银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第2天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第2天）【含答案】一、单选题(20题)1.商业银行办理活期存款业务通常是（）。A.1元起存，只以存折为存取凭证B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1元起存，只以银行卡为存款凭证2.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是（）。A.非法出具金融票据罪B.洗钱罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.变造货币罪3.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。符合该条件的理财产品是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品4.应项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在中标后可在承诺获得一定信贷额度支持的文件属于（）。A.授信额度B.资信证明C.贷款承诺D.信贷证明5.下列选项中，（）是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。A.经常账户B.金融账户C.资本账户D.错误与遗漏账户6.下列行为不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户分批次转账以避免反洗钱报告B.建议客户购买国债以减少利息税C.建议客户根据外汇行情购买外汇D.建议客户进行理财产品组合降低风险7.远期外汇交易的最大优点在于（）。A.到期才能实际交割B.无须全额付款C.事先约定交易条件D.对冲汇率在未来变动的风险8.贷款业务最主要的风险是（）。A.操作风险B.战略风险C.市场风险D.信用风险9.信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证10.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票B.划线支票C.转账支票D.普通支票11.根据《民法总则》的规定，企业法人的住所为（）。A.主要财产所在地B.法定代表人住所地C.经营场所所在地D.主要办事机构所在地12.某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（）。A.挪用公款罪B.挪用资金罪C.贷款诈骗罪D.吸收客户资金不入账罪13.从业务运作实质来看，福费廷是一种（）。A.银行保函B.质押贷款C.保付代理D.远期票据贴现14.货币的本质决定了货币（）。A.是固定充当一般等价物的特殊商品B.具有价值和使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的普通商品D.具有使用价值的普通商品15.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品16.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。A.权力机构B.决策机构C.监督机构D.经营机构17.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营18.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B.保证商业银行经营无风险点C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行D.保证风险管理的有效性19.商业银行协助冻结单位存款的期限不得超过（）。A.3个月B.10天C.2周D.6个月20.下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则二、多选题(5题)21.商业银行在中央银行存款的一般包括（）。A.系统内借款B.系统内存款C.二级准备金D.法定存款准备金E.超额存款准备金22.单位可以在银行为下列哪些用途的资金开立专用存款账户?（）A.信托基金B.社会保障基金C.住房基金D.基本建设基金E.单位银行卡备用金23.货币政策的时滞包括（）。A.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并釆取措施C.制定并实施货币政策D.中央银行监测到货币政策的效果E.所采取的货币政策发挥作用24.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到（）。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任25.狭义的票据是（）。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券三、判断题(5题)26.币值稳定包括对内币值稳定和对外币值稳定两种。（）A.正确B.错误27.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。（）A.正确B.错误28.信用卡一般有最低还款额要求。()A.对B.错29.客户在银行柜台存款，银行和客户之间并不构成合同关系。（）A.正确B.错误30.与其他行业相比，商业银行风险的外部负效应最大。（）A.正确B.错误参考答案1.B解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。2.C解析：对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。3.C解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。4.D解析：信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。5.A解析：国际收支平衡表的账户可分为三大类：经常账户、资本和金融账户、错误与遗漏账户，其中经常账户是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。6.A解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。选项A违反了该准则。7.D解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。8.D解析：银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。9.C解析;按照信用证项下汇票是否附单据，可分为跟单信用证与光票信用证。10.D解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。11.D解析：（此题已不适用最新教材）《民法总则》第六十三条规定，“法人以其主要办事机构所在地为住所。依法需要办理法人登记的。应当将主要办事机构所在地登记为住所。”故本题答案选D。12.D解析：某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。13.D解析：从业务运作实质来看，福费廷是一种远期票据贴现。14.A解析：货币是固定的充当一般等价物的特殊商品，是货币的本质。15.C解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。16.A解析：股东会是公司的权力机构。17.D解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大。18.B解析：商业银行内部控制应达到如下目标：(1)确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行：(2)确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；(3)确保风险管理体系的有效性；(4)确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。19.D解析：《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条规定，人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过1年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过2年。故选择D选项。20.D解析：三性原则，指的是商业银行的“安全性、流动性、效益性。其中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优于流动性。21.DE解析：商业银行在中央银行存款的一般包括法定存款准备金和超额存款准备金。22.ABCDE解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。23.ACE解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所釆取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。24.ABCDE解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。25.ABCDE解析：狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。26.A解析：币值稳定包括对内币值稳定和对外币值稳定两种。27.A