初级银行从业资格考试银行管理(习题卷3)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共150题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中一任何方式（）A)隐瞒缺陷B)隐瞒收益C)夸大收益D)夸大风险[单选题]2.（）是银行内部控制的基本控制手段。A)不相容职务分离控制B)授权审批控制C)会计系统控制D)绩效考评控制[单选题]3.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A)严格执法，深入整治银行业市场乱象B)处置一批重大风险点C)弥补监管制度短板D)多设立银行监督管理机构[单选题]4.（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A)战略产业B)主导产业C)新兴产业D)衰退行业[单选题]5.托收结算方式不可分为（）。A)光票托收B)跟单托收C)直接托收D)间接托收[单选题]6.货币经纪公司的服务对象是__________，并禁止从事__________。()A)境内外上市公司：自营业务B)境内外金融机构：托管业务C)境内外金融机构：自营业务D)境内外上市公司：托管业务[单选题]7.下列属于非存款性负债业务创新的是（）。A)投资账户B)可转让支付命令账户C)协定账户D)次级债券[单选题]8.2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是()。A)一级资本B)二级资本C)三级资本D)附属资本[单选题]9.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A)0.01%B)0.02%C)0.03%D)0.05%[单选题]10.基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A)50B)20C)30D)100[单选题]11.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A)?第一道防线?B)?第二道防线?C)?第三道防线?D)?第四道防线?[单选题]12.银行业监管机构贯彻落实?回归本源，服从服务于经济社会发展?的措施，不包括（）。A)全力支持重大战略实施B)丰富我国金融产品的多样性C)积极支持供给侧结构性改革D)大力推进普惠金融发展[单选题]13.金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A)管理B)处置C)收购D)重组[单选题]14.产品开发的方法可主要归纳为（）。A)仿效法、交叉组合法、升级法B)仿效法、交叉组合法、创新法C)复制法、交叉组合法D)仿效法、升级法[单选题]15.（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A)存款保险制度B)存款准备金制度C)公开市场业务D)利率政策[单选题]16.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A)融资租赁业务B)转让和受让融资租赁资产C)境外借款D)对成员单位提供担保[单选题]17.下列《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容说法错误的是（）。A)扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B)修改资本定义，强化监管资本基础C)建立杠杆率监管标准，弱化资本充足率缺陷D)建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险[单选题]18.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。A)依法公开消费者信息B)依法保障存款安全C)诚信对待消费者D)营造和谐服务环境[单选题]19.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。A)市场风险B)声誉风险C)法律风险D)流动性风险[单选题]20.下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。A)提高现有市场的份额B)吸引现有市场之外的新客户C)以更低的成本提供同样或类似的产品D)提高能源利用效率[单选题]21.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。A)5％B)20％C)15％D)10％[单选题]22.下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。A)债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B)债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C)与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D)债券回购的交易量要远小于同业拆借[单选题]23.下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。A)合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B)合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C)合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D)合规风险一般独立于法律风险讨论[单选题]24.（）又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A)名义收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率[单选题]25.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。A)评估、测试、识别、报告、整改、监控、B)预测、识别、报告、评估、整改、监控C)监控、评估、测试、应对、整改、防范D)识别、评估、测试、应对、监控、报告[单选题]26.不良贷款不包括()贷款。A)次级类B)可疑类C)损失类D)关注类[单选题]27.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。A)全行各系统各自的风险管理体系B)全行统一的风险管理体系C)单独设立的风险管理体系D)银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系[单选题]28.以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A)树立?合规从中层做起?的理念B)树立?主动合规?理念C)树立?合规人人有责?理念D)树立?合规创造价值?理念[单选题]29.下列不属于个人消费贷款的是()。A)个人汽车贷款B)个人医疗贷款C)个人住房贷款D)个人教育贷款[单选题]30.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A)10％B)18．2％C)20％D)9．1％[单选题]31.应急管理工作的核心内容概括起来就是（）。A)?一案三制?B)?两案三制?C)?一案两制?D)?一案一制?[单选题]32.从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。A)20世纪70年代后半期B)20世纪80年代初期C)20世纪80年代后半期D)20世纪90年代初期[单选题]33.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A)减少企业对新设备、新技术项目的投资B)推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C)促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D)为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产[单选题]34.以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A)内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B)19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C)内部控制的思想在古代就已经出现D)内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一[单选题]35.根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。A)临时检查B)后续检查C)全面检查D)稽核调查[单选题]36.吸收成员单位存款的品种不包括（）。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位基本存款D)单位通知存款[单选题]37.商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。A)全面的风险管理B)全程的风险管理C)全新的风向管理D)全员的风险管理[单选题]38.下列不属于直接融资工具的是（）。A)政府发行的国库券B)企业债券C)大额可转让定期存单D)公司股票[单选题]39.()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A)金融工具权益的列报B)金融工具风险的列报C)金融工具信息的列报D)金融工具收益的列报[单选题]40.内部审计部门不需要向中国证监会或其派出机构报告的事项是（）。A)制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B)向董事会提交的全面审计工作报告C)内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构D)外部中介机构对银行的审计报告[单选题]41.国别风险应当至少划分为()个等级。A)1B)3C)5D)7[单选题]42.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A)预期目标B)操作目标C)最终目标D)中介目标[单选题]43.财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A)税收B)国债C)公开市场业务D)公共支出[单选题]44.下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。A)提供便捷的小额消费信贷服务B)提供住房和汽车消费金融业务C)有抵押、有担保D)以?大、快、灵?为特色的经营模式[单选题]45.商业银行形成资金来源的业务是（）。A)其他业务B)中间业务C)负债业务D)资产业务[单选题]46.()规范了金融资产转移的确认和计量。A)《企业会计准则第23号--金融资产转移》B)《企业会计准则第37号--金融工具列报》C)《企业会计准则第24号--套期会计》D)《企业会计准则第22号--金融工具确认和计量》[单选题]47.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得()。A)200万元的罚款B)2倍以上5倍以下的罚款C)1倍以上5倍以下的罚款D)50万元以上200万元以下罚款[单选题]48.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A)财务公司B)证券公司C)期货公司D)保险公司[单选题]49.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A)3B)5C)7D)10[单选题]50.在银行合规管理的操作中，银行高级管理层的职责不包括（）。A)对银行有效管理合规风险的情况进行评估B)负责银行合规风险的有效管理C)负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守D)负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门[单选题]51.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A)设置分支机构时区分出不同的特色B)从全局战略的角度出发进行定位C)着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D)确定与其他银行不同的特色定位[单选题]52.下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。A)同业拆出B)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C)同业拆入D)向金融机构借款[单选题]53.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。A)评价主体是商业银行B)评价目标是客户违约风险C)评价结果是信用等级和违约概率D)评价内容是客户违约后特定债项损失的大小[单选题]54.我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A)狭义货币供应量B)广义货币供应量C)流通中的现金D)基础货币[单选题]55.银行内部审计主要的审计方法是（）。A)现场审计与自行查核B)现场走访与自行查核C)现场审计与现场走访D)现场审计与非现场审计[单选题]56.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A)自营贷款B)委托贷款C)特定贷款D)信用贷款[单选题]57.下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A)发行金融债券B)债券转股权C)收购，管理和处置金融企业的不良资产D)贷款业务[单选题]58.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A)该债券属于货币市场工具B)该债券属于短期金融工具C)该债券属于资本市场工具D)该债券风险比企业债券要高[单选题]59.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。A)小额B)便民C)快捷D)以上均是[单选题]60.下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A)根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B)根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C)根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D)根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托[单选题]61.同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。A)证券公司资产管理计划B)商业银行理财产品C)信托投资计划D)中期票据[单选题]62.下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指引》的是()。A)创新中保证成本能够比较准确的核算B)保证风险可控C)以银行利润最大化为中心D)遵守相关法律规定进行创新[单选题]63.下列因素不会引发商业银行操作风险的是()。A)内部欺诈B)业务中断C)实物资产损坏D)交易对手未能履约[单选题]64.以下说法正确的是（)。A)债券的流动性比现金资产高B)债券的盈利性比贷款高C)债券投资的管理成本较低D)债券投资的管理成本较高[单选题]65.因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。A)市场风险B)操作风险C)信用风险D)流动性风险[单选题]66.货币政策由()和货币政策工具两部分构成。A)财政政策目标B)利率政策目标C)基本政策目标D)货币政策目标[单选题]67.以下不属于高级管理层的职责的是（）。A)执行董事会决策B)监督董事会及其成员履行内部控制职责C)根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D)建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行[单选题]68.《银行业监督管理法》规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A)中国银监会或者其省一级派出机构负责人B)中国银监会或者其市一级派出机构负责人C)中国银监会或者其县一级派出机构负责人D)中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人[单选题]69.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。A)2B)3C)4D)5[单选题]70.商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的（）。A)高效管理银行财务B)提高经济效益C)提高整体经营成本D)控制盈利稳定性[单选题]71.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）A)为客户供高质量服务B)严把产品质量关C)保证高效快捷的执行力D)采用陌生拜访法开发客户[单选题]72.下列关于同业拆借的说法。错误的是()。A)同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B)借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C)同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D)同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率[单选题]73.商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A)真实、可靠、完整B)真实、及时、准确C)真实、准确、完整D)及时、可靠、准确[单选题]74.还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿Et止的期间。A)第一次还款日B)第一次还款日的前一日C)合同签署日D)合同成立日[单选题]75.（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A)安全权B)隐私权C)知情权D)选择权[单选题]76.针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于对策说法错误的是（）。A)维持金融战略，适应互联网金融模式的发展B)重视复合型人才队伍建设C)积极创新业务，扩展客户资源D)促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率[单选题]77.世界上首次提出用?栅栏?将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。A)2013年12月16日通过的英国银行改革法案B)2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C)2014年12月16日通过的美国银行改革法案D)2013年12月16日通过的日本银行改革法案[单选题]78.资产证券化属于汽车金融公司的()。A)资产业务B)其他业务C)负债业务D)中间业务[单选题]79.根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括（）。A)建立大额可疑交易报告制度B)建立客户身份资料和交易记录保存制度C)建立反洗钱内控制度D)监督金融行业反洗钱工作情况[单选题]80.下列不属于项目融资的特征的是()。A)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D)贷款用途不包括在建或已建项目的再融资[单选题]81.（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A)权重法B)内部评级法C)影子价法D)指数法[单选题]82.下列职能中，我国商业银行可以外包的是()。A)战略管理B)核心管理C)内部审计D)人力资源[单选题]83.定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A)2天B)1天C)10天D)1个月[单选题]84.非票据结算业务不包括（）。A)汇兑B)托收承付和委托收款C)委托收款D)支票[单选题]85.（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A)董事会B)首席风险官C)总经理D)审计委员会[单选题]86.商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。A)中国银行业监督管理委员会或其派出机构B)中国人民银行C)银行业协会D)总行[单选题]87.商业银行的生命线是()。A)风险管理B)人员管理C)社会声誉D)盈利能力[单选题]88.银行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。A)安全权B)知情权C)隐私权D)受尊重权[单选题]89.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。A)购买自用车贷款期限不得超过3年B)自用车贷款比例不超过购车价格的80％C)购买二手车贷款期限不得超过3年D)二手车贷款比例不超过购车价格的50％[单选题]90.辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A)一家B)两家C)两家或两家以上D)五家或五家以上[单选题]91.（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。A)隐私权B)受教育权C)受尊重权D)损害赔偿权[单选题]92.在下列行为中，()是由于银行内部流程而引发的操作风险。A)某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B)办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C)某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D)银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证[单选题]93.以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。A)合规管理目标B)合规政策C)合规风险管理计划D)合规培训与教育制度[单选题]94.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A)调剂短期资金余缺B)增加收入C)增加流动性D)降低风险[单选题]95.（），财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。A)2010年6月B)2016年7月C)2015年6月D)2012年6月[单选题]96.下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。A)一般风险准备B)对未并表金融机构的少数资本投资C)盈余公积D)商誉[单选题]97.正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。考点金融市场A)20%B)30%C)40%D)50%[单选题]98.商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。A)合法合规B)独立创新C)创新D)创新与合法[单选题]99.（）是金融市场最主要、最基本的功能。A)融通货币资金B)优化资源配置C)风险分散与风险管理D)定价调节[单选题]100.贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。A)对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B)对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C)责令贷款人限期改正D)责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款[单选题]101.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。A)货币市场B)资本市场C)长期市场D)发行市场[单选题]102.下列符合票据业务监管要求的是()。A)实行专营部门集中审批B)利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C)携带凭证、印章等到异地办理票据业务D)办理无真实贸易背景的票据业务[单选题]103.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。A)银团贷款B)房地产贷款C)固定资产贷款D)流动资金贷款[单选题]104.一般来说，商业银行()，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。A)规模越大B)监管力度越大C)历史越久D)稳定性越好[单选题]105.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A)董事会B)高级管理层C)银监会D)银行业协会[单选题]106.金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A)优化资源配置功能B)风险分散与风险管理功能C)经济调节功能D)定价功能[单选题]107.票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A)10年B)6个月C)3年D)5年[单选题]108.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到()。A)授信主体的统一B)授信对象的统一C)不同币种授信的统一D)授信形式的统一[单选题]109.以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A)报告机制B)风险识别C)人员管理D)信息系统控制[单选题]110.固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。A)确认50％的项目资本金先行到位B)确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C)确认所有的项目资本金先行到位D)确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位[单选题]111.()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A)百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B)某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C)某银行财务制度不完善，会计差错层出D)某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失[单选题]112.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A)柜员为实名客户开立账户B)有价单据实行专人管理、柜员领用C)定期核对账务D)管库员单人出入库房[单选题]113.商业银行的关联方不可以是（）。A)自然人B)法人C)社会人D)其他组织[单选题]114.其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。A)有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C)经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D)财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利[单选题]115.商业银行可通过()来转移操作风险。A)连续营业方案B)业务外包C)合规管理D)保险索赔[单选题]116.金融机构的反洗钱义务不包括（）。A)建立健全反洗钱内部控制制度B)建立客户身份识别制度C)执行大额交易和可疑交易报告制度D)保护存款人款项安全[单选题]117.商业银行客户信息管理?展业三原则?是指()。A)了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B)了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C)了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D)了解你的业务、了解你的市场、尽职调查[单选题]118.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。A)支取日B)清户日C)结息日D)开户日[单选题]119.现代中央银行应用最为广泛并被称为?三大法宝?的货币政策工具是（）。A)公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B)公开市场业务、利率政策、窗口指导C)存款准备金、再贴现、利率政策D)再贷款、存款准备金、再贴现[单选题]120.货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A)美国B)法国C)德国D)英国[单选题]121.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款[单选题]122.商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。A)6；7B)3；10C)6；10D)3；7[单选题]123.证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的()。A)50％B)60％C)70％D)80％[单选题]124.（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A)产业组织政策B)产业结构政策C)产业技术政策D)产业布局政策[单选题]125.从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。A)?一对一?模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B)?多对一?模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C)?一对多?模式，即一种借款由多个投资人投资D)?多对多?模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款[单选题]126.()应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A)银监会B)董事会和高级管理层C)董事会D)高级管理层[单选题]127.以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A)内部环境B)信息与沟通C)内部稽核D)风险评估[单选题]128.（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A)法人信贷业务B)柜台业务C)个人信贷业务D)资金交易业务[单选题]129.利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。A)改变商业银行外部经营环境B)促进资源的优化配置C)有利于商业银行开展金融产品创新D)扩大商业银行经营自主权[单选题]130.我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。A)企业集团内部B)企业集团之间C)企业集团外部D)社会公众[单选题]131.以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A)在形式上和实质上均保持独立性B)具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C)具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D)具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系[单选题]132.银行业监管机构定期与()沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A)商业银行董事会B)外部审计机构C)商业银行高级管理层D)理事会[单选题]133.主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。A)市场秩序政策B)产业合理化政策C)产业保护政策D)市场控制政策[单选题]134.下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。A)银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B)银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D)银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构[单选题]135.财务公司的基本定位不包括()。A)最大程度地降低财务费用B)促进成员单位业务的拓展和产品的销售C)为成员单位提供全方位的顾问服务D)为成员单位提供全方位的投资业务[单选题]136.()应承担起风险防控的首要责任。A)内部控制条线B)审计监督条线C)风险合规条线D)业务管理条线[单选题]137.目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。A)日B)月C)季D)年[单选题]138.()的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A)营销评价系统B)效益评价系统C)绩效评价系统D)客户评价系统，[单选题]139.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A)损失B)次级C)关注D)可疑[单选题]140.在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。A)电子档案B)书面报告C)网站公示D)发放通知[单选题]141.目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。A)中国进出口银行；国家开发银行B)中国进出口银行；中国农业发展银行C)中国农业发展银行；国家开发银行D)国家开发银行；中国农业银行[单选题]142.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A)董事会B)高级管理层C)风险管理部门D)董事会下设的风险管理委员会[单选题]143.金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。A)按现值打折收购并择机进行处置以收回现金B)按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金C)按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金D)按原值打折收购并择机进行处置以收回现金[单选题]144.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A)流动资金贷款B)固定资产贷款C)项目融资D)并购贷款[单选题]145.保证是发生在保证人和()之间的民事约定。A)债权人B)债务人C)背书人D)担保人[单选题]146.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A)抄写风险提示B)强调产品风险C)开展宣传营销D)抄写收益承诺[单选题]147.商业银行一级资本充足率不得低于（）。A)1%B)2%C)3%D)6%[单选题]148.下列不属于金融创新的是（）。A)金融制度创新B)金融机构创新C)金融市场创新D)金融人员创新[单选题]149.（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A)2003B)2004C)2005D)2006第2部分：多项选择题，共63题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]150.《商业银行法》规定，商业银行因（）而终止。A)解散B)被撤销C)被宣告破产D)接管E)暂停经营[多选题]151.在银行合规管理中，合规检查岗的基本职责包括（）。A)以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查B)统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行C)参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理D)参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理E)对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告[多选题]152.众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（）。A)众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段B)目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线C)很难在国内难以做大做强D)短期内对金融业和企业融资的影响非常有限E)目前众筹网站的发展千篇一律[多选题]153.为了加强项目授信的分类管理，商业银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为()。A)A类B)B类C)C类D)D类E)E类[多选题]154.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。A)档案信息管理B)责任追究C)作出处理结果D)反馈处理意见E)追踪回访[多选题]155.中央银行基准利率主要包括()。A)存款利率B)再贴现利率C)再贷款利率D)存款准备金利率E)超额存款准备金利率[多选题]156.现代金融理论的三大支柱是()。A)时间价值B)资产定价C)内部控制D)风险管理E)资产配置[多选题]157.下列各项中，属于间接融资工具的有()。A)国库券B)企业债券C)银行债券D)人寿保险单E)银行承兑汇票[多选题]158.下列属于国别风险的是()。A)信用风险B)政治风险C)声誉风险D)宏观经济风险E)主权风险[多选题]159.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。A)持续关注法律、规则和准则的最新发展B)制定并执行风险为本的合规管理计划C)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据[多选题]160.高级管理层的职责包括（）。A)执行董事会决策B)监督董事会完善内部控制体系C)根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D)建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行E)组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估[多选题]161.按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。A)借入负债B)现金C)票据贴现D)结算中负债E)存款负债[多选题]162.非存款性负债业务创新包括()。A)投资账户B)可转换债券C)次级债券D)协定账户E)回购协议[多选题]163.商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。A)客户的债务承受能力B)客户的风险识别能力C)银行的损失承受能力D)银行的内部控制制度E)银行的资本金余额[多选题]164.根据《商业银行市场风险管理指引》，下列说法中，正确的有（）。A)商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突B)负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩C)商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离D)商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立E)董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险[多选题]165.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A)银行承兑汇票保证金B)信用证保证金C)黄金交易保证金D)远期结售汇保证金E)期权交易保证金[多选题]166.下列可能引发操作风险的有()。A)多样化的产品B)新技术的应用C)人员的流动D)制度流程的变化E)产品营销渠道的拓展[多选题]167.商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。A)银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准B)基本薪酬的档次分类C)基本薪酬的晋级办法D)绩效薪酬的档次分类及考核管理办法E)中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等[多选题]168.中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。A)为落实国家节能低碳发展战略B)促进能效信贷持续健康发展C)提高能源利用效率D)降低能源消耗E)积极支持产业结构调整和企业技术改造升级[多选题]169.商业银行基础业务包括（）。A)存B)贷C)支D)汇E)取[多选题]170.单位结算账户按用途分为()。A)特殊存款账户B)专用存款账户C)基本存款账户D)一般存款账户E)临时存款账户[多选题]171.各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（）。A)市场风险B)环境风险C)经济风险D)系统风险E)社会风险[多选题]172.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有()。A)协助成员单位实现交易款项的收付B)经批准的保险代理业务C)对成员单位办理财务和融资顾问D)对成员单位办理贷款E)对成员单位提供担保[多选题]173.关于信用证业务，下列表述中，正确的有（）。A)在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物B)受益人受两个合同的约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证C)被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行D)开证行受3个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议E)通知行接受代理行指示，及时传递信用证，此外不承担任何责任[多选题]174.下列关于市场细分的说法中，正确的有()。A)根据整体市场上客户需求的差异性划分B)以影响客户需求和欲望的某些因素为依据C)把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程D)以影响客户需求和收益的某些因素为依据E)把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程[多选题]175.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。A)以信托财产提供担保B)利用受托人地位谋取不当利益C)对他人处理信托事务的行为承担责任D)将信托财产挪用于非信托目的的用途E)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益[多选题]176.身份信息包括银行业消费者的()。A)姓名B)住址C)身份证号D)联系电话E)电子邮箱[多选题]177.绩效评价系统的评价对象包括（）。A)银行客户B)银行员工C)银行本身D)银行管理者E)银行合作机构[多选题]178.贷款的基本要素主要包括()。A)借款主体B)信贷产品C)信贷金额D)信贷期限E)贷款利率[多选题]179.约束条件中的提款条件主要包括（）A)合法授权B)政府批准C)资本金要求D)监管条件落实E)其他提款条件[多选题]180.下列选项中，属于财产信托的有（）。A)动产信托B)不动产信托C)有价证券信托D)财产权信托E)资金信托[多选题]181.财务公司申请设立分公司，应当符合下列()条件。A)确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要B)财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币C)资本充足率不低于10％D)拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资产合计不低于10亿元人民币，或成员单位不足10家，但成员单位资产合计不低于20亿元人民币E)财务公司经营状况良好，且在2年内没有违法、违规经营记录[多选题]182.单位存款业务包括（）。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款E)保证金存款[多选题]183.一级操作风险原因分类有（）。A)政治B)信息科技系统C)流程D)人员E)经营活动[多选题]184.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有()。A)我国货币政策的中介目标是货币供应量B)基础货币就是高能货币C)M2与M1之差为狭义货币D)M0即流通中的现金E)我国的基础货币由两部分构成[多选题]185.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。A)依法合规原则B)风险收益匹配原则C)集中管理及总量控制原则D)实质重于形式原则E)公平、公正原则[多选题]186.互联网金融风险大主要体现在（）。A)信用风险大B)投资风险大C)网络安全风险大D)流动性风险大E)责任风险大[多选题]187.审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。A)实施总结B)审计工作的计划C)实施报告D)审计过程中发现的重大问题E)审计过程中发现的风险[多选题]188.中国银监会对加强银行业监管机构及银行外部审计沟通工作作了明确要求，以下说法正确的是（）。A)银行应加强与外部审计机构的信息交流B)银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C)银行应积极配合外部审计工作D)银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性E)银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构[多选题]189.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括()。A)借款人的还款能力B)借款人的还款记录C)借款人的还款意愿D)贷款项目的盈利能力E)贷款偿还的法律责任[多选题]190.代理中央银行业务主要包括（）。A)代理财政性存款B)代理现金支付C)代理国库D)代理外币清算业务E)代理金银[多选题]191.商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。A)合规管理部门的功能和职责B)保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C)设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D)合规负责人的合规管理职责E)合规管理部门的权限[多选题]192.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言．并至少包含的内容为()。A)在醒目位置提示客户。?理财非存款、产品有风险、投资须谨慎?B)提示客户，?如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估?C)提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况D)本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果E)保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：?本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益．您应充分认识投资风险．谨慎投资?[多选题]193.银行绩效考评的原则不包括（）。A)独立性原则B)公平、公开、公正原则C)诚实信用原则D)激励约束原则E)审慎性原则[多选题]194.下列属于代理业务的主要操作风险点的是()。A)人员因素B)外部事件C)现金存取款D)柜员管理E)信贷审查[多选题]195.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。A)全球的风险管理体系B)全面的风险管理范围C)全程的风险管理过程D)全新的风险管理方法E)全员的风险管理文化[多选题]196.下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A)发放各种名目揽储费B)利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C)利用不确切的广告宣传D)利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E)以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款[多选题]197.下列属于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有（）。A)完善金融消费者投诉管理机制B)强化普惠金融宣传C)加强金融知识普及教育D)加大金融消费者权益保护力度E)培育公众金融风险意识[多选题]198.全国银行间同业拆借中心有下列()行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。A)不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息B)交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响C)因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响D)为金融机构同业拆借违规行为提供便利E)不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况[多选题]199.网点营销渠道主要可分为（）。A)便民化网点机构营销渠道B)全方位网点机构营销渠道C)专业性网点机构营销渠道D)高端化网点机构营销渠道E)法人网点机构营销渠道[多选题]200.中央银行基准利率主要包括（）。A)再贷款率B)再贴现率C)再存款率D)存款准备金率E)超额存款准备金利率[多选题]201.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为()之和。A)调整后的表内资产余额B)衍生产品资产余额C)证券融资交易资产余额D)调整后的表外项目余额E)扣除一级资本扣减项[多选题]202.1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用?内部控制结构?一词，指出内部控制在结构上由()构成。A)控制环境B)控制措施C)会计制度D)审计制度E)控制程序[多选题]203.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。A)公开市场卖出证券B)降低法定存款准备金率C)提高再贴现率D)降低再贷款利率E)劝说商业银行限制贷款[多选题]204.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有()。A)同业拆借B)提供购车贷款业务C)经批准发行金融债券D)经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务E)向金融机构借款[多选题]205.我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内控制定义为?由企业（）实施的，旨在实现控制目标的过程。A)董事会B)监事会C)理事会D)经理层E)全体员工[多选题]206.()被认为是现代金融理论的三大支柱。A)货币价值B)时间价值C)风险管理D)资产定价E)制度建设[多选题]207.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有()。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)存款有期E)为存款人保密[多选题]208.根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有()。A)土地所有权B)在建工程C)生产设备D)所有权、使用权有争议的财产E)汽车[多选题]209.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。A)管理目标B)经营范围C)制度体系D)组织结构E)业务规模[多选题]210.银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（）。A)董事会和高级管理层应采取一系列措施,推进银行的组织文化建设B)所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准C)银行在组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则D)合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化E)建立完善的公司治理组织架构，分权制衡[多选题]211.根据《个人贷款管理暂行办法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。A)贷款金额超过500万元人民币的B)单笔金额超过总借款8％的贷款资金支付C)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的D)贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的E)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的[多选题]212.EVA的缺点包括（）。A)评价指标的一致性和可比性难以保障B)指标明确C)指标调整复杂D)指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者E)管理导向清晰第3部分：判断题，共47题，请判断题目是否正确。[判断题]213.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。A)正确B)错误[判断题]214.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。A)正确B)错误[判断题]215.银行的信息与沟通指银行内部信息的沟通。()A)正确B)错误[判断题]216.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。A)正确B)错误[判断题]217.美国?沃尔克规则?规定：限制银行的自营交易，商业银行投资私募股权基金和对冲基金的规模必须低于银行自有资本和基金所有者权益的3％。()A)正确B)错误[判断题]218.外汇储蓄账户可以用于外汇存取，不能进行转账。（）A)正确B)错误[判断题]219.在具体管理风险时，商业银行一般按照风险事故的来源对风险进行分类。()A)正确B)错误[判断题]220.公积金个人住房贷款不以营利为目的，是一种政策性个人住房贷款。()A)正确B)错误[判断题]221.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少10天的流动性需求。()A)正确B)错误[判断题]222.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。A)正确B)错误[判断题]223.商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。（）A)正确B)错误[判断题]224.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约及其实施细则。（）A)正确B)错误[判断题]225.人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）A)正确B)错误[判断题]226.汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合，延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。A)正确B)错误[判断题]227.为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务接管手段，创新并发展了重组型非金业务模式。（）A)正确B)错误[判断题]228.激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。A)正确B)错误[判断题]229.我国现代意义上的内部控制在改革开放以后才逐步发展起来。A)正确B)错误[判断题]230.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()A)正确B)错误[判断题]231.在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。A)正确B)错误[判断题]232.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%.A)正确B)错误[判断题]233.风险本质是一种不确定性，也是一种损失。A)正确B)错误[判断题]234.合规负责人需要分管业务条线。A)正确B)错误[判断题]235.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）A)正确B)错误[判断题]236.科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。()A)正确B)错误[判断题]237.银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。()A)正确B)错误[判断题]238.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。（）A)正确B)错误[判断题]239.经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。A)正确B)错误[判断题]240.内部控制是一个静态的概念。()A)正确B)错误[判断题]241.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件当向监管机构报送。（）A)正确B)错误[判断题]242.商业银行应当严格执行?印、押、证?三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。()A)正确B)错误[判断题]243.单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计利息。（）A)正确B)错误[判断题]244.内部审计的目标是审查评价。（）A)正确B)错误[判断题]245.《绿色信贷指引》要求，银行业金融机构对环境和社会表现不合规的客户，应当适当降低其授信额度。()A)正确B)错误[判断题]246.委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定不超过三家存管人作为资金存管机构。（）A)正确B)错误[判断题]247.基本建设投资的综合范围为总投资20万元以上的基本建设项目。（）A)正确B)错误[判断题]248.采用信用风险缓释工具后的资本要求不大于对保证人直接风险暴露的资本要求。()A)正确B)错误[判断题]249.《银行业金融机构外部审计监督指引》以及2001年中国银监会《关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》对加强银行业监管机构及银行内部审计沟通工作作了明确要求。A)正确B)错误[判断题]250.随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体经济对金融服务的需求量将迅速扩大、需求层次不断提高，金融创新将进入新的发展时期。A)正确B)错误[判断题]251.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。A)正确B)错误[判断题]252.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。（）A)正确B)错误[判断题]253.由于外部环境不能作为内部控制系统的组成部分，因此在风险识别时，只需密切关注内部主要风险因素。A)正确B)错误[判断题]254.银行业金融机构要按照?审贷分离、分级审批?的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。()A)正确B)错误[判断题]255.信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。（）A)正确B)错误[判断题]256.银行业消费者是银行业发展的根本。（)A)正确B)错误[判断题]257.为落实国家节能低碳发展战略，中国银行业协会、国家发展改革委共同制定了《能效信贷指引》。()A)正确B)错误[判断题]258.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。（）A)正确B)错误[判断题]259.信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。（）A)正确B)错误[单选题]260.在所有债券之中，()没有违约风险。A)地方政府发行的政府债券B)公司发行的公司债券C)商业银行发行的银行债券D)财政部发行的国债1.答案:C解析:银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。考点银行业消费者的主要权利2.答案:A解析:不相容职务分离控制是银行内部控制的基本控制手段。考点内部控制的基本要素3.答案:D解析:我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。4.答案:B解析:主导产业是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。5.答案:D解析:托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。考点支付结算业务6.答案:C解析:货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务．不得从事任何金融产品的自营业务。7.答案:D解析:存款性负债业务创新：1、可转让支付命令账户2、货币市场存款账户3、协定账户4、投资账户非存款性负债业务创新：1、可转换债券2、次级债券3、回购协议考点商业银行创新业务与产品8.答案:C解析:2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容之一是取消专门用于抵御市场风险的三级资本。9.答案:C解析:在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。考点信用风险管理概述10.答案:A解析:基本建设投资的综合范围为总投资50万元以上的基本建设项目。考点贷款业务11.答案:B解析:商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部控制管理职能部门是内部控制的?第二道防线?。考点内部控制的职责分工12.答案:B解析:银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实?回归本源，服从服务于经济社会发展?的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。13.答案:D解析:正确答案是：D，金融类不良资产主要操作模式包括三个环节：收购、管理、处置。考点金融资产管理公司核心业务14.答案:B解析:产品开发的方法可主要归纳为：1、仿效法2、交叉组合法3、创新法。考点产品的开发管理与市场营销15.答案:B解析:存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。考点货币政策的传导机制16.答案:D解析:正确答案是：D，D选项：对成员单位提供担保属于企业集团财务公司的核心业务。考点金融租赁公司核心业务17.答案:C解析:C项应是建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。18.答案:A解析:我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。考点我国银行业消费者权益保护概况19.答案:B解析:银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁。20.答案:D解析:产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市场的份额，二是吸引现有市场之外的新客户，三是以更低的成本提供同样或类似的产品。21.答案:D解析:商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告援信人净资产10％以上关联交易的情况。22.答案:D解析:正是因为与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比。债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率，所以债券回购的交易量要远大于同业拆借。23.答案:C解析:法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，C项属于法律风险的定义。24.答案:A解析:名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，其计算公式是：名义收益率=票面利息/面值×100%。即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息/购买价格×100%。持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%。到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。考点投资业务25.答案:D解析:商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险的报告等。考点合规管理的流程26.答案:D解析:次级类、可疑类、损失类贷款合称为不良贷款。27.答案:B解析:商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。考点商业银行创新管理与监管28.答案:A解析:A选项应是，树立?合规从高层做起?的理念考点合规文化建设29.答案:C解析:商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。30.答案:C解析:持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100％=（110-100+10）／100×100％=20％。31.答案:A解析:应急管理工作的核心内容概括起来就是?一案三制?32.答案:C解析:从新中国经济发展史来看,20世纪80年代后半期，我国才比较系统地实行产业政策。考点产业政策33.答案:A解析:金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势之一为：扩大企业对新设备、新技术项目的投资。34.答案:A解析:内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相融岗位与职务分离，实现差错防弊的目的。考点内部控制的起源与发展35.答案:A解析:临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。36.答案:C解析:吸收成员单位存款的品种包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。37.答案:B解析:商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化。38.答案:C解析:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。39.答案:C解析:金融工具列报包括金融工具列示和金融工具披露。金融工具信息的列报，应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度、金融工具使企业在报告期间和期末所面临的风险的性质和程度，以及企业如何管理这些风险作出合理评价。40.答案:A解析:内部审计部门就以下事项向中国证监会或其派出机构报告：1)向董事会提交的全面审计工作报告。2)内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构。3)内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况。4)外部中介机构对银行的审计报告。考点内部审计41.答案:C解析:国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级。42.答案:C解析:制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。43.答案:C解析:正确答案是：C，财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，包括税收、公共支出、政府投资和国债等。公开市场业务是属于货币政策工具。考点财政政策44.答案:A解析:消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以?无抵押、无担保??小、快、灵?为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。45.答案:C解析:负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。46.答案:A解析:《企业会计准则第23号--金融资产转移》规范了金融资产转移的确认和计量。其主要内容分为金融资产转移的确认条件、金融资产转移与终止确认、金融资产转移符合终止确认条件的会计处理、金融资产转移不符合终止确认条件的会计处理和企业间金融资产转入方提供了非现金担保物(如债务工具或权益工具投资等)的会计处理。47.答案:C解析:《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。48.答案:A解析:财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施?大公司、大集团?战略的配套政策之一。考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位49.答案:D解析:支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。考点支付结算业务50.答案:A解析:董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估。51.答案:C解析:市场定位的原则之一是发挥优势，银行进行市场定位的目的之一是提升优势，当某项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退出，故C选项不符合市场定位原则。52.答案:A解析:同业拆出属于金融机构的资金运用，是资产业务。53.答案:D解析:客户信用评级反映的是客户违约风险的大小，而不是客户违约后特定债项损失的大小。54.答案:C解析:流通中的现金，指单位库存现金和居民手持现金之和，其中?单位?指银行体系以外的企业、机关、团体、部队、学校等单位。@##55.答案:D解析:银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。考点内部审计56.答案:A解析:自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。考点贷款业务57.答案:D解析:金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，核心业务是处理不良资产，即收购、管理和处置金融不良资产；金融资产管理公司可以通过债券转股权实现不良资产的处置，可以通过发行金融债券改善自身资产负债结构。58.答案:C解析:资本市场是