普惠金融指标分析报告

2普惠金融指标分析报告〔最版〕省普惠金融稳步进展，银行结算账户和银行卡使用广泛普及，数字支付进展快速，省内整体支付环境进一步改善，小微企业、民生信贷支持力度不断加大，精准扶贫深入推动；金融掩盖率显著提升，农村居民金融效劳可得性进一步改善；社会公众金融素养提高，金融消费纠纷解决更加标准、高效，金融消费环境持续改善，信用建设稳步推动。但在普惠金融进展过程中仍存在区域差异较大、城乡差异较大、局部弱势群体以及小微企业获得信贷支持缺乏等问题。一、H省普惠金融重点指标分析〔一个人账户和银行卡普及率较高2023年，Z机关立足H实际，进一步改善全省支付环境，同时着眼助力乡村战“三农”需要的银行卡产品和效劳，全省个人账户和银行卡普及率广泛普及，银行截至2023年末，全省人均拥有5.38个账户、4.71张银行卡〔其中信用卡0.35张〕，人均拥有的账户数、银行卡数和信用卡数较2023年均有“”。从交易笔数上来看，2023年，全省人均银行卡交易笔数106.5笔，同比增长50.34%调查显示，活泼账户〔最近6个月内有交易记录〕的成年人比例15岁以上〕为87.73%，比上年高0.7982.35%，低于全省平均水平5.38个百分点。〔二〕非现金支付快速进展，数字支付和非银行支付逐步普及。随着现代化支付方式的变革，人们对非现金支付方式的承受度渐渐提升，支付方式从现金支付向非现金支付转变尤为明显，数字支付和非银行支付方式渐渐影响人们的日常生活非现金支付方面，2023年全省共办理非现金业务105.18亿笔，同比增长53.79%，人均非现金支付笔109.5笔，同比增长53.04%，且从2023人均调查显示，使用数字支付的成年人〔15岁以上〕181.31%，其中农村地区该项数据比例为69.75%，分别较上年增长4.28%和3.42%，但农村地区数据低于全省平均水平11.56非银行支付方面过去一年78.54去一年使用过非银行支付的成年人比例为66.92%，分别较上年增长3.67%和3.19%，但农村地区数据低于全省平均水平11.62个百分点。〔三〕个人贷款获得率和金额均有提升，银行仍是居民贷款的主随着经济进展水平的提高，个人消费水平不断提升，个人消费贷款需求增加，与此同时银行业金融机构、其他机构或平台也推出种类丰富的贷款效劳，确定程度上刺激了个人消费贷款的增加从人均贷款笔数来看2023年全省成年人人均个人未归还贷款115岁以上，文内的“成年人”均承受该口径。3笔数为0.4220%，农村地区成年人个人未归还贷款笔数为0.3435.8631.98%，分别较上年增长4.87%7.08%；在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例为23.31%，其中农村地区的人口比例为22.56%，分别较上年增长2.88%5.53%。从贷款金额来看，2023年12840.45增32.0413368.531.41〔四〕普惠口径小微贷款余额增长，但增速落后于贷款增速截至2023年末，全省普惠口径小微贷款余额3692.17亿元，同比增长7.11%，贷款余额占人民币各项贷款余额7.72%，占比较上年末低0.54个体工商户经营性贷款1877.67亿元，贷款余额较8.76%，但占比较上年低0.21个百分点；单户授信小于500余额743.14比较上年低0.23单户授信小于500万元的微型企业贷款余额207.46亿元，贷款余额较上年下降4.1%，占比较上年低0.09个百分点；余额863.9亿元，贷款余额较上年增长13.6%从贷款获得方式来看，小微企业信用贷款余额1049.46亿元，同比增长5.7%，贷款余额占小微企业贷款余额的11.07%，占比与上年根本持平。〔五〕民生信贷整体规模较小，但均呈现增长态势。2023余额115.223.7亿元，同比增长25.9%，贷款余额占人民币贷款余额的0.24%。助学贷款余额108.13亿元，较上年同期增加19.03亿元，同比增长21.3%，贷款余额占人民币贷款余额的0.23%。〔六〕涉农信贷和精准扶贫信贷平稳增长，农户信贷障碍逐步降H2023年，Z机关综合运用货币政策工具，创贷款方式和贷款产品，金融在助截至2023年末，全省农户生产经营贷款余额3189.988.39%，占人民币各项贷款余额6.67%。有贷款的农户占农户总数的6.3%，比上年同期上升1.86个百分点。精2023年末，全省精准扶贫贷款余额1398.31亿元，同比增长38.73%，占人民币各项贷款余额2.92%。其中，建档立卡贫困人口贷款余额149.14亿元，同比增长6.45%；建档立卡贫困人口人均贷款余额14299.14元，同比增长125.56%〔2023贫困县减至47221万人下降至104.3万人均贷款余额大幅度增长74.74亿元，同比增长17.89%，占人民币各项贷款余额0.16%贷款获得方式方面，2023年末，全省农户信用贷款余额409.94亿元，同比增长42.44%7.61%1.43个百分点。〔七〕投资理财和保险掩盖面不断扩大，保险密度和深度增速放投资理财方面，年全省平均有30.45升2.35和4.750%，农村地区更是低于全省平均水平10个百分点。保险使用方面，2023年，全省保险保费收入为2262.85亿元，保险密度为2355.91元/人，同比增长11.48%；保险深度为4.71%，较上年高0.06个百分点。〔八〕银行网点已实现乡镇全掩盖，普惠金融效劳站建设进度加随着普惠金融工作的进一步开展H省金融掩盖率正在稳步提升，根本实现了多元化、广掩盖的金融效劳体系，乡镇银行网点已实现全掩盖，同时Z进展“村居民金融效劳可得性进一步改善，金融普惠性显著提高银行网点截至2023100%，每万人拥有银行网点1.35ATMPOS2023年全省平均每万人拥有ATM数为5.85POS机具数为255.0813.81%和2.95%。农村助农取款效劳方面，截至2023年末，H省农村地区共设置银行卡助农取款效劳点4.4万个，农村地区设立普惠金融支付效劳点3.2万个，农村普惠金融0.4万个，加载电商功能的支付效劳点0.3万个，累计填补金融效劳空白行政村4.2万个，共办理支付业务0.21亿笔，银行卡助农取款效劳人均支付业务笔数0.46笔，同比增长3.7%。〔九〕金融学问普及教育取得成效，居民金融素养不断提升。H省金融治理部门系统充分利用金融学问集中宣传月、金融学问纳入国民教育体系等时机，以微信公众号、微博公布、微电影、播送等信息传播平台为载体，开展主题鲜亮、形式多样的金融学问普及教调查显示，6.360.25分，金融行为平均得分6.26分，较上年增加0.3分。其中，农村地区金融学问得分5.70分，金融行为得分5.88者对投资理财、信用和银行卡学问把握相对较好，对保险、储蓄学问把握较弱；对信用行为、假币处理方面得分较高，在家庭财务规划、理财风险处理方面得分较低。〔十消费者投诉处理流程更加标准2023”呼叫中心，统“”的工作机制。随着工作机制的完善和金融消费者维权意识的提升，金融消费者投诉量有较大幅度增长，2023年H省金融治理部门系统共受理金融消费者投诉879笔，同比增长131.32%，投诉处理办结率98.75%。〔十一〕信用档案建档率稳步增长，农户信用档案建档率大幅度H省以农村和中小企业信用信息系统为依托，因地制宜，深入推动农村信用体系建设。2023H省个人信用档案建档率为35.965.1950.77万个，企业信用档案建档率为85.9%。2023年，省政府要求在金融扶贫工作中统一使用H省农村和中小企业信用信息系统H省农村信用信息系1518.622023年增加557.28万户，农户信用档案建档率为77.37%，比上年末高56.51个百分点，实现了高速增长。二、H省普惠金融进展中需关注的问题省普惠金融进展状况来看，目前还存在以下需要关注的问题。一是相关配套政策和机制不健全，区域进展差异较大普惠金融是一项战略性、全局性的工作，需要政府部门、金融治理部门等金融监管部门、金融机构等各方的合力推动。但在具体实践中，目前我省还没有出台省级的普惠金融工作方案或考核方法，财政部门也尚未出台普惠金融财政金融互动奖补规定，造成有些地方政府对普惠金融工作生疏不到位、重视度不够、乐观性不高，导致全省各地普惠金融区域进展水平参差不齐，甚至个别地方普惠金融工作浮于外表。村地区的账户拥有率和使用率、数字支付使用、获贷比例、购置理财比例以及金融素养等指标，均低于全省平均水平，农村地区的金融供给和效劳水平仍需进一步提升。三是对小微企业和各类农业经营主体金融支持力度不够普惠口径小微贷款增速低于人民币各项贷款增速，有些贷款指标与上年同期根本持平甚至个别贷款指标下降。有的金融产品和效劳方式创不够，对当前小微企业诉求缺乏针对性和有效性，对互联网、大数据、云计算等信息技术运用亟待提升，一些创产品照旧停留在纸上，优化改进小微企业金融效劳还有较大空间。虽涉农金融机构大力实施普惠金融和乡村振兴战略，但农村金融产品、效劳相对单一，农村居民“农民难贷款”和“银四是普惠金融进展中的风险防范需要重点关注。受市场环境影响，小微企业订单量缺乏、开工量下降导致有效信贷需求缺乏，加之小微企业规模小、抗风险力气弱，在经济下行周期中易消灭亏损，发生不良贷款。农村主要以留守儿童、妇女和老人为主，普遍文化程度较低，信用意识不强。局部农户对精准扶贫贴息贷款生疏不清，把贷款当补助，还款意愿不强。虽然通过近几年的金融学问普及教育，社会公众的金融素养不断提升，但调查显示全省的金融学问和行为得分仅仅超过及格线，农村地区的金融学问和行为得分均在及格线以下。社会公众对金融学问了解不够、金融风险意识不高，确定程度上阻碍了普惠金融的进展。三、对下一步推动普惠金融工作的思考下一步，全省金融治理部门系统应连续深入贯彻落实党中心、国务院以及人总行关于进展普惠金融的一系列方针政策，坚持“金融为民”理念，在稳固成果的同时，坚持以问题为导向，创普惠金融进展方式，不断提升金融效劳的掩盖率、可得性和满足度，满足人民群众日益增长的金融需求。〔一〕深化普惠金融试点县建设，以点带面促进全面进展一是全面推动兰考普惠金融改革试验区工作建设，为县域探究一条可持续、可复制、可推广的普惠金融进展之路。连续做深做实做细“一平台四体系”，以数字普惠金融综合性效劳平台为核心，全面打通金融效劳、普惠授信、信用信息、风险防控四个体系，修订完善相关制度，实现业务标准化、统一化、治理标准化，形成可复制推广的版实现市场化和商业可持续，提升数字普惠金融产品和效劳创力气，实现线上线下共同发力，促进普惠金融商业可持续进展二是深入推动22个试点县〔市、区〕以及全省的复制推广。各地复制推广兰考阅历模式的同时，也要结合当地实际，坚持不断创、因地施策，努力形成具有本地特色的普惠金融进展之路。同时，各试点县〔市、区〕的复制推广过程中，应进一步完善兰考模式，着力形成层次、更高水平迈进。〔二〕改善农村金融根底条件，提升普惠金融效劳水平一是推动以普惠金融效劳站为核心的普惠金融效劳体系建设后在推动普惠金融进展时，应强化政策引领，加大治理力度，充分调动政府机构和金融机构力气，促进效劳站合理化、标准化、标准化建二是大力推广数字普惠金融等“一站式”金融效劳，助力农村支三是加强农村信用体系建设。要推动当地政府和金“信用户”、“信用村”创立活动，培育恳切守信、劳动致富的良好风气，推动提升贫困地区社会治理成效；深入推动“信用+信贷”普惠授信模式，将信“信用贷款相长”行动，鼓舞农户授信，引导农民在使用贷款中积存信用记录、培育信用习惯，解决农信信用空白、信用意识弱及信用建设难问题。〔三〕加强小微企业、民生领域、各类农业经营主体的信贷支持力度一是围绕应重点扶持的小微企业，深入实施“百亿央行资金支小打算”，切实发挥再贷款、再贴现等货币政策工具的撬动引导作用；进一步做好政策宣传和组织推动，促进银企互信，结合不同地区小微企业进展根底和产业优势，推动政银企对接活动走进科技金融试点城市和深度贫困地区，宣讲金融效劳政策，推广应收账款融资、学问产11权质押融资、普惠授信贷款等特色产品，强化阅历沟通和推广二是坚持做好群众创业万众创金融效劳，不断加强与省人社厅及各经办金融机构的合作与联系，推动小额担保贷款发放。连续做好助学贷款相关工作，与H省教育厅亲热协作，鼓舞引导国家开发银行H省分“H模式”，充分发挥其组织治理优势，促进“应贷尽贷”的目标。三是乐观支持农村地区根底设施和重点工程建设，推动金融机构成立普惠金融事业部，加大对农村地区的关注度和信贷支持力度；有效发挥地方法人金融机构金融支农主力军作用，大力推广“公司+农户”等综合授信业务，进一步进展农户小额信用贷款，满足农村、农户多样化的金融需求。〔四〕多方联动，加强普惠金融风险防控和治理一是加强普惠金融宣传，提高各方参与普惠金融工作的乐观性。各地金融治理部门应加强同政府机构的联系，在地方政府的领导和整体规划下，组织协调各方力气，共同推动普惠金融工作；引导金融机,各级金融治理部门要创工作机制，将金融机构普惠金融工作成效作为一项重要的考核依力度，强化底线、红线治理，加大对违规违法操作的惩罚力度，促进普惠金融的安康进展；加强与地方政府沟通汇报，增加金融风险防控工作合力，努力在