永安财险个人小额借款保证保险（2022版）条款

永安财险个人小额借款保证保险（2022版）条款总则第一条本保险合同（以下简称“本合同”）由保险条款、投保单、保险单、保险凭证、批单和特别约定组成。凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式，其中书面形式包括电子数据形式。第二条经国家监督管理部门批准开办个人贷款业务的商业银行、消费金融公司、信用社等金融机构及依法设立的小额贷款公司，可作为本合同的被保险人。第三条凡依法与被保险人订立合法、有效的个人借款合同（以下简称“借款合同”），具有中华人民共和国公民身份和完全民事行为能力的自然人，可作为本合同的投保人。第四条本合同为主合同，法律效力独立于借款合同。保险责任第五条在保险期间内，投保人未按照与被保险人订立的借款合同的约定履行还款义务，且被保险人自投保人逾期还款之日起至保险单载明的赔款等待期结束时发生如下事故的，保险人按照本合同的约定，负责向被保险人赔偿借款合同项下投保人应偿还但未偿还的贷款本金及利息：（一）对于设定抵（质）押的贷款，被保险人无法就已设定抵（质）押的资产足额受偿；（二）对于设定第三方担保的贷款，被保险人无法获得担保人的足额代偿；（三）对于信用贷款，被保险人经催收仍未足额受偿。责任免除第六条出现下列任一情形，保险人不负责赔偿：（一）借款合同依法被确认无效或被撤销且投保人依法无须承担还款义务的；（二）借款合同及其附件条款发生变更，导致被保险人收回贷款的风险显著增加，事先未征得保险人书面同意的（但不包括因中国人民银行贷款基准利率、市场报价利率变化导致的借款合同利率变更）；（三）投保人与被保险人采用欺诈、串通等恶意手段订立借款合同的；（四）未经保险人书面同意，被保险人与投保人、借款合同的担保人（如有）就偿还借款合同的贷款达成和解协议，损害保险人利益的；（五）对借款合同设定的抵（质）押等担保被依法确认为无效、被撤销或抵（质）押等担保权因有瑕疵而无法实现的；（六）未经保险人书面同意，投保人、被保险人将担保合同约定的抵（质）押物进行出售、转让、转赠、重复或办理再抵（质）押，损害保险人利益的；（七）被保险人或其雇员违反有关个人贷款管理的法律、法规发放贷款的。第七条下列原因导致保险事故发生的，保险人不负责赔偿：（一）被保险人及其代理人的违约行为、故意行为或重大过失行为；（二）非投保人原因导致的行政行为或司法行为；（三）战争、类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖活动、罢工、暴动、民众骚乱；（四）核辐射、核爆炸、核污染或其他放射性污染。第八条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）除借款合同中所约定的本金、利息以外的任何费用；（二）超过国家规定上限的贷款利率对应的利息；（三）被保险人的间接损失；（四）按保险单中载明的绝对免赔率计算的免赔额。第九条其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。保险金额与免赔率第十条保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额。本保险的保险金额由投保人和保险人根据借款合同中列明的贷款本金和利息协商确定，并在保险单中载明。本保险承保的单个借款人信用贷款的贷款本金最高不超过人民币50万元，其中通过互联网贷款的贷款本金最高不超过人民币20万元；第三方保证担保贷款的贷款本金最高不超过人民币200万元；抵（质）押贷款的贷款本金最高不超过人民币500万元。第十一条本保险实行绝对免赔，免赔金额为保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息和的一定比例，具体比例应在保险单中载明。保险期间与赔款等待期第十二条除另有约定外，本保险的保险期间自被保险人实际放款之日起，至借款合同约定的清偿全部贷款本金或贷款本金及利息之日止。具体起始日和终止日以保险单中载明的日期为准。本保险承保的信用贷款借款合同的保险期间最长不超过37个月，其中到期一次性还本的信用贷款借款合同的保险期间最长不超过12个月；第三方保证担保借款合同的保险期间最长不超过37个月；抵（质）押借款合同的保险期间最长不超过61个月。如果借款人提前还清贷款，则保险期间至实际还款日结束。第十三条赔款等待期由投保人和保险人协商确定并载明于保险单中，其结束时点可晚于保险期间的终止日期。保险费第十四条本合同的保险费由保险人根据保险金额或贷款本金、保险期间及具体风险状况等确定，并在保险单中载明。保险费交纳方式由保险人与投保人协商确定，并于保险单中载明。保险人义务第十五条订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十六条本合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。第十七条保险人按照第三十一条的约定，认为投保人、被保险人或其代理人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知其补充提供。第十八条保险人收到被保险人或其代理人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人或其代理人；对属于保险责任的，在与被保险人或其代理人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。本合同对赔偿保险金的期限另有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款的约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或其代理人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。第十九条保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。第二十条保险人对在办理保险业务中所知道的投保人、被保险人的隐私，依法负有保密义务。投保人、被保险人义务第二十一条订立保险合同及保险期间内，投保人应承担以下义务：（一）对本合同订立过程中所提供材料的真实性、准确性、完整性负责；（二）提供保险人要求的证明资料，接受保险人对其资信进行审查；（三）自觉接受保险人对本合同项下相关贷款使用情况的调查、了解和监督；（四）变更住所、通讯地址、联系方式、工作单位等事项的，应在有关事项变更后七日内通知保险人；（五）及时向保险人书面报告影响其还款能力的重大事项。投保人违反上述义务的，应按照本合同其他条款及保险法相关规定承担相应的违约责任。第二十二条订立保险合同，保险人就保险标的或者投保人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款约定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本合同，合同解除权自保险人知道有解除事由之日起超过三十日不行使而消灭。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于本合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于本合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除本合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿保险金的责任。第二十三条申请投保时，投保人或其代理人应向保险人提供投保人的身份证号码等有效身份证件信息及其复印件、被保险人名称及其营业执照复印件、账号信息、相关抵（质）押担保或保证人担保的证明文件（如有）、借款合同文本内容等文件资料或信息。第二十四条投保人应按照保险合同的约定交纳保险费。对于分期交纳保险费的，保险人与投保人商定每期交费比例，投保人应当在约定交费日交纳当期保险费。投保人未按约定交纳保险费的，保险人有权收取违约金，并在保险合同中载明。第二十五条本合同项下投保人向被保险人申请的贷款仅可用于个人消费、生产经营等符合法律法规及监督管理部门规定的用途，不得用于股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品、固定资产、股本权益性投资、房地产投机、金融投机等国家明令禁止或限制的领域。投保人如未能按照约定用途使用贷款，保险人有权要求投保人立即向被保险人提前偿还剩余全部贷款本金及利息，并解除保险合同。

投保人拒不履行的，保险人按本合同第五条约定理赔后有权向投保人行使代位求偿权

。第二十六条在保险期间内，如发现投保人存在潜在不还款风险，或有任何导致本保险风险显著变化的情况，被保险人或其代理人应及时书面通知保险人。被保险人或其代理人未履行前述通知义务，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。投保人存在潜在不还款风险特指以下情况：（一）投保人账户被司法冻结；（二）投保人欠息；（三）被保险人收到投保人存在其他违约行为的通知；（四）其他足以影响投保人还款能力的情形。第二十七条在保险期间内，如借款合同存在担保权利或还款保障资产的，未经保险人书面同意，投保人、被保险人不得将所涉及的抵（质）押物或保证进行撤销、放弃、转让、转赠、重复或再次办理抵（质）押，也不得以任何积极或消极的方式影响上述权利的效力。如投保人、被保险人未按约定履行前述义务，发生保险事故的，保险人不承担赔偿责任。第二十八条投保人、被保险人或其代理人获悉可能发生涉及本保险的诉讼、仲裁时，应立即以书面形式通知保险人；接到法院传票或其他法律文书后，应将其副本或复印件在二个工作日内及时送交保险人。第二十九条被保险人或其代理人知道保险事故发生后：（一）应当尽力采取必要、合理的措施防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；（二）应当及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；（三）保护有关证据，允许并且协助保险人进行事故调查。第三十条被保险人或其代理人请求赔偿前，应先采取处置措施实现为保障借款合同项下债权而设定的担保权利（如有），并全程允许保险人参与。未经保险人书面同意，被保险人或其代理人放弃上述权利的，保险人可以相应扣减赔偿保险金的数额。第三十一条被保险人或其代理人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：（一）索赔申请书；（二）保险单正本；（三）借款合同及相关附件；（四）投保人的还款记录及凭证、未按约还款损失清单；（五）被保险人或其代理人的催收记录、逾期款项催收通知书或律师函；（六）被保险人已经行使担保权利或处分还款保障资产回收债权的相关证明材料（如有）；（七）被保险人向投保人提起法律诉讼的，索赔时应向保险人提供法院相应的判决书、裁定书、调解书及其他法律文书（如有）；（八）被保险人或其代理人所能提供的其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人或其代理人未履行前款约定的索赔资料提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。赔偿处理第三十二条保险人的赔偿以下列方式之一确定的投保人应承担的债务为基础：（一）被保险人或其代理人向保险人提供并经双方核定确认的投保人欠付贷款本息清单；（二）仲裁机构裁决；（三）人民法院判决；（四）保险人及被保险人或其代理人双方认可的其他方式。第三十三条发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，按照以下方式计算赔偿金额：赔偿金额=（投保人应偿还但未偿还的贷款本金+贷款利息-已实现的催收追偿款-实现抵（质）押等担保权后所得价款）×（1-免赔率）第三十四条发生保险事故时，如果被保险人的损失在有相同保障的其他保险项下也能够获得赔偿，则本保险人按照本合同的保险金额与其他保险合同及本合同的保险金额总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人或其代理人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。第三十五条发生保险责任范围内的损失，被保险人应及时向投保人、担保人（如有）请求赔偿。保险人自向被保险人赔偿之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人、担保人（如有）请求赔偿的权利。被保险人应当与保险人签署权益转让书或其他必要法律文书，配合完成将借款合同项下债权及其附属权益（如有）转让至保险人的相关手续，并向保险人提供必要的文件和其所知道的所有有关情况。保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对投保人、担保人（如有）请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对投保人、担保人（如有）请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使追偿权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔偿金额。第三十六条保险人受理报案、参与案件诉讼或仲裁、向被保险人提供建议等行为，均不构成保险人对保险赔偿责任的承诺。第三十七条保险人赔偿后，有权处置投保人提供的担保物，以清偿保险赔偿金。对不足以清偿保险赔偿金的部分，保险人有权在赔偿金额范围内继续向投保人或其担保人进行追偿。第三十八条自保险人向被保险人履行赔付责任之日起，投保人、担保人（如有）未向保险人足额清偿保险赔偿金的，则视为投保人违约，保险人有权收取违约金

。具体违约金计算方式应在保险合同中载明，不得超过法律法规要求的上限。投保人、担保人（如有）在保险人理赔后向被保险人偿还部分或全部款项的，被保险人应向保险人返还相应的保险赔偿金

。第三十九条被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。争议处理和法律适用第四十条因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。第四十一条与本合同有关的以及履行本合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港、澳、台地区法律）。其他事项第四十二条除法律另有规定或本合同另有约定外，在保险责任开始