银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第9天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第9天）【含答案】一、单选题(20题)1.个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，该经营实体不包括（）。A.个体工商户B.个人独资企业投资人C.股份有限公司D.合伙企业合伙人2.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司3.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。A.中间B.负债C.担保D.保理4.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A.全国银行间债券市场B.上海证券交易所C.深圳证券交易所D.商业银行柜台市场5.借记卡与信用卡功能上最显著的区别是()。A.信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的B.信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有C.信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有D.信用卡可以透支，而借记卡不可以6.根据《刑法》的规定，已满14周岁不满16周岁的人，应当对下列哪个罪负刑事责任?（）A.盗窃B.制造毒品C.贩卖毒品D.破坏交通工具7.汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。A.半个月B.1个月C.2个月D.3个月8.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的9.下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。A.只能是金融企业B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人10.为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（）。A.如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力B.即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的C.只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的D.这是一个好建议，能有效降低经营风险11.在我国金融债券主要由（）发行。A.国家开发银行B.中央银行C.商业银行D.非银行金融机构12.在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指（）。A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款+城乡居民储蓄存款+企业定期存款+金融债券+商业票据+大额可转让存单D.流通中的现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款13.下列行为不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户分批次转账以避免反洗钱报告B.建议客户购买国债以减少利息税C.建议客户根据外汇行情购买外汇D.建议客户进行理财产品组合降低风险14.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。A.吸收存款B.票据贴现业务C.同业拆借D.从中央银行借款15.某银行定期存款有5000万元，活期存款有8000万元，其定活比为（）。A.38．5％B.62．5％C.61．5％D.23．1％16.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存B.借款相关的业务C.现金支取D.转账结算17.银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括（）。A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售18.在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。A.个人信用B.商业信用C.银行信用D.政府信用19.下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（）。A.福费廷业务是一种远期合约B.银行承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质C.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现20.我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（）。A.支付管理信息系统B.小额批量支付系统C.大额实时支付系统D.清算账户管理系统二、多选题(5题)21.较为典型的保密天堂国家和地区有（）。A.巴拿马B.印度C.巴哈马D.开曼E.瑞士22.下列银行业从业人员的行为中，正确的有()。A.与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况B.在有关国家机关依法调查时，可以配合提供有关客户信息C.保守客户隐私，不擅自向所在以外的机构和个人透露客户的交易信息D.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息E.保守所在机构的商业秘密23.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本B.存款利率越高、银行的融资成本越高C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高、存款人的利息收入越多E.存款利率越高、银行的利润越高24.贷款诈骗罪客观方面表现包括()。A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用伪造、变造信用证或者随附的单据、文件C.使用虚假的经济合同D.使用虚假的身份证明文件E.使用伪造、变造银行结算凭证25.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，下列属于商业银行核心一级资本的有()。A.优先股B.未分配利润C.长期次级债D.普通股E.可转换债券三、判断题(5题)26.福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（）A.对B.错27.新的社会经济环境下，商业银行资产负债管理的对象和内涵在不断扩充，呈现“表内外、本外币、集团化”的趋势。（）A.正确B.错误28.中国人民银行可以随时建议国务院银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查。（）A.对B.错29.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）A.对B.错30.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）A.对B.错参考答案1.C解析：个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。2.D解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。3.D解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融业务。4.A解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。5.D解析：信用卡与借记卡最大的区别就是信用卡可以透支，而借记卡不可以透支。6.C解析：已满14周岁不满16周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任，为相对负刑事责任年龄阶段。7.D解析:根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。8.D解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。9.C解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。10.B解析：因故意或者重大过失给对方造成财产损失的免责条款，属于无效条款。11.A解析：本题考查债券市场。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。12.D13.A解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。选项A违反了该准则。14.B解析：商业银行的负债业务包括存款业务和非存款业务，其中非存款业务包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。15.B16.C解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。17.B解析：银行不得代替客户签署相关理财文件。18.B解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。19.A解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。20.D解析：清算账户管理系统(SAPS)。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。21.ACDE解析：保密天堂较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。22.BCE解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。23.ABCD解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，选项A、C正确。存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行融资成本越高，金融机构集中的社会资金越多，选项B、D正确。存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。选项E错误。24.ACD解析：贷款诈骗罪客观方面表现为：(1)编造引进资金、项目等虚假理由。(2)使用虚假的经济合同。(3)使用虚假的证明文件。(4)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。(5)以其他方法诈骗贷款。25.BD解析：核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。26.B解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒