某分行小微企业综合金融服务工作实践成果

某分行小微企业综合金融服务工作实践成果（节选）一、客户筛选具体筛选标准如下：（一）我行贷款类潜在客户，同时拟授信额度在客户获得所有银行授信额度中占比超过30%；（二）具有较大额度、较高频率支付结算需求、在省内较大范围资金归集需求的客户。二、客户调查客户需求信息调查与贷前工作结合同步进行，在调查结束后，应填写完成“企业综合金融需求信息与方案跟进表”调查结果栏，作为后续制定综合服务方案的依据。客户调查应当包含五类需求信息调查：（一）结算类信息调查。一是通过基本账户银行获取该企业在他行的“已开立企业银行结算账户清单”；二是从企业他行公司网银获取近六个月资金发生额及资金流向信息；三是排摸与界定该企业各项往来的资金项目或性质，以便于分门别类整合营销之用。以上调查范围包括本外币结算类信息。（二）满意/抱怨类信息调查。企业对现有银行提供金融服务表示出的满意或者是抱怨所在，以及各家银行给予企业各类业务的相关优惠政策，作为我行后续确定可替代服务方案与制订我行配套政策之用。（三）闲置资金调查。企业是否有闲置资金购买过理财类产品或委托贷款等内容调查，判断该企业及企业主的理财意愿，以作为分析提供营销理财服务之用。（四）特殊信息调查。包括企业是否有现金管理、贸易融资、票据业务等金融业务方面的需求，以及企业是否有子公司以及关联企业等方面。用以识别企业潜在银行业务需求，以利于后续我行新业务营销。（五）内部管理调查。主要针对企业内部工资福利发放方式调查，以便于营销代发工资服务之用。三、方案制定对目标客户调查结果进行分析评估的程序如下：（一）系统梳理该企业的各类资金往来项目，评估并明确我行有能力介入切换或服务的资金项目。（二）根据确定的资金项目，确定我行如何从现有产品出发为企业提供和完善资金往来结算通道和产品服务，评估其可行性。（三）根据企业当前获得的他行政策情况，整体确定我行需要相对应配套的优惠政策标准，评估其竞争力水平。（四）评估企业其他一些企业特殊因素以及可能存在的个性化服务需求，制定我行具体的应对方案和策略。（五）综合以上信息，针对该企业综合服务的整体取舍，从而制定出我行明确的企业综合服务方案。四、洽谈反馈五、协议签订六、综合服务七、总结提高附件1：企业综合金融需求信息与方案跟进表客户：某日用品制造企业序号信息类别调查结果评估意见客户反馈确定方案一支付结算类对公基本账户基本户开立银行企业基本户开在建行，且在建行贷款500万元企业基本户开在建行，且在建行贷款500万，如果要求企业移植基本户，会间接触动建行，为了避免与建行发生正面竞争，只约束企业在我行开立对公一般户逐步将企业资金通过在邮储开立的对公账户结算开立对公一般账户账户资金流出：包括主要供应商、结算渠道、规模和频次1.企业合作的材料供应商包括某竹木业有限公司、某耐制品有限公司、某涂料有限公司等，供应渠道较为稳定；

2.与材料供应商对公结算款主要通过建行企业网银渠道走安装和使用我行企业网银系统，作为企业内外部资金划拨、结算和归集的主要渠道。目的是为了打通企业资金流动通道，防止出现企业流入资金出不去的情况，解决企业后顾之忧客户表示认同此项服务，有利于提高我司资金统筹使用效率，在转账手续费上希望予以优惠安装和使用我行企业网银系统，作为企业内外部资金划拨、结算和归集的主要渠道。账户资金流入：包括主要经销商、结算规模和频次1.企业合作的经销商主要是某进出口外贸有限公司，浙江义乌、广东潘禺商品批发市场客户；

2.企业根据订单生产，无季节性影响，年销售额7000万元，分内销和外销，分别为1000万元和6000万元，其中80%外销订单（4800万元）通过某进出口外贸有限公司出口结汇收取本币，20%外销订单（1200万元）通过企业自主出口收取外币；

3.企业与某进出口外贸有限公司年结算额4800万元、与浙江义乌、广东潘禺商品批发市场客户年结算额1000万元，其中70%通过个人结算账户，30%通过对公结算账户独家代理企业与进出口贸易代理公司之间的对公资金往来结算服务。因为企业与某进出口外贸有限公司年结算额4800万元、与浙江义乌、广东潘禺商品批发市场客户年结算额1000万元，与某进出口外贸有限公司结算金额占多数客户表示认同此项服务，目前进出口代理公司的对公户开在海峡银行，客户答应说服进出口贸易代理公司在邮储开立对公结算账户，解决跨行转账费用问题独家代理企业与进出口贸易代理公司之间的对公资金往来结算服务。基本账户结算渠道费率和优惠政策建行未给予企业公司网银手续费免费优惠企业网银手续费享受5折优惠。因为建行未给予企业公司网银手续费免费优惠，为引导企业尽可能将对公资金通过我行公司网银结算，所以考虑给予企业公司网银手续费5折优惠同意使用邮储企业网银系统，并将其作为企业资金划拨、结算和归集的主渠道企业网银手续费享受5折优惠。非基本对公账户各个账户名称和开立银行在工行、海峡银行和浙江稠州银行开立了一般户，主要用以归还贷款账户资金流：包括每个账户资金进出使用的结算渠道、规模和频次一般户资金量很少，基本上不作为企业主营业务资金结算账户各个账户结算渠道费率及优惠政策外汇结算账户外汇结算账户名称、开立银行企业外汇资金通过建行结算开立我行外汇结算账户客户表示接受此项服务开立我行外汇结算账户账户资金流：包括户头结算对象，结算渠道、结算规模和频次1.企业自营出口产品年收汇规模1200万元，其中，日本80%；东南亚、欧美5%；台湾、香港、韩国15%；

2.客户与出口企业建立了长期的合作关系代理企业自营出口日本、欧美、香港等国家和地区的对公资金结算服务，全年通过我行外汇结算账户的收结汇业务量占甲方自营出口业务量总额的90%以上企业答应把出口日本的外汇资金通过我行结算，允诺通知日本进口商将资金汇入账户更改为我行外汇结算账户，收结汇业务量比例调低到80%代理企业自营出口日本等国家的对公资金结算服务，全年通过我行外汇结算账户的收结汇业务量占甲方自营出口业务量总额的80%以上外汇账户结算渠道费率及优惠政策无优惠公司外汇结汇的汇率享受50个基点优惠，因为企业收结汇资金量较大，为了吸引企业尽可能将外汇资金通过我行结算，以公司外汇结汇汇率优惠50个基点为起点与企业洽谈公司外汇结汇汇率可享受50个基点的优惠，这是其他银行没有给予的，企业愿意逐步把更多外汇结算资金转移至我行公司外汇结汇的汇率享受50个基点优惠个人结算账户个人账户数量、开立银行企业在6-8家银行开立个人结算账户，使用哪个账户结算主要取决于下游客户使用哪家银行账户较方便开立“绿卡通”本外币结算账户，作为个人本外币资金结算和资金归集管理的主账户已在邮储开立绿卡通卡开立“绿卡通”本外币结算账户，作为个人本外币资金结算和资金归集管理的主账户信用卡数量、开立银行、额度、使用频率和用途大部分员工有办理银行信用卡的需求选择企业老总和管理人员团办信用卡，私营企业普通员工一般不符合我行信用卡资质要求批核的信用卡额度不能太低给企业老总和管理人员开立信用卡账户资金流：包括每个账户资金进出使用的结算渠道和结算规模企业大约4000万元销售资金通过银行个人账户结算安装并使用我行个人网银系统，全年通过我行个人本外币结算账户结算的资金量达到3000万元人民币以上。企业大约4000万元销售资金通过银行个人账户结算，考虑我行贷款在企业总贷款中比例占近三成，所以要求企业全年通过我行个人本外币结算账户结算的流入流出资金量达到3000万元人民币以上目前企业的上客户大部分没有开立邮储银行账户，因此，存在一定的跨行转账费用，希望在跨行转账手续费方面给予一定优惠安装并使用我行个人网银系统，全年通过我行个人本外币结算账户结算的资金量达到3000万元人民币以上。各个账户结算渠道费率及优惠政策在其他银行基本可享受5折优惠个人网银结算手续费享受5折优惠个人网银结算手续费享受5折优惠二抱怨/满意类企业对现有结算行的产品、资费、服务等方面的抱怨或满意之处1.客户不太喜欢使用网银业务，一般到银行柜面办理业务；

2.企业对我行柜面业务资费较满意引导客户尽量使用我行网银系统，作为资金结算、划拨和归集的主渠道会尽量尝试使用引导客户尽量使用我行网银系统，作为资金结算、划拨和归集的主渠道三内部管理类企业员工数（管理人员和固定员工）、代发工资和福利规模总员工人数约200人、管理人员人数30人，一线工人约170人代发企业员工工资一线工人仍以现金发放方式为主，因其流动性较大代发企业高管和固定员工工资四闲置资金类闲置资金性质、集中时段、规模从资金回笼到原材料采购之间有一段长短不一的资金闲置期充分利用资金闲置期，提供通知存款和活期转定期两种无风险理财服务因比较忙，希望邮储能提供定时提醒的服务提供通知存款和活期转定期两种无风险理财服务有无购买理财产品、产品特色（购买金额、投资用途、预期收益率）无购买五特殊信息类企业房产、关联企业及其他投资信息关联企业：某外贸进出口有限公司，目前主要作为企业80%的外单出口委托商针对企业与关联企业结算比较频繁的特性，提供与关联企业间的定向收支现金管理服务