银行小型企业客户贷后检查报告

银行小型企业客户贷后检查报告（参考格式）上次检查日期： 本次检查日期： 检查支行名称： 被检查客户名称： 企业接待人： 客户经理： 支行行长： 一、日常检查项目情况1、审批意见落实情况：2、企业经营情况（经营概况、经营管理方面的变化情况：3、企业账户结算及现金流变化情况：近半年每月经营性现金回笼情况（单位：万元）回笼方式前一月前二月前三月前四月前五月前六月合计对公结算帐户个人帐户企业现金流相关的其他需说明事项经营性现金回笼情况分析：4、企业财务状况总体评价（同比、环比：5、担保情况（况等：二、差异性重点情况检查（参看贷后管理办法相关差异化检查内容）三、检查中发现的预警信号：四、客户对本行产品及服务的相关需求情况：五、总体结论（最后一期检查须描述对客户续贷意见。2

银行微小企业客户贷后检查表

单位：万元客户名称：担保金额：规定间隔检查期：上次检查日期：本次检查日期：检查人：企业接待人：序号检查项目具体描述1情况变化2财务状况资产额与上年比增长超过10□以上□基本持平□10负债率与上期比增长超过5□以上□基本持平□下降超过5收入与上期比增长超过10□以上□基本持平□10判断说明3账户结算及现金流情况正常□ 减少□增加□判断说明：4企业纳税情况及相关水电表或海关报表变化情况纳税同上期比增长□ 持平□ 减少□（只限制造型企业）同上期比增长□ 持平□ 减少□判断说明5是否存在影响企业经营变化因素6担保情况变化7涉及差异化信贷业务贷后重点检查情况客户经理评价：签字：市场部负责人意见：签字：支行行长意见：签字：填表说明：1、查询信贷登记咨询系统、个人征信系统，并通过工商、税务、海关、媒体、上下游客户等多渠道了解企业、企业主及主要股东信用情况；2、对企业账户结算及现金流情况可通过账户现金流变化推算企业收入的真实性；3在影响企业经营变化因素；4价值监控情况来具体分析；5、对于差异化信贷业务贷后重点检查可参考•银行小企业信贷业务贷后管理办法‣中差别管理的要求来分析判断。1801803

银行小企业信贷资金使用情况监督表

单位：万元贷款单位贷款金额贷款起止日期贷款用途序号放款日期放款金额转出金额转出日期转入账号转入单位用途经办行： 客户经理：PAGEPAGE1814

单位：万元客户名称：担保金额：规定间隔检查期：上次检查日期：本次检查日期：检查人：企业接待人：检查项目具体描述客户经理评价：签字：市场部负责人意见：签字：支行行长意见：签字：填表说明：2、通过企业在本行账户现金流量判断企业经营是否正常，收入是否正常；5

单位：万元客户名称贷款金额贷款起止日贷款用途1、审批意见落实情况：2、贷款资金使用情况单位：万元日期金额（万元）用 途收款人备注小计注：记录单笔超过贷款额20以上的，记录总额要超过贷款额70以上。结论：年 月 附件6银行小企业信贷业务风险预警信号（一）与企业品质有关的信号1、企业关键人员如经营决策人员、主要执行人员和技术人员失踪或无法联系；2、企业拒绝提供与信用审核有关的文件；5、企业无恰当理由撤回或延迟提供与财务、业务、税收或抵押担保有关的信息等行为；6、企业竞争者、供应商或其他企业对授信企业的负面评价，以及媒体的负面报道；7、企业改变主要授信银行，向多家银行借款或不断在这些银行之间借新还旧；8、企业频繁更换会计人员或主要管理人员；9、企业卷入法律纠纷；1、有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为；2、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构；3、有被公众媒体披露的其他不端行为；4、社会公众对企业法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良；5、企业法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降；6、企业主要股东向他人转让或拟转让股权；8、其他小企业业主及主要股东个人的风险预警信号（三）企业在银行账户变化的信号1、企业在银行的存款不断减少或出现异常变化；4、突然出现大额资金向新交易商转移；5、其他与企业银行账户变化的风险预警信号。2、财务计划和报告质量下降；3、对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策；4、核心盈利业务削弱和偏离；5、以往的合作伙伴不再与其合作；6、不遵守授信承诺；7、缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议；8、其他企业管理层或关键技术人员变化的风险预警信号。4、主要供货商或客户流失；5、水电费或其他公用事业收费的支出显著减少；6、企业产品或服务的市场需求下降；7、缺乏操作控制、程序、质量控制等；8、企业关联交易增多；9、其他业务运营环境变化的风险预警信号。（六）企业履约能力变化信号1、企业付息或还本拖延，经常申请延期支付，或申请实施新的授信，或不断透支；2、申请实施授信支付其他银行的债务；3、企业或企业主或其主要股东有无向其他企业或个人提供抵（质）押物担保或保证等行为；4、其他企业履约能力变化信号的风险预警信号。（七）财务指标变化信号1、流动性比率如流动比率、速动比率等异常；2、杠杆比率如负债比率过高，经常用短期债务支付长期债务或作为长期资金使用；3、保障比率如利息保障倍数过低，现金流不足以支付利息；4、获利能力比率如资产收益率、资本收益率等大幅下降；5、应收、应付科目发生异常变化；6、企业自身的配套资金不到位或不充足；7、无形资产占比过高或估价过高；8、企业或有负债是否大幅增加；9、其