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私人银行营销技巧何谓财富管理贵宾客户

重要客户一般客户私人银行负债管理业务财富管理业务现金卡、小额信贷、车贷、房贷理财型贷款中小企业贷款税务规划信托管理理财规划管理资金管理为什么需要财富管理

客户正在转变人文方面对服务不满咨询需求增加1.高资产客户群增加2.传统的富裕人口渐老化3.新富年轻族群需求不同1.无单一咨询服务窗口2.寻求投资的机会3.不佳的建议及绩效，收费又高1.可选择的产品很多2.产品复杂度高3.退休规划的责任在个人身上，无法仰赖公司或政府许多金融机构都在争取财富管理的客户InsurancecompaniesWealthbanksPrivatebanksInvestmentbanksOnlinebrokersRetailbanksAssetmanagers

Advicerequirements自行理财委托者Clientwealth低高富豪富裕低富裕财富管理市场规模(€15trillion

欧洲在2003年将有€15兆欧元的资产需要管理-Datamonitor)寻求咨询一般Sales与客户关系客户SalesSalesSales投资公司保险公司银行理财专员与客户关系客户投资公司保险公司银行理财专员资产管理银行管理世代规划

将财富管理的三项准则融为一体针对客户需要的创新方案最佳的投资报酬一致性且有规划策略理财型商品营销策略理财三环風險管理負債管理財富管理貸款(房貸、車貸、信貸)理財(儲蓄、資產成長)保险(退休、医疗)理财规划的环境被动的业务营销积极的业务营销服务及知识的深度财富管理保险网络银行传统银行理财规划的环境理财时代的来临创造财富管理的新思维理财规划的环境一般客户个人理财户贵宾户PrivateBankingPlatinumBanking贵宾理财服务PrivateBanking私人银行服务PersonalBanking个人理财服务台币三千万以上台币三百万至三千万台币三十万至三百万台币三十万以下往来金额服务区隔服务再区隔Mission区隔个人理财专员贵宾理财专员私人银行顾问1.个人理财客户开发2.引导客户使用自动化服务3.定期定额共同基金业务开发4.理财套餐商品销售业务5.简易投资商品/保险销售业务6.协助客户升级1.贵宾客户开发2.单笔申购共同基金业务开发3.家庭型信托业务开发4.债券/衍生性金融商品业务5.协助客户升级1.私人银行客户开发2.深度资产配置服务seamlessservice3.提供量身定作的财务规划PathsofCommunication银行讯息训练分行说明会分行营销人员营销媒体公关广告文宣直效营销TargetCustomers集团跨售台湾的投资文化投资行为模式:两极化积极型:股票及房地产保守型:银行存款投资理财的市场逐渐被重视股市及房地产市场表现差银行积极参与发展--非利息金融商品过多的银行存款低存款利率理财规划的环境创新金融商品席卷理财市场高风险高报酬20%低风险低报酬5%定存、债券、储蓄保险、保本基金、连动债券权证期货股票、产业型基金单一国家基金全球型基金、区域型基金平衡式基金、投资型保单10%指数股票型基金（ETFs）组合型基金避险基金SavingsPlanELN客户对咨询的需求因产品而异退休规划抵押贷款共同基金健康保险直接投资寿险信用卡车险消费性贷款帐户交易养老/退休LifeCycleManagement子女教育子女创业财产移转及赠与安家03055第三代教育创业&安家退休代代富计划第二代0305570教育创业&安家退休赠与/遗产/医疗创业&安家退休0305570第一代赠与/遗产/医疗理财规划的目的养老/退休LifeCycleManagement子女教育子女创业财产移转及赠与安家理财规划工具财富管理中期投资Deposit退休/赠与/遗产/医疗安家长期投资短期投资创业&教育&安家DebtProductsLocalBondFund/MoneymarketFundEquityStructuredPaper/DCDStructuredProductsEquityProductsMutualFund存款/投资型定存共同基金证券/ELN/ETF利率连动式债券保本型股票连动式债券信用连动式债券EquityLinkedNote共同基金/ETFInsuranceProductsStructuredProducts年金型商品投资型保单保本型连动债利率型连动式债券股票及债券的组合与风险及报酬之间的关系25%股票75%债券100%债券50%股票50%债券60%股票40%债券80%股票20%债券100%股票风险报酬作有效率的现金分配报酬率A>BB点非效率前缘ＢＡ不同投资组合风险与报酬变化风险:8.4%报酬:9.2%风险:8.4%报酬:10.7%风险:6.1%报酬:9.2%风险不变报酬增加报酬不变风险降低客户的需求是什么单身家庭退休我们了解客户所处的生命周期吗?置产毕业结婚退休子女诞生

经济压力可支配所得收入/经济压力配合生命周期提供理财服务Lifetime产品/服务存款定期定额基金储蓄型保险20岁以前就业成家置产退休求学信用卡信贷车贷房贷定期寿险健康保险意外险退休规划账户债券型基金税务规划信托安排21-55岁55岁存款基金集合管理帐户资金管理账户财务需求为导向建立客户关系1.家庭所得及财富2.生命所处阶段3.家庭4.风险承担及投资报酬预期5.年龄6.教育7.财务规划8.时间长短财务需求分析存/放款投资性产品保险产品信用卡从<产品>导向到<财务需求>导向的客户关系退休需求子女教育

休闲需求财富累积定期定额需求节税保险流动性需求产品财务需求/目标银行理专面对的过去和未来金融商品较少售后服务较少营销活动较少客户金融账户分散客户理财的需求较不普及产品多元且创新强调互动的客户关系营销活动密集且产品上架速度快整合账户,交叉销售客户理财的需求提高金融知识专业度要求较低证照要求强调专业薪资以固定薪水为主绩效决定奖金销售目标设定

目标设定原则明确的可达成的合理的公开的成长的目标达成方法算出接触率算出成交率算出平均收益率自己设定目标

电话营销公式电话通数×接触率＝接触人数(1,200通)(40%)(480人)接触人数×成交率＝成交件数(480人)(5%)(24件)成交件数×平均单价＝业绩

(24件)(20,000)(480,000)销售目标设定

业绩提升的自我检视方式业务能力或业务技巧不佳绩效不佳的原因提升方法业务技巧不佳预设立场商品策略错误电话营销不佳用对的商品销售给客户制作产品销售手册明确提出产品利益学习顾问式销售法则HOTSALE简报能力不佳以电话营销筛选客户订定拜访计划同区域的拜访提高时间效率学会取舍与放弃提高成交金额学习成交技巧运用假设同意

客户数据文件管理姓名昵称主要及次要的地址、电话、传真(居家、办公室)主要决策者时间表拜访最佳时间客户背景资料(收入水平、年龄、兴趣、职业)沟通风格决策模式曾经购买的产品对我们银行产品的知识特殊偏好其他往来银行

客户数据文件管理家庭居家地址电话适当的拜访或电话联络时间生日、籍贯e-Mail婚姻状况结婚周年纪念日配偶姓名、生日、兴趣、关系小孩姓名、生日、兴趣、教育状况嗜好、兴趣与生活型态：参加的俱乐部、休闲活动、假期活动、运动不该谈论的主题销售人员的自我定位应具备哪些条件热忱积极自动自发口齿清晰幽默感同理心销售人员的自我定位需培养的能力