备需求 D、饰金需ABCD14、世界通行的黄金投资方式中包。A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期ABD15、保险的功能包。A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风BCD16、保险的基本当事人。A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益BCD17、根据我国保险法，保险的基本原则。A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则ABCD18、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们A、以实际损失为限 B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限ABD19、按照给付期间划分，年金保险可分。A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年BD21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产A、票证 B、食品 C、床上用品 D、书籍ABD20、证券的票面要素。A、标的物 B、权利 C、义务 D、持有ABD21、下面属于商品证券的。A、提货单 B、运货单 C、仓库栈单 D、存款ABC22、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通实现的A、继承 B、贴现 C、交易 D、承兑BCD23、按股票持有者分类，股票可分。A、内部职工股 B、国家股 C、法人股 D、个人BCD24、相对股票投资而言，债券投资的优点A、投资收益高 B、本金安全性高C、投资风险小 市场流动性好BCD25、证券投资基金按组织形式可分。A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金C、公司型投资基金 D、开放型投资基BC26、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人。A、客户甲是基金持有人 B、 国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管ABD27、税务筹划的特点包。A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业ACD28、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入CD、个体工商户从事手工业的所得BCD29、下列项目中，免征营业税的。A、航空运输部门提供的运输服务B、诊所提供的医疗服务C、幼儿园提供的育养服务 D、婚姻介绍所提供的婚介服BCD30、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的。A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入D、某著名演员以形象作广告取得的收入ABC31、客户的购买动机包。A、精神动机 B、生理性动机 C、心理性动机 D、物质动BC32、企业营销研究的重点应放在客户。A、感情动机 B、理智动机 C、生理性动机 D、信任动ABD33、影响消费者行为的基本因素包。A、 公共因素 B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会因BCD34、客户市场分类的常用依据。A、社会特征 B、地理特征 C、心理特征 D、个人特ABCD35、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？A、 投资实现资产增值 B、增加消费C、将投资收益进行再投资 D、利用自动转账偿还信用卡透AC36、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型。A、中立型 B、均衡型 C、轻度进取型 D、进取BCD37、执行理财计划应遵循的原则包。A、准确性 B、一致性 C、有效性 D、及时ACD二、判断题（110）1、√4、√56、×7、√8、×9、×10、×1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主（）2、对未来生活预期属于判断性信息（）3、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（）4、股票投资的收益等于股利所得（）5、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人（）6、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务（）7、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权（）8、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低（）9、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育（）10（）三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分D2B34BCBC8C9D10B ACDABCD13ABC1415、ABD16、ABCD17、BCD18、AB19、ABCE20、BC1、个人理财的理论基础来自于（。A、经济学B、现代理财学C、金融市场学D、投资学2、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（A、完美主义者B、创造主义者、欢欣主义者D、挑战主义者3、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。A、低于B、超过C、等于D、没有关系4、依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（）基金。A、契约性B、公司型C、封闭式D、开放式5、年金保险是一种（）保险产品。A、创新型人寿保险B、传统型人寿保险C、创新型非寿险D、创新投资型保险6、两得宝是投资者（）期权。A、卖出B、买入C、选择D、组合7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：A、可以投资于房地产抵押贷款B、收入来源包括房地产自身的增值收入C、收入来源包括房地产的租金收入D、一般有政府财政保障8200785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本68.3%，指数调整法评估的重置成本为：A、1321.66万元B、536.36万员C、248.94万元D、1072.72万元920（教育经费要占年度财政支出（。A、4%，10%B、4%,15%C、5%，12%D、5%，20%10、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（）保险形式。A、基本B、辅助C、补充D、主要、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（ 。A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的BC、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性12、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列()属于流动负债。A、汽车贷款B、教育贷款C、信用卡贷款D、消费贷款13、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ 。券、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款14、下列（）不属于国债投资的特征。A、收益率高B、安全性高C、免税待遇D、流动性强15、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：BC、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红16（）属于信托基本要素。A、信托行为B、信托关系人C、信托目的D、信托收益率E、信托期限17、个人购买住房可能涉及的税收有（。A、营业税、印花税C、契税DE、土地增值税18、下列关于教育投资策划的说法正确的是（。A、教育费用无法事先确切预测B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整C、教育投资策划要注意与子女沟通D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品19、下列关于退休规划说法不正确的是（ 。A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在五年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观20、以下属于艺术品投资特点的是（).A、风险小B、不受政治的影响C、收益大D、流通性好二、判断题（110分，在答题纸的题号后对者打√，错者打×）1、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值（）2、定期存款属于个人资产负债表中流动资产（）3,和实际投资收益情况向客户支付收益（）4、证券投资基金是一种间接的证券投资方式（）5、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险（）610%10%（）7、只要具备权利能力，即可成为受益人（）8、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小（）9、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标（）10（三、选择题（240）1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标。A、状况B、大小C、预测D、偏好2、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（）信息类型。A、事实性B、判断性C、推论性D、财务信息3理财产品本质上是一种（。A、货币储蓄B、银行转帐C、银行咨询D、服务4（）是个人证券理财的根本作用。A、规避风险B、获取收益C、流动性D、便利性5、个人保险理财的最大特点，是将保险的（）结合起来。A、社会管理B、资金融通C、基本保障D、风险管理6、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（）有权提前终止存款。A、存款人B、银行C、代理人D、第三方7、下列关于信托的说法，不正确的是：A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B、委托人是信托财产的合法所有者C、信托财产的受益人只能是委托人本人D、信托目的要有可能达到或实现8、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（影响的宏观因素。A、一般性B、特定性C、决定性D、普遍性9、教育财政独立是（）教育财政的特点。A、中国B、英国C、日本D、美国10、自（）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。A、1990年B、1991年C、1992年D、1993年11、以下属于个人/家庭资产项目的是()。A、接受别人的礼品B、收藏品、租借的房屋D、按揭房12、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括（ 。A、基金B、人民币理财产品C、外汇理财产品D、卡类理财产品13、下列()能作为债券发行主体。A、中央政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体14、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择是（ 。AB、终身寿险C、基金D15(。A、具有分散投资的效应B、能抵御通胀C、个性差异小，易操作D、可运用财务杠杆16、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（AB、学费的高低C、子女的兴趣爱好D、子女的学习能力17、下列关于退休规划说法不正确的是（ 。A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在五年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观18、以下属于艺术品投资特点的是（).A、风险小、不受政治的影响C、收益大D、流通性19（ ）等所得项目中需缴纳个人所得税。A、股票形式股息红利B、股票账户中的资金所获利息C、投资于开放式基金的价差收入D、储蓄性寿险利息所得E、股票转让所得20、对理财顾问服务的理解不恰当的是（。AB、财务规划是理财顾问服务的核心内容CD、分析客户财务状况是财务分析的关键单选题2、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。1、信托的本质是（A）与利益相分离。评析：信托财产所有权的性质极为特殊，表现为财产所有权与利益相分离，这也是信托区别于其他财产管理制度的本质特征。2、信托的最基本职能是（C。2200785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本68.3%A)1、教育财政独立是（D）教育财政的特点。1（B）是个人证券理财的根本作用。4（DA政策风险B利率风险CD违约风险1、个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）机结合起来。3、在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。1、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。4、我国个人实盘外汇买卖是（C）的买卖。1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。3、个人理财的理论基础来自于（B。1、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。3其财务状（C。2理财产品本质上是一种（D。4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品（B）有较高流动性需求的个人投资者购买。1、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段（√）2、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现（√）3、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（×）48所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物（√）5、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险（√）6、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理（√）7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力（×）8以及确定保险费率的有关情况（√）9或间接导致保险标的损失的原因（×）10、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值（√）11、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似（√）12、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（×）13、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质（×）14、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）15、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（×）16、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算（√）17、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额（×）18、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿（√）（×）20、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等（√）21符合证券交易所上市条件而不能上市的证券（×）22（√）23、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）24B（×）25、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户（×）26（×）27、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（√）28、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成（×）29、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。（√）30、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式（√）31、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金（×）32、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税（×）33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）34、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身（√）35、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的（×）36、收藏品的发行量越大，存世量也越大（×）37、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品（×）38在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择（√）39、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税（×）40、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（√）41、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（√）42括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种（×）43、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（×）44、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。（√）45、计算负债收入比率时应采用税后收入（×）46、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（√）一---多项选择1、政府举办的社会保障计划包括（AC）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非（A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是（C）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用（）AB客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性表能够反映理财活动对财务状况的影响7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财（D）A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率8（C）A、平均量B、单位量C、价格水平D、价值水平9、主要宏观经济变量有：（DE）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标10等。从理财的角度看，应格外重视（）A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策11一系列举措。主要的货币政策工具有（E）A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务2、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面（D）A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累3、一个人的财务安全，主要有这些内容（E）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；4、理财目标按照实现时间分类，可以划分为（D）A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标5、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为（）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标1、2005业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高BEA商业银行个人理财业务管理办法B商业银行个人理财业务管理暂行办法C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法D商业银行个人理财业务风险管理办法E商业银行个人理财业务风险管理指引2客户提供的：ABCDEA投资顾问B财务分析C财务规划D其它专业化服务活动E3A理财的时间周期长短不同B依据的法律法规不同CD理财决策影响因素不同E服务对象不同4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDEA公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AE担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。最大化为目标。能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。DE6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDEA影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。面的法律法规。止营业。和家庭状况等。E公司理财业务遵守的是《公司法律法规。7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDE诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。要求。银行向多元化、全能化方发展奠定基础。有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDEA降低人们对未来财务状况的焦虑B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平D规避经济风险E提高个人和家庭的生活品质9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDE理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。C7:3。D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。E客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDEA私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。B7:33：7。际属于混业经营范畴。包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。E解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDEA理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。收益理财计划。E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：ABEA代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务E以银行卡为载体的业务。13A在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈组合。把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。E不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCEA中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。D中资银行的市场环境优于外资银行。E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCDA发挥本土化优势。B借鉴国外的成熟经验。C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。D注意吸收国外同行的先进经验。16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCDA社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。B随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：ABCDA经济增长速度。B通货膨胀。C经济周期。D就业。18A应该减少储蓄。B加大股票投入。C增加债券投入。D购置房产。E金。19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：ADA减少股票持有数量。B增加基金持有量。C减少债券投入。D增加储蓄。E购置房产。20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADEA减少储蓄，理由是净收益走低。B增加储蓄。C增加债券投入。D减少债券投入。E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。1、当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为：DEA由于价格下跌，增加债券投入。B由