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文档简介

第十一章金融稳定与金融监管学习目的:掌握本章对金融脆弱性、金融风险、金融危机论述,熟悉几代金融危机理进而分析我国应该如何实行有效金融监管以更好发学习重点如何进行金融安全稳定的发展2对中国金融脆弱性问题的思考第一节金融风险●金融风险的含义●金融风险的种类金融脆弱性(FinancialFragility)金融风险的含义●风险:是由于各种不确定性因素导致行为人遭受损失的可能性,其本质特征是不确定性。不确定性:是指结果发生有多种可能的状态,而人们无法事先准确预知未来的结果。这种不确定性可能有利于行为主体,也可能不利于行为主体。而风险强调的是由不确定性造成的不利后果。风险关注的是一种未来可能发生的、潜在的损失是一种事前概念,一旦损失已经发生了,风险也就不存在了。●金融风险(Financialrisk)是指在金融活动中,由于金融市场中各种变量的不确定性,导致行为主体遭受损失的可能性●这里的行为主体不仅包括金融机构,还包括参与金融活动的所有行为主体,如个人、企业、政府等。而所损失的也不仅仅是收益,可能还有本金、财产或信用等、金融风险的种类(一)政策性风险(PolicyRisk)二)市场风险(MarketRisk)(三)信用风险(CreditRisk)(四)流动性风险(LiquidityRisk)(五)操作性风险(OperationalRisk)(六)道德风险(MoralHazard)(一)政策性风险(PolicyRisk)政策性风险是指由于一个国家宏观政策的变动可能给投资者带来的风险。包括一个国家的宏观财政政策、货币政策,以及对内、对外的各种经济、政治、外交甚至是军事活动都会对金融活动的结果产生不确定性的影响旦决策失误就会造成金融业的不稳定,甚至是金融危机。例如:2019年爆发的东南亚金融危机。二)市场风险(MarketRisk●市场风险是指在市场交易中,由于基础金融变量,如汇率、利率、股票和债券价格、金融衍生产品价格、通货膨胀率等方面的变动引起的金融资产或负债的市场价值发生变化而给金融活动的行为主体带来损失的可能性。●以利率风险和汇率风险最为常见●有的教材中也称之为价格风险。(三)信用风险(CreditRisk)●信用风险是指由于交易一方当事人不愿意或不能够正常履行契约的责任,导致另一方遭受损失的风险。●是银行业面临的最主要的风险之一。

银行作为贷款人,可能因为借款人客观上丧失偿债能力或主观上缺乏还款意愿而受到损失。

债券或股票的持有者也面临着发行方信用等级变化,不能按期还本付息造成损失的风险。(四)流动性风险(LiquidityRisk)●一方面是由于金融资产或金融产品流动性的不确定性带来的损失。这种风险被称为产品流动性风险。另一方面是金融机构本身

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