x县农商行员工流失问题及对策研究

摘要银行业正面临互联网金融的冲击，全国经济形势都进入了高压阶段。银行需要内省并且努力提高自己的竞争力，促进转型和可持续发展。由于农村商业银行起步较晚，业务管理和经营模式不成熟，再加上区域限制，农村商业银行在吸引人才方面相对薄弱，且流动性较高。因此，如何最大程度地减少员工流动和留住优秀员工是当前乡镇银行的当务之急。本文通过对X县农村商业银行员工流动性的研究，希望能使X县农村商业银行人力资源管理得到优化，人才市场竞争力得到有效的提高，并且实现可持续创新发展。X县农村商业银行员工流动的理论研究使得银行业员工流动的理论研究可以得到进一步发展和完善。同时，也可以为其他银行特别是农村银行提供参考关键词：村镇银行；员工流失；应对策略第1章绪论1.1研究背景改善中国农村多层次金融体系的一项重要创新是开办了农村商业银行。建立农村银行的目的是解决金融供给不足，金融服务不足，覆盖率低，竞争不足等“财务约束”问题。建立农村商业银行等新型农村金融机构后，建立了农村金融供给新渠道，增强了农村金融机构的生命力，提高了农村金融服务水平。农村银行的快速发展有效地填补了农村金融的空白，增加了农村金融服务的供给，优化了金融资源配置效率，在促进农业供给侧改革和农村经济发展中发挥了巨大作用，为打赢了有针对性的扶贫战提供了保障。1.2研究现状国外研究人员提出了工资分配合理性与公平性的公平理论（亚当斯，1965）。日本学者根据目标一致性理论这一理论，提出了个人和组织的目标是否一致，才能充分发挥组织中个人的能力这个有深度的问题。国内研究学者指出，外资和高管的进入、管理者对员工个人价值实现的忽视、核心员工的人格特征等都会导致核心员工流失（李艳红，2003））。国内学者将价格模型与中小民营企业的实际情况相结合，建立了影响员工离职倾向因素的理论模型来研究中小民营企业员工离职问题（夏艳玲，2007）。1.3研究方法（1）文献分析法通过参考与国外员工流动相关的理论和研究资料，文献分析方法对这些资料进行分析和收集，并将其应用于本文。（2）实地考察方法为了进一步了解X县农村商业银行的员工流动情况，我们与X县农村商业银行的一些离职员工进行了沟通，他们的原因包括离职原因，绩效工资水平，晋升机制，学习培训等方面，以深入探索X县农村商业银行在人力资源管理方面的不足。1.4研究框架首先，在本文的绪论中，提出了X县农村商业银行的员工流动问题。介绍了论文的研究背景，研究现状，研究方法和思想，论文的写作内容和创新点，并总结了与员工离职有关的一些研究理论。然后，分析了X县农村商业银行员工流失的现状，阐述了员工流失对银行的影响。然后，通过访谈，对现有职工和部分原职工的流失原因进行了调查，并对调查数据进行了分析和总结，找出了X县农村商业银行职工流失的主要原因。最后，分析X县农村商业银行员工流失的主要原因，并且提出几点降低银行员工流失率的有效措施。第2章村镇银行基本概况2.1概况X县农村商业银行由ZY银行发起，注册资本为318597257元。该公司的业务范围于2010年底正式开业，主要业务范围是X县，这是一家为当地经济服务的新型股份制金融机构。X县农村商业银行认真贯彻国家财政政策和方针，把“三农”服务理念深深的牢记心中，支持社会主义新农村建设，牢固树立“三农”的市场定位。“服务社区，支持农业，支持小农”，支持X县的经济发展。2.2业务经营贷款业务X县农村商业银行贷款业务包括个人贷款、小微贷款和企业贷款业务。个人贷款业务包括个人消费贷款、个人抵押贷款、个人质押贷款、个人住房贷款、个人信用贷款等业务。公司贷款业务包括信用担保和公司担保贷款业务。X县农村商业银行目前的固定贷款业务是小型和微型企业贷款业务。（2）存款业务X县农村商业银行的存款业务包括单位存款和个人存款这两项业务。其中，单位存款业务包括单位通知存款、单位定期存款、单位活期存款等业务。个人存款服务包括个人通知存款、个人定期存款、个人活期存款和个人定期可选存款等业务。（3）中间业务目前，X县农村商业银行开展的中介业务主要包括支付结算业务，柜台通讯业务，代收业务等。2.3组织构架图2-1组织架构图2.4人力资源现状（1）岗位分配目前X县农村商业银行共有231名员工，员工分布如下表所示：表2-1员工数量分布情况员工所在部门员工人数员工占比行长办公室52.16%综合管理部73.03%内部审计部62.60%信息技术部52.16%风险管理部52.16%计划财务部62.60%客服中心31.30%信贷部83.46%微贷部208.66%营业网点16671.87%总计231100%员工年龄结构X县农商行25岁以下从业人员72人，占31.17%。26-35岁职工116人，占50.22%；36-45岁职工35人，占15.15%。45岁以上职工8人，占3.46%。X县农村商业银行整体年龄结构向年轻化发展，工作年龄主要在35岁以下。表2-2员工年龄结构组成年龄人数比重25岁以下7231.17%26岁-35岁11650.22%36岁-45岁3515.15%45岁以上83.46%共计231100%（3）学历构成根据统计分析，X县农村商业银行从业人员的受教育程度如下：X县农村商业银行研究生学历的员工3人，占1.30％。本科学历员工157人，占67.97％。大专以上学历的员工有71人，占总数的30.73％。有X县农村商业银行无博士以上学历。X县农村商业银行从业人员中，大专以上学历，占98.7％，研究生学历占1.30％。（4）服务年限X县农村商业银行共有工作年限在1年以内的51人，占22.08％；一至三年工作的共有83人，占35.93％；97年（占41.99％）已经工作了3年以上。X县农村商业银行的大多数员工已经工作了一年以上。（5）员工流动率X县农村商业银行在开发勘探阶段，规模不断扩大，人员也在不断扩大。2014年至2016年，由于X县农村商业银行得到地方政府的支持从而发展迅速，盈利可观，员工福利得到大大的改善，整体队伍向稳定状态发展。近几年来，由于支付宝为代表的的移动网络金融行业的发展，使得实体银行行业的横向竞争变得更加激烈，这使得X县农村商业银行开展业务和实现各项经营指标变得更加困难。结果，员工士气下降，大量员工离开了公司。从2014年到2018年，x县农村商业银行共有80名员工流失，到2018年底，人员流动率达到12.55％。表2-3显示了x县2014年至2018年农村商业银行的流失。。表2-32014年-2018年整体离职情况年份2014年末2015年末2016年末2017年末2018年末劳务派遣2935435158正式员工98114136151173员工总人数127149179202231流失总人数78122429流失率5.51%5.36%6.70%11.38%12.55%第3章员工流失原因分析3.1外部原因3.1.1金融业人才竞争加剧一方面，由于中小银行业金融机构刚刚发展，X县农村商业银行的知名度低于X县同行，薪酬福利制度和管理制度与大银行相比也不完善。过渡期间，银行业对人才的需求比以往任何时候都更加迫切，对人才的竞争也越来越激烈。根据内部统计，大部分失散的员工去了X县的其他银行。另一方面，随着中国金融改革的深入，信托业，保险业，证券业，金融租赁业等非银行金融机构也正在发展创新。这些非银行金融机构的管理机制更加灵活，业务发展更加新颖，薪酬和福利水平高于传统银行业。这些非银行机构看起来比传统银行更具吸引力。3.1.2经济形势影响近两年来，国内外经济形势导致了一系列加强对金融业控制的监管措施。在过去，政策的频率和力度都很小。政府出台了许多有利实体银行发展的政策，目的为了更好地支持实体经济的发展，相关部门加强了金融管理，资产管理等银行业务的整顿和规范，强调银行业必须支持实体经济特别是小额信贷的发展。微型企业促进银行业改革和转型。在经济形势和政策的影响下，许多银行业务的发展受到限制，导致客户资源流失严重。许多员工面对行业不景气的现状后，纷纷转向其他行业。3.1.3完善的人才市场随着社会的发展，劳动者不再注重工作的稳定性，而是更加注重个人发展、工资福利水平、工作环境的舒适性等。X县农村商业银行的全体员工团队还比较年轻，年轻的员工往往认为跳槽是很正常的事情。另外，随着中国人力资源体系的不断完善和信息的不断发展，一些提供人力资源服务的企业逐渐被公众所认可，例如智联招聘，前程无忧网等。人才市场相对较高，这也造成了员工流失问题。3.2内部原因3.2.1缺少内部公平性x县农村商业银行的工资构成主要由基本工资和绩效工资这两部分组成。基本工资的组成包括雇员的职位、职级和服务年限。绩效工资与上一季度的绩效评估相关。绩效薪水很大程度上受个人收集和存储能力的影响。在某些情况下，如果某些员工未能按时完成任务，他们可能会面临扣减工资的压力。3.2.2单一的激励方式当前，X县农业银行主要采用奖金和年终奖这种物质激励和短期激励来激励员工。暂时没有长期的激励计划，也不太关注员工的心理状态。银行员工每天都顶着客户的巨大压力，对心里和身体都是一种巨大的抗压考验。得不到有效的物质和精神的激励，往往会产生自我怀疑和否定。3.2.3对员工培训重视程度不高X县农村商业银行对员工培训并不十分重视，员工培训存在以下问题：培训质量不高。负责教学的人员的教学水平各不相同，课程也相对简单。不同岗位人员的培训内容相同，缺乏针对性，导致整体培训质量低下。培训的形式很简单。X县农村商业银行的培训没有固定的时间，培训的时间很少。多数培训都采用单一的教学形式，教学过程中缺乏互动性，课堂效果不佳。缺乏培训评估机制。一般来说，X县农村商业银行的员工培训只是一个短暂的场景，没有对培训效果和教学质量进行全面评估。3.3员工原因3.3.1个人身体原因银行的工作节奏通常很快而密集。当业务繁忙时，饮食都是不规律的，由于长时间的久坐得不到锻炼，身体健康状态日渐转向亚健康状态，身体健康难以得到保障。3.3.2家庭原因X县银行的雇员已集中在26至35岁之间，雇员的时间间隔往往只是进入婚姻，孩子们如此年轻，老年人在家中老了，并且一般在银行工作了很长时间，假期的人越来越少，平时与家人在一起的时间也越来越少，这部分员工的平衡生活和努力工作，最终会选择离开。3.3.3职业规划原因在进入职场后，许多员工都对自己向往的生活有自己的规划。经过一到三年的工作，如果他们发现自己的职业生涯与向往中的生活相差过大，他们将衡量自己的职业生涯是否符合规划要求。在工作中思考自己生活得意义，员工将慢慢产生负面情绪并最终辞职。第4章降低员工流失率的策略4.1绩效考核体系优化（1）建立合理的考核指标x县银行柜员工作的综合面对存款和处理业务的双重压力，而在绩效考核中，存款能力比的评估要高于业务能力的评估，这使得许多综合柜员岗位人员要注意的是存款的重要性远远高于其业务能力的重要性，因为客户处理业务时间往往会出错。对于综合柜员考试应着重于其业务能力，业务技能和熟练程度，业务对业务等方面的加强评估，并降低出纳员业务的错误率，出纳员着重于如何提高其业务能力，提高x县银行柜台服务的质量和客户满意度。（2）建立绩效考核反馈机制建立健全绩效考核反馈机制，对绩效考核进行监督，在绩效考核过程中及时与管理人员进行双向沟通。可以使员工自己认为对绩效考核的及时反馈是不合理，不公平，通过及时的沟通和反馈，消除员工内心的疑惑或不满，从而增加了企业向心的力量和凝聚力。4.2员工薪酬福利体系优化（1）员工差别待遇在确定薪酬时，对工作能力强的员工要进行相应的鼓励留住优秀员工。对工作能力差、工作松懈的员工，作为直接的上级领导要积极主动的和员工沟通，引导员工做好人生规划，避免上班浑水摸鱼的情况。（2）各种激励措施的组合X县农村商业银行的物质激励主要以奖金和加薪的形式实现。对于金融业来说，员工整体压力很大，精神激励也至关重要。承认员工的工作成就，帮助和支持他们解决工作问题，可以让他们觉得自己是属于自己的。（3）福利多元化X县农村商业银行目前的福利主要包括五项社会保险、一项住房公积金、生日福利、储蓄费用、年假等，与X县其他银行相比没有竞争优势。X县农村商业银行可以增设企业年金制度，为职工缴纳企业年金，保障职工退休生活的稳定。X县农村商业银行的年假申请必须转为正式员工一年以上。在与一些前雇员的谈话中，他们报告说，在X县的农村商业银行，休假时间减少，工作时间延长。X县农村商业银行可以增加劳务派遣人员和正常工作时间不足一年的员工的年假，增加应休假员工的休假时间，优化第一批员工的轮班制线路网络，减轻员工的工作压力。X县农村商业银行也可以通过与员工沟通，了解员工需求，提高员工福利满意度4.3人才管理机制优化（1）多元化的招聘渠道X县农村商业银行目前的招聘方式是在其官方网站上发布招聘公告，最后通过笔试和面试确认员工名单。X县农村商业银行将通过多种渠道进行招聘，通过网上招聘、校园宣传、内部人员推荐、委托招聘机构等方式选拔人才。此外，还可以与部分高校开展有针对性的合作，吸引部分优秀大学生实习，吸纳部分优秀实习生成为正式员工，减轻岗前学习和培训的压力。还可以在工作人员中选择一些重要职位。内部人员对X县农村商业银行的各项业务有比较好的了解，能够更好地适应新工作，这也可以对员工起到激励作用。（2）合理选择新员工银行业的招聘通常更注重教育背景，社会资源等方面，而较少关注综合质量检查。根据不同的立场，选择的重点也应有所不同。调查范围应包括员工的个性，学习能力，工作经验，沟通协调能力，以选择适合该职位的员工。甄选过程应“公开透明”，以吸引有才华的候选人。另外，地区性因素也应包括在选择因素中，本地候选人更稳定。（3）提高员工培训质量X县农村商业银行要重视学习和培训的质量，定期对职工进行培训，并定期邀请一些有名望的内部人士进行授课。在培训内容上，可以根据员工的职位设置不同的课程，也可以征求他们的意见并选择一些他们想学习的课程。（4）多种形式的员工培训X县农村商业银行可以通过集中教学与远程网络教学相结合的方式进行员工培训，因此一些不能及时到场的员工也可以接受培训。教学模式可以从传统的教学模式转变为案例教学模式和情境模拟模式，以增加师生之间的互动，提高培训的吸引力和吸引力。（5）透明的内部人才选拔当管理职位空缺时，X县农村商业银行可以采用内部公开招聘的方式。根据职位空缺的具体情况，将通过笔试，面试等步骤对打算参加岗位选举的内部员工进行综合评估和评估。在考核评估中，要改变以往的基于资格的考核方式，适当放宽招聘条件，鼓励一些资历浅，工作能力强，贡献大的员工参加选举。另外，在干部选拔过程中应增加民主考核环节，一方面可以通过民主考核选拔好管理者群体；另一方面，允许内部员工参与经理的选拔可以提高他们的主人翁意识和归属感。。4.4员工离职管理的优化建立离职沟通挽留环节，在离职面谈过程中，与员工进行有效的双向沟通，妥善处理员工离职，一方面可以让员工了解自己的工作状态，受益于员工、企业对员工的期望，另一方面，能够使企业了解员工对当前工作的想法，对自己对未来员工的计划以及对企业的了解。同时，这也是X县农村商业银行保留优秀员工并加深对他们需求的了解，从而避免失去优秀员工的又一次机会。X县农村商业银行要完善有关人员离职制度，适当制定离职期限，离职职工审计等硬性措施，以免造成客户流失和内部秘密。。4.5企业文化建设建设一套有效的规章制度作为企业文化的保证。由于缺乏与企业文化相关的法规，使得员工难以理解和认可企业的价值观念。X县农村商业银行可以通过规章制度规范员工行为，逐步转化为企业文化，增强员工的责任感和使命感。企业文化应与企业自身的发展阶段、经营目标等多种因素相结合。X县农村商业银行在推进文化建设时可以引入一些先进的文化建设理念。同时，要找准自己的定位，