货币银行学第一章

王晓蓉主讲共同提高教学相长

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热忱欢迎大家致信指教、讨论与本课程相关的任何疑问、话题课程安排教学时数：48学时使用教材：《货币银行学原理》（第六版）

主编：郑道平，张贵乐，中国金融出版社教学参考书：《货币银行学》，易纲，吴有昌著学习的必要性现代经济的核心是金融货币银行学是财经类专业核心的专业

基础课之一对于我们的日常生活有帮助假设其他条件不变的情况下，若央行宣布要实行积极的货币政策，比如说直接增加投放货币1000亿元，贷款利率会如何改变？物价会如何改变？找工作会变得更容易吗？

当利率水平上升时，每个人的境况都变坏了吗？第一章货币与货币制度

为什么这个世界上会出现货币？从货币最初出现时起，它的外形一直都是这样一张印有花花绿绿图案的纸片吗？如果不是，那么货币的外形经过了哪些发展变化呢？货币有哪些功能呢？什么是货币？什么是货币制度？它包含哪些要素？历史上出现过哪些货币制度？

第一节货币的产生与发展一、货币是商品交换的产物------马克思的货币起源论从商品和商品交换入手来分析货币的起源，认为货币是商品经济内在矛盾的产物，是商品交换不断发展的必然结果。补充：西方经济学家的货币起源论：注重对货币产生的经济原因的分析。从实用角度出发，运用成本---收益分析方法，认为货币产生是由于其降低了交易成本，提高了交易效率。

物物交换的例子：市场上有五个生产者，各自需求如下图，在没有满足需求的双重巧合时，面包生产厂商怎样才能喝到美味的葡萄酒呢？结论：物物交换成本高，效率低马克思货币起源论的要点：

a.货币本质上是一种特殊的商品，起源于商品生产和商品交换。

b.货币产生后反过来对商品生产和商品交换施加正能量：货币使商品交换以高效率和低成本进行，从而促进了商品生产和商品交换的进一步扩大。

二、货币形态的演变：从实物货币到电子货币实物货币金属货币可兑换的纸币不能兑换的纸币无形货币

（一）实物货币

充当货币的实物的主要特征是能够代表财富，在商品交换中为大家普遍接受，如：牲畜、贝壳、农具，布帛，盐等。在中国古代，这些物品都曾充当过货币，其中以贝壳最为流行。

贝币贝币是一种原始货币。种类不一，以齿贝最为通行。由于真贝不够，乃用仿制品，有骨贝、石贝、铜贝等，贝币主要在商代流通。

铲币铲币亦称布币，商周时期的青铜铸币。通行于黄河中游农业发达地区，本是一种铲形的农具称“钱”，亦有一种叫做镈，是锄草的农具。由于“钱”用途广、体小携带方便，被人们作为商品交换的一般等价物在市场流通使用，后来演变成货币。

（二）、金属货币理想的货币币材应当具有哪些特性呢?1.容易标准化2.容易分割，便于“找零”3.便于携带。4.性质稳定，不容易变质。金银等贵金属基本能满足以上要求，因此各国都不约而同地选择金银作为货币。所以马克思说：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”金属货币最终成为了商品交换中通行的货币，金属货币的演化沿着两个方向进行：1.由贱金属到贵金属的演变：币材由铜向银和金过渡2.由称量货币到铸币的演变。a.称量货币，又称"重量货币"。开始以金属为货币时，无一定形状、成份及重量。流通时，必须通过成色鉴定和称衡重量，以定价额。b.铸币指经过国家证明的，具有一定形状、成色、重量和面值的金属货币。古代的金银锭

北宋铜钱袁大头英镑

（三）纸币

纸币只是一种货币符号，本身并无价值，是依靠发行者的信用流通，所以是信用货币。

最初的纸币是可兑换纸币，如早期的银行券，可随时持券向发行银行兑取黄金。

随后纸币发展成了不兑换纸币，依靠政府信用发行，不兑换纸币的出现是货币发展史上的重大飞跃。

（四）无形货币——存款货币和电子货币存款货币是指通过支票实现债权债务转移的,主要以活期存款形式存在的货币。它的出现，打破了实体货币的概念，将货币从有形引向无形。

电子支付技术的发展使得电子货币逐步取代了一部分支票与现金。

第二节货币的职能和作用一、货币的职能

货币的职能包括：价值尺度、交易媒介、贮藏手段、支付手段和世界货币。

（一）价值尺度价值尺度是指货币可以表现并衡量商品或服务的价值。此时需要观念上的货币，而不是实际的货币。（二）流通手段（交易媒介）

当货币作为交易媒介实现商品价值时就执行流通手段的职能。充当流通手段的货币必须是现实存在的货币。（三）贮藏手段

当货币暂时退出流通而处于静止状态的时候，就发挥价值或财富贮藏手段。价值贮藏可以将货币的购买力从获得收入之日起储蓄到支出之日。思考题：1.货币作为价值贮藏手段是独一无二的吗？若不是，还有哪些资产可以发挥这一职能？2.人们为什么愿意贮藏货币？3.用货币作为贮藏手段最怕的是什么？（四）支付手段概念：货币作为独立的价值形式单方面运动时执行支付手段的职能。支付手段的产生源于商业信用。

货币这一职能的重要性体现在①扩大商品生产和流通。②节约流通中的现金，因为债权、债务可以抵冲。这一职能同时也会加深商品经济的矛盾，带来一些严重的问题，如三角债。

三角债案例

由于80年代后期经济过热，加之其他诸多原因，1990年中国经济开始治理整顿，核心问题是清理三角债。当时企业、单位之间互相拖欠货款和前清后欠的现象十分严重，成为影响当时生产正常进行的突出问题，也损害了社会信用。为了缓解这一矛盾，当时国务院决定在全国范围内开展清理三角债的攻坚战。经过两年多集中整顿，1992年以后，清理三角债取得了阶段性成果，中国经济重新启动，银根放松，解决通货膨胀问题逐步取代三角债成为中国经济发展的首要问题。（五）世界货币

当货币超出国界发挥职能时，这个货币就有了世界货币的地位。

能够发挥世界货币职能的主要是经济发达国家或地区的货币如：美元、欧元、日元。

总结：货币的上述各职能相互联系，但最根本的是价值尺度和流通手段这两种职能，所以马克思说：“货币首先是作为价值尺度和流通手段的统一。

二、货币的定义（一）马克思的货币定义1.从本质角度定义：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。2.从职能角度定义：货币是价值尺度和流通手段的统一。（二）西方经济学家对货币的定义西方经济学家将货币定义为：在产品和服务支付以及债务偿还中被普遍接受的东西。日常生活中对货币常见的三个误解误解一:货币就是现金误解二:货币与财富是同义词误解三:货币就是收入注意:在理解货币的概念时,既不能太狭窄,也不能太宽泛；此外,要注意货币是一个存量的概念,是某一个时点上的确定的金额。三、货币对经济的影响（一）从理论角度来看：从20世纪之前的“货币面纱论”到20世纪之后的金融深化理论等，经济学家们对货币与经济关系的认识经历了一个由简单偏颇到复杂全面的过程。（二）从实际角度来看

a.货币与老百姓的日常生活b.货币与通货膨胀c.货币与财政赤字1988年通货膨胀刮起抢购风1988年通货膨胀，人民币贬值，抢购风潮席卷全国。从柴米油盐到冰箱彩电，凡是能保值的，人们都抢购。商店小院外，前来抢购的人们争先恐后攀上铁栅栏。抢购黄金首饰，把抢购风推到了最高潮

第三节货币制度

一、货币制度及其内容

货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。

货币制度的构成要素：a.规定货币币材b.确定货币单位：货币单位的名称和货币单位的值c.规定货币的铸造发行和流通程序d.建立货币发行准备制度主币与辅币

主币又称本位币，是一国货币制度中的基本通货，是国家法定的计价、结算货币单位。主币的币材决定了货币制度的类型。主币具有无限清偿能力，主要用于大宗的商品交易和劳务供应需要。

辅币即辅助货币，是指本位币单位以下的小额货币，其辅助大面额货币的流通，供日常零星交易或找零之用。二、金属本位制度（一）银本位制

银本位制是以白银为本位货币的货币制度。

银本位制的特点银币本位是国家规定白银为货币金属，并要求铸成一定形状、重量和成色的银币；银币可以自由铸造和自由熔化；银行券可以自由兑换银币；银币和白银可自由输出或输入，以保证外汇市场的稳定。（二）金银复本位制

金银复本位制是指金币和银币同为本位货币的货币制度。在这种货币制度下，金币与银币都具有无限法偿的能力，都可以自由铸造、流通、输出与输入，可分为平行本位制、双本位制、跛行本位制。

1.平行本位制：国家规定金银两种货币按它们所含的实际价值流通，二者的兑换比率随金银市价的涨落而变动,称为"平行本位制度"。

思考题：平行本位制的主要缺陷是什么？2.双本位制与格雷欣法则----劣币驱逐良币现象