服务实体经济中国经济发展的最佳选择

服务实体经济中国经济发展的最佳选择

金融业服务实体经济的未来展望首先，发展实体经济是国际社会考虑到国际金融危机后的达成的共识。众所周知,2007年华尔街点燃次贷危机导火索,2008年形成全球金融海啸,危机一直持续到今天仍余波未了,远未结束。虚拟金融产品过度交易,与实体经济严重脱节,被广泛认为是本轮国际金融危机的祸因。因此,抑制资本脱实向虚、注重发展实体经济是人们从金融危机中汲取的惨痛教训。二是发展实体经济是中国政府应对当前复杂经济形势的战略安排。2009年尽管我们实施4万亿元投资计划,但仍然是社会经济发展最困难的一年,2010年是社会经济发展最复杂的一年,2011年是世界经济发展最不确定的一年,进入到2012年,金融危机还在持续发酵,国际经济复苏依然乏力,可以说今年是经济发展最迷茫的一年。大力发展实体经济、实现中国经济“稳中求进”,办好中国自己的事,是我国政府应对2012年复杂经济形势的重要战略安排。三是服务实体经济,金融业要讲政治、顾大局、看长远。王岐山副总理在国内多地调研时均强调指出:百业兴,则金融兴;百业稳,则金融稳。金融业要坚持服务实体经济的本质要求,加大对实体经济薄弱环节的金融支持,特别要加快解决“三农”和小微企业融资难问题,因为这关乎促进就业、改善民生、经济发展和社会稳定的全局。对此,我认为,金融业服务实体经济应处理好短期和长期的关系,讲政治、顾大局、看长远,充分认识金融在生产要素配置中的引领作用,充分认识实体经济对金融发展的支撑作用、基础性作用,不断强化为实体经济服务的经营理念,在支持实体经济发展中开拓新的业务领域。四是服务实体经济是银行业发展的基石。银监会尚福林主席在2012年年初银行监管工作会议上强调指出,中国银行业改革发展必须紧紧抓住服务实体经济这个基石。没有健康良好的国民经济基础,就不可能有稳健运行的银行业。要牢固树立服务实体经济的指导思想,银行业全系统必须对此有足够的认识。要确保信贷资金投向实体经济,有效解决实体经济融资难、融资贵问题,实现银行业与实体经济的互利共赢。五是服务实体经济是金融机构自身改革发展的本质要求。地方政府客户、实体企业客户和金融同业客户,都是包括中国华融资产管理公司(下称“中国华融”)在内的金融机构最主要的客户。辅车相依,唇亡齿寒。因此,金融机构必须强化与客户的伙伴关系,把利润建立在客户发展的基础上,在促进客户发展中为自己争取长远发展空间,真正形成可持续发展的良性循环。支持服务实体经济1997年亚洲金融危机爆发,促使中国政府在当年的第一次全国金融工作会议上作出整顿金融秩序、化解历史积累风险的决定,以中国华融为代表的四大金融资产管理公司临危而生,专门处置国有银行剥离的1.4万亿元不良资产。如此巨额的不良资产,很多都是历史形成的国有企业政策性贷款。因此,可以说中国华融从1999年成立之日起就注定了带有服务实体经济改革脱困的先天基因。1999～2005年的这六年,中国华融圆满完成7000多亿元政策性资产处置任务,为防范化解金融风险、维护金融体系稳定运行发挥了重要的“稳定器”和“安全网”作用,为服务实体经济特别是国有银行、国有企业改革脱困作出了重要贡献。2006年,随着政策性任务的完成,因应中国实体经济快速发展的需要,中国华融开始了商业化转型的不懈探索,逐步确立了面向实体经济提供综合金融服务的发展方向。2009年后,进一步加大市场化转型力度,确定了“五年三步走”发展战略和“12345”工作思路,坚持“做强主业、做大利润、做响品牌”,取得了利润连续三年翻番的历史性突破,进入超常规、跨越式发展的新时期。12年来,从“政策性资产处置机构”到“综合金融服务商”,中国华融切实发挥了资产管理公司服务实体经济的独特作用,集中体现在以下十个方面:一是支持国有银行改革发展。中国华融成立以来,累计承接、管理和专业化处置工商银行6763亿元不良资产,帮助工商银行卸掉了巨额不良资产包袱,有效改善了工商银行资产质量和财务状况,提高了其赢利能力,有力支持了工商银行的改制上市和发展。二是支持国有企业减债脱困。截至2011年末,中国华融累计对384户大中型国有企业实施债转股,经国务院批准设立债转股新公司426户,实际转股金额714.64亿元,通过债务重组减轻国有企业债务达上千亿元,帮助一大批国有企业卸下了沉重的历史包袱、扭亏脱困,走上了良性循环的发展道路。三是托管危机企业,有效化解金融风险。从2004年起历时三年多,中国华融先后成功托管了我国第一家行政关闭金融机构“中国新技术创业投资公司”和引发社会动荡的大型民营危机企业“德隆系”,对湘火炬等6家上市公司实施重组,对13家金融机构分别进行了托管经营、停业整顿、关闭清算或重组处置,化解了系统性风险,避免了风险对实体经济的冲击。四是支持地方经济发展,促进地方深化金融体制改革。截至目前,中国华融已与北京、上海、天津、重庆4个直辖市,17个省政府签署了战略合作协议,推动落实多个项目,累计投放资金超过几百亿元,业务广泛分布于金融、房地产、酒店旅游、农业、中小企业、基础设施和科技等行业,积极支持了各地支柱企业和新兴行业的发展,为地方金融稳定、经济社会繁荣腾飞担负起了国有金融机构应尽的责任。五是支持服务中小企业。中国华融旗下子公司中,华融租赁公司通过延长租赁期限、给予租金优惠等手段,切实帮助有困难的中小企业走出困境,2011年签定3000万元以下中小企业项目合同222个,金额达24亿元;华融湘江银行积极发放中小企业贷款,2011年末余额达160亿元,占到全行贷款余额的55.5%;华融证券通过新股申购直接投资中小企业债券,多角度、多层次为中小企业提供合适的投行业务服务;华融信托发行了国内第一单采用“担保/贴息”模式解决中小企业融资难的中小企业集合信托计划等。六是助力新兴产业。旗下华融证券2011年通过投行业务帮助华锐风电、特变电工等新兴产业企业从资本市场获取资金近130亿元,通过权益类投资业务投资了西安启源机电、江苏中能硅业等新兴产业;华融信托专门开发出多项针对河北东旭等高新企业的集合资金信托计划等。七是支持民生工程。旗下华融租赁公司积极发展公交、水务环保、医疗设备等公用事业租赁业务,仅2011年就新增投放61.72亿元,支持全国17个省会城市购置公交车1.5万辆,支持250多家县及县以下医院更新医疗设备,先后开发了苏州高新、绍兴供水等多个项目,支持兴建水处理厂46座。八是支持发展低碳绿色经济。旗下华融湘江银行积极开展绿色金融创新,推行“绿色信贷”理念,明确节能减排的具体要求,实行“环保”一票否决制;华融证券通过帮助吉林化纤再融资、对成都银河磁体进行权益投资等支持低碳环保企业发展;华融租赁公司近年来共支持生物质能、风能、煤矸石发电等清洁能源电厂60座,装机容量超过1100兆瓦,实现环保租赁从单一的污水处理到固废、热电、城市供热、生物质能利用等八个领域的跨越式发展。九是支持“三农”发展。“三农”对中国华融来说是个新领域,近年来旗下华融置业公司积极响应国家关于新农村建设的号召,与河北涿州市政府达成战略合作,为涿州市新农村改造试点提供启动资金;华融湘江银行控股的湘乡市村镇银行充分利用利率浮动政策,创新金融支农产品,2011年累计投放贷款7.4亿元,办理银行承兑汇票9.97亿元,积极支持了辖内“三农”产业的发展壮大。十是支持居民投资消费,帮助百姓理财增殖。旗下华融湘江银行实施零售业务发展优先战略,单独安排信贷投放规模,加强零售产品创新,加大了对市民创业、投资、消费的支持力度,推出一批促进市民消费、投资的零售业务产品,重点解决居民购车、购房的资金缺口。2011年该行个人贷款新增了19.6亿元,增幅达到97%,已累计发放39亿元个人贷款,解决个人投资创业的资金缺口,打造出响亮的“市民银行”品牌。中国华融为实体经济发展服务的新机遇一是更加高度重视服务实体经济工作。中国经济未来发展和实现现代化的基础在于实体经济。中国华融只有在支持实体经济的实践中,才能实现金融资本与产业资本的融合,挖掘新的业务与产品,培育新的盈利增长点,实现更好的经济效益和更快速的成长;只有在支持实体经济的实践中,紧跟国家产业政策导向,才能真正调整好业务结构,防范化解系统性风险,实现更健康、更有质量的增长;也只有在支持实体经济的实践中,处理好短期与长期的关系,讲政治、顾大局、看长远,时刻应实体经济之需,与之共生共赢、共同成长,才能稳步做大做强,实现“有尊严、有价值、有内涵、有实力、有责任”的现代金融企业愿景。二是更加准确把握服务实体经济的着力点。中央提出大力发展实体经济,我认为主要是基于两点考虑:一是实体经济发展在当前出现较大困难,需要大力支持;二是正由于实体经济部门利润下降,国内资金资本脱实向虚,转向民间借贷、房地产等市场进行炒作的迹象明显,需要遏止和疏导。按照中央明确的政策导向,中国华融服务实体经济的着力点,应落脚在以下领域和环节,并落地生根。一是国家十二五规划提出在调结构、促转型中鼓励发展的产业,如以节能环保、新兴信息产业、生物产业、新能源、高端装备制造业和新材料等战略性新兴产业为核心的高科技产业,以传统能源、装备制造、建筑业包括现代农业等为核心的支柱产业等;二是与人们日益增长的多元化需求相关的第三产业,如以高品质、健康、环保为主的消费品产业和以生产性、生活性服务为主的服务业等;三是以惠民生、促就业为主要政策导向的产业,包括国家重点在建项目和保障性住房建设,“三农”以及符合产业政策的小微企业等,这一类也是实体经济当前最薄弱的领域。三是更加以转型改制为契机,进一步加大服务实体经济的力度。国务院和财政部已经正式批准中国华融股份制改制方案,我们正在稳步推进新股份制公司成立的各项准备工作。改制后,中国华融将建立现代股份制企业公司治理结构,逐步建设成为完全市场化运作的现代金融控股集团公司。股份制公司建立后,融资渠道的拓宽将快速提升公司的资本和资金实力,中国华融服务实体经济的实力将大大加强。同时,治理结构、体制机制、市场定位等方面发生变化,公司支持实体经济的经营机制更灵活、产品更丰富、服务更综合,中国华融服务实体经济的能力也将大大加强。因此,改制将是中国华融实现在支持实体经济方面更大作为的良好契机。四是更加发挥“一体两翼”综合金融服务的体制优势,支持服务实体经济的发展。目前,中国华融在公司资本规模和资金实力方面,与大型商业银行比还有很大差距,但是综合化经营、全牌照金融服务是中国华融服务好实体经济最大的优势。作为一家初步具备综合性的现代金融控股集团企业,中国华融业务发展已经呈现多元化、宽领域、全牌照的金融服务特色,旗下已拥有10家平台公司,具有“品牌、牌照、网络、资源、专业”五大优势,已经形成了以不良资产管理为核心,融银行、租赁、证券、信托、投资、基金、期货等多元化金融业务为一体的综合金融服务体系,可以通过打业务“组合拳”的形式更好地服务实体经济。中国华融可以依托这些服务平台,充分发挥规模经济和范围经济效应,为地方经济发展、产业调整升级提供一揽子投融资和资产管理服务,为小微企业、“三农”提供包括融资在内的全面金融服务。五是更加注重创新“组合拳”打法,两个“拳头”形成合力,加强协同,提升服务实体经济的能力和水平。从目前中国华融服务实体经济的主要做法看,不论是服务小微企业、新兴产业,还是支持民生工程、绿色产业,华融系统内办事处、子公司很多还都是单打独斗,即便有交叉配合也还停留在较低的层次上,“一体两翼”协同效应、并肩作战的优势不突出。为此,今后公司一是加强规划和立项,系统分类梳理实体经济相关领域的项目,明确支持政策和投向重点,让办事处、子公司做到心中有数、有的放矢;二是加强总部协同,提高协同基层单位联合作战的指导能力和协调水平,做好“指挥官”和“服务员”;三是办事处、子公司增强营销意识、合作意识、服务意识,通过提高合作的效率来提升战斗力,在市场竞争中赢得主动,把握住服务实体经济的机会,实现利润目标。六是更加善于和各级政府及客户打交道,坚持“听党的话,跟政府走,按市场规律办事”的经营理念。中国华融服务实体经济,一定要充分认清地方政府在支持、推动实体经济发展方面的巨大作用和影响力。银行业市场化初期希望摆脱行政干预,希望“远离”政府,但是在当今金融业大发展、风险大积聚的形势下,要真正既做到确保资金进入实体经济,又做到辨清风险、远离风险、化解风险,就离不开政府的帮助。作为国有企业,中国华融在2009年明确提出“听党的话,跟政府走,按市场规律办事”的经营理念。三年来的实践证明,这些经营理念使我们受益无穷。七是更加注重创新产品与服务,为实体企业成长提供全方位综合服务,为企业创造实实在在的价值。中国华融服务实体经济,必须创新“增值服务、价值创造、利益共享、风险共担”的客户服务理念,坚持为实体企业创造实实在在的价值。要通过优化股权结构,针对企业实际提出个性化管理方案,改善企业治理,为企业输送专业的财务、法律和管理资源,甚至提供关键业务资源和人脉资源,提升企业盈利能力和竞争力。做到综合运用旗下银行、信托、证券、PE等平台提供的一篮子金融工具,加大研发、创新产品、整合服务,致力于帮助企业实现实质性价值增长,大力拓展二次并购和战略同业买家市场,把中国华融商业模式向“早期投资+管理服务+业务整合+资本运作”模式