商业银行存款的成本控制和定价管理课件

北京大学出版社提供1第三章商业银行负债管理第一节商业银行负债业务概述

第三节商业银行其他负债业务的管理第二节商业银行存款负债的管理

第四节商业银行负债业务的经营及风险管理

第一节

商业银行负债业务概述

北京大学出版社提供3第一节

商业银行负债业务概述

一、商业银行负债业务的概念及种类商业银行负债业务的概念商业银行的负债业务，是指商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务。银行的负债有广义和狭义之分。本章以狭义负债为研究对象。

北京大学出版社提供4第一节

商业银行负债业务概述

一、商业银行负债业务的概念及种类商业银行负债业务的种类短期负债与长期负债主动型负债与被动型负债北京大学出版社提供5第一节

商业银行负债业务概述

二、商业银行负债业务的作用负债业务是银行开展各种业务活动的基础与前提

负债业务是银行保持流动性的重要手段

负债业务是银行同社会各界联系的渠道

负债业务量构成了社会流通中的货币量

银行的负债业务有利于整个国民经济的稳定发展

第二节商业银行存款负债的管理

北京大学出版社提供7第二节商业银行存款负债的管理

一、商业银行存款负债的种类以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类

传统存款业务

——支票存款（活期存款账户）

——非交易用存款（定期存款和储蓄存款等）北京大学出版社提供8第二节商业银行存款负债的管理

一、商业银行存款负债的种类以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类

存款业务创新

——支票存款业务的创新（NOW账户、SuperNOW账户、MMDA账户、ATS账户等）。

——定期存款业务的创新（大额可转让定期存单CDs）

——储蓄存款业务的创新（个人退休金账户IRAs）

——

其他存款业务的创新（投资账户

、现金管理账户等）北京大学出版社提供9第二节商业银行存款负债的管理

一、商业银行存款负债的种类我国现有的存款种类

个人存款

——人民币储蓄存款

——外币储蓄存款单位存款

——单位活期存款——单位定期存款

——单位协议存款——单位通知存款北京大学出版社提供10第二节商业银行存款负债的管理

一、商业银行存款负债的种类我国银行业的存款产品创新

本外币活期一本通本外币定期一本通

通知存款

定期自动转存业务

教育储蓄

结构性存款

北京大学出版社提供11第二节商业银行存款负债的管理

二、商业银行存款管理的目标提高存款的稳定性提高存款的增长率降低存款的成本——相应地，银行存款管理的内容主要包括以下三部分：存款的稳定性管理，存款的市场营销管理，存款的成本控制与定价管理。

北京大学出版社提供12第二节商业银行存款负债的管理

三、商业银行存款的稳定性管理影响存款稳定性的因素

存款的结构因素（核心存款、非核心存款）

客户因素

存款的动机因素

存款主体的行业因素

北京大学出版社提供13第二节商业银行存款负债的管理

三、商业银行存款的稳定性管理提高存款稳定性的措施

分散存款资金来源

通过提供优质服务来巩固客户关系

注重活期存款客户数量的扩张

积极进行存款业务的创新，增加存款的种类

有效地宣传

北京大学出版社提供14第二节商业银行存款负债的管理

四、商业银行存款的市场营销管理存款营销的重要性

一家银行和另一家银行所提供的存款产品非常相似，利率又受管制，客户之所以购买这家银行的“商品”而不购买另一家银行的，主要是因为这家银行在规模、信誉、服务效率和质量以及商品种类等方面比另一家银行优越。所以，现代银行日益重视存款营销

北京大学出版社提供15第二节商业银行存款负债的管理

四、商业银行存款的市场营销管理存款营销策略

树立以客户为中心的营销观念奠定优质服务的营销基础

实行差异化营销，提供差别化服务

开通大众传播的信息和促销渠道

强化商业银行的公共关系促销

北京大学出版社提供16第二节商业银行存款负债的管理

五、商业银行存款的成本控制和定价管理存款成本的构成

利息成本营业成本

相关成本（风险成本、连锁反应成本）

北京大学出版社提供17第二节商业银行存款负债的管理

五、商业银行存款的成本控制和定价管理存款成本控制

存款结构与成本选择存款总量和成本控制

北京大学出版社提供18第二节商业银行存款负债的管理

五、商业银行存款的成本控制和定价管理存款定价管理

成本加利润定价法边际成本定价法

价格表定价法

市场渗透定价法

差别定价法关系定价法

第三节商业银行其他负债业务的管理

北京大学出版社提供20一、银行短期借款的经营管理银行短期借款的种类向中央银行借款（再贴现、再贷款）同业借款（同业拆借、转贴现和转抵押）回购协议

国际金融市场借款

第三节商业银行其他负债业务的管理

北京大学出版社提供21一、银行短期借款的经营管理银行短期借款的管理要点主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化

，以减少流动性需要过于集中的压力

尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调

通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额正确统计借款到期的时间和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要

第三节商业银行其他负债业务的管理

北京大学出版社提供22二、银行中长期借款的经营管理银行中长期借款的种类金融债券

——商业银行发行金融债券的优点

——

商业银行发行金融债券的局限性第三节商业银行其他负债业务的管理

北京大学出版社提供23二、银行中长期借款的经营管理银行中长期借款的管理要点做好债券发行和资金使用的衔接工作

合理确定债券的利率和期限

掌握好发行时机

研究投资者心理

第三节商业银行其他负债业务的管理

北京大学出版社提供24三、结算性负债的经营管理银行办理转账结算业务不仅可以收取一定的手续费，还可以占用客户的资金，成为其信贷资金来源的一部分，形成结算性负债。

结算性负债是商业银行资金来源的一种补充

第三节商业银行其他负债业务的管理

第四节商业银行负债业务的经营及风险管理

北京大学出版社提供26第四节商业银行负债业务的经营及风险管理

一、商业银行负债业务的经营管理保持适度的负债规模保持合理的负债结构尽可能地降低负债成本北京大学出版社提供27第四节商业银行负债业务的经营及风险管理

二、负债业务的风险及控制流动性风险利率风险清偿性风险资本金风险北京大学出版社提供28第四节商业银行负债业务的经营及风险管理

三、存款准备金制度存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。存款准备金制度建立的初衷，在于保障客户存款的安全，防范流动性风险。后来，存款准备金制度逐渐发展成为一种货币政策工具。

北京大学出版社提供29第四节商业银行负债业务的经营及风险管理

四、存款保险制度存款保险制度的作用保护存款人的利益，增强存款人对金融机构的信心

有利于维护金融体系的稳定

可以作为中央银行进行金融监管的补充手段

有助于提高金融机构的资信

北京大学出版社提供30第四节