财务资金一体化业务说明书(框架)

中信银行财资一体化咨询项目业务说明书北京瑞友科技股份有限公司2012-5

文件信息标题中信银行财资一体化咨询项目业务说明书文件名称中信银行财资一体化咨询项目业务说明书.doc文件编号版本号1.0版本日期2012-5-30打印日期存放目录所有者作者修订记录日期描述作者版本号2012-5-30初稿1.0文件审核/审批中信银行签名日期北京瑞友科技股份有限公司 签名 日期目录TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"1 文档目标 5\o"CurrentDocument"2 名词解释 5\o"CurrentDocument"2.1 会计 5财务管理 5资金管理 5现金管理 5\o"CurrentDocument"财资一体化概念 6\o"CurrentDocument"主要财务管理业务介绍 6\o"CurrentDocument"框架概述 6\o"CurrentDocument"业务总体方案 6总体框架图 6模块之间的逻辑关系及描述 7\o"CurrentDocument"主要业务流程 7\o"CurrentDocument"7.1 总账 77.1.1 业务流程描述 7和资金模块的关系 8应收应付 87.2.1 业务流程描述 8和资金模块的关系 87.3 实收实付 87.3.1 业务流程描述 8和资金模块的关系 8\o"CurrentDocument"7.4 预算 87.4.1 业务流程描述 8和资金模块的关系 8资产管理 87.5.1 业务流程描述 8和资金模块的关系 8存货核算 87.6.1 业务流程描述 8和资金模块的关系 8\o"CurrentDocument"7.7 报表 87.8 基本服务 87.9 数据服务 87.10特色服务 87.11信息服务 9\o"CurrentDocument"8 关键问题 98.1 客户数据安全问题 9企业应用业务财务一体化问题 9法律法规问题 98.4 市场定位问题 98.5 应用模式问题 98.6 系统特色聚焦 9\o"CurrentDocument"9本系统优势 10差异化服务 10提高中小企业授信的可信度 11文档目标通过研究分析中小企业客户内部管理的现状与存在的问题，以及对主流财务系统和中信银行现金管理系统进行的系统分析，项目咨询组进一步明确了中信银行财资一体化平台的建设框架，形成了业务说明书框架。名词解释2.1会计会计是以货币为主要计量单位，反映和监督一个单位经济活动的一种经济管理工作。在企业，会计主要反映企业的财务状况、经营成果和现金流量，并对企业经营活动和财务收支进行监督。财务管理财务管理是在一定的整体目标下，关于资产的购置（投资）,资本的融通（筹资）和经营中现金流量（营运资金）,以及利润分配的管理。财务管理是企业管理的一个组成部分，它是根据财经法规制度，按照财务管理的原则，组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。资金管理资金管理是对企业资金来源和资金使用进行计划、控制、监督、考核等项工作的总称，是财务管理的重要组成部分。资金管理包括固定资金管理、流动资金管理和专项资金管理。现金管理现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金注入、留存和流出等资金周转各环节进行科学管理的技术、手段和方法的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看，现金管理包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等产品，涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。财资一体化概念实际上介绍标准。主要财务管理业务介绍框架概述本文对中信财资一体化系统的业务总体方案进行了较为详细的描述，并且对主要业务流程及其与资金模块的关系进行了相应介绍，同时阐述了中信财资一体化系统的优势以及建设过程中可能存在的问题，为咨询项目的后续工作打下了基础。业务总体方案6.1总体框架图模块之间的逻辑关系及描述固定资产、应收应付、存货核算、报销管理等模块通过会计平台，生成会计凭证，传递到总账系统中。资金结算通过固定接口生成总账凭证。总账凭证的数据是【集团对账】的数据来源之一。在录入凭证时进行预算控制或报警。总账为【预算管理】模块提供预算执行数。总账为【报表分析】提供总账数据。总账为【现金流量分析】模块提供分析用的总账数据。主要业务流程7.1总账7.1.1业务流程描述和资金模块的关系应收应付7.2.1业务流程描述和资金模块的关系7.3实收实付7.3.1业务流程描述和资金模块的关系7.4预算7.4.1业务流程描述和资金模块的关系资产管理资产价值及形态管理。7.5.1业务流程描述和资金模块的关系存货核算7.6.1业务流程描述和资金模块的关系7.7报表7.8基本服务7.9数据服务可公开数据的提供的服务7.10特色服务加上特色的服务。7.11信息服务针对人的服务。关键问题8.1客户数据安全问题（1）保密协议：保密级别上升到密码保护这个层面，客户可以放心使用。（2）银行查询权限设定。企业应用业务财务一体化问题1、 数据标准：应收应付信息接口对接。（标准接口，接近单据层面）2、 交换平台：（财资一体化平台提供）小的离线工具，简洁。8.3法律法规问题风险协议及免责条款的加入。托管模式，第三方托管。三方协议。8.4市场定位问题通用性、简介。客户目前用中信银行网银的客户群体等。结合目前的业务情况8.5应用模式问题对应用模式进行分析。•中信银行部署模式•第三方部署模式•企业端数据部署模式8.6系统特色聚焦•线上全流程闭环处理（线上、线下的融合处理）以客户为中心与资金管理无缝集成信息服务：例如财务数字指标短信服务、财务预测。参考当前的交替体系梳理：采购环节：销售环节：：在内部资金、在线融资。（例如票据、供应链融资）内部管理：现金池，内部账户。本系统优势9.1差异化服务对于中信银行来说，推出财资一体化系统服务有以下重大意义：通过为中小企业提供财资一体化系统应用服务，拓展了中间业务产品，增加了银行收入来源；通过掌握中小企业的财务信息和业务信息，可以快速的建立业务模型筛选出优质客户，也降低了客户挖掘的成本；通过掌握中小企业的财务信息和业务信息，了解了中小企业需求，可以个性化的开发新融资产品，快速抢占市场份额；通过掌握中小企业的财务信息和业务信息，可以更准确的进行信用评级和贷后跟踪，降低了银行的信用风险；通过掌握中小企业的财务信息和业务信息，可以为优质客户提供更为便利和快速的融资渠道，降低了银行运营成本；通过该平台，大量银行业务通过系统进行处理，减轻银行柜台的压力，降低银行经营成本；在信用风险和运营成本降低的前提下，中信银行可以有效的开发中小企业融资市场，增强盈利能力；通过该平台，可以根据中小企业不同的需求提供各种结算等中间业务产品，拓宽银行的经营范围；通过该平台，增强银行与中小企业的联系，增强中信银行的亲和力，与中小企业长期共同发展；通过该平台，还可以对中信银行的其他产品，例如理财产品，基金、债券、保险代销业务等进行有针对性的主动营销。提高中小企业授信的可信度对于中小企业，该平台的使用具有以下重大意义：使用先进的财资一体化系统进行管理，提高企业管理水平，规范企业流程，降低运营风险；减少了企业一次性投资成本，降低了专业人才储备的成本；提高资金周转速度