中级经济师考试保险专业练习题及答案2-2023-背题版

试题说明

本套试题共包括1套试卷

每题均显示答案和解析

中级经济师考试保险专业练习题及答案2（500题）

中级经济师考试保险专业练习题及答案2

1.［单选题］甲某为妻子乙某与Y保险公司订立了以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，死亡保险

金额为200万元（假设我国行政法规规定的死亡保险限额为100万元），经乙某同意并认可保险金额

o乙某指定无民事行为能力人丙某为第一顺序受益人，受益份额为30万元。在保险期间内被保险人

因发生保险事故身故。根据以上资料，回答下列问题：若丙某在被保险人死亡后也死亡，乙某的继

承人可以向Y保险公司申请给付保险金的数额为（）万元。

A）200

B）100

C）170

D）70

答案:D

解析：因保险合同部分有效，同时我国行政法规规定的死亡保险限额为100万元，所以最多申请100万

元的赔偿金。丙某在被保险人死亡后死亡并不是先于乙死亡，故丙依然享有获得受益金的权利，所

以乙的继承人最多可以申请70万元的赔偿金。

2.［单选题］医生误诊造成的意外伤害属于（）。

A）不可保意外伤害

B）一般可保意外伤害

C）特约意外伤害

D）普通可保意外伤害

答案:C

解析：特约人身意外伤害指根据保险原理可保，但因风险较高或责任不易区分，一般不承保，只有

经保险双方特别约定后才予以承保的人身意外伤害。其包括被保险人在下列情况下所遭受的人身意

外伤害：①战争；②在登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击等剧烈的体育活动或比赛中所受的人身意外

伤害；③核辐射造成的人身意外伤害；④医疗事故等造成的人身意外伤害。

3.［单选题］意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成（）为给付保险金条件的人身保险业

务。

A）死亡

B）残疾

C）精神伤害或死亡

D）死亡或残疾

答案：D

解析：人身意外伤害保险的含义是，投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期

限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残

疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。

4.［单选题］新经济自由主义论认为支持政府监管的三个基础假设一管制者追求社会福利最大化、管

制者拥有完全信息、（）一都不存在，因此，政府监管是没有必要的。

A）管制者具有公信力

B）管制者制定完善的监管法律

C）管制者努力提高监管效率

D）管制者的严格监管导致低效率

答案:A

解析：

5.［单选题］一般来说，风险是指某一事件发生（）的不确定性。

A）频率

B）概率

C）经济

D）结果

答案:D

解析：风险是指实际结果与预期结果的相对差异。因此指事件发生结果的不确定性。

6.［单选题］保险企业的公司治理主要解决的是（）问题。

A）信息不对称

B）负的外部性

C）内部利益协调

D）内部风险控制

答案:D

解析:保险企业的公司治理主要解决的是内部风险控制问题，以此保证公司经营管理的稳定。公司

治理监管通过制度连续发挥激励和约束作用，来体现一种过程监管。

7.［单选题］人寿保险的保险事故是（）。

A）投保人的死亡或者生存

B）投保人的生命或者身体

C）被保险人的死亡或者生存

D）被保险人的疾病或者身体伤害

答案:C

解析：人寿保险（简称寿险），是以人（被保险人）的寿命为保险标的，以人（被保险人）的生存或

死亡为保险事故的保险。

8.［单选题］设有超过100万元以后200万元的火险超赔分保，分保费固定为4.8万元，两次责任恢复

,保险期限为一年，保险责任从2011年1月1日开始。2011年2月28日分保接受人发生一次赔款，赔

款金额为120万元；2011年11月30日分保接受人发生另一次赔款，赔款金额为100万元。按50%原保

费基础，不考虑未到期的期间计算2011年11月30日的恢复责任保费为（）万元。

A）0.16

B）0.96

C）1.20

D）2.40

答案:C

解析:恢复责任保费=（100/200）X4.8X50%=1.20（万元）。

9.［单选题］下列属于建筑工程保险的承保项目的是（）。

A）存放在工地外的建筑材料

B）建筑工地外的道路桥梁

C）建筑工程内的建筑物主体

D）运输途中的建筑材料

答案:C

解析：建筑工程保险承保的是各类建筑工程，它包括永久性和临时性工程及工地上的物料。建筑工程

是建筑工程险的主要保险项目，包括建筑工程合同内规定建筑的建筑物主体，建筑物内的装修设备

,配套的道路、桥梁、水电设施、供暖取暖设施等土木建筑项目，存放在工地上的建筑材料、设备

,临时的建筑工程等。

10.［单选题］1693年，天文学家哈雷用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率，编制出世界上第

一份（）。

A）年金现值表

B）生命表

C）生存率表

D）依死亡率而变化的费率表

答案：B

解析：保险人使用的生命表，是根据保险行业在多年业务实践中承保的数以万计的被保险人的生命资

料编制的。世界上第一张生命表由英国天文学家哈雷于1693年编制。

11.［单选题］某公司进口一批货物100箱，经海运到达上海港，原报CFR价总金额20000美元，投保水

渍险（保险费率为0.6%）,附加战争险（保险费率为0.04%）,保险加成率为10%。货物抵达上海港后

,收货人据运输记录发现10箱货物不慎落海造成全损，2箱货物在装船时即已发霉变质，存在严重

质量问题，属不合格产品。根据上述资料回答问题：存在质量问题的2箱货物可由（）承担责任。

A）承运人

B）保险人

C）发货人

D）被保险人

答案:D

解析：存在质量问题的货物不属于海上货物运输保险的范围。在装船时即已发霉变质，存在严重质

量问题，应该由被保险人自行负责。

12.［单选题］对被保险车辆造成（）的伤亡，保险人负机动车第三者赔偿责任。

A）保险车辆上的乘客

B）被保险人的家人

C）路上的行人

D）被保险人

答案:C

解析:机动车辆第三者责任险的保险责任包括：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使

用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保

险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险

各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。本题被保险车辆造成了第三人，即路上的行人伤亡，属于保

险责任范围内。

13.［单选题］下列关于保险股份有限公司的叙述，错误的是（）。

A）股东以其所持有股份为限对公司承担责任

B）属于完全的“资合”公司

C）股份不得自由转让

D）是世界各国的主要保险组织形式

答案:C

解析:C项，股份有限公司的优点之一是：股份等额化、转让自由化。

14.［单选题］暂保单又称（），是指保险人同意承保但不能立刻出具保险单或其他保险凭证时，临

时向投保人签发的保险凭证，其具有与保险单相同的效力。

A）临时保单

B）口头保单

C）瞬间保单

D）休刻保单

答案:A

解析：暂保单又称临时保单，是指保险人同意承保但不能立刻出具保险单或者其他保险凭证时，临时

向投保人签发的保险凭证。暂保单不同于保险单，但是在有限期限内于保险单作成交付之前，具有

与保险单相同的效力。

15.［单选题］意外伤害保险中，如果各部位残疾程度百分率之和超过100%,则按（）给付残疾保险

金。

A）残疾程度最小的那个百分数

B）残疾程度最高的那个百分数

C）百分率的总和

D）保险金额

答案:D

解析：当一次意外伤害造成被保险人身体若干部位残疾时，保险人按保险金额与被保险人身体各部

位残疾程度百分率之和的乘积计算残疾保险金，但如果各部位残疾程度百分率之和超过100%,则按

保险金额给付残疾保险金。

16.［单选题］安装工程保险中，为安装工程施工用的承包人的机器设备，一般按照（）确定其保险

金额。［2008年真题］

A）出厂价格

B）重置价值

C）发票金额

D）协商价格

答案:B

解析：安装工程险的物质损失部分包括：①安装项目；②土木建筑工程项目；③场地清理费；④为

安装工程施工用的承包人的机器设备。其中，为安装工程施工用的承包人的机器设备，其保险金额

按重置价值计算。

17.［单选题］建筑工程保险中的第三者责任险的免赔额规定，一般只适用于（）。［2005年真题］

A）特殊费用

B）财产损失

C）人身伤残

D）人员死亡

答案:B

解析：建筑工程保险条款中规定第三者责任险的责任免除包括：明细表中列明的应由被保险人自行

承担的第三者物质损失的免赔额，但对第三者人身伤亡不规定免赔额。

18.［单选题］某超额赔付率再保险合同规定：分出公司负责赔付率在7596（含75%）以下的赔款，分入

公司负责赔付率在75%至125%之间的赔款，且赔付率125%以上的部分仍由分出公司承担。假设某年度

保费收入是5000万元，分入公司赔款额为1000万元。那么，该再保险合同的最大赔款总额为（）万元

O

A）1000

B）1500

O2500

D）4750

答案:D

解析：最大赔款金额5000X75%+1000=4750；这种再保险中，正确确定赔付率限额是十分重要的。因为

只有分出公司的赔付率超过规定的赔付，分入公司才负责赔偿。一般在实收保费中，营业费用占

25%,净保险费占75机因此，划分分出公司和分入公司的责任可以以75%的赔付率为准。当分出公司

的赔付率在75%以下时，由分出公司自赔，当分出公司的赔付率超过75%时，超过部分由分入公司负

责赔偿。分入公司接受的赔付责任也是有限额的，一般为营业费用的两倍。分入公司仅对赔付率在

75%〜125%之间的赔款负责，并且有绝对金额限制，两者以低者为限。

19.［单选题］以下关于保险公司资金运用结构的表述中，错误的是（）。［2005年真题］

A）各国保险公司的资金运用结构各有差异，难以判断何者更为合理

B）保险资金运用结构是指各种资金运用形式的资金比重和相互间的关系

C）科学地安排资金运用的形式，就是使大部分的资金投向高收益的项目

D）我国保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例，由保险监督管理的规定

答案:C

解析:保险公司资金运用要遵循安全性原则、收益性原则、流动性原则。安全性原则的具体含义包

括两个基本方面：①尽可能避免风险大的投资项目，避免资金运用失误以保证资金安全；②进行组

合投资。我国《保险法》规定，保险公司的资金运用必须稳健，遵守安全性原则。

20.［单选题］足球运动员王某投保意外伤害保险，保险金额为15万元，保险期间是1年。在一次足球

训练中，王某脸部擦伤达10%、左手骨折造成半残，他所得的残疾给付保险金将是（）万元。

A）9

B）15

C）7.5

D）l.5

答案:A

解析：当一次意外伤害造成被保险人身体若干部位残废时，保险人按保险金额与被保险人身体各部

位残废程度百分率之和的乘积计算残废保险金，因此他所得的残疾给付保险金=15X（10%+50%）

=9（万元）。

21.［单选题］对建筑用机器、装置及设备的保险金额按（）确定。

A）出厂价格

B）重置价格

C）实际价值

D）协商价格

答案：B

解析：对于建筑用机器、装置及设备的保险金额按重置价值确定，即重置与原来相同或相近的机器设

备的价格，包括出厂价、运费、保险费、关税、安装费及其他必要的费用

22.［单选题］保险公司在资金运用面临的企业风险不包括（）。

A）营业风险

B）财务风险

C）违约风险

D）信贷风险

答案:D

解析：企业风险一般有四种情况：①营业风险，即由于市场上某种产品供给饱和或滞销以及政府产业

政策影响而使其行业或产业受到限制的风险；②财务风险，即由于企业财务状况不佳或财务管理不

当、规划不好、企业规模失控等造成不应有的营业损失和资本损失；③违约风险，即债券发行企业

由于各种原因不能对保险公司所购证券按期支付股息，或到期不能偿还债券本息从而给保险公司带

来损失；④会计风险，即由于企业财务信息披露失真或有意造假，误导了保险公司的投资行为，最

终对保险公司造成损害。

23.［单选题］甲厂和乙厂的车在行驶中相撞。甲厂车辆损失600元，车上货物损失1500元；乙厂车辆

损失400元，车上货物损失500元。交通管理部门裁定甲厂负主要责任，应承担经济损失70%,适用

的免赔率为15%；乙厂负次要责任，应承担经济损失30%,适用免赔率为5虬保险公司负责甲厂车损

和第三者责任赔款为（）元。

A）620.5

B）880.5

0892.5

D）900.5

答案:C

解析：保险公司负责甲厂车损和第三者责任赔款=（600+400+500）X70%X（1-15%）=892.5（元

）O

24.［单选题］2008年5月20日，卢某所在公司为其交纳了保险费，投保五年期人身意外伤害期满还本

保险，保险金额为50000元，受益人为被保险人的妻子赵某和朋友胡某，未指明受益份额。2011年

4月25日，卢某因意外事故死亡，当时其父母尚健在。被保险人的妻子赵某应申请给付保险金的数额

为（）元。

A）50000

B）10000

025000

D）12500

答案:C

解析：因为被保险人卢某未指明受益份额，所以应按比例与卢某朋友胡某均分。所以被保险人的妻

子赵某申请给付保险金的数额为25000元。

25.［单选题］保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起（）日内，投保人可以解除合同

A）三十

B）四十

C）五十

D）六十

答案:A

解析：保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起三十日内，投保人可以解除合同。

26.［单选题］有一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未

直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因

要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由而拒赔。最后交由法院判决。根

据以上资料，回答下列问题。此案例中，近因的认定与保险责任确定的关系，可根据（）来确定。

A）间断发生的多项原因

B）连续发生的多项原因

C）同时发生的多项原因

D）单一原因

答案:B

解析:连续发生的原因都是被保风险，保险人承担全部保险责任；连续发生的多项原因中含有除外

风险或未保风险，若前因是被保风险，后因是除外风险或未保风险，且后因是前因直接、必然的结

果，保险人负全部保险责任；若前因是除外风险或未保风险，后因是承保风险，后因是前因的合理

延续的直接、必然的结果，保险人不负保险责任。

27.［单选题］船舶建造保险中，被保险人通常包括船厂、船舶所有人和（）。

A）建造工人

B）债权人

C）船舶使用者

D）债务人

答案：B

解析：船舶建造保险是以建造中的各类船舶和水上浮动物体为保险标的的保险。通常由承包人或船

厂投保，船厂将保险费列入成本并承担交船前的风险。在船舶建造保险中，被保险人包括船厂、船

舶所有人和债权人。

28.［单选题］某公司进口一批货物100箱，经海运到达上海港，原报CFR总金额20000美元，投保水渍

险（保险费率0.6%）,附加战争险（保险费率0.04%）,保险加成率为10双货物抵达上海港后，收

货人据运输记录发现10箱货物不慎落海造成全损；2箱货物在装船时即已发霉变质，存在严重质量问

题，属不合格产品。按照水渍险条款规定，保险人应负赔偿责任的有（）。

A)2箱

B)12箱

O10箱

D)15箱

答案:C

解析：10箱货物不慎落海造成全损，是由保险人负赔偿责任；

29.［单选题］狭义的保险概念是指（）。

A）社会保险

B）商业保险

C）政策性保险

D）劳动保险

答案:B

解析:本题考查保险概述。广义的保险概念，概括了社会保险、政策性保险和商业保险。狭义的保险

概念只包括商业保险。B说法符合题意，ACD均为错误干扰项。

30.［单选题］按照承保内容的不同，健康保险可分为（）。

A）医疗保险和残疾收入保险

B）个人健康保险和团体健康保险

C）健康保险主险和健康保险附加险

D）商业保险和社会健康保险

答案:A

解析：

31.［单选题］以下关于物价风险的表述中，错误的是（）。［2005年真题］

A）一般而言，在物价指数上涨时，证券价格会下降

B）一般而言，在物价指数上涨时，债券价格会上升

C）物价上涨时，股票价格会随物价上涨

D）物价风险是指由于物价变动影响证券价格变动的一种风险

答案：B

解析：一般而言，在物价指数上涨时，债券价格会下降，呈反向变动。

32.［单选题］（）是指根据国家对保险企业实施管理的有关法律规章的规定，保险人应当从其保费中

提存的一定比例的费用。

A）法定准备金

B）任意准备金

C）理论准备金

D）实际准备金

答案:A

解析：非寿险准备金有法定准备金、任意准备金等区分；寿险准备金有理论准备金与实际准备金的

区分。其中法定准备金是指根据国家对保险企业实施管理的有关法律规章的规定，保险人应当从其

保费中提存的一定比例的费用。

33.［单选题］下列对船舶保险共同海损赔款的陈述错误的是（）。

A）按照保险条款规定承保的共同海损损失，其起因必须是由于保险危险引起的

B）共同海损的赔偿金额必须以所交保险费为计算基础

C）按共同海损理算规则合同列为共同海损费用的项目，保险公司应予以负责

D）保险公司赔付共同海损损失和垫付的共同海损费用的应收取利息

答案:B

解析：共同海损是指在同一航程中，船舶和船上所载货物遭遇共同危险时，为了共同安全，故意而

合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，这种牺牲或费用应由同一航程中的船、

货、运费三方按各自的获救价值进行分摊。我国船舶保险条款规定：被保险船舶若发生共同海损牺

牲，被保险人可获得这种损失的全部赔偿，而无须先行使向其他各方索取分摊额的权利。该规定在

核定共同海损和救助费用时，如保险金额低于约定价值或低于共同海损或施救费用的分摊价值时

,保险人的赔偿责任要按船舶的保险金额在分摊价值中所占的比例计算。

34.［单选题］用户张某在2006年8月购买了一台M公司价值5000元的电热水器，该用户按照说明

书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成张某在洗澡中意外身亡，热水器也损坏了。张某

家人向M公司要求退还热水器原价款并承担张某死亡责任。M公司曾向甲保险公司投保了产品质量保

证保险，保证期限自2006年1月1日至2006年12月31日止。此外,张某所在单位曾集体向

乙人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2006年6月1日至2007年5月31日止

,每人保险金额为200000元。根据以上资料，回答下列问题：张某的受益人总共可向甲和乙保

险公司索赔（）元。

A）205000

B）305000

C）495000

D）505000

答案:A

解析：甲保险公司赔付产品质量保险5000元。乙保险公司赔付人身意外伤害保险200000元

35.［单选题］我国目前固定资产的保险金额可（）确定。

A）按最近12个月的平均账面余额

B）按最近一个月的平均账面余额

C）按最近三年的平均账面余额

D）按重置重建价值

答案:D

解析：固定资产是法人单位尤其是企业生产经营的物质基础，也是企业财产保险中的主要内容。其保

险金额可采取如下三种不同方式进行确定：①按账面原值投保；②按重置重建价值投保；③按投保

时实际价值协议投保。AB两项为流动资产保险金额确定方式。

36.［单选题］保险车辆X的新车购置价为20万元，保险金额为12万元，该车在保险期限内，因驾驶不

慎撞上一辆货车Y的尾部，X负事故全部责任，损失6万元，Y没有损失，若按绝对免赔率20%计算，保

险公司赔偿金额应为（）万元。

A）60000

B）48000

C）36000

D）28800

答案:D

解析：本题保险车辆发生部分损失，且保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，应按照保险金

额与投保时的新车购置价比例计算赔偿修复费用，即：赔款=（实际修复费用-残值-由机动车交通事

故责任强制险赔偿的金额）X（保险金额/新车购置价）X事故责任比例X（1-免赔率

）=124-20X60000X（1-20%）=28800（元）

37.［单选题］某航空公司为其购入的一架波音747喷气式飞机，并向保险公司投保5000万元运输工具

保险，保险期限为运营开始后一年，交纳保险费10万元。如果该飞机发生意外事故采取施救、保护

措施所支出的合理费用，最高不能超出（）万元。查看材料

A）1

B）10

050

D）500

答案:D

解析：飞机发生自然灾害或意外事故时，所支付的合理施救费用，但最高不得超过飞机机身保险金额

的10%。即本题施救、保护措施所支出的合理费用，最高不能超出5000X10%=500（万元）。

38.［单选题］某公司偿付能力充足率为120%,则其属于（）。

A）不足类公司

B）充足I类公司

C）c.充足H类公司

D）充足in类公司

答案:B

解析：中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：①不足类

公司，指偿付能力充足率低于100%的保险公司；②充足I类公司，指偿付能力充足率在100%到

150%之间的保险公司；③充足H类公司，指偿付能力充足率高于150%的保险公司。

39.［单选题］2001年5月14日，投保人甲为其本人投保康宁终身保险，基本保额5万元。缴费方式为

10年期交。2002年4月9日，被保险人因罹患乳腺癌，入住医院手术治疗，发生医疗费用2万元。因乳

腺癌属于保单列保障责任范围，甲向保险公司申请给付重大疾病保险金。根据以上资料，回答下列

问题：根据康宁终身保险条款的规定，甲可以从保险公司领取重大疾病保险金（）万元。

A）2

B）3

05

D）10

答案：D

解析:康宁终身保险重大疾病保险金=基本保险金额X2=5X2=10（万元）。

40.［单选题］我国《保险法》规定的财产保险合同应当具备的内容不包括（）。

A）违约责任和争议处理

B）受益人的名称和住所

C）保险人名称和住所

D）保险金额

答案:B

解析:财产保险合同是投保人和保险人以财产或利益为保险标的，投保人向保险人交纳保险费，在保

险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任，或在约定期限届

满时，由保险人承担给付保险金的责任的协议。包括的内容包括保险人名称和住所、保险金额、违

约责任和争议处理；

41.［单选题］以下关于保险合同解除的表述中，正确的是（）。

A）除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同

B）除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人可以解除保险合同

C）受益人可以解除保险合同

D）保险代理人可以解除保险合同

答案:A

解析：保险合同的解约权，是指保险人或者投保人解除合同的权利。保险合同是由投保人与保险人订

立的，解约权人自然应是投保人与保险人。我国《保险法》第十五条对保险合同解除权作了明确规

定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立，投保人可以解除合同，保险人不

得解除合同。”

42.［单选题］下列不属于保险分类标准的是（）。

A）保险期限

B）保险标的

C）保险承保单位

D）保险性质

答案：A

解析：由于对保险分类的角度和标准不同，保险分类存在较大的差异，比较常见的分类标准有：①保

险性质；②保险标的；③风险转移方；④保险实施方式；⑤参与承保的保险人数量；⑥承保风险

;⑦承保单位。

43.［单选题］甲厂和乙厂的车在行驶中相撞。甲厂车辆损失600元，车上货物损失1500元；乙厂车辆

损失400元，车上货物损失500元。交通管理部门裁定甲厂负主要责任，应承担经济损失70虬适用

的免赔率为15%；乙厂负次要责任，应承担经济损失30%,适用免赔率为5机甲厂自负的车损应为（

）元。

A）420

B）410

0405

D）400

答案:A

解析：甲厂自负的车损=600x70%=420（元）。

44.［单选题］短期贸易信用保险承保的风险是（）。

A）自然风险和政治风险

B）政治风险和意外事故

0自然风险和商业风险

D）政治信用风险和商业信用风险

答案:D

解析：短期贸易信用保险主要是承保的政治信用风险和商业信用风险;

45.［单选题］以保险合同标的的不同为标准，保险合同可以分为（）。

A）定额保险合同和损失补偿保险合同

B）足额保险合同和不足额保险合同

C）人身保险合同和财产保险合同

D）定值保险合同和不定值保险合同

答案:C

解析:按照保险合同标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同。前者是以财产

及其有关利益为保险标的的保险合同；后者是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。

46.［单选题］某保险公司2003年国债投资收.益率为2.6悦证券收益率为3.4%,如果该公司决定

2004年将国债投资转成证券投资，则该公司放弃国债投资的机会成本是（）。［2005年真题］

A）年收益率为2.6%的国债收益

B）年收益率为3.4%的证券收益

C）年收益率为3.4%的国债收益

D）年收益率为2.6%的证券收益

答案:A

解析:机会成本是指为达到其他目的而放弃的收益。该公司决定2004年将国债投资转成证券投资

,在获得证券收益的同时，放弃了国债投资收益率2.6吼

47.［单选题］负债经营率主要是衡量保险公司的（）。

A）在清算时保护债权人利益的程度

B）长期偿债能力

C）拥有的资产净值的盈利能力

D）流动资产偿付即将到期债务的能力

答案:B

解析:A项资产负债率是反映在清算时保护债权人利益的程度；C项净资产利润率表明拥有的资产净值

的盈利能力；D项流动比率是反映流动资产偿付即将到期债务的能力。

48.［单选题］（）是一个国家（地区）的保险费收入占该国家（地区）国内生产总值的比例。

A）保险密度

B）保险深度

C）保险产业集中度

D）市场集中系数

答案:B

解析:A项保险密度是指一个国家（地区）人均付出的保险费；C项保险产业集中度是指保险市场中少

数几家最大企业所占的保险费、资产、利润等方面的份额；D项市场集中系数是指用CRn法计算的产

业集中度与产业平均份额的比值。

49.［单选题］2006年9月1日，王某向保险公司投保了20万元终身寿险，指定受益人为李某

,后因王某未按时交纳续期保费，超过60天缴费宽限期后，保险合同于2006年11月1日失效

o2006年11月10日，王某向保险公司申请保单复效，并补交了续期保费及利息，合同效力

同时于2006年11月10日起恢复。2007年9月5日，王某因遭遇重大挫折，一时想不通自

杀身亡，李某遂向保险公司申请给付保险金。保险公司经审核认为，保险合同复效的日期为2006

年11月10日，王某自保险合同复效之日起两年内自杀，保险公司不承担给付保险金的责任。

根据以上资料，回答下列问题：我国《保险法》在规定"自杀"为除外责任的同时，限定了一

个两年的期限，其主要是为了（）。

A）强调风险管理

B）防范道德风险

C）兼顾受益人的利益

D）避免蓄意自杀者谋取保险金

答案:D

解析:不可抗辩条款，合同复效的，自保险合同复效之日起的两年内自杀，保险公司不承担给付保险

金的责任。

50.［单选题］人寿保险合同中宽限期条款是对到期没缴费的投保人给予一定的宽限期。我国保险法规

定的宽限期为（）天，自应缴纳保险费之日起计算

A）30

B）40

050

D）60

答案:D

解析：我国保险法规定的宽限期为60天，自应缴纳保险费之日起计算

51.［单选题］下列风险中属于我国海上运输保险普通附加险的是（）。

A）罢工险

B）舱面险

C）交货不到险

D）提货不着险

答案:D

解析：一切险中的普通附加险通常有十一种：①偷窃、提货不着险；②淡水雨淋险；③短量险

;④混杂、玷污险；⑤渗漏险；⑥碰撞、破碎险；⑦串味险；⑧钩损险；⑨受潮受热险；⑩包装破

裂险；？锈损险。

52.［单选题］关于投保人如实告知义务的说法，正确的是（）。

A）投保人违反如实告知义务，保险人在任何情况下均可以拒绝承担保险责任

B）保险人不履行说明义务不是免除投保人如实告知义务的事由

C）如实告知义务的理论基础是合意说

D）只要投保人不告知保险人询问的事项均构成如实告知义务的违反

答案:B

解析：本题考查投保人的如实告知义务。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生

保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任，A错误；保险人的说明义务：保险人对其

提供的格式条款负有说明义务，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。在保险人违反说明

义务的主观要件上，并不要求存在过错，只要保险人未尽说明义务，就构成对说明义务的违反。我

国保险法对保险人的说明义务采取的是严格责任原则。保险人的说明义务是法定义务，是合同前义

务，B正确。如实告知义务的理论基础是危险估计说，C错误；投保人的如实告知义务：1.告知义务

人：投保人、被保险人，但受益人不负有告知的义务；2.告知的时间：在合同成立以前。3.“重要

事实”的认定有两个标准：第一，是否足以影响保险人决定是否同意承保；第二，是否足以影响保

险人决定提高保险费率。4.违反如实告知义务的构成要件：主观上：投保人应有过错，即存在故意

或者重大过失；采取的是过错责任原则。客观上：投保人有未如实告知的事实，而且足以影响保险

人是否同意承保或者提高保险费率，D错误。

53.［单选题］要求保险公司的资金具有及时变现能力，是保险资金运用（）原则的体现。

A）安全性

B）稳定性

C）流动性

D）公平性

答案:C

解析:保险资金运用的基本原则：①安全性原则；②收益性原则；③流动性原则。流动性原则要求

保险公司的资金具有及时变现能力。保险公司在资金运用时要保证支付保险赔款和给付保险金的需

要，必须重视资产业务与负债业务的数量、期限匹配。

54.［单选题］根据我国《保险法》，投保人对（）可能不具有保险利益。

A）父母

B）非婚生子女

C）自己的员工

D）前妻

答案：D

解析:考核我国保险法关于人身保险利益的确认原则及具体形式。我国现行《保险法》对人身保险利

益的确认采取利益和同意兼顾的原则。我国《保险法》规定：本人、配偶、子女、父母；其他与投

保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者；被保险人同

意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。投保人对前妻不具有保险利益。

55.［单选题］按照承保内容的不同，健康保险可分为（）。［2005年真题］

A）医疗保险和残疾收入保险

B）个人健康保险和团体健康保险

C）健康保险主险和健康保险附加险

D）商业保险和社会健康保险

答案:A

解析：按照风险保障内容的不同，健康保险可以分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理

保险四大类，这是健康保险最基本的，也是最重要的分类。

56.［单选题］关于保险供给与保险需求的关系，说法错误的是（）。

A）保险供给因保险需求的变化而变化

B）保险供给拉动着保险需求的产生

C）保险需求是保险供给的实现条件

D）保险供给能力影响着保险需求的实现程度

答案:C

解析：保险供给与保险需求的关系，向来就是一种相互依存、相互作用的过程。一方面，保险供给

因保险需求的变化而变化，不断满足保险需求的需要，不断提高保险供给的水平；另一方面，保险

供给又拉动着保险需求的产生，？不断促进保险需求的实现，推动保险需求的发展。保险需求的存

在是保险供给得以实现的前提，潜在的保险需求决定着有效保险供给的发展规模。反过来，保险供

给是保险需求的实现条件，保险供给能力影响着保险需求的实现程度。

57.［单选题］出口信用保险的定损核赔等待期（观察期）由保险双方依照惯例确定，一般为（）个

月不等。

A)2〜4

B)3〜5

01~6

D)4〜6

答案:C

解析：保险人要视不同情况规定有一段"观察期"，待观察期满保险人才予以定损核赔。这一观察期在

出口信用保险中称为定损核赔等待期。该等待期由保险双方依照惯例确定，从1个月到6个月不等。

58.［单选题］我国邮递货物保险包括（）。

A）邮包险、邮包战争险

B）邮包险、邮包罢工险

C）邮包险、邮包一切险、邮包战争险

D）邮包一切险、邮包战争险

答案:C

解析：我国邮递货物保险包括邮包险、邮包一切险、邮包战争险三种。前两者为基本险，后者为附

加险。

59.［单选题］人寿保险单的转让是（）的转让，并不改变保险人。

A）民事权利义务关系

B）所有权关系

0权利

D）义务

答案:A

解析：

60.［单选题］市场行为监管主要着重于（），以降低乃至消解保险市场的声誉风险，从而保护消费

者权益，维持消费者对市场的信心。

A）公司财务状况

B）保险公司与利益相关者的关系

C）公司资产、负债及其匹配状况

D）公司内部权、责、利的架构

答案:B

解析：

61.［单选题］假设甲车投保车损险（保额15万元）和第三者责任险（最高责任限额20万元）；乙车投

保车损险（保额10万元）和第三者责任险（最高责任限额10万元）。甲、乙两车在行驶中意外相撞

,经交通管理部门裁定，甲车应负过失责任60%,适用的免赔率为15%,乙车应负过失责任40虬适用

的免赔率为5机甲车车辆损失3万元，车上货物损失5万元，合计8万元。乙车车辆损失5万元，车上

货物损失10万元，合计15万元。根据题意，回答下列问题：甲车保险人按车辆保险条款规定，其赔

偿总金额为（）万元。

A）4.42

B）6.12

C）7.65

D）9.18

答案:D

解析：甲车保险人赔偿总金额=（3+5+10）X60%x（l-15%）=9.18（万元）。

62.［单选题］某公司进口一批货物100箱，经海运到达上海港，原报CFR价总金额20000美元，投保水

渍险（保险费率为0.6%）,附加战争险（保险费率为0.04%）,保险加成率为10%。货物抵达上海港

后，收货人据运输记录发现10箱货物不慎落海造成全损，2箱货物在装船时即已发霉变质，存在严重

质量问题，属不合格产品。根据上述资料回答问题：存在质量问题的2箱货物可由（）承担责任。

A）承运人

B）保险人

C）发货人

D）被保险人

答案:D

解析：在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失属于海上货物运输

保险的责任免除。

63.［单选题］关于保险合同订立的说法，错误的是（）。

A）保险合同的订立一般要经过要约和承诺两个阶段

B）保险合同当事人不能对保险合同的效力约定附条件或附期限

C）一般认为，承保是保险人同意投保人提出要约的行为

D）保险合同成立是指保险合同当事人对保险合同的主要条款达成一致

答案：B

解析：考核保险合同成立：依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力

约定附条件或者附期限。

64.［单选题］利润损失保险的保险费率一般以（）为基础费率。

A）企业标准费率

B）承保的财产保险的费率

C）仓储险的费率

D）承保的责任保险的费率

答案:B

解析:利润损失险的保险费率一般以承保的财产保险的费率为基础费率，然后根据不同性质的企业

标准费率及其他影响损失的因素大小进行增减。

65.［单选题］一般情况下，海上货物运输保险合同采用（）保险合同。

A）定值

B）不定值

C）定额

D）超额

答案:A

解析：普通财产保险通常采用不定值保险方式，而货物运输保险通常采用定值的办法，这是由货物的

流动性决定的。

66.［单选题］我国目前固定资产的保险金额可（）确定。［2005年真题］

A）按最近12个月的平均账面余额

B）按最近一个月的平均账面余额

C）按最近三年的平均账面余额

D）按重置重建价值

答案:D

解析：固定资产是法人单位尤其是企业生产经营的物质基础，其保险金额的确定，可采取如下三种

不同方式进行确定：①按账面原值投保；②按重置重建价值投保；③按投保时实际价值协议投保。

AB两项为流动资产保险金额确定方式。

67.［单选题］下列风险管理手段中，属于消极手段的是（）。

A）避免

B）转嫁

C）预防

D）抑制

答案:A

解析：本题考查风险管理手段与风险管理矩阵。回避损失发生的可能性，实际上是对风险单位的回避

,是风险管理中的消极技术。A说法符合题意，BCD均为错误干扰项。

68.［单选题］下列不属于个人责任保险的是（）。

A）家庭责任保险

B）家政责任保险

C）工商责任保险

D）宠物责任保险

答案:C

解析：无论是独立险种还是附加险种，从国内外的发展实践来看，比较流行的个人责任保险业务有

以下几种：①家庭责任保险；②家政责任保险；③宠物责任保险。

69.［单选题］下列不具有公共物品或公共资源性质的是（）。

A）农业保险

B）出口信用保险

C）责任保险

D）巨灾保险

答案:C

解析:政策性保险是由政府通过政策推动、利用保险机制以达到某种政策目标的保险形式，其具有

公共物品或公共资源的性质。从国际上来看，政策性保险通常包括农业保险、出口信用保险和巨灾

保险等。C项，责任保险属于商业保险的范畴。

70.［单选题］在被保险人重复保险的情况下，需采用（）进行理赔。

A）分摊原则

B）最大诚信原则

C）近因原则

D）代位求偿原则

答案:A

解析:分摊原则是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则，即在重复保险的

情况下，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而使所得到的总赔偿

金不超过实际损失额。

71.［单选题］保险保障基金是保险资金运用的来源之一，下列关于其说法错误的是（）。

A）保险公司应缴纳保险保障基金，并且要集中管理

B）保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法由保监会制定

C）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，保险保障基金可用于向投保人、被保险人或者受益人提供

救济

D）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，保险保障基金可用于向依法接受其人寿保险合同的保险公

司提供救济

答案:B

解析：《保险法》第一百条规定，保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。

72.［单选题］分出公司与分保接受公司签订协议，对每次巨灾事故的累计责任损失规定一个自赔额，

自赔额以上至一定限度由接受公司承担的超额赔款再保险称做（）。A.事故超额赔款再保险险位

超额赔款再保险C.巨灾超额赔款再保险D.地区超额赔款再保险

A）A

B）B

C）C

D）D

答案:A

解析：

73.［单选题］某制药厂在1987年投保了产品责任保险，保险期限为一年，在保险期限内某患者服用该

厂生产的已投保产品责任险的药品后，因其配制上的过失致使身体受到极大伤害，到1990年才发现

并提出索赔，后由保险公司进行赔偿。根据以上资料，回答下列问题：产品责任险的保险期限通常

为（）。

A）4年

B）3年

02年

D）1年

答案:D

解析：产品责任险的保险期限通常为一年；

74.［单选题］财产保险对保险标的的保障功能主要表现为（）。

A）超额补偿

B）损失填补

C）分期给付

D）经济补偿

答案:D

解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的，以自然灾害及意外事故为保险事故的保险。当

被保险人的保险财产遭受保险责任范围内的损失时由保险人提供经济补偿。

75.［单选题］刘某40岁时投保终身死亡保险，保险金额为10万元，同时投保医疗保险（无免赔约定

）保险金额为5万元，受益人为其妻。根据上述资料，回答下列问题：如果在未发生保险事故之前发

现被保险人投保时实际年龄大于申报年龄，根据保险条款，保险公司对于死亡保险可以采取的方式

为（）。

A）降低保额

B）提高保额

C）调低保费

D）调高保费

答案:D

解析：一般规定，在被保险人生存期间发现年龄误报，可采取调整保费而维持原保额不变的方法进行

补救。被保险人投保时实际年龄大于申报年龄，则应调高保费。

76.［单选题］祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，享有继承权，其继承方式不包括（）。

A）法定继承

B）遗嘱继承

C）转继承

D）代位继承

答案:D

解析：代位继承是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由被继承人子女的晚辈直系血亲代替先

死亡的长辈直系血亲继承被继承人遗产的一项法定继承制度，又称间接继承、承租继承。先于被继

承人死亡的继承人，称被代位继承人，简称被代位人。代替被代位人继承遗产的人称代位继承人

,简称代位人。代位人代替被代位人继承遗产的权利，称为代位继承权。

77.［单选题］某商场广告牌意外坠落砸伤一过路人，该商场需要承担赔偿责任，该责任被称为（

）O

A）个人责任

B）场所责任

C）职业责任

D）产品责任

答案:B

解析:考察的是关于场所责任的内容；场所责任保险负责赔偿被保险人因固定场所存在结构上的缺陷

或管理不善，或在场所内从事生产、经营、生活等活动时因过失或者发生意外事故，造成他人人身

伤害或财产损失，依法需要承担民事损害赔偿责任而遭受的损失。

78.［单选题］在失能收入损失保险中，被保险人在完全残疾下，残疾给付一般只补偿原来实际收入水

平的（）。

A）100%

B）90%或95%

075%或85%

0）60%或80%

答案:C

解析:c

79.［单选题］保险中介人中，对业务素质要求最高的是（）。

A）兼业代理人

B）保险公估人

C）保险经纪人

D）专业代理人

答案：B

解析：保险公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘

、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司，所以对其业务素质要求最高;

80.［单选题］社会保险属于（）范畴。

A）私营经济

B）公共经济

C）集体经济

D）计划经济

答案:B

解析:社会保险体现的是政府的责任，是政府行为，不以追逐利润为经营目的，属于公共经济的范畴

81.［单选题］团体意外伤害险与个人投保的意外伤害保险的区别主要在于（）。

A）保险期限

B）保单效力

C）给付方式

D）保险责任

答案:B

解析：团体人身意外伤害保险与个人人身意外伤害保险相比，两者在保险责任、给付方式等方面相同

o比较明显的区别是保单效力不同，在团体人身意外伤害保险中，被保险人一旦脱离投保的团体

,保险单即对该被保险人失效，但对其他被保险人仍有效。投保单位可以专门为该被保险人办理退

保手续。

82.［单选题］2001年5月14日，投保人甲为其本人投保康宁终身保险，基本保额5万元。缴费方式为

10年期交。2002年4月9日，被保险人因罹患乳腺癌，入住医院手术治疗，发生医疗费用2万元。因

乳腺癌属于保单列保障责任范围，甲向保险公司申请给付重大疾病保险金。根据以上资料，回答下

列问题：［2005年真题］甲得到保险公司支付的重大疾病保险金后（）。

A）保险合同自行终止

B）免交以后各期保险费，保险合同继续有效直至终止

C）调高以后各期保险费，保险合同继续有效直至终止

D）调低以后各期保险费，保险合同继续有效直到终止

答案:B

解析：根据康宁终身保险条款的规定，甲得到保险公司支付的重大疾病保险金后，免交以后各期保

险费，保险合同继续有效直至终止。

83.［单选题］对格式保险合同中的（）条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他

保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出

明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

A）特约

B）保险责任

C）附加责任

D）免除保险人责任

答案:D

解析：我国《保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投

保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险

人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保

人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确

说明的，该条款不产生效力。”

84.［单选题］以下关于人寿保单中常用的复效条款的说法，正确的是（）。

A）投保人可在自人寿保单效力中止之日起一年内申请复效

B）复效条款是针对投保人在宽限期内不按期缴纳保险费而使保险合同失效的情况设计的。

C）投保人申请复效时一般不需补交保险费

D）保险人对保单效力中止期间发生的保险事故负保险责任

答案:B

解析：复效条款是针对投保人在宽限期内不按期缴纳保险费而使保险合同失效的情况设计的。

85.［单选题］下列保险产品中，不属于公众责任保险的是（）。

A）环境责任保险

B）产品责任保险

C）承运人责任保险

D）场所责任保险

答案:B

解析:公众责任保险的常见种类：场所责任保险、承运人责任保险、环境责任保险、综合公众责任保

险、个人（家庭）责任保险

86.［单选题］在再保险业务中，分保合同双方当事人确定自留额和分保额的依据是（）

A）风险额度

B）保险责任

C）危险单位

D）危险保额

答案:C

解析：在再保险业务中，分保合同双方当事人确定自留额和分保额的依据是危险单位

87.［单选题］有关保险人的说明义务，说法错误的是（）。

A）采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其

责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明

B）保险人向投保人说明保险合同条款的内容，无须投保人询问或者要求，保险人应当主动进行

C）保险公司员工在展业时，应对投保人、被保险人收到保险单并书面签收之日起20日“犹豫期”内

的权利进行说明

D）保险人与同一投保人再次或多次签订同类的保险合同时，保险人的说明义务应当适当减轻

答案:C

解析：中国保监会发布的《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》规定，保险公司员工或代理

人在展业以及向投保人、被保险人发送保险单时，还应对投保人、被保险人收到保险单并书面签收

之日起10日“犹豫期”内的权利进行说明。

88.［单选题］保险与投资的区别不包括（）。

A）对于一些保险消费者来说，购买投资型的保险险种本身就是一种投资

B）消费者购买保险寻求的主要是保障，投资则主要是寻求较高的投资回报

C）保险的流动性较差，投资资金的流动性较强

D）二者的安全性不同

答案:A

解析：保险和投资的区别包括：①保险和投资的收益性不同，消费者购买保险寻求的主要是保障

,投资仅是其附带的功能，而投资则主要是寻求较高的或稳定的投资回报；②两者的流动性有较大

的差别，保险一旦购买就很难变现，退保有比较大的损失，故此流动性较差，而投资资金的流动性

较强且比较可控；③两者的安全性也不相同，成功的投资可以一本万利，但投资失利却可能会导致

血本无归，而消费者购买保险的保障则完全取决于经济合同的约定，是比较容易把握的。A项属于

保险和投资的相关性。

89.［单选题］某房主为某房产投资，保险金额为40万元，其实际利益为40万元，并有免赔额的规定

。保险期间，该房主将一半房地产转让，转让后不久因发生意外事故，损失达10虬转让后，该房主

对其房产实际可保利益为（）万元。

A）20

B）30

040

D）10

答案：A

解析：该房主将一半房地产转让，转让后该房主对其房产实际可保利益20万元（=40/2）o

90.［单选题］按照海上保险的惯例，全部损失可分为（）。

A）实际全损和推定全损

B）实际全损和单独海损

C）单独海损和推定全损

D）共同海损和单独海损

答案:A

解析:海上货物运输保险承保的损失按损失的程度不同可分为全部损失与部分损失：前者又进一步

划分为实际全损与推定全损；后者又进一步划分为共同海损与单独海损。

91.［单选题］一份货运险溢额分保合同，规定每风险单位的自留额为30万美元，第一溢额合同限额为

10线，第二溢额合同限额为15线，则该再保险合同双方总的承保能力为（）万美元。

A)300

6)450

C)780

D)750

答案:C

解析:额分保第一溢额合同承保能力：30*10=300；第二溢额合同承保能力：30*15=450；再保险合

同承保能力：再保险合同承保能力：300+450=750再保险合同双方承保能力：30+750=780

92.［单选题］（）用来衡量保险公司在清算时保护债权人利益的程度。

A）净资产利润率

B）负债经营率

C）资产负债率

D）固定资产比率

答案:C

解析：资产负债率是指保险公司负债总额与资产总额之间的比例，反映总资产中有多大比例是通过

借债来筹集的，也用来衡量保险公司在清算时保护债权人利益的程度。

93.［单选题］关于人身保险合同受益人的说法，正确的是（）。

A）人身保险合同的受益人是合同当事人之一

B）人身保险合同的受益人只能由投保人指定

C）人身保险合同的受益人可以由任何人指定

D）人身保险合同受益人的受益权只是一种财产“期待权”，有变更权的权利人变更受益人通常无需

征得受益人的同意

答案:D

解析：保险合同的当事人是指订立保险合同并享有和承担保险合同所确定的权利义务的人，包括保险

人和投保人。保险关系人是指在保险事故或者保险合同约定的条件满足时，对保险人享有保险金给

付请求权的人，包括被保险人和受益人。A错误。人身保险的受益人由被保险人或者投保人定。投

保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定

被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的

,可以由其监护人