车险核保基础管理介绍

寿险意外险个人车险团体车险企业财产险高风险各险种风险特征风险同质越来越低，个体风险特征越来越明显风险区间和费率范围跨度越来越大标准化管理的难度也越来越高1车险险种结构（一）——险种组成商业基本险附加险交强险道路客运承运人责任险道路救援特约保险责任责任+损失责任+损失服务2023/10/92险种结构（二）——

基本险车辆损失险第三者责任险全车盗抢险车上人员责任险2023/10/93险种结构（三）——附加险(1)车损险的附加险6个玻璃单独破碎险新增加设备损失险自燃损失险代步车费用保险车身划痕损失险车辆停驶损失险2023/10/94险种结构（三）——附加险(2)商业三责的附加险2个车载货物掉落责任险车上货物责任险2023/10/95险种结构（三）——附加险(3)车损、三责及车上人员责任险的附加险1个交通事故精神损害赔偿险2023/10/96险种结构（三）——附加险(4)全车盗抢险的附加险1个全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险2023/10/97险种结构（四）——

特约条款特约条款2个指定驾驶员特约条款多次事故免赔特约条款2023/10/98保险责任—交强险保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险受害人不包括被保险人和本车人员机动车在道路以外的地方通行时发生事故，造成人身伤亡、财产损失的赔偿，比照适用本条例2023/10/99保险责任

第三者人身伤亡第三者财产损失保障内容责任限额无责限额人身伤亡死亡伤残11万1.1万医疗费用1万1000财产损失2000100＝＋2023/10/910保险责任--车辆损失险

被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿

2023/10/9111．碰撞、倾覆；开车兜风的感觉真好天有不测风云2023/10/9122．火灾、爆炸；2023/10/9133．外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落；4．雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；5．载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）。2023/10/914第三者责任险--保险责任被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理。2023/10/915保险公司（保险人）受害人（第三者）合同关系民事赔偿责任关系投保人、保险标的2023/10/916赔偿限额确定方式—第三者责任险第三者责任险的每次事故最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定：5万元、10万元、20万元、15万元、30万元、50万元、100万元和100万元以上，且最高不超过5000万元2023/10/917全车盗抢险保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落；保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。2023/10/918玻璃单独破碎险条款投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失计算赔偿。投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口风挡玻璃或国产风挡玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险责任。2023/10/919代步车费用险

保险车辆在使用过程中，因发生车辆损失险保险责任第一条所列的保险事故，造成车身损毁需进厂修理，在双方约定的修复保险车辆期间内，被保险人需要租用代步车发生的费用，保险人按条款约定承担赔偿责任。2023/10/920车身划痕损失险

投保本保险的机动车辆，因他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕，保险人在赔偿限额内按实际损失计算赔偿。2023/10/921指定驾驶员特约条款选择指定驾驶员，费率较为优惠指定驾驶员和不指定驾驶员所执行的费率不同，指定驾驶员费率较低。指定驾驶员的保险车辆，由非指定驾驶员驾驶并发生事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，每次事故扣除10%或者5％（盗抢险）的赔款。2023/10/922强制保险与商业三者险的比较强制保险条款商业三者条款投保方式必须投保；不得拒保或退保自愿，可退保条款费率全国统一各公司自行确定定价原则不盈利、不亏损盈利赔偿限额死亡伤残、医疗费用、财产损失保额可自己选择，包含死亡伤残、医疗费用和财产损失经营资格保监会指定申请获得责任免除保险责任宽泛，免除较少较多的责任免除赔偿顺序先强制，再商业一般无特别顺序规定理赔无责赔偿以责论处2023/10/923客车：用于载运乘客及其行李的交通工具轿车：一般用于运送少量乘客，按发动机排量来分类载货汽车：载货汽车（挂车）主要用于运输货物，也可牵引挂车越野汽车：主要用于非公路上（也可以公路上行驶）载运人员和货物或索引各种设备（它一般都是四轮驱动）自卸汽车：自卸货车的货箱能自动倾翻，主要用于矿区、工地运输散装物质牵引汽车：可以牵引挂车的汽车，它分为全挂牵引与半挂牵引两种专用汽车：是在许多特征上不同于上述任何类型或经过特殊改装之后才能用于运输货物或人的车辆车种介绍2023/10/924①企业名称代号用2-3位汉语拼音表示：CA一汽，EQ东风，SGM上海通用，TV天津丰田。②车辆类别代号用1位阿拉伯数字表示：③主要参数代号用2位阿拉伯数字表示：轿车为排气量，货车为总质量，客车为车身长度。④产品序号用1位阿拉伯数字表示：0、1、2分别表示车型的改动及改型情况。⑤企业自定代号：附加后面为企业对生产汽车特定的一些编号。代号123456789名称货车越野车自卸车牵引汽车特种车客车轿车挂车半挂车④.产品序号③.主要参数（排量/吨位/长度）②.车辆类别代号①.生产企业名称⑤.企业自定代号2.1国产汽车编号规则国产汽车型号按照国家标准GB9417-88《汽车产品型号编制规则》编制，由汉语拼音字母和阿拉伯数字组成，用来表明汽车的厂牌、类型和主要特征参数。2.1国产汽车编号规则轿车2.1国产汽车编号规则（举例）举例说明：“CA1110PK2L”编码含义为CA

1

11

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P

K2

L⑴⑵⑶⑷⑸⑹⑺⑴企业名称代号——“CA”指一汽解放⑵车辆类别代号——“1”指货车⑶整车总质量——“11”指11吨⑷产品序号——“0”表示第一代产品⑸—⑺“P”表示平头车；“K2”表示发动机为大连生产的柴油机；“L”表示加长举例说明：“SVW7183”上海大众帕萨特编码含义为SVW

7

18

3⑴⑵⑶⑷⑴企业名称代号——“SVW”指上海大众⑵车辆类别代号——“7”指轿车⑶整车总质量——“18”指排量1.8L⑷产品序号——“3”表示第四代产品货车2.1国产汽车编号规则（举例）2.2VIN码识别VIN码为车辆识别代号编码，由一组字母和阿拉伯数字组成，共17位，又称17位识别代号编码，此编码国际通用，每辆车均单一对应一个编码。我国1999年1月1日后生产的所有汽车均使用VIN码。VIN码分三部分：第一部分为前三个字母或数字，第一位为生产国别代码，第二位一般为生产企业，第三位各厂家有不同的规定。第一位生产国家代码如下：1、4、5美国；2、加拿大；3、墨西哥；6、澳大利亚；J、日本；K、韩国；L、中国；S、英国；V、法国；W、德国；Y、瑞典；Z、意大利第十位是生产年代代码，每三十年一循环，分别为：A、1980；B、1981；C、1982；D、1983；E、1984；F、1985；G、1986；H、1987；J、1988；K、1989；L、1990；M、1991；N、1992；P、1993；R、1994；S、1995；T、1996；V、1997；W、1998；X、1999；Y、2000；1、2001；2、2002；3、2003；4、2004；5、2005；6、2006；7、2007；8、2008；9、2009；A、20102.2VIN码识别2.2VIN码识别（举例）VISVDSWMI制造国家生产企业车辆特征代码检验位生产年份装配厂生产顺序号WDBGA57B27810(1)制造国籍——W.德国(2)-(3)生产企业——DB.戴姆勒.奔驰公司(4)车身系列——G.140(5)发动机类型——A.汽油发动机(6)-(7)车型——57.600SEL4门轿车5.0L(8)乘员保护系统——B.三点式安全带及防撞安全气囊(9)工厂内部检验号(10)车辆年份——P.1993(11)装配厂——B.Sindelfingen(12)-(17)汽车生产顺序号根据上述编号规则，例举的奔驰汽车公司17位含义为：德国戴姆勒.奔驰公司生产的600SEL4门轿车，装备了5.0L汽油发动机，140车身系列、座椅安全带及驾驶员和乘员安全气囊，1993年出厂，由Sindelfingen厂装配，生产序号为127810。2.2VIN码识别（举例）1.认识车险核保车险核保概念:在经营策略指引下，运用风险判断技术和核保政策，审核投保单或批改申请书提交的信息，决定是否予以承保，确定承保条件的过程。车险核保职能：有效筛选风险，防止逆选择，确保业务质量细分市场，合理投入使资源与品质合理匹配，实现资源利用最大化实现规范化管理，保持技术的市场领先为客户提供专业风险评估和管理服务实现公司经营的长期稳定1.认识车险核保车险经营风险特点常用业务分类分客户经营风险特点分险种经营风险特点新保客户个人客户团体客户续保客户按客户分类机关转保客户公路客运、旅游客运城市公交出租租赁营业货车非营业企业根据客户分类车