2023年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案

会计人的网上家园会计人的网上家园2017及答案〔一〕单项选择题将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是〔 〕。政策工具的性质D.政策实施主体【正确答案】C可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。市场秩序政策的主要目的是〔 〕。反垄断和反不正值竞争C.减小国外企业对本国稚嫩产业的冲击D.促进产业技术进步【正确答案】A竞争。币基金组织〔IMF〕宣布正式纳入特别提款权〔SDR〕货币篮子的时间是〔 〕。A.2015101B.20151130C.20151231D.201661【正确答案】B20151130基金组织〔IMF〕宣布正式纳入特别提款权〔SDR〕货币篮子。4.〔 〕是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。B.资本市场C.公开市场D.协议市场【正确答案】A场是长期资金融通市场，期限在一年以上，归还期长，流淌性差，风险较高。以下各项能表达金融市场优化资源配置功能的是〔〕。了投资时机区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门借助货币资金供给总量的变化影响宏观经济进展规模和速度融工具交易【正确答案】B行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。关于回购市场的说法不正确的有〔〕。在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定【正确答案】DD的影响。将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是〔 〕。发行方式C.融资方式D.期限长短【正确答案】D回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。是〔〕。分业经营B.混业经营C.综合化经营【正确答案】A离，并依据机构分类受到不同监管主体监管。在金融综合经营的银行母子公司模式中，母公司是〔 〕。银行证券公司C.保险公司【正确答案】A公司为载体，对不同的金融领域进展业务渗透扩张。我国商业银行综合化经营的金融机构控股模式的特点不包括〔 〕。控股方为非银行金融机构在内的附属公司和子公司的附属公司和子公司主要受中国证监会的监管【正确答案】D公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司。在我国，现实购置力指的是〔〕。A.M0B.M1C.M2D.M3【正确答案】BM1《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流淌性监管量化标准是〔 〕。B.资本充分率和杠杆率C.不良贷款率和贷款拨备率D.净稳定融资比率和拨备掩盖率【正确答案】A两个流淌性监管量化标准：一是流淌性掩盖率；二是净稳定融资比率。依据《资本治理方法》商业银行应当在最低资本要求的根底上计提储藏资本储藏资本由核心一级资原来满足储藏资本要求为风险加权资产〔 A.8%B.6%D.5%【正确答案】C2.5%。依据中国银监会的《商业银行资本治理方法〔试行〕》，商业银行承受得超过信用风险加权资产的〔〕。B.0.6%D.5%【正确答案】B0.6%。商业银行的流淌性掩盖率应当不低于〔〕。A.50%B.120%C.100%【正确答案】C【答案解析】此题考察流淌性风险。商业银行的流淌性掩盖率应当不低于100%。当商业银行不能支付到期债务时，依据《商业银行法》、《破产法》的有关规定〔 可以向人民法院提出对该金融机构进展重整或破产清算的申请A.中国银监会C.商业银行D.国务院财政部【正确答案】A院提出对该金融机构进展重整或破产清算的申请。称“一法四规”。其中“一法”是指〔〕。B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法》D.《金融机构报告涉嫌恐惧融资的可疑交易治理方法》【正确答案】A和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存治理方法》。18.〔〕是指保证人和债权人商定，当债务人不履行债务时，保证人依据商定履行债务或者担当责任的行为。A.抵押B.质押C.保证【正确答案】C人不履行债务时，保证人依据商定履行债务或者担当责任的行为。19.中国财务公司协会成立于〔 〕。A.1990B.1994C.2000D.2005【正确答案】B1994年。20.〔 〕是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。B.借款D.信用卡【正确答案】A要的资金来源。个人投资人认购大额存单起点金额不低于〔 〕万元。A.10B.20C.30D.50【正确答案】C30回购交易依据〔 〕不同可以分为隔日回购和定期回购。B.方式C.客户范围【正确答案】A和定期回购。债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是〔 A.信用风险B.市场风险C.操作风险【正确答案】A人或金融产品持有人造成经济损失的风险。行负面评价的风险是指〔〕。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险【正确答案】B他行为或外部大事导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。“不要将全部的鸡蛋放在一个篮子里”形象地说明白〔 〕。B.风险躲避C.风险补偿【正确答案】A形象地说明白这一方法。26.〔〕是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进展风险对冲。A.自我对冲B.市场对冲C.风险分散【正确答案】A某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进展风险对冲。27.通过购置某种金融产品或实行其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择是指〔 〕。A.风险分散B.风险躲避C.风险转移【正确答案】C其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。28.〔 〕是商业银行面临的风险中最重要也是治理难度最大的风险类型。A.信用风险B.市场风险C.操作风险【正确答案】A重要也是治理难度最大的风险类型。业银行集团客户授信业务风险治理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的〔 〕。A.8%B.10%C.15%D.20%【正确答案】C15%。在《巴塞尔资本协议》中，违约概率被具体定义为〔 〕。A1B.0.03%C10.03%中的较低者D.10.03%中的较高者【正确答案】D【答案解析】此题考察信用风险计量。在《巴塞尔协议II》中，违约概率被10.03%中的较高者。需要重组的贷款应至少归为〔 〕。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款【正确答案】B【答案解析】此题考察贷款风险分类。需要重组的贷款应至少归为次级类。32.〔 〕是商业银行处置发生不良贷款的最主要方式之一。A.债务重组B.资产租赁C.债权转让【正确答案】A安排，是商业银行处置发生不良贷款的最主要方式之一。属于内部欺诈的是〔 〕。B.操纵市场C.黑客攻击损失D.未尽向零售客户的信息披露义务【正确答案】A；黑客攻击损失属于外部欺诈。不属于柜台业务操作风险的是〔〕。B.设立劳动组合时，不留意岗位之间的监视制约D.因系统中断而不能准时将资金清算到位【正确答案】D7—3。关于合规部门与内部审计部门的关系，以下说法错误的选项是〔 〕。应受到内部审计部门定期的独立评价内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.对银行合规治理状况进展独立的检查和评价是合规部门的重要职责【正确答案】DD合规治理状况进展独立的检查和评价则是内部审计部门的重要职责。关于合规风险报告，以下说法错误的选项是〔 〕。事项向银行高级治理层报告合规风险报告侧重于在内部及外部沟通合规风险状况合规风险报告是联系监管部门以及银行股东等外部当事方的一个重要渠道合规风险报告是银行合规风险治理框架中显而易见的、格外重要的纽带【正确答案】CC年度程序。. 不合规的行为被提前预知，使得员工们和治理者提高警觉，快速实行补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。B.诚信举报机制C.合规教育机制D.合规绩效考核机制【正确答案】B的意识深入人心。38.合规文化是指银行机构为避开患病法律制裁、监管惩罚、重大财务损失或声誉损失，〔〕地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方求。A.垂直式B.矩阵式C.自上而下【正确答案】C法规、自律组织商定以及内部规章的要求。39.〔〕是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.合规风险C.市场风险【正确答案】B身需要。40.〔〕与国家审计、社会审计并列为三大类审计。A.内部审计B.外部审计C.财务审计【正确答案】A〔政府审计〕、社会审计〔事务所审计、独立审计〕并列为三大类审计。银行内部审计主要的审计方法是〔 〕。A.现场审计与自行查核B.现场走访与自行查核C.现场审计与现场走访【正确答案】D有现场审计和非现场审计两种审计方式。银行一般以〔 〕年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【正确答案】C3构开展一次全面审计。银行内部审计的目标不包括〔 〕。A.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险掌握在可承受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【正确答案】B【答案解析】此题考察银行内部审计的目标。银行内部审计的目标：〔1〕保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行。〔2〕在银行业金融机构风险框架内，促使风险掌握在可承受水平。〔3〕改善银行业金融机构的运营，增加价值。在内部审计的组织架构中，董事会的职责不包括〔 〕。负责建立和维护健全有效的内部审计体系C.制定内部审计程序，评价风险状况和治理状况核监视【正确答案】CC部门的职责。45.〔〕负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作打算，质量负责。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官【正确答案】C层主要负责人报告审计工作状况，并对内部审计的整体质量负责。内部审计部门对每一营业机构的风险评估〔〕至少一次。A.每年B.每两年C.每半年【正确答案】A一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次。关于内部审计的报告制度，以下说法错误的选项是〔 〕。事会层主要负责人报送工程审计报告按季度向董事会和高级治理层主要负责人报告审计工作状况计工作报告【正确答案】DD董事会提交包括履职状况、审计觉察和建设等内容的审计工作报告。关于外部审计质量掌握，以下说法错误的选项是〔 〕。B.银行应当对外审机构的审计报告质量及审计业务商定书的履行状况进展评估3询问效劳【正确答案】CC5549.〔〕作为第一道防线应担当起风险防控的首要责任。风险合规条线B.审计监视条线C.业务治理条线【正确答案】C道防线应担当起风险防控的首要责任。以下关于金融资产治理公司成立背景的表述错误的选项是〔 〕。A.1999100D.四大资产治理公司逐步确立不良资产治理的专业地位【正确答案】B100金融资产治理公司的核心业务是〔 〕。B.中间业务D.信贷业务【正确答案】C产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。依据〔 〕的不同，可以分为资金信托和财产信托。A.受托人责任D.信托目的【正确答案】B信托和财产信托。依据〔 〕的不同，可以分为单一信托和集合信托。A.受托人职责C.托付人人数D.信托目的【正确答案】C托和集合信托。关于信托公司治理信托打算的规定，表述错误的选项是〔 〕。不得向他人供给担保50%C.不得将不同信托财产进展相互交易D.不得将同一公司治理的不同信托打算投资于同一工程【正确答案】B定：〔1〕不得向他人供给担保；〔2〕向他人供给贷款不得超过其治理的全部其关联人的除外；〔4〕不得以固有财产与信托财产进展交易；〔5〕不得将不同信托财产进展相互交易；〔6〕不得将同一公司治理的不同信托打算投资于同一工程。信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的〔 〕。A.20%B.30%C.40%D.50%【正确答案】D50%。财务公司拆入资金的最长期限为〔 金余额不得超过实收资本的100%。A.7B.10C.15D.30【正确答案】A7100%。金融公司拆入资金的最长期限为，拆入资金余额不得超过实收资本的100%〔 〕。A.1B.7C.3D.30【正确答案】C3100%。关于货币经纪公司的功能定位，表述错误的选项是〔 〕。B.通过把握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进展交易C.与双方同时进展交易【正确答案】C匹配的双方进展交易而不与双方交易，仅仅起中介作用。商业银行设计并确定自身形象，打算向客户供给何种产品的行为过程是〔 〕。A.市场细分B.市场监管C.市场创【正确答案】D象，打算向客户供给何种产品的行为过程。银行在市场上占有极大份额，资金规模充分、产品创力量强、反响速度快和营销网点广泛，这类银行可以承受〔 〕。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位【正确答案】A客户开发和治理的主要方式不包括〔 〕。市场调研C.扩大销售D.维护访问【正确答案】A方式包括：建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问。针对客户可能面临的利率风险和汇率风险，银行可帮助客户通过期货交易期权交易套期保值等交易方式来削减风险这种风险化解方式属〔 A.风险预防B.风险消减C.风险转移【正确答案】B险，这是消减风险。63.〔 〕要求银行在所选市场的一个或几个局部中加强竞争力度。B.群众营销策略D.专业化策略【正确答案】D加强竞争力度。银团贷款就是典型的〔 〕。A.电子银行营销B.合作营销渠道C.自营营销渠道【正确答案】B【答案解析】此题考察合作营销渠道。银团贷款就是典型的合作营销。绩效考核指标设置权重的方法不包括〔 〕。B.专家调查法C.客观分析法D.主次指标排队分类法【正确答案】C重的方法包括：主观阅历法、主次指标排队分类法、专家调查法。66.〔 具。A.金融期货D.可交换债券【正确答案】B金与资产增值的目的。67.〔〕是指国务院批准并对贷款可能造成的损失实行相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.信用贷款B.特定贷款C.自营贷款【正确答案】B成的损失实行相应补救措施后责成银行发放的贷款。68.贷后治理的主要内容不包括〔 〕。监管借款人的贷款使用状况跟踪把握企业财务状况及其清偿力量D.监管借款人的风险内控状况【正确答案】D益的完整性三个方面。69.〔〕是指包买商从出口商那里无追索地购置已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.保理B.信用证D.出口押汇【正确答案】C购置已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。支票的特点不包括〔 〕。支票受金额起点限制C.支票可以转让D.10【正确答案】A10实缴资本，且不低于人民币〔〕亿元或等值可兑换货币。A.3B.5C.8D.1【正确答案】D1货币。〔〕。A.由法人总部建立或指定专营部门负责经营同业业务，可以托付其他部门或分支机构办理D.同业业务专营部门不得进展转授权【正确答案】B易的同业业务，不得托付其他部门或分支机构办理。单价商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的〔〕，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不