我国中小型企业发展现状分析

我国中小型企业发展现状分析

现阶段，无论是发达国家还是发展中国家，中后期公司都是国家经济发展和社会问题的关键。从我国目前的现状来看,已经注册的中小型企业高达1000万家左右,所占的比例是全国注册企业的99%,这样就说明中小型企业的发展状况对于我国经济的发展有着非常重要的作用。2008年全球金融危机的来潮,严重冲击了中小型企业的发展,很多企业在全球金融危机出现了很大的生产经营困难,造成这一原因的根源主要是由于融资难、贷款难以及担保难问题的出现,还有不少中小型企业面临着资金短缺的问题,最后导致企业倒闭,从而造成很多人失业,这些都给社会的稳定带来了很大的压力。因此,必须要尽快解决中小型企业融资的问题,这样才能保证国家健康、稳定的发展。1.《企业规章制度》关于中小型企业的划分,我国主要是根据2011年6月颁布的《中小企业划型标准规定》规章制度进行划分的,其规章制度主要是由国家工业和信息化部、国家统计局、发展改革委以及财政部共同研制出来的,其中小型企业的标准主要是根据企业的职工人数、销售额以及资产总额等有关指标,并且结合企业的行业进行制定的。2.企业通过分配资金所获得的费用,在分配的资金上获得合理的保护一般情况下,企业的融资方式有两大类,主要包括内源融资和外源融资。企业内源融资主要是指企业内部开辟资金来源,此方式主要是通过企业自身的资金、企业还没有使用的资金以及企业在分配利润时所获得的资金。企业在发展中,绝大部分企业都会选择这种方式,主要是因为这种方式具有保密性、企业不必向外支付借款成本以及风险小等特点。企业外源融资是指从企业外部开辟的资金来源,这种融资方式主要是通过银行信贷资金、非金融机构资金以及民间资金和外资来进行融资,进行这种融资方式具有速度快、弹性大以及资金量大的特点,所以,这种方式是企业发展的融资方式,但是由于这种融资方式具有保密性差,企业需要负担高额成本以及风险大的缺点,因此,企业在采用这种融资方式是要格外的注意。3.中小企业的融资问题3.1中小企业负债融资方式单一现阶段,中小型企业在发展过程中,经常出现资金短缺的问题,针对这样的情况,企业就会进行融资,其中中小型企业融资的顺序主要包括企业积累、亲朋好友筹款、民间借贷以及银行等途径。与大型企业相比较,中小型企业大部分都是依靠自身的资金进行经营,当他们需要向外部融资时,他们就会通过负债融资进行资金的筹集,但是他们的负债程度远远不会超过大型企业。对于中小型企业来说,由于他们的自身资金匮乏以及外部融资渠道过窄,所以,他们不同通过发行债券和股票的形式来筹集资金,此外,由于中小企业在生产经营管理中存在着很大的缺陷,其中包括经营透明度低、缺乏有效的抵押担保以及偿债能力弱等,这样在一定程度上很多银行就会向他们发放贷款时考虑的因素众多,甚至不向他们发放贷款。3.2中小企业融资缺乏政府政策的有力支持中小型企业在融资过程中,国家政府没有明确的政策支持,这样也会造成中小型企业融资困难,主要表现在没有专门设置为中小企业服务的银行组织体系、贷款担保机构以及直接融资渠道的政策等,这样就会使得中小型企业创业投资体系的不健全和不完善、并且法律保护和政策扶持体系也不够完善,从而使得中小型企业的融资结构单一,就导致了中小企业融资困难。3.3中小企业融资来源由于中小企业融资贷款具有周期短、频率高、需求急的特点,银行方面会因此面临管理成本提高,监督力度加强,易遭受损失的不利,而不愿意向中小企业提供贷款。本文以浙江、福建两省为例对此进行分析,中国人民银行上海分行对辖区内浙江、福建两省300户中小企业的问题调查显示,到2002年9月底,银行贷款在企业外部融资来源中所占的比重达到58%,而且企业规模越大,银行贷款占比越高,约11%的企业有过内部集资,约8%的企业利用过民间借贷,其中资产规模低于500万的小企业,职工集资与民间借贷资金占16%,短期资金40%源于供应商或合资合作伙伴的商业信用,企业资本金主要来自内部集资与非正规民间借贷,其中内部集资占25%,民间借贷占14%,其余来自业主及主要创业者内部自筹资金。在上述数据中发现,银行更愿意为规模较大的企业放贷,其原因在于银行的贷款程序。我国银行往往抱怨寻求融资的项目质量差,然而,他们所认为的“银行可接受”的项目部分取决了筛选这些项目的程序。4.解决企业融资难问题企业在产生经营中,资金决定着企业的经营情况,作为中小型企业,要想企业更好更快地发展,企业的管理人员就必须针对企业融资问题找到适合企业的融资渠道和方法,从而有效地解决企业融资难问题。根据我国中小型企业融资问题,可以根据融资顺序理论和金融成长周期理论对企业的实际情况进行具体的分析,如果是企业处于发展的初期阶段,就应该考虑如何内源融资,来获得更多的流动资金;如果企业处于发展阶段,就应该考虑采用怎样的方式来获得金融机构的外源融资;如果企业处于成熟阶段,就应该考虑通过怎样的市场来进行融资。要想更好地解决中小型企业融资问题,就必须从企业层面和政府层面进行分析,然后根据实际情况提出具体的解决方法,从而保障企业更好更快地发展。4.1企业层面中小型企业要想解决融资问题,就必须依靠自己,这样才能保证企业的可持续发展,作为企业的管理人员,必须要做好以下几个方面的工作:4.1.1中小企业要促进开拓与小产品的合作,大力开展技术创新现阶段,我国政府对于中小型企业的发展情况越来越重视,并且采取相关的措施来创造良好的融资环境,同时作为金融机构,也在逐渐对中小型企业的服务质量进行改善。所以,中小型企业要抓住这个机遇,加强企业的金融管理,充分挖掘企业内部的潜力,并且大力开展技术创新,力求把小产品扩大成特色品牌产品,从而提高企业的经营管理水平以及产品的科技含量。如果企业具有一定的增长潜力和发展,并且品牌的知名度也在不断提高时,各大银行就会主动为你提供贷款服务,目前,中小型企业受到各大银行的高度关注。作为中小型企业的管理人员,要根据企业的具体情况制定一个适合企业发展的长远发展计划,并且逐步完善企业的治理结构,主要表现在中小型企业在发展的初期阶段,制定自身的长远发展规划,这样可以明确企业的发展方向,不会因为贪图近期的利益而打乱整体的规划。此外,还可以对长远发展规划进行详细具体的分析,这样就可以使相关的贷款机构对企业有足够的信心,从而有效改善贷款环境。4.1.2建立现代企业制度,提高企业自身素质从我国中小型企业目前的现状来看,我国大部分的中小型企业都存在着财务制度不健全、财务报告不真实以及财务报告不准确的现象,这些问题都是因为企业治理结构不健全而造成的。针对这样的情况,就必须建立现代企业制度,并且提高企业的自身管理素质,这是解决中小企业贷款问题重要的方法。此外,中小型企业还应该改变家族式管理方式,多利用现代企业管理制度进行企业的管理,并且逐渐规范财务制度,这样就可以有效地增加企业财务透明度。其中进行外部融资时,金融机构和银行都比较比较看重企业的管理团队、财务数据以及企业规范化程度,所以,作为中小型企业的管理人员要不断完善企业的管理制度,还要建立企业内部的制度、完善操作流程以及加强财务管理,这样才能降低企业经营风险,提高企业经营效率。中小型企业只有建立更加规范的财务制度,才能为企业开拓更加广阔的融资渠道,从而提高企业的融资能力。4.1.3应收账款的回收首先要将企业的产品技术的生产处理和及时的销售出去,这样就可以有效地进行资金的回收、提高企业的资金周转,从而降低其融资压力,同时企业的管理人员还要安排专门的财务人员对应收账款进行及时的回收,这样可以有效的提高资金使用效率,并且加强应收账款管理,从而降低坏账率,应收账款的回收是企业的重要资金来源。然后企业还可以通过先接收销售订单,再进行存货平仓,随即进行产品的采购生产,这样可以降低库存资金,从而提高资金的使用率。最后,企业可以强化内部管理,采取一定的措施,降低原材料和运输成本,从而减少企业流动资金的占有率。4.1.4企业真实财务状况由于中小型企业的融资具有信息不对称的特征,主要是因为企业与外部投资者之间的信息有一定的出入,作为外部投资者对企业的具体情况了解不够,这样就不能真正的了解企业的真实财务状况,从而就造成了外部投资者在投资中面临着较大的风险。现阶段,大部分中小型企业都是处于企业的初期阶段和成长阶段,这样企业的财务管理透明度就比较差,就使得中小型企业的信用不高,从而给企业的融资带来一定的困难。因此,中小型企业要培养融资信誉,并且要善于经营企业的诚信,这样就为企业今后的融资带来了很大的帮助。4.2在政府层面4.2.1加强中小企业社会征信系统建设以及相关的基础设施建设,提高企业诚信意识作为政府,要为中小型企业的融资提供一定的政策支持,这样可以帮助它们解决融资难问题。首先要建立完善的征信体系,由于我国目前的中小型企业具有数量多、规模小以及需求信息收集难度大等特点,所以,政府要加强金融生态环境建设,并且组织相关的部分建立统一的中小企业社会征信系统和运行机制,这样可以扩大征信系统的覆盖面以及信用信息的采集面。同时政府还要为中小型企业提供营业执照年审情况纳税情况以及代表人个人银行信用记录等信息,这样可以给金融机构查询带来很大的方便,又能够提高市场透明度。此外,还要对自觉性进行约束,这样有利于增强企业诚信意识。除了要建立完善的征信体系,还要建立完善的信用担保制度,现阶段,中小型企业向银行贷款难问题非常严重,其根本原因就是中小型企业缺乏抵押物和信用。因此,政府必须建立完善的信用担保制度。4.2.2发展地方性金融机构融资难问题还有一个重要的原因就是缺少与中小企业发展相匹配的中小金融机构,针对这样的情况,各地方政府可以借鉴国外的先进经验,大力发展地方性金融机构,并且发展多种形式的中小银行。其中由于中小金融机构具有强大的创新能力,并且不断开发新的金融产品和服务,满足中小企业的融资需求,从根本上解决中小企业融资问题。融资难的对策总而言之,随着我国经济的快速发展,各个行业都在不断地发展,但是由于在激烈的市场环境下,中小企业的融资面临着很大