反洗钱主要工作内容介绍课件

反洗钱主要工作内容介绍反洗钱主要工作内容介绍主要内容什么是洗钱反洗钱主要工作关于外部监管检查主要内容什么是洗钱反洗钱主要工作关于外部监管检查什么是洗钱“洗钱”(MoneyLaundering)是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。什么是洗钱“洗钱”(MoneyLaundering)是反洗钱主要工作大额交易识别与报告可疑交易识别与报告客户身份识别客户风险等级划分非现场监管报表报送反洗钱主要工作大额交易识别与报告可疑交易识别与报告客户身份识反洗钱主要工作大额交易识别与报告可疑交易识别与报告客户身份识别客户风险等级划分非现场监管报表报送反洗钱主要工作大额交易识别与报告可疑交易识别与报告客户身份识大额交易识别与报告大额交易是指单笔或者当日累计金额人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金交易。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算。大额交易由系统自动提取，不需要人工录入。分公司需对大额交易数据进行逐笔审核，将数据状态改为“已审核可上报”。总公司报送数据后，数据状态为“报送成功”，不能再对数据进行任何修改。重点审核资金收付方式是否为“现金”。银保通业务：交易方式为转账。大额交易识别与报告大额交易是指单笔或者当日累计金额人民币交易大额交易数据提取规则大额交易数据提取规则反洗钱主要工作大额交易识别与报告可疑交易识别与报告客户身份识别客户风险等级划分非现场监管报表报送反洗钱主要工作大额交易识别与报告可疑交易识别与报告客户身份识可疑交易识别与报告报送成功数据审核可疑交易识别需要及时报送当地人民银行的可疑交易，各分支机构按要求报送当地人民银行。系统提取人工识别录入系统已审核可上报总公司报送可疑交易识别与报告报送成功数据审核可疑交易识别需要及时报送当系统自动提取的可疑交易130113021304（部分）1307130813091312121413161317系统自动提取的可疑交易1301可疑交易系统提取规则（1301）可疑交易系统提取规则（1301）可疑交易系统提取规则（1302）可疑交易系统提取规则（1302）可疑交易系统提取规则（1304）可疑交易系统提取规则（1304）可疑交易系统提取规则（1307）可疑交易系统提取规则（1307）可疑交易系统提取规则（1308）可疑交易系统提取规则（1308）可疑交易系统提取规则（1309）可疑交易系统提取规则（1309）可疑交易系统提取规则（1310）可疑交易系统提取规则（1310）可疑交易系统提取规则（1312）可疑交易系统提取规则（1312）可疑交易系统提取规则（1314）可疑交易系统提取规则（1314）可疑交易系统提取规则（1316）可疑交易系统提取规则（1316）可疑交易系统提取规则（1317）可疑交易系统提取规则（1317）需要人工识别的可疑交易1303、1304（部分）、1305、1306、1311、1313、1315以及其他情形人工识别后，参照《可疑交易人工录入操作流程》录入反洗钱管理系统人工录入的可疑交易，系统状态不再默认为“已审核可上报”，而是默认为“未审核”，需要在录入完成后重新确定数据状态。需要人工识别的可疑交易1303、1304（部分）、1305、需要人工识别的可疑交易（续）需要人工识别的可疑交易（续）需要及时报送当地人民银行的可疑交易《中国人民银行反洗钱局关于印发可疑交易报告表的通知》（银反洗发（2007）7号）需要及时报送当地人民银行的可疑交易《中国人民银行反洗钱局关于需要及时报送当地人民银行的可疑交易（续）需要及时报送当地人民银行的可疑交易（续）相关解释“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。“长期”系指1年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。“以上”，包括本数。相关解释“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。“长期反洗钱主要工作大额交易识别与报告可疑交易识别与报告客户身份识别客户风险等级划分非现场监管报表报送反洗钱主要工作大额交易识别与报告可疑交易识别与报告客户身份识客户身份识别（新保—现金2万元，转账20万元）第六条对于单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的人身保险合同，在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。期缴保单的保险费金额解释：首期保费*缴费期数银保通业务：转账客户身份识别（新保—现金2万元，转账20万元）第六条对于客户身份识别（退保—1万元，含现金和转账）第七条在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。身份证件：只需核对，不需要留存。身份信息：不需要留存。客户身份识别（退保—1万元，含现金和转账）第七条在客户申客户身份识别（理赔、给付—1万元，含现金和转账）第八条在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。客户身份识别（理赔、给付—1万元，含现金和转账）第八条在客户身份识别（身份基本信息的解释）自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。客户身份识别（身份基本信息的解释）自然人客户的“身份基本信息反洗钱主要工作大额交易识别与报告可疑交易识别与报告客户身份识别客户风险等级划分非现场监管报表报送反洗钱主要工作大额交易识别与报告可疑交易识别与报告客户身份识客户风险等级划分对于未达到客户身份识别标准（单个被保险人现金2万元、转账20万元）的客户，将其判定为无风险客户。对于达到客户身份识别标准的客户，将其判定为风险客户，并按照《中国太平洋人寿保险股份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准（暂行）》，对客户进行风险等级划分。客户风险等级划分对于未达到客户身份识别标准（单个被保险人现金客户风险等级划分（续）统计高、中、低各个风险等级客户数量客户风险等级划分（续）统计高、中、低各个风险等级客户数量反洗钱主要工作大额交易识别与报告可疑交易识别与报告客户身份识别客户风险等级划分非现场监管报表报送反洗钱主要工作大额交易识别与报告可疑交易识别与报告客户身份识非现场监管报表报送银发[2007]254号--中国人民银行关于印发《反洗钱非现场监管办法（试行）》的通知分为年报和季报相关解释参照当地人民银行报送人民银行同时，需报送总公司非现场监管报表报送银发[2007]254号--中国人民银行关关于外部监管检查内控制度建设组织架构建设大额交易报送可疑交易报送客户身份信息和身份证件留存代理合同中有无反洗钱内容客户风险等级划分反洗钱宣传培训反洗钱审计关于反洗钱保密制度关于外部监管检查内控制度建设组织架构建设大额交易报送可疑交易内控制度建设中国人民银行令〔2006〕第1号--金融机构反洗钱规定第八条金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度……制定反洗钱内部操作规程和控制措施……第九条金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。内控制度可自行制定，也可执行上级公司文件，但要与当地人行沟通。《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（太保寿发〔2007〕134号）《客户风险等级划分标准（暂行）》（太保寿发〔2007〕190号）《反洗钱工作管理办法》（太保寿发〔2011〕304号） 《大额交易和可疑交易数据审核制度（试行）》（太保寿发〔2010〕14号）内控制度建设中国人民银行令〔2006〕第1号--金融机构反洗组织架构建设中国人民银行令〔2006〕第1号--金融机构反洗钱规定第八条

……设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作……《关于王光剑同志任中国太平洋人寿保险股份有限公司反洗钱工作负责人并兼任反洗钱工作领导小组组长的通知》（太保寿发〔2011〕221号）明确公司的反洗钱工作负责人成立反洗钱工作领导小组，明确组长、组员的职务、部门、联系方式等信息明确反洗钱主管部门报当地人民银行备案组织架构建设中国人民银行令〔2006〕第1号--金融机构反洗大额交易报送中国人民银行令〔2006〕第2号--金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第七条金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。《反洗钱工作管理办法》（太保寿发〔2011〕304号）《大额交易和可疑交易数据审核制度（试行）

》（太保寿发〔2010〕14号）及时审核大额交易数据大额交易报送中国人民银行令〔2006〕第2号--金融机构大额大额交易报送（续）中国人民银行令〔2006〕第2号--金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第九条金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

大额交易报送（续）中国人民银行令〔2006〕第2号--金融机可疑交易报送中国人民银行令〔2006〕第2号--金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第八条金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。及时报送当地人民银行的可疑交易《反洗钱工作管理办法》（太保寿发〔2011〕304号） 《大额交易和可疑交易数据审核制度（试行）》（太保寿发〔2010〕14号）及时审核可疑交易数据可疑交易报送中国人民银行令〔2006〕第2号--金融机构大额客户身份信息和身份证件留存中国人民银行令〔2007〕第2号--金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（太保寿发〔2007〕134号）在用投保单缺少“身份证件有效期”、受益人部分信息客户信息补充表关于启用《客户身份基本信息补充表》等有关事项的通知（太保寿发〔2010〕306号）客户身份信息和身份证件留存中国人民银行令〔2007〕第2号-代理合同中有无反洗钱条款中国人民银行令〔2007〕第2号--金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二十四条金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责……但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任……第二十五条委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。《关于下发新版兼业保险代理合同的函》（太保寿银联(2008)114号）《关于印发直销渠道专业和兼业保险代理合同范本的通知》（太保寿联(2008)204号）代理合同中有无反洗钱条款中国人民银行令〔2007〕第2号--客户风险等级划分中国人民银行令〔2007〕第2号--金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第十八条金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。《客户风险等级划分标准（暂行）》（太保寿发〔2007〕190号）客户风险等级划分中国人民银行令〔2007〕第2号--金融机构反洗钱宣传培训

中国人民银行令〔2006〕第1号--金融机构反洗钱规定第八条

……对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。人民银行无文件要求公司建立培训制度建议每年举行培训宣传海报、横幅、宣传单等反洗钱宣传培训

中国人民银行令〔2006〕第1号--金融机构反洗钱审计总公司、分公司无审计部门和审计职能集团公司审计部每年会对寿险公司进行反洗钱工作审计（抽查为主）反洗钱审计总公司、分公司无审计部门和审计职能关于反洗钱保密制度中国人民银行令〔2006〕第1号--金融机构反洗钱规定第十五条金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。人民银行未明确要求金融机构建立反洗钱保密制度《反洗钱工作管理办法》（太保寿发〔2011〕304号）关于反洗钱保密制度中国人民银行令〔2006〕第1号--金融机反洗钱相关文件资料汇编87文件夹：反洗钱相关文件资料汇编用户名：fgshgb密码：hg