网上支付跨行清算系统业务处理办法

网上支付跨行清理系统业务办理方法（试行）第一章总则第一条为规范网上支付跨行清理系统的业务办理，保障系统高效、安全、稳固运转，加快资本周转，防备支付风险，依照《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法例的规定，拟订本方法。第二条网上支付跨行清理系统逐笔及时办理支付业务，轧差净额清理资本。第三条在中华人民共和国境内经过网上支付跨行清理系统办理业务的系统参加者和系统运转者，合用本方法。第四条中国人民银行对网上支付跨行清理系统推行一致管理，对系统运转者及参加者进行管理和监察。中国人民银行经过网上支付跨行清理系统对参加者业务系统在线状况实行监控。第五条网上支付跨行清理系统的参加者分为直接接入银行机构、直接接入非金融机构和代理接入银行机构。本方法所称直接接入银行机构，指与网上支付跨行清理系统连结并在中国人民银行开设清理账户，直接经过网上支付跨行清理系统办理业务的银行业金融机构。本方法所称直接接入非金融机构，指与网上支付跨行清理系统连结，直接经过网上支付跨行清理系统办理业务的非金融支付服务机构。本方法所称代理接入银行机构，指拜托直接接入银行机构经过网上支付跨行清理系统代为收发业务和清理资本的银行机构。第六条系统参加者经过网上支付跨行清理系统办理业务时，应该恪守反洗钱的有关规定，执行反洗钱义务。第七条网上支付跨行清理系统和大额支付系统、小额支付系统共享清理账户。本方法所称清理账户，指直接接入银行机构在中国人民银行开立的、用于资本清理的人民币存款账户。第八条网上支付跨行清理系统办理规定金额以下的网上支付业务和账户信息查问业务。中国人民银行能够依据业务管理微风险防备的需要，对经过网上支付跨行清理系统办理的支付业务金额上限进行设定和调整。第九条支付业务经付款清理行确认后即拥有支付效力。本方法所称付款清理行，指付款人开户银行所属的直接接入银行机构。第十条网上支付跨行清理系统办理的支付业务一经轧差即拥有支付最后性，不行撤除。第十一条网上支付跨行清理系统办理的支付业务依照“及时入账、准时清理”的原则。收款行收到支付业务已轧差通知后应及时贷记指定收款人账户，网上支付跨行清理系统准时达成付款清理行和收款清理行的资本清理。本方法所称付款行和收款行，包含直接接入银行机构和代理接入银行机构。本方法所称收款清理行，指收款人开户银行所属的直接接入银行机构。第十二条网上支付跨行清理系统办理的贷记支付业务，其信息从付款清理行倡始，经网银中心转发收款清理行；收款清理行及时向网银中心返回回执，网银中心轧差后分别通知付款清理行和收款清理行。本方法所称网银中心，是指负责在参加者之间转发业务信息，并对支付类业务进行轧差办理的系统节点。第十三条网上支付跨行清理系统办理的借记支付业务，其信息从收款清理行倡始，经网银中心转发付款清理行；付款清理行及时向网银中心返回回执，网银中心轧差后分别通知付款清理行和收款清理行。第十四条网上支付跨行清理系统办理的第三方支付业务，其信息从第三方机构倡始，经网银中心转发付款清理行；付款清理行及时向网银中心返回回执，经网银中心转发收款清理行；收款清理行及时向网银中心返回回执，网银中心轧差后分别通知第三方机构、付款清理行和收款清理行。本方法所称第三方机构是指供给第三方支付服务的直接接入银行机构和直接接入非金融机构。第十五条网上支付跨行清理系统办理的账户信息查问业务，其信息从查问机构倡始，经网银中心转发被查问机构；被查问机构及时将查问结果按原路径返回至查问机构。本方法所称查问机构，是指依据查问人拜托经过网上支付跨行清理系统倡始账户信息查问恳求的系统参加者。本方法所称被查问机构，是指接收网银中心转发的账户信息查问恳求，并返回查问结果的直接接入银行机构或代理接入银行机构。第十六条网上支付跨行清理系统各参加者与网银中心之间发送和接收信息，应该采纳联机方式及时办理。第十七条经过网上支付跨行清理系统传输的业务信息，应切合中国人民银行规定的信息格式，并采纳数字署名方式保障数据安全。第十八条网上支付跨行清理系统经过对直接接入银行机构分别设置净借记限额实行风险控制。直接接入银行机构倡始的支付业务只好在其净借记限额内支付。网上支付跨行清理系统和小额支付系统共享同一净借记限额。净借记限额经过清理账户管理系统进行管理。本方法所称清理账户管理系统是指集中储存管理清理账户、办理支付业务资本清理的支持系统。第十九条网上支付跨行清理系统推行7×24小时不中断运转。网上支付跨行清理系统的系统工作日为自然日，其资本清理时间为清理账户管理系统的工作时间。中国人民银行可依据管理需要调整系统的运转时间和资本清理时间。第二章网上支付和账户信息查问业务第二十条网上支付跨行清理系统办理以下支付业务：（一）网银贷记业务；（二）网银借记业务；（三）第三方贷记业务；（四）中国人民银行规定的其余支付业务。第二十一条本方法所称网银贷记业务，指付款人经过付款行向收款行主动倡始的付款业务。网银贷记业务可支持以下行为的资本支付：（一）网银汇兑；（二）网络购物；（三）商旅服务；（四）网银缴费；（五）贷款还款；（六）及时代付；（七）投资理财；（八）交易退款；（九）慈善捐钱；（十）其余。第二十二条本方法所称网银借记业务，指收款人依据预先签署的协议，经过收款行向付款行倡始的收款业务。网银借记业务可支持以下行为的资本支付：（一）及时代收；（二）贷款还款；（三）其余。第二十三条本方法所称第三方贷记业务，是指第三方机构接受付款人或收款人拜托，经过网上支付跨行清理系统通知付款行向收款行付款的业务。第三方贷记业务可支持以下行为的资本支付：（一）网络购物；（二）商旅服务；（三）网银缴费；（四）贷款还款；（五）及时代收；（六）及时代付；（七）投资理财；（八）交易退款；（九）慈善捐钱；（十）其余。第二十四条经过网上支付跨行清理系统办理网银借记业务，付款行应与其客户签署受权支付协议。本方法所称受权支付协议，指客户与其开户银行签署的合同，合同商定开户银行在收到指定机构发来的支付业务时，依据协议内容对支付业务有关因素核验通事后即可从指定账户进行付款。第二十五条网上支付跨行清理系统的参加者收到网银中心转发的支付业务后应及时办理并返回回执。第二十六条收款行收到网银贷记业务和第三方贷记业务时，应检查指定收款人账户能否存在且具备收款条件，并将检查结果及时返回网银中心。第二十七条参加者倡始网银借记业务和第三方贷记业务，应鉴于收、付款人之间真切的商品或服务交易，本方法还有规定的除外。第二十八条第三方机构倡始第三方贷记业务时应指定付款账户的种类，付款行应保证支付业务从第三方机构指定种类的账户中进行支付。第三方机构指定的付款账户种类包含：（一）仅限个人借记卡（存折）账户支付；（二）仅限个人贷记卡账户支付；（三）仅限个人借记卡（存折）账户或个人贷记卡账户支付；（四）仅限单位银行结算账户支付。第二十九条第三方机构应妥当保留第三方贷记业务有关交易凭据，并有义务配合其余参加机构对交易数据进行查询。交易凭据及电子数据自交易日起起码保留5年。第三十条第三方机构应负责协调停决第三方贷记业务的收、付款人因商品或服务交易产生的纠葛。第三十一条付款行收到网银中心转发的第三方贷记业务，应经过在线认证或协议认证方式由付款人对支付业务进行确认。本方法所称在线认证，指付款行向付款人供给在线认证界面，依照付款人在线提交的信息进行身份认证后确认付款。本方法所称协议认证，指付款人与付款行预先签署受权支付协议，由付款行依据支付协议对第三方贷记业务中的业务信息进行核验，核验通事后确认付款。第三十二条网上支付跨行清理系统的参加者在预准时间内未收到支付业务办理结果的，可主动倡始业务撤除指令。参加者也可依据客户要求倡始业务撤除指令。撤除指令应由原支付业务倡始方倡始。网上支付跨行清理系统对未归入轧差的业务立刻办理撤除，已归入轧差的业务不可以撤除。第三十三条经过网上支付跨行清理系统办理账户信息查问业务，账户所有人应与开户银行签署账户信息查问协议。本方法所称账户信息查问协议，指客户与其开户银行签署的合同，合同商定开户银行在收到指定机构发来的账户信息查问业务时，依据协议内容对账户信息查问业务有关因素核验通事后即可供给指定账户的余额或交易明细信息。第三十四条网上支付跨行清理系统支持对以下账户的信息查问：（一）个人借记卡（存折）账户；（二）个人贷记卡账户；（三）单位银行结算账户。第三十五条账户信息查问内容包含账户余额和交易明细信息。本方法所称账户余额是指被查问账户在查问时点的余额或可用额度。本方法所称交易明细是指被查问账户在指按时期发生的业务明细。第三十六条被查问机构收到网银中心转发的账户信息查问业务，应及时进行协议核验并将查问结果经过网银中心返回查问机构。第三十七条中国人民银行可依据管理需要对参加者倡始或接收的业务种类进行控制。第三章在线签约管理第三十八条网上支付跨行清理系统支持客户经过在线方式与其开户银行签署受权支付协讲和账户信息查问协议。第三十九条客户与其开户银行签署受权支付协议时应议定以下事项：（一）支付业务的倡始机构，该机构应为网上支付跨行清理系统的参加者;（二）支付业务的付款账户，指定支付业务收款人的，还应明确收款人的账户信息;（三）需要议定的其余事项。第四十条客户与其开户银行在线签署或排除受权支付协议后，开户银行应经过网上支付跨行清理系统及时通知协议商定的支付业务倡始机构。第四十一条客户与其开户银行签署账户信息查问协议时应议定以下事项：（一）查问机构，该机构应为网上支付跨行清理系统的参加者（二）查问人，查问人能够是账户所有人或账户所有人受权的其余主体；（三）被查问账户；（四）需要议定的其余事项。第四十二条客户与其开户银行在线签署或排除账户信息查问协议后，开户银行应经过网上支付跨行清理系统及时通知协议商定的查问机构。第四十三条网上支付跨行清理系统的参加者应依照中国人民银行规定的标准成立协议数据库，保留受权支付协讲和账户信息查问协议信息，并支持按协议信息对支付业务和账户信息查问业务进行自动核验。第四章轧差与资本清理第四十四条网银中心负责对网上支付跨行清理系统办理的支付业务逐笔及时进行轧差。第四十五条网银贷记业务和第三方贷记业务以收款清理行返回确实认回执为轧差依照，网银借记业务以付款清理行返回的赞同付款回执为轧差依照。第四十六条网上支付跨行清理系统对经过净借记限额检查的支付业务进行及时轧差，对未经过净借记限额检查的支付业务做拒绝办理。第四十七条网上支付跨行清理系统轧差净额提交清理的场次和时间由网银中心依据中国人民银行总行业务管理部门的规定设置。轧差净额提交清理的场次和时间能够在白天调整，即时奏效。第四十八条网上支付跨行清理系统轧差净额应在每场清理时点发送清理账户管理系统进行资本清理，但在发生网络故障等异样状况时，网上支付跨行清理系统可将轧差净额作暂存办理，待故障恢复后提交清理。法定节假日时期，网上支付跨行清理系统持续对支付业务进行轧差办理，轧差净额待法定节假往后的第一个清理账户管理系统工作日提交清理。第四十九条已提交清理账户管理系统的网上支付跨行清理系统轧差净额一定在当天足额清理，不得撤除或退回。第五十条清理账户管理系统收到网上支付跨行清理系统轧差净额后立刻进行清理办理。如清理账户头寸不足，按以下行列排队办理：（一）错账冲正；（二）特急大额支付（救灾、战备款）；（三）白天透支利息和支付业务收费；（四）单据互换及同城清理系统轧差净额；（五）小额支付系统轧差净额和网上支付跨行清理系统轧差净额；（六）紧迫大额支付；（七）一般大额支付和即时转账支付。第五十一条直接接入银行机构应该合理设置和调整净借记限额，保障支付业务及时办理，并保证其清理账户中有足够的资本知足平时清理。第五十二条中国人民银行依据管理需要，能够对直接接入银行机构的清理账户推行借记控制。清理账户借记控制时，网上支付跨行清理系统停止受理借记该清理账户的支付业务，但对已轧差的支付业务应该提交清理。第五章日切办理第五十三条在网上支付跨行清理系统日切时点，网银中心将当天最后一场轧差净额提交清理。第五十四条网上支付跨行清理系统在日切后进入第二天业务办理，持续受理业务。第五十五条网上支付跨行清理系统轧差净额所有清理完成后，清理账户管理系统与网银中心查对当天办理的轧差净额和已清理的支付业务。对查对不符的，网银中心以清理账户管理系统的数据为准进行调整。第五十六条清理账户管理系统与网银中心查对无误后，网银中心与各参加者查对所有业务信息。对查对不符的，各参加者以网银中心的数据为准进行调整。第五十七条日切办理达成后，清理账户管理系统汇总所有清理日期为当天但轧差日期不为当天的网上支付跨行清理系统轧差净额信息，并按直接接入银行机构散发至相应的中国人民银行分支机构会计营业部门。中国人民银行分支机构会计营业部门收妥信息后，依照中国人民银行超额准备金利率和延缓清理天数，分别借记或贷记差额计收或计付利息。第五十八条清理账户管理系统日终试算均衡后，将当天网上支付跨行清理系统支付业务的账务信息按直接接入银行机构散发至相应的中国人民银行分支机构会计营业部门。第六章准入与退出第五十九条经赞同展开网上银行业务的银行业金融机构可申请加入网上支付跨行清理系统。第六十条银行业金融机构申请以直接接入银行机构加入的，应依照中国人民银行公布的系统互联规范，达成接口软件开发和行内业务系统改造，并经过中国人民银行的查收。第六十一条银行业金融机构申请以代理接入银行机构加入的，应拜托一家直接接入银行机构代为收发业务和清理资本。第六十二条银行业金融机构接入网上支付跨行清理系统，应依照申请、审查、实行、加入程序办理。本方法所称申请，指银行业金融机构提出加入网上支付跨行清理系统要求的行为。本方法所称审查，指中国人民银行审查、确认银行业金融机构加入网上支付跨行清理系统申请的行为。本方法所称实行，指银行业金融机构按规定达成接入网上支付跨行清理系统各项准备工作的行为。本方法所称加入，指银行业金融机构正式接入网上支付跨行清理系统的行为。第六十三条银行业金融机构需要加入网上支付跨行清理系统的，应经过中国人民银行当地分支机构向中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行（以下简称中国人民银行省级分支机构）提出版面申请。第六十四条银行业金融机构申请加入网上支付跨行清理系统时，应向中国人民银行报送以下资料：（一）申请书，载明银行业金融机构的全称、机构注册所在地、接入方式、清理方式、计划接入节点、网上支付业务状况、内部管理状况、人员配置状况等，并对加入网上支付跨行清理系统的必需性进行说明；（二）金融允许证、工商营业执照正本及复印件；（三）网上支付业务内控制度及应急处理方案；（四）中国人民银行规定的其余资料。第六十五条中国人民银行省级分支机构受理申报资料后，应在15个工作日内达成初审。赞同加入的，形成初审建议报送中国人民银行总行业务管理部门。中国人民银行总行业务管理部门收到中国人民银行省级分支机构上报的初审建议后，予以审查确认，并抄送中国人民银行总行技术管理部门和工程实行部门。第六十六条中国人民银行总行技术管理部门接到业务管理部门的书面建议后，应在10个工作日内向申请人公布系统互联规范和前置机配置引导，并通知中国人民银行总行工程实行部门和中国人民银行省级分支机构进行工程实行。第六十七条银行业金融机构收到加入网上支付跨行清算系统的书面赞同后，应在2个月内达成以下准备工作：（一）依照规定配置系统运转环境及设施；（二）达成系统有关业务、技术培训；（三）以直接接入银行机构加入的，应依照中国人民银行公布的系统互联规范达成接口软件开发及行内业务系统改造；以代理接入银行机构加入的，应达成与所属直接接入银行机构行内业务系统连结的系统改造；（四）中国人民银行规定的其余事项。第六十八条中国人民银行省级分支机构应组织对银行业金融机构的准备工作进行查收，查收内容包含软、硬件环境和接口软件开发等，查收合格后应出具查收报告。第六十九条银行业金融机构达成准备工作后，应经过中国人民银行当地分支机构向中国人民银行省级分支机构提出正式加入网上支付跨行清理系统的书面申请，申请资料包含：（一）申请书，载明工程实行、业务技术培训及风险防范等准备状况；（二）中国人民银行省级分支机构出具的查收报告；（三）应急处理方案；（四）中国人民银行规定的其余资料。第七十条中国人民银行省级分支机构收到银行业金融机构正式加入网上支付跨行清理系统的申请后，应在10个工作日内达成初审。初审无误后，形成书面建议报送中国人民银行总行业务管理部门。中国人民银行总行业务管理部门审查无误后，确立该银行业金融机构加入系统的日期，并发布详细操作流程。第七十一条参加者需要退出网上支付跨行清理系统的，应对比本方法第六十三条的规定向中国人民银行提出申请，并说明退出原由和事项。中国人民银行省级分支机构受理退出申请后，应在10个工作日内达成初审，报中国人民银行总行业务管理部门批准。第七十二条银行业金融机构之外的其余机构加入网上支付跨行清理系统的准入标准和程序，由中国人民银行另行规定。第七章纪律与责任第七十三条网上支付跨行清理系统的运转者和参加者应该恪守本方法以及其余有关规定，增强内部控制管理，成立健全应急处理体制，保证系统安全稳固运转和业务的正常办理。第七十四条网上支付跨行清理系统的参加者应按规定及时发送、接收和办理业务信息，不得成心迟延支付、截留挪用客户资本。参加者因业务办理不妥，影响客户资本使用的，应依法担当补偿责任。第七十五条银行业金融机构在收到加入网上支付跨行清理系统的书面赞同后2个月内未达成有关准备工作且无正当原由的，该机构在6个月内不得再次申请加入网上支付跨行清理系统。第七十六条直接接入银行机构应增强净借记限额可用额度预警监控。因净借记限额不足致使支付业务被拒绝，影响客户资本使用的，应依法担当补偿责任。第七十七条参加者经过网上支付跨行清理系统办理业务时，应妥当保留业务办理波及的客户信息。因成心或保留不善造成客户信息泄漏的，由中国人民银行责令更正，赐予警示并进行通告；造成客户损失的，应依法担当相应的民事责任；组成犯法的，依法移送司法机关追查刑事责任。第七十八条参加者有以下情况之一的，由中国人民银行责令更正，赐予警示并进行通告：（一）无正当原由拒绝受理网上支付跨行清理系统业务的；（二）未按本方法例定及时、正确