《保险学A》课程教学大纲

PAGEPAGE1保险学A课程教学大纲InsuranceA学时数：48其中：实验学时：0课外学时：0学分数：3适用专业：金融学一、课程的性质、目的和任务本课程是金融学专业的必修课程，通过本课程的学习，使学生能够比较系统、综合和深入地掌握保险专业的基本理论框架，包括基础概念、主要法规和一般性实务。为进一步学习《财产保险》、《人身保险》、《再保险》等做好准备。二、课程教学的基本要求（一）在学习本课程之前，学生应熟练掌握《经济学》等课程的基本知识。（二）具有良好的会计学和统计学基础。（三）在学习过程中，学生应坚持理论联系实际，能够灵活运用所学知识来分析我国当前保险业发展中的一些实际问题。三、课程的教学内容、重点和难点第一章风险与风险管理一、风险概述（一）风险的概念1、风险是一种可能性的损失2、风险是一种具有不确定性的损失3、风险是一种客观存在的状态二、风险的组成要素（一）风险因素1、实质风险因素2、道德风险因素3、心理风险因素（二）风险事故（三）损失（四）风险因素、风险事故与损失的关系三、风险的特征（一）风险存在的客观性（二）风险存在的普遍性（三）风险发生的偶然性（四）风险发生的可测性（五）风险的可变性四、风险管理（一）风险管理的概念（二）风险管理的成本1、风险损害的实际成本2、风险损害的无形成本3、处理风险的费用（三）风险管理的基本程序1、风险管理目标的确定2、风险识别3、风险衡量4、选择及实施风险管理技术5、风险管理效果的评价重点：风险因素、风险管理难点：风险因素、风险事故与损失的关系（“重点”、“难点”黑体小四号，具体内容用宋体五号）第二章保险概述一、保险的本质（一）保险含义的争论1、国外保险学者的观点2、国内保险学者的观点3、关于财产保险与人身保险是否有共同性质问题4、关于保险是经济范畴还是经济组织问题5、关于保险含义的形式逻辑问题（二）保险的特征1、保险的经济性2、保险的商品性3、保险具有互助性4、保险具有契约性5、保险的科学性二、保险与类似经济制度的比较（一）保险与社会保险1、保险与社会保险有以下相似之处2、保险与社会保险的区别（二）保险与救济的比较1、救助机制不同2、权利义务不同3、给付对象或范围不同4、权利的主张不同（三）保险与赌博的比较1、目的不同2、条件不同3、机制不同4、社会后果不同（四）保险与银行储蓄的比较1、需求动机不同2、权利主张不同3、运行机制不同4、计算基础不同三、保险的职能（一）关于保险职能的不同认识1、“单一职能”2、“双重职能”3、“多重职能4、基本职能和派生职能说（二）保险职能的界定1、基本职能2、派生职能重点：保险的本质、保险的职能难点：保险与类似经济制度的比较第三章保险基金一、保险基金的含义及特征（一）基金的含义和种类1、基金的含义2、基金的种类（二）保险基金的含义1、广义的保险基金2、狭义的保险基金（三）保险基金的特征1、来源的广泛性、分散性和使用的集中性2、互助性3、返还性4、专用性5、赔付责任的长期性6、增值性7、科学性二、保险基金的来源、运动及其与保险资金的比较（一）保险基金的来源1、保费2、保险基金的投资收益（二）保险基金的运动1、收取保费2、支付保险金3、保险基金的积累和运用（三）保险资金1、保险资金可以从来源和运用两方面进行考察2、保险资金运转（四）保险基金与保险资金的比较1、来源不同2、运动过程不同3、目的不同三、保险基金的存在形式（一）非寿险责任准备金1、保费准备金2、赔款准备金3、保险保障基金（二）寿险责任准备金（三）长期健康保险责任准备金（四）保险保障基金重点：保险基金的含义及特征难点：保险基金与保险资金的比较第四章保险合同一、保险合同概述（一）保险合同1、保险合同的定义2、有效保险合同的条件（二）保险合同的类别1、根据保险价值在保险合同中是否事先确定来划分——定值保险和不定值保险。2、根据合同的性质来划分——补偿性保险合同和给付性保险合同3、按保险合同保障的程度分类——特定式保险合同、总括式保险合同、流动式保险合同及预约保险合同。4、按承保风险责任分类——单一风险合同、综合风险合同和一切险合同。5、按照保险合同保障业务对象分类——原保险合同、再保险合同和转再保险合同。6、按保险的实施方式分类——自愿保险合同和强制保险合同二、保险合同的主体——当事人与关系人（一）保险合同的当事人1、保险人2、投保人（二）保险合同的关系人1、被保险人2．受益人（三）保险合同的辅助人1、保险代理人2、保险经纪人3、保险公估人三、保险合同的客体——保险标的和保险利益（一）保险标的1、保险标的的含义2、依据属性、形态的不同，保险标的分类（二）保险利益四、保险合同的内容（一）保险合同的条款1、基本条款2、法定条款3、附加条款4、选择条款5、保证条款6、特别注意条款7、其它条款（二）保险合同的保险单内容1、订约项目2、保险项目3、责任项目4、条件项目五、保险合同的订立和形式（一）保险合同的订立1、投保人的要约2、保险人的承诺（二）保险合同的形式1、投保单2、暂保单3、保险单4、保险凭证5、批单六、保险合同争议的处理（一）保险合同争议的概念（二）保险合同的解释1、保险合同解释的必要性2、保险合同解释的主体3、保险合同解释的类型4、保险合同解释的方法5、保险合同解释的原则（三）保险合同争议的处理1、协商和解2、仲裁3、诉讼重点：保险合同的主体和客体难点：保险合同争议的处理第五章保险的基本原则一、保险利益原则（一）保险利益原则渊源（二）保险利益原则的内涵（三）各种保险中保险利益的存在形式1、财产保险的保险利益2、人身保险的保险利益3、责任保险的保险利益4、信用与保证保险的保险利益（四）保险利益确定的时间1、对于财产保险2、人身保险二、诚信原则（一）诚信原则的形成（二）诚信原则的含义1、保险经营的特殊性2、保险具有偶然性3、保险具有非对称性（三）诚信原则的内容1、告知（Disclosure）2、保证（Warranty）3、弃权与禁止反言（四）保险人诚信原则的体现1、保险营销中禁止以不正当话术宣传展业和鼓动客户投保2、提供适当保险3、依诚实信用方式行使权利义务，不得滥使拒赔权4、在灾害已被预测，保险不得拒绝原被保险人的续保请求，不得解除或终止已订合同5、确保足够的现金偿付准备，及时适当地对外分保三、补偿原则（一）补偿原则的概念及意义（二）补偿原则的实现方式（三）补偿原则的保险人对补偿金额的限制1、以实际损失为限2、以保险金额为限3、以被保险人对标的的保险利益为限四、代位追偿补偿原则（一）代位追偿的概念（二）代位追偿原则产生的根源（三）代位追偿权的条件1、保险合同必须具有补偿性2、第三者应负损害赔偿责任3、第三者的这种损害或违约行为又是保险合同承保范围内的责任4、保险人必须赔付被保险人的全部损失之后才能行使代位追偿（四）代位追偿权的对象及其限制五、补偿原则（一）重复保险的含义及其产生的原因1、重复保险的含义2、重复保险产生的原因（二）重复保险的构成条件1、必须是对同一保险标的2、必须是对同一保险利益投保3、必须是两个以上保险人订立保险合同4、必须是保险期间重叠的投保5、必须是每个保险人都对损失负责的投保（三）重复保险的分摊1、分摊原则（PrincipleofContribution）2、分摊的方式重点：保险利益原则难点：弃权与禁止反言第六章财产保险一、企业财产保险（一）适用范围（二）保险标的范围（三）保险责任（四）保险费率（五）保险金额与保险价值（六）保险赔偿（七）企业财产保险主要险种二、家庭财产保险（一）适用范围（二）保险标的范围（三）保险责任（四）保险金额（五）保险赔偿（六）家庭财产保险的主要险种三、运输保险（一）运输保险概述（二）运输工具保险1、机动车辆保险2、船舶保险3、航空保险（三）货物运输保险1、货物运输保险的分类2、货物运输保险的特点3、保险金额与保险费率4、责任范围四、工程保险（一）工程保险概述（二）建筑工程保险1、投保人与被保险人2、保险标的及其保险金额3、保险责任4、责任免除5、保险期限6、保险费率（三）安装工程保险1、安装工程保险的特点2、安装工程保险的主要内容重点：企业财产保险难点：工程保险第七章责任保险一、责任保险概述（一）责任保险的概念（二）责任保险的特征1、以健全的法律制度为基础2、保险标的的表现形态是无形的3、只有赔偿限额而无保险金额4、责任保险人的替代赔偿责任5、保险理赔的复杂性（三）责任保险的种类1、按业务内容不同分类2、按实施方式不同分类3、按承保基础不同分类二、责任保险的基本内容（一）责任保险的保险责任1、法律责任2、合同责任（二）责任保险的保险范围（三）责任保险的责任免除（四）责任保险的保险期限1、追溯期限2、后延期限（五）责任保险的费率（六）责任保险的赔偿处理三、责任保险的险别（一）公众责任保险1、公众责任保险的概念2、公众责任保险的承保3、公众责任保险的责任范围4、公众责任保险的赔偿5、公众责任保险的主要险种（二）产品责任保险1、产品责任保险的概念2、产品责任保险的特点3、产品责任保险的承保4、产品责任保险的赔偿（三）雇主责任保险1、雇主责任保险的概念2、雇主责任保险的承保3、雇主责任保险的赔偿4、雇主责任保险的附加险（四）职业责任保险1、职业责任保险的概念2、职业责任保险的承保3、职业责任保险的费率4、职业责任保险的赔偿重点：责任保险的基本内容难点：雇主责任保险第八章信用和保证保险一、信用和保证保险概述（一）信用和保证保险的产生与发展（二）信用和保证保险的含义与区别（三）信用和保证保险的特点1、保险合同要涉及三方当事人2、特殊的业务处理方式3、保险费的性质4、对经营该业务的保险人的要求较严格二、信用保险（一）信用保险概述（二）信用保险的作用1、促进贸易活动的健康发展2、加强企业的风险管理3、为企业资金周转或融通提供便利4、有利于促进商品交易的健康发展5、提高企业的竞争能力三、国内信用保险（一）国内信用保险的含义（二）国内信用保险的种类1、贷款信用保险2、赊销信用保险3、预付信用保险4、个人贷款信用保险四、出口信用保险（一）出口信用保险的概念与特征1、经营目的不同2、经营方针不同3、经营机构不同4、费率厘订的不同5、投保人的不同6、适用范围的不同（二）出口信用保险的产生（三）出口信用保险经营体制1、政府直接办理型2、政府间接办理型3、政府委托私营机构代理型4、混合经营型（四）出口信用保险的种类1、短期出口信用保险2、中长期出口信用保险3、特约出口信用保险（五）出口信用保险的费率厘订（六）出口信用保险的承保五、投资保险（一）投资保险的概念（二）投资保险的责任范围1、汇兑风险2、征用风险，又叫国有化风险3、战争及类似行为风险（三）投资保险的责任免除（四）保险期限（五）保险金额与保险费六、保证保险（一）保证保险的概念及其特征（二）保证保险的类型1、履约保证保险2、忠诚保证保险3、产品保证保险重点：信用保险难点：投资保险第九章人身保险一、人身保险及其类别（一）人身保险的内涵（二）人身保险的类别二、人身保险合同中的常见条款（一）不可抗辩条款（二）年龄误告条款（三）宽限期条款（四）保费自动垫缴条款（五）复效条款（六）不丧失价值条款（七）保单转让条款（八）受益人条款(九)红利任选条款(十)保险金给付任选条款(十一)自杀条款三、人身意外伤害保险（一）人身意外伤害保险的概念（二）人身意外伤害保险的保险责任（三）人身意外伤害保险的经营1、保险费率2、投保条件3、保险期限4、给付方式（四）人身意外伤害保险的分类1、按保险责任分类2、按承保风险分类3、按投保方式不同分类四、健康保险（一）健康保险的概念（二）健康保险的特点（三）健康保险的有关特别规定（四）健康保险的种类1、医疗保险2、疾病保险3、收入补偿保险重点：人身保险及其类别难点：人身保险合同的常见条款第十章再保险一、再保险概述（一）再保险的概念（二）再保险的产生与发展（三）再保险与原保险1、再保险与原保险联系表现2、再保险与原保险的主要区别（四）再保险的分类1、按照再保险业务分类2、按照再保险的分保形式分类3、按照再保险业务的渠道分类（五）再保险的作用1、分散承保风险2、扩大承保面，增加业务量3、增强保险公司参与巨灾保险的能力4、促进保险公司加强企业管理5、为国民经济的发展积聚资金6、促进国内保险事业的发展二、再保险的经营与管理（一）分出业务的经营管理（二）分入业务的经营管理1、承保额的确定2、分入再保险业务的承保3、分入公司的转分保三、财产风险再保险和人身风险再保险（一）财产险再保险1、火灾险再保险2、水险再保险3、运输工具险再保险4、责任险再保险（二）人身险再保险1、人身再保险的传统分类2、人身险的财务再保险四、课程各教学环节要求教学方式课堂讲解、讲授案例与实例分析布置