银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第22天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第22天）【含答案】一、单选题(20题)1.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。A.高于B.高于或等于C.低于D.等于2.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同B.客户在将保管物品交给银行时是否先加以密封C.保管物品的金额不同D.保管期限不同3.定期存款和活期存款是按照()区分的。A.客户类型不同B.存款币种不同C.账户种类不同D.存款期限不同4.目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%5.下列不属于政策性银行职能的是（）。A.支持进出口贸易融资B.承担国家重点建设项目融资C.发行农业政策性贷款D.制定和执行货币政策6.下列属于间接融资工具的是（）。A.公司股票B.国库券C.企业债券D.银行贷款7.（）是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。A.银行承兑汇票B.银行保函C.备用信用证业务D.承诺业务8.在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（）。A.利息B.负债C.本金D.利率9.下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金10.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡11.目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）。A.美元B.日元C.泰铢D.欧元12.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是（）。A.进口押汇B.保付代理C.出口押汇D.打包放款13.下列关于商业银行授信额度与实际信用额度的表述，正确的是（）。A.在商业银行授信额度内客户随时可获得信用B.商业银行授信额度一定小于实际信用额度C.商业银行授信额度与实际信用额度相等D.商业银行授信额度转换为实际信用处于一定的不确定性14.下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是（）。A.外部监管B.最低资本要求C.市场纪律D.流动性要求15.属于不可以吸收公众存款的金融机构是（）。A.商业银行B.城市信用合作社C.中国银行业协会D.农村信用合作社16.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B.按照到期日挂牌公告的利率计算C.按照存档开户日挂牌公告的利率计算D.按照调整日挂牌公告的利率计算17.下列办理银行业务行为中，符合《银行业从业人员职业操守》要求的是（）。A.直接扣除利息税B.开立匿名账户C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财18.商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。A.监事会B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层19.下列关于贪污罪的说法，错误的是（）。A.贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为B.本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性、不可收买性C.贪污罪本罪主体是特殊主体D.贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据20.高利贷转贷罪侵犯的客体是（）。A.国家对金融机构的准入管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度二、多选题(5题)21.下列关于单位活期存款账户的表述正确的有（）。A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户C.基本建设资金可以存入专用存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过2年E.企事业单位只能选择一家商业银行开立基本账户22.下列银行业从业人员的行为中，符合职业操守要求的有（）。A.对客户的小额存款拒绝服务B.耐心接听并回答客户咨询电话C.对VIP客户提供贵宾理财室D.对外国人汇款收费高于规定费率E.对残疾人提供便利窗口23.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（）。A.按标准进行业务活动支出B.公开所在机构的商业秘密C.禁止员工在任何单位兼职D.离职时终止劳务合同E.为节约成本，使用盗版软件24.以下属于贷款全流程管控的有（）。A.诚信申贷B.协议承诺C.贷放分控D.实贷实付E.贷后管理25.下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有()。A.金融机构信用风险暴露B.零售信用风险暴露C.股权风险暴露D.公司信用风险暴露E.主权信用风险暴露三、判断题(5题)26.商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）A.正确B.错误27.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。（）A.正确B.错误28.根据《民法典》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）A.对B.错29.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（）A.正确B.错误30.回购协议实质上是一种短期抵押融资方式。（）A.正确B.错误参考答案1.C解析：债券回购是商业银行短期借款重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。2.B解析：露封保管业务与密封保管业务在办理保管时，都需注明保管期限和保管物品名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。3.D解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。4.B解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%。5.D解析：政策性银行主要是指那些由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的职能包括经济调控职能、政策导向职能、金融服务职能。6.D解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行贷款、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。7.D解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。8.A解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。因此，在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是利息。9.D解析：支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。支票是一种票据，不等同于现金。10.C解析：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。故本题选C。11.C解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。12.A解析：银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是进口押汇。13.D解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。14.D解析：《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。15.C解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。16.C解析：存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。17.A解析：《银行业从业人员职业操守》要求银行从业人员不得为客户开立匿名账户，对可疑交易要及时报告，未经批准不得为客户办理境外理财业务。18.B解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。19.D解析：选项D的错误在于：贪污罪在主观方面是故意，并且具有非法占有目的。20.B解析：高利转贷罪。高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。21.ABCDE解析：根据单位活期存款账户的相关规定，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取，A选项正确。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，B、E选项正确。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等，C选项正确。临时存款账户的有效期最长不得超过2年，D选项正确。22.BCE解析：A、D选项违反了公平对待原则，B、C、E均符合职业操守有关规定。23.AD解析：从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、终止劳动合同、客户隐私。24.ABCDE解析：贷款全流程管控包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付和贷后管理。25.ADE解析：主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。26.A解析：商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。27.A解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。28.B解析：《民法典》规定：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回