2022年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（二）

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一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1.下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）。[0.5分]

A国家货币政策变化

B国家发生严重自然灾难

C企业经营管理不善

D通货膨胀

2.某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12％，那么第5年末，账户资产总值约为（）元。[0.5分]

A81670

B76234

C80610

D79686

3.（）是指金融市场对宏观经济的调节作用。[0.5分]

A调节功能

B反映功能

C资源配置功能

D避险功能

4.（）一般不用来表示资金的时间价值。[0.5分]

A国债收益率

B商业银行存款利率

C商业银行贷款利率

D超额存款准备金利率

5.实质上赋予持有人一种权力的衍生工具是（）。[0.5分]

A金融期货

B金融期权

C金融互换

D金融远期

6.回购协议中所交易的证券主要是（）。[0.5分]

A银行债券

B企业债券

C政府债券

D金融债券

7.基金的特点不包括（）。[0.5分]

A规模经营、专业理财

B组合投资、分散投资

C利益共享、风险共担

D集合理财、专业管理

8.（）对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。[0.5分]

A保险人

B投保人

C被保险人

D受益人

9.财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。[0.5分]

A保险价值

B保险责任

C保险风险

D保险标的

10.对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。[0.5分]

A在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字

C商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

11.信誉良好、近（）年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向中国银监会申请开展需批准的个人理财业务。[0.5分]

A半

B1

C2

D3

12.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。[0.5分]

A10

B20

C30

D40

13.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）万元以上。[0.5分]

A1

B3

C5

D10

14.某投资者通过银行购买了l0000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

B该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

C该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

D该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

15.债券投资者可能遭受的风险有（）。①利率风险；②信用风险；③提前偿付风险；④价格风险；⑤流动性风险；⑥汇率风险[0.5分]

A①②③④⑤⑥

B①②③⑤⑥

C①②③④

D①②⑤

16.某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75％、债券20％、现金5％，则基本上可以判断，该基金是（）。[0.5分]

A成长型基金

B股票型基金

C债券型基金

D混合型基金

17.关于基金赎回费的归属说法正确的是（）。[0.5分]

A是一种手续费，全部归销售机构

B全部计人基金资产

C部分作为手续费，部分计入基金资产

D由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产

18.作为投资产品，（）流动性最好。[0.5分]

A股票基金

B房地产

C货币基金

D资金信托产品

19.某开放式基金的管理费为l．0％，申购费l．0％，托管费0．2％。某投资者以-10000元现金申购，如果当日基金单位净值为1．5元，则该投资者得到的基金份额是（）份(保留两位小数)。[0.5分]

A6666．67

B6587．62

C6600．66

D6523．16

20.刘先生购买某年金每期付款额2000元，连续l0年，收益率6％，则年金终值为（）元。[0.5分]

A26361．59

B27361．59

C28943．29

D27943．29

21.关于资产配置的说法正确的是（）。[0.5分]

A客户可以将自己所有富余的资金进行投资

B合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置

C要根据宏观经济的变化调整资产配置

D在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品

22.某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。[0.5分]

A12．5

B4．17

C6．25

D20

23.经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在（）挂牌交易。[0.5分]

A商业银行

B证券公司

C基金公司

D证券交易所

24.下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是（）。[0.5分]

A公司计划将再融资

B公司为其关联公司提供了巨额债务担保

C公司的计划中的收购方案

D公司董事长因病住院

25.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人是（）。[0.5分]

A保险经纪人

B保险代理人

C保险受益人

D保险公司

26.下列选项中，不属于客户风险偏好类型的是（）。[0.5分]

A风险厌恶型

B风险偏爱型

C风险排斥型

D风险中立型

27.（）常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，是国民经济景气度指标的重要信号系统。[0.5分]

A金融市场

B货币市场

C房地产市场

D外汇市场

28.下列选项中，属于宏观经济功能的是（）。[0.5分]

A财富功能

B调节功能

C集聚功能

D避险功能

29.下列不属于理财产晶或理财工具共同具有的特性是（）。[0.5分]

A收益性

B风险性

C有偿性

D流动性

30.下列不属于家庭生命周期阶段的是（）。[0.5分]

A家庭形成期

B家庭成长期

C家庭稳定期

D家庭衰老期

31.行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任（）。①利用职务上的便利收受回扣；②挪用客户资金；③借款人采取欺诈手段骗取贷款；④从业人员玩忽职守，泄露商业机密[0.5分]

A①②③

B①②④

C②③④

D①②③④

32.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。[0.5分]

A体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇

B符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为

C在不影响本职工作的前提下，这是提高本机构的工作效率所允许的

D行为不当，除非经过内部职责调整

33.下列不属于国债投资的特征的是（）。[0.5分]

A安全性高

B免税待遇

C流动性强

D收益率高

34.银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。[0.5分]

A客户自愿

B银行利润最大化

C客户利益至上

D礼貌服务

35.商业银行业务金字塔的塔尖是（）。[0.5分]

A理财计划服务

B私人银行业务

C理财顾问服务

D综合理财服务

36.某银行近期推出“非凡理财外汇202209期理财计划”，理财期限为l2个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是（）。[0.5分]

A保证收益理财计划

B保证最低收益理财计划

C保本浮动收益理财计划

D非保本浮动收益理财计划

37.财政政策手段不包括（）。[0.5分]

A税收

B国债

C转移支付制度

D基础货币供给量

38.根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（）。[0.5分]

A家庭形成期

B家庭成长期

C家庭成熟期

D家庭衰老期

39.义务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是（）。[0.5分]

A日常生活基本开销

B已有负债的本利偿还支出

C购买奢侈品的支出

D已有保险的续期保费支出

40.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是（）。[0.5分]

A后享受型

B先享受型

C购房型

D积累型

41.一般地，（）承受能力随财富的增加而增加。[0.5分]

A绝对风险

B相对风险

C可分散风险

D不可分散风险

42.某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（）。[0.5分]

A进取型

B平衡型

C成长型

D保守型

43.下列不属于商业票据的主要投资者的是（）。[0.5分]

A商业银行

B证券公司

C保险公司

D个人投资者

44.大额可转让存单的发行人一般是（）。[0.5分]

A证券公司

B中央银行

C商业银行

D政府机构

45.下列属于货币市场的是（）。[0.5分]

A银行中长期信贷市场

B中长期债券市场

C银行间同业拆借市场

D金融期货市场

46.LIBOR指的是（）。[0.5分]

A香港银行同业拆借利率

B新加坡银行同业拆借利率

C伦敦银行同业拆放利率

D美国联邦基金利率

47.下列不属于货币市场工具的是（）。[0.5分]

A短期政府债券

B银行承兑汇票

C银行中长期债券

D回购协议

48.当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务是（）。[0.5分]

A国际贷款业务

B股权投资业务

C结构性理财产品

D抵押贷款业务

49.（）对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。[0.5分]

A中国银监会

B中国证监会

C财政部

D中国人民银行

50.（）是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。[0.5分]

A几何平均持有期收益率

B平均持有期收益率

C多期持有期收益率

D预期持有期收益率

51.下列投资工具中，风险帽对最小的是（）。[0.5分]

A国债

B股票

C企业债券

D期货

52.下列说法中正确的是（）。[0.5分]

A债券的发行条件不包括其发行票面金额

B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C凭证式国债可以流通并转让

D记账式国债不能上市流通转让

53.银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。[0.5分]

A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B与本机构同事谈论客户的隐私

C任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

D可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

54.以下关于债券和股票说法，错误的是（）。[0.5分]

A收益率相互影响

B都属于有价证券

C都是筹资手段

D都有规定的偿还期限

55.证券信用评级的主要对象为（）。[0.5分]

A中央政府的债券

B优先股股票

C普通股股票

D各类公司债券

56.长期政府债券的利率比短期政府债券的利率高，这是对（）的补偿。[0.5分]

A信用风险

B通货膨胀风险

C利率风险

D政策风险

57.商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务排列膨序正确的是（）。[0.5分]

A财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

58.理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，其中，对客户财务状况进行分析的第一步是（）。[0.5分]

A分析宏观经济形势

B填制数据调查表

C测算财务比率

D编制客户财务报表

59.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括的会计科目是（）。[0.5分]

A房产

B货币市场基金

C活期存款

D短期国库券

60.王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（）。[0.5分]

A工资水平提高

B年终奖金增加

C自费出国旅游

D分期贷款买房

61.在个人理财方面，根据生命周期理论家庭成熟期夫妻年龄在（）岁之间。[0.5分]

A25～35

B35～45

C45～60

D50～60

62.下列选项中，不属于系统性风险的是（）。[0.5分]

A市场风险

B利率风险

C购买力风险

D经营风险

63.下列选项中，银行不纳入客户准入的重要人士是（）。[0.5分]

A达到中型规模以上的对公客户的高管人员

B国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员

C达到小型规模以上的对公客户的高管人员

D年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人

64.下列关于金融市场的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”

C金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D金融市场包含了金融资产的交易机制

65.随着金融市场体系的逐渐形成，我国金融市场功能不断深化，其体现不包括（）。[0.5分]

A金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富

B金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高

C金融市场的客体种类不断多样化

D金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更为多样化

66.下列不属于债券收入来源的是（）。[0.5分]

A利息收益

B机会成本

C资本利得

D债券利息的再投资收益

67.下列选项中，不属于按照债券发行主体分类的是（）。[0.5分]

A短期债券

B政府债券

C金融债券

D国际债券

68.下列选项中，不属于金融远期合约缺点的是（）。[0.5分]

A非标准化合约

B柜台交易

C风险大

D没有履约保证

69.下列属予艺术品投资所面临的风险是（）。[0.5分]

A流通性差、保管难、价格波动较小

B流通性差、保管难、价格波动较大

C流通性强，保管难；价格波动较大

D流通性强、保管难、价格波动较小

70.下列选项中，不属于金融市场客体的是（）。[0.5分]

A同业拆借

B居民个人

C外汇

D金融衍生品

71.结构性理财产品的主要风险不包括（）。[0.5分]

A挂钩标的物的价格波动

B收益风险

C本金风险

D利率风险

72.股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如可自动赎回，价幅累积等，这些结构可以被分解为一系列的（）。[0.5分]

A股权

B期权

C利润

D价值

73.实务黄金业务的流程是（）。[0.5分]

A客户选择开办实物黄金的网点办理业务一填写实物黄金购买申请表一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员一收取或代保管黄金产品、成交单及发票

B填写实物黄金购买申请表一客户选择开办实物黄金的网点办理业务一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员一收取或代保管黄金产品、成交单及发票

C客户选择开办实物黄金的网点办理业务一收取或代保管黄金产品、成交单及发票一填写实物黄金购买申请表一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员

D填写实物黄金购买申请表一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员一客户选择开办实物黄金的网点办理业务一收取或代保管黄金产品、成交单及发票

74.适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是（）。[0.5分]

A条块现货

B金币

C黄金基金

D纸黄金

75.下列选项中，不属于税收规划类型的是（）。[0.5分]

A避税规划

B政府规划

C节税规划

D转嫁规划

76.下列选项中，不属于避税规划特点的是（）。[0.5分]

A中期的低风险性

B非违法性

C有规则性

D前期规划性和后期的低风险性

77.基金管理人应当自募集期限届满之日起（）日内聘请法定验资机构验资。[0.5分]

A5

B10

C15

D30

78.下列选项中，不属于信托当事人的是（）。[0.5分]

A委托人

B受托人

C担保人

D受益人

79.（）是指投资者在赎回时缴纳申购费用。[0.5分]

A终端收费

B来端收费

C场外收费

D后端收费

80.下列选项中，不属于商业银行个人理财业务管理范围的是（）。[0.5分]

A绩效管理

B通货膨胀管理

C客户关系管理

DIT系统开发管理

81.下列选项中，属于商业银行组织形式的是（）。[0.5分]

A有限责任公司

B个人独资公司

C个人合伙公司

D一人有限公司

82.下列选项中，属于可变现资产核算范围的是（）。[0.5分]

A汽车

B活期存款

C房地产

D古董

83.客户的信息可以分为（）。[0.5分]

A定量信息和定时信息

B特定信息和基本信息

C定量信息和定性信息

D一般信息和特殊信息

84.下列选项中，不属于个人资产负债表中长期负债的是（）。[0.5分]

A汽车贷款

B保险费

C教育贷款

D房地产投资贷款

85.货币型型理财产品的投资方向是（）。[0.5分]

A具有低信用级别的中短期金融工具

B具有低信用级别的短期金融工具

C具有高信用级别的中短期金融工具

D具有高信用级别的短期金融工具

86.下列选项中，不属于金融衍生品市场功能的是（）。[0.5分]

A降低风险

B价格发现

C优化资源配置

D提高交易效率

87.下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（）[0.5分]

A金融远期市场

B金融互换市场

C金融期货市场

D金融买卖市场

88.（）是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括l年)的有价证券市场。[0.5分]

A短期资金市场

B资本市场

C外汇市场

D保险市场

89.关于不同理财价值观客户所对应的不同营销策略，下列描述错误的是（）。[0.5分]

A对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金

B对于后享受型，应建议其购买养老保险或投资保单

C对于先享受型，应建议其购买单一指数型基金

D对于购房型，应建议其购买中短期表现稳定的基金

90.扣缴义务人每月所扣的税款：自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。[0.5分]

A次月5日

B当月最后一个工作日

C次月10日

D次月7日

二、多项选择题(共40小题，每小题l分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

1.财政政策通常被分为（）。[1分]

A扩张性财政政策

B紧缩性财政政策

C中性财政政策

D刺激性财政政策

E消极性财政政策

2.下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的有（）。[1分]

A中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量

B中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌

C中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降

D中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软

E中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升

3.以下关于商业银行私人银行业务的解释，正确的有（）。[1分]

A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户财富增值的需要

C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

4.影响汇率变动的因素有（）。[1分]

A宏观经济状况

B经济增长率

C国际收支状况

D通货膨胀

E利率

5.根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的有（）。[1分]

A预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金

B预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金

C预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金

D预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金

E预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重

6.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由（）构成。[1分]

A无风险利率

B市场利率

C风险溢价

D通货膨胀率

E经济增长率

7.假设证券A历史数据表明，年收益率为50％的概率为20％，年收益率为30％的概率为40％，年收益率为10％的概率为40％，那么证券A（）。[1分]

A期望收益率为26％

B期望收益率为30％

C估计期望方差为l2．4％

D估计期望方差为l5．69，6

E到期收益率为26％

8.资本资产定价模型的假设条件可概括为（）。[1分]

A资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍

B投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平

C投资者都依据方差(或标准差)评价证券组合的风险水平

D投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期

E资本市场是强型有效市场

9.按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（）。[1分]

A现货市场

B货币市场

C长期存贷市场

D证券市场

E期货市场

10.股票及其衍生工具交易的种类主要有（）。[1分]

A现货交易

B期货交易

C期权交易

D股票指数交易

E贴现交易

11.金融市场的参与者有（）。[1分]

A居民个人

B商业性金融机构

C政府

D企业

E中央银行

12.下列金融工具中，没有偿还期的有（）。[1分]

A永久性债券

B银行定期存款

C股票

DCDs

E商业票据

13.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（）。[1分]

A记名股

B优先股

C不记名股

D新股

E普通股

14.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。[1分]

A投资期限短

B本金、收益安全性高

C市场认知度高

D当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E通常被作为活期存款的替代晶

15.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。[1分]

A利率风险

B汇率风险

C信用风险

D流动性风险

E系统性风险

16.增强型新股申购理财产品可以申购的对象有（）。[1分]

A国债

B可分离债券

C可转债

D中央银行票据

E新股

17.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。[1分]

A外汇挂钩类

B指数挂钩类

C债券型理财产品

D股票挂钩类

E商品挂钩类

18.下列关于凭证式债券的说法正确的有（）。[1分]

A券面上印制票面金额

B凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通

D凭证式债券不可以提前兑付

E在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取

19.政府债券与金融债券的不同表现有（）。[1分]

A政府债券被称为“金边债券”

B政府债券比金融债券信用等级高

C政府债券比金融债券的风险小

D政府债券可以免税，金融债券是不可以免税的

E短期政府债券的流动性好于长期政府债券

20.下列各项中，说法正确的有（）。[1分]

A股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B债券的直接收益取决于债券利率

C债券的利率是不确定的，投资风险大

D基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

E国债不存在违约风险

21.退休规划的认识误区包括（）。[1分]

A计划开始太迟

B对收入和费用的估计太乐观

C投资过于保守

D盲目投资

E过分投资

22.制定保险规划的原则包括（）。[1分]

A转移风险的原则

B量力而行的原则

C分析客户保险需要

D合法性原则

E目的性原则

23.通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（）。[1分]

A调查了解客户

B生活设计与生活资产拨备

C风险规划与保障资产拨备

D建立多元化的产品组合

E建立长期投资储备

24.理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤有（）。[1分]

A确定保险标的

B选定保险产品

C确定保险金额

D明确保险期限

E检验保险方案

25.制定保险规划的风险主要体现在（）。[1分]

A理赔的风险

B保险市场风险

C未充分保险的风险

D过分保险的风险

E不必要保险的风险

26.理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（）。[1分]

A合法性原则

B节税性原则

C规划性原则

D综合性原则

E目的性原则

27.根据《个人所得税法》规定，应纳入个人所得税的所得包括（）。[1分]

A劳务报酬所得

B稿酬所得

C特许权使用费所得

D国家发行金融债券利息所得

E财产租赁、转让所得

28.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有（）。[1分]

A信托公司

B邮政储蓄银行

C基金管理公司

D花旗银行

E汽车金融公司

29.（）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。[1分]

A从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

B从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

C从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

D对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

E为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

30.银行业从业人员职业操守规定，银行从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责。[1分]

A可以

B经内部职责调整可以

C经过适当批准可以

D紧急情况可以

E特殊情况可以

31.《证券法》规定，证券公司及其从业人员从事（），损害客户利益的行为属于欺诈行为。[1分]

A未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C挪用公款进行大规模的证券买卖

D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

32.按照《期货交易管理条例》的规定，期货交易所不得（）。[1分]

A直接或间接参与期货交易

B从事信托投资

C股票投资

D非自用不动产投资

E从事与期货业务无关的活动

33.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有（）。[1分]

A股票价格指数

B农产品

C黄金

D利率

E汇率

34.在债务管理中，需要考虑的因素包括（）。[1分]

A贷款需求

B预期收支情况

C还款能力

D客户资产价值

E合理选择贷款种类和担保方式

35.商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。[1分]

A内部管理与监督体系

B客户授权检查与管理体系

C销售管理和审批体系

D收益保证与审计体系

E风险评估与报告体系

36.商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的有（）。[1分]