银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第18天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第18天）【含答案】一、单选题(20题)1.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C.保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为D.背书是指在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为2.下列关于个人助学贷款表述错误的是（）。A.可用于支付学杂费和生活费B.可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生和研究生C.一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款3.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡4.票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起（）内。A.6个月B.2年C.1个月D.3个月5.下列行为中，不构成违法行为的是（）。A.以自制人民币换取真币B.出售自制人民币C.在不知是假币的情况下使用了假币D.帮助朋友运输了假币，但数额较小6.下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。A.处置阶段B.融合阶段C.培植阶段D.分散阶段7.洗钱的常见方式不包括（）。A.借用金融机构B.使用空壳公司C.伪造商业票据D.投入集资项目8.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。A.存款B.资产和预期收益C.声誉D.自有资本金9.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。A.等于B.低于C.高于或者等于D.高于10.下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金11.下列银行从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息B.超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息D.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机12.下列关于押汇业务的表述，正确的是（）。A.出口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先进行对外付款B.出口押汇在国际上也叫议付C.目前，银行主要办理进口代收项下押汇D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为13.某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（）。A.房地产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.流动资金贷款14.下列办理银行业务行为中，符合《银行业从业人员职业操守》要求的是（）。A.直接扣除利息税B.开立匿名账户C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财15.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争16.下列不属于商业银行资产托管业务范围的是（）。A.证券投资基金托管B.QFII投资托管C.自营买卖基金D.社保基金托管17.黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是（）。A.知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻B.在办公电脑上安装盗版软件C.某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝D.向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见18.下列不属于法人成立要件的是（）。A.有自己的名称、组织机构和场所B.依照法律规定成立C.有必要的财产和经费D.以盈利为目的19.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类20.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同B.客户在将保管物品交给银行时是否先加以密封C.保管物品的金额不同D.保管期限不同二、多选题(5题)21.盗取信用卡并使用的，不应定为（）。A.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.诈骗罪D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪22.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。A.提前支取定期存款、支取部分按支取档期活期存款利率计付利息B.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度结息C.央行对所有种类的存款规定了相应的计息方式D.每季度的首月20日为结息日，次日付息E.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息23.下列关于我国非银行金融机构的说法，正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司主要是为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家金融资产管理公司到目前为止仍有许多未完成的政策性不良资产处置任务24.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。A.大多数国家采用直接标价法B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E.英国的英镑采用的是直接标价法25.商业银行在中央银行存款的一般包括（）。A.系统内借款B.系统内存款C.二级准备金D.法定存款准备金E.超额存款准备金三、判断题(5题)26.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）A.正确B.错误27.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）A.对B.错28.直接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法。（）A.正确B.错误29.客户在银行柜台存款，银行和客户之间并不构成合同关系。（）A.正确B.错误30.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年（）A.正确B.错误参考答案1.B解析：承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。2.C解析：一般商业性助学贷款，是指对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。一般商业性助学贷款由各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构发放。3.C解析：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。故本题选C。4.A解析：票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起6个月内。5.C解析：危害货币管理罪分为购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。而这两种罪的主观方面都是故意，即明知是假币而购买或换真币或持有和使用。而C选项中表述的并不是故意所为，不构成违法。故选C。6.A解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程．是最容易被侦查到的阶段。7.D解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。8.B解析：银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。9.B解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。10.D解析：支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。支票是一种票据，不等同于现金。11.C解析：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。选项A、B、D均违反了同业间公平的原则。12.B解析：按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇。进口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。福费廷是一种无追索权的票据融资行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前，银行主要办理进口信用证项下押汇。13.B解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。14.A解析：《银行业从业人员职业操守》要求银行从业人员不得为客户开立匿名账户，对可疑交易要及时报告，未经批准不得为客户办理境外理财业务。15.D解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。16.C解析：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等，自营买卖基金不在其范围内。17.C解析：选项A违反了相互监督原则；B选项违反了电子设备使用原则；D违反了信息保密原则。18.D解析：法人成立要件包括：①依法成立。②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。19.B解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。20.B解析：露封保管业务与密封保管业务在办理保管时，都需注明保管期限和保管物品名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。21.BCDE解析：盗窃信用卡并使用的，按盗窃罪定罪处罚。22.ABE解析：C项说法错误，除活期、定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。D项说法错误，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。23.AC解析：B项，信托公司是以营利为目的的金融机构。D项，企业集团财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。E项，经过多年运作，我国四家金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。24.AD解析：直接标价法又称为应付标价法；间接标价法又称为应收标价法。25.DE解析：商业银行在中央银行存款的一般包括法定存款准备金和超额存款准备