初级银行从业资格考试银行管理(习题卷6)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共149题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列不良资产不得进行批量转让的是（）。A)个人贷款B)抵债资产C)公司贷款D)已核销的账销案存资产[单选题]2.（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A)董事会B)监事会C)高级管理层D)合规负责人[单选题]3.2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A)信达公司B)长城公司C)华融公司D)华夏公司[单选题]4.全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A)1年B)2年C)3年D)5年[单选题]5.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。A)中资商业银行B)外国银行代表处C)外商独资银行D)外国银行分行[单选题]6.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。A)业务部门是内部控制的?第二道防线?B)内部审计部门是内部控制的?第三道防线?C)内部控制管理职能部门是内部控制的?第一道防线?D)内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题[单选题]7.()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A)制度建设B)合规风险管理体系C)合规风险识别和评价D)合规管理目标[单选题]8.下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是()。A)安全保管B)资金清算C)会计核算D)投资增值[单选题]9.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。A)具备监管部门要求的行业资格B)商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C)销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D)商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法[单选题]10.银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A)对合规部门董事会和监事会问责B)对合规部门管理层和工作人员问责C)对合规部门监事会和理事会问责D)对合规部门股东会和工作人员问责[单选题]11.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A)积极主动原则B)客观公正原则C)专业原则D)披露原则[单选题]12.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。A)客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B)与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的．还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C)在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时．应当要求客户出示有效身份证件．进行核对并登记D)金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息[单选题]13.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。A)1B)2C)3D)4[单选题]14.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。A)实事求是B)公平C)风险收益匹配D)审慎[单选题]15.()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A)操作风险B)法律风险C)信用风险D)流动性风险[单选题]16.我国银行结算账户是指（）。A)人民币单位协议存款账户B)人民币定期存款账户C)单位通知存款账户D)人民币活期存款账户[单选题]17.中国银行业协会履行的职责不包括（）。A)自律B)维权C)协调D)监督[单选题]18.根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。A)5年B)10年C)15年D)20年[单选题]19.《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即（）。A)抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效B)抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效C)抵押合同和抵押设立权可以同时生效D)抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效[单选题]20.商业银行控制信用风险的措施不包括（）。A)舆情信息谈判B)加强合同管理C)加强期限管理D)加强还款管理[单选题]21.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A)调节货币供应量和利率B)获取利润C)投资商业银行D)增加储备[单选题]22.下列关于非现场监管的作用，说法错误的是（）。A)提高监管实效性B)降低监管成本C)非现场监管对被监管机构没有干扰D)更容易得到被监管机构的认同[单选题]23.关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。A)按照?权属确定，转让明责?的原则开展保理业务B)参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C)将保理业务纳入统一授信管理D)指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资[单选题]24.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。A)60B)45C)30D)15[单选题]25.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。A)组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B)组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C)组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D)组织架构、人力资源、企业文化、公司财务[单选题]26.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。A)全覆盖B)制衡性C)审慎性D)相匹配[单选题]27.票据结算业务不包括（）。A)银行汇票B)银行本票C)商业汇票D)商业本票[单选题]28.关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。A)基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户B)基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险C)基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示D)基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同[单选题]29.()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A)保理B)信用证C)福费廷D)打包放款[单选题]30.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A)增加B)减少C)不变D)不定[单选题]31.下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。A)由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B)信用风险只存在于贷款业务中C)发放关联贷款可能会造成信用风险D)承兑业务可能会造成信用风险[单选题]32.基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。A)现场审计B)非现场审计C)现场走访D)自行查核[单选题]33.以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。A)依法公开消费者信息B)依法保障存款安全C)诚信对待消费者D)营造和谐服务环境[单选题]34.贷款业务是()。A)银行最主要的资金来源B)银行的负债业务C)银行的中间业务D)银行最主要的资金运用[单选题]35.下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。A)撤销B)接管C)拍卖D)重组[单选题]36.全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A)每日万分之五B)每日万分之十C)每月千分之五D)每月千分之十[单选题]37.全面风险管理的?全面?主要体现为全面性、全程性和（）。A)全局性B)全时性C)全员性D)全身性[单选题]38.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A)名义货币B)现实货币C)基础货币D)货币供应量[单选题]39.关于风险，下列说法中，错误的是（）。A)风险即损失B)风险是未来结果的不确定性C)风险是未来结果对期望的偏离D)风险是损失的可能性[单选题]40.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中与之差表示（）。A)AB)BC)CD)D[单选题]41.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。A)实事求是B)公平C)风险收益匹配D)审慎[单选题]42.具体会计准则对银行的影响有（）。A)金融工具减值对银行的影响B)金融工具增值对银行的影响C)金融工具计算对银行的影响D)金融工具创新对银行的影响[单选题]43.（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A)董事会B)审计委员会C)首席风险官D)高级管理层[单选题]44.以下不属于货币的支付手段的是（）。A)上交税款B)买卖商品C)偿还债务D)捐款[单选题]45.关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。A)消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B)金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C)信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D)汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构[单选题]46.公司债券的信用风险一般()企业债券。A)低于B)低于或等于C)高于D)等于[单选题]47.（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A)主导产业B)战略产业C)新兴产业D)衰退产业[单选题]48.以合同方式设立信托，信托合同的当事人是()。A)委托人和受益人B)受托人和受益人C)委托人、受托人和受益人D)委托人和受托人[单选题]49.下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。A)提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B)组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C)组织会员开展行业维权调查D)建立与中国银监会等有关部门的沟通机制[单选题]50.《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。A)社会关系和组织关系B)人身关系和社会关系C)人身关系和财产关系D)社会关系和财产关系[单选题]51.下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，?建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险?的表述中，正确的是()。A)在资本要求中嵌入正周期的因子B)对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C)提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D)降低?太大而不能倒?带来的道德风险[单选题]52.中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。A)加强与监管部门的交流B)对发现的风险或问题督促及时整改C)及时向董事会提交全面的审计工作报告D)将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估[单选题]53.操作风险严重度可以通过（）进行评级。A)债项评级B)压力测试C)因果分析模型D)等级矩阵[单选题]54.以下不属于国家风险的类别的是（）A)政治风险B)经济风险C)社会风险D)法律风险[单选题]55.企业集团财务公司中间业务的内容不包括（）。A)结算业务B)财务公司票据承兑业务C)委托贷款D)成员单位产品的融资租赁[单选题]56.在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A)风险管理部门B)高级管理层C)董事会下设的风险管理委员会D)董事会[单选题]57.我国的货币政策目标是()。A)?保持进出口稳定，并以此促进经济增长?B)?保持人民币持续升值，并以此促进经济增长?C)?保持货币币值稳定，并以此促进经济增长?D)?保持汇率稳定，并以此促进经济增长?[单选题]58.下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是()。A)同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B)同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C)同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D)同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场[单选题]59.下列金融工具不属于间接融资工具的是()。A)银行债券B)银行承兑汇票C)人寿保险单D)企业债券[单选题]60.绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。A)评价标准B)年度经营计划C)绩效指标D)月度经营计划[单选题]61.下列属于货币供应量层次M1的是()。A)M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款B)M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C)M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款D)M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款[单选题]62.()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A)不相容职务分离控制B)授权审批控制C)会计系统控制D)运营控制[单选题]63.在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求（）。A)应当独立于银行的业务经营活动B)应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定C)应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制D)应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工[单选题]64.()不属于互联网支付的主要表现形式。A)第三方支付B)移动支付C)网银D)现金支付[单选题]65.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A)产业结构政策B)产业组织政策C)产业技术政策D)产业布局政策[单选题]66.遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。A)银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B)银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C)银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D)银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任[单选题]67.由有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。A)市场风险B)操作风险C)国家风险D)法律风险[单选题]68.信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。A)金融类公司股权投资B)自用固定资产投资C)实业投资D)金融产品投资[单选题]69.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是()。A)中央银行买进债券B)降低法定存款准备率C)降低再贴现率D)提高法定存款准备率[单选题]70.()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A)网点营销B)电子银行营销C)自营营销渠道D)高端化网点机构营销渠道[单选题]71.根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指()。A)合同的消灭B)合同的解释C)合同的变更D)合同效力的中止[单选题]72.?经济增加值?（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在（）年提出。A)1975B)1980C)1982D)1989[单选题]73.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。A)4B)5C)3D)2[单选题]74.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是()。A)制定和执行货币政策B)维护金融稳定C)信用中介D)防范和化解金融风险[单选题]75.我国金融机构体系由（）组成。A)货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B)商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C)商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D)商业银行、证券公司、保险公司、信托公司[单选题]76.银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。A)成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B)全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C)匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D)制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则[单选题]77.信托设立的构成要素不包括（）。A)信托收益B)信托目的C)信托当事人D)信托行为[单选题]78.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。A)10%B)20%C)30%D)40%[单选题]79.根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。A)商业银行高管层B)商业银行监事会C)商业银行董事会D)商业银行内部控制委员会[单选题]80.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A)提款期B)宽限期C)还款期D)延后期[单选题]81.（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A)财务管理B)消费金融C)信托D)汽车金融[单选题]82.以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。A)经济责任B)环境责任C)社会责任D)文化建设责任[单选题]83.（）是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。A)证券交易所B)证券公司C)证券登记结算公司D)基金管理公司[单选题]84.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，（）元标准券为1手。A)500B)1000C)1500D)2000[单选题]85.下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()。A)我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B)人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C)普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D)法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强[单选题]86.《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A)50B)60C)70D)40[单选题]87.按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。A)具有独立法人资格B)在中国证券业监督管理委员会处登记注册C)经相关监管机构批准具有独立法人资格D)在民政部门登记注册[单选题]88.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A)具有良好的公司治理机制B)核心资本充足率不低于8%C)最近三年连续盈利D)最近三年没有重大违法、违规行为[单选题]89.()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A)业务报表B)银行报表C)银行经营报表D)财务报表[单选题]90.按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。A)具有独立法人资格B)在民政部门登记注册C)在中国证监会处登记注册D)经相关监管机构批准具有法人资格[单选题]91.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A)高级管理层B)董事会C)薪酬委员会(或人力资源管理部门)D)监事会[单选题]92.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。A)6％B)7．5％C)8％D)10％[单选题]93.存款是商业银行最主要的（）。A)资金来源B)利润来源C)资产来源D)资金运用[单选题]94.商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。A)低成本策略B)产品差异策略C)单一营销策略D)情感营销策略[单选题]95.风险应对策略主要的基本类型不包括（）。A)风险规避B)风险降低C)风险承受D)风险转移[单选题]96.流动性覆盖率要求商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。A)15B)30C)60D)90[单选题]97.()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A)20世纪80年代B)20世纪50年代C)20世纪60年代D)20世纪90年代[单选题]98.严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）A)公示B)监督C)审核D)评估[单选题]99.银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。A)评估商业银行全面风险管理框架是否完备B)评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C)评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D)评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求[单选题]100.信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。A)10％B)15％C)20％D)25％[单选题]101.（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A)对成员单位办理融资租赁B)对成员单位办理贷款C)办理成员单位产品的买方信贷D)成员单位产品的融资租赁[单选题]102.下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。A)财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B)设立分支机构C)开办不涉及债权或者债务的中间业务D)更换高级管理人员[单选题]103.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A)非保本浮动收益理财计划B)保本浮动收益理财计划C)保证收益理财计划D)固定收益理财计划[单选题]104.债券投资对象不包括（)。A)股票B)国债C)地方政府债券D)中央银行债券[单选题]105.金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的()原则确认的。A)权责发生制B)谨慎性C)真实性D)及时性[单选题]106.资本市场是指期限在()年以上的长期资金融通市场。A)1B)2C)3D)5[单选题]107.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A)人民银行总行B)商业银行行长C)人民银行当地支行D)法人总部[单选题]108.根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。A)境内金融机构的不良资产B)境内外金融机构的不良资产C)境内金融机构的正常类资产D)境内外金融机构的正常类资产[单选题]109.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。A)一级市场和二级市场B)货币市场和资本市场C)现货市场和期货市场D)公开市场和协议市场[单选题]110.在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。A)负责监督银行的合规风险管理B)负责银行合规风险的有效管理C)审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D)对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估[单选题]111.金融危机发生的原因不包括（）。A)金融资产负债表过度扩张B)金融机构过度承担风险C)杠杆化程度过高D)银行的资本充足水平提高[单选题]112.下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。A)履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力B)目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强C)是构筑良好品牌优势的有效途径D)是银行实现可持续发展的核心战略[单选题]113.新会计准则是以（）为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。A)IAS31和IAS39B)IAS32和IAS39C)IAS32和IAS35D)IAS31和IAS35[单选题]114.商业银行应对银行业消费者履行的信息披露要求包括()。A)依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B)自觉遵守卖者有责的原则C)本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D)以上均是[单选题]115.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则不包括（）。A)依法合规原则B)风险收益匹配原则C)集中管理及总量控制原则D)实事求是原则[单选题]116.商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。A)风险分散B)风险对冲C)风险转移D)风险补偿[单选题]117.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A)董事会B)高级管理层C)银监会D)银行业协会[单选题]118.中国保护消费者基金会在（）年成立。A)1984年B)1989年C)1969年D)1980年[单选题]119.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A)?认识你的业务?B)?认识你的客户?C)?认识你的交易对手?D)?认识你的风险?[单选题]120.在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。A)风险决策机制B)保险决策机制C)信贷决策机制D)银行决策机制[单选题]121.普惠金融基本的本原则不包括（）。A)健全机制、持续发展B)机会平等、惠及民生C)市场主导、政府引导D)创造利润[单选题]122.银行从业人员行应（），不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。A)规范操作B)自觉抵制内幕交易C)遵循公平竞争原则D)遵守相关法律法规[单选题]123.美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到?新设立金融消费者保护局(CFPB)?的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。A)确保美元的国际货币地位B)保持稳定C)提升监管有效性D)控制风险[单选题]124.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A)30B)60C)90D)180[单选题]125.设立财务公司是（）国家实施?大公司、大集团?战略的配套政策之一。A)20世纪60年代B)20世纪70年代C)20世纪80年代D)20世纪90年代[单选题]126.经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。A)利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B)利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C)利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D)利润指标、资产质量指标、成本控制指标[单选题]127.以下不属于操作风险的特点的是（）A)风险来源广泛B)是一种时间成本C)损失大小难以确定D)损失数据不易收集[单选题]128.资产公司的基本功能定位不包括（）。A)财富创造的领导者B)处置不良资产管理和处置市场的培育者C)各类存量资产的盘活者D)多元化金融服务的实践者[单选题]129.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A)为监管人员提供免费的通信工具B)为现场检查的监管人员免费提供交通工具C)为监管人员报销因现场检查支付的费用D)为监管人员提供现场检查要求的文件[单选题]130.（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A)名义货币B)狭义货币C)基础货币D)货币供应量[单选题]131.（）是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A)环境风险B)绿色经济C)金融衍生工具D)绿色金融[单选题]132.商业银行最主要的资金来源是（）。A)存款B)贷款C)债券投资D)信用卡业务[单选题]133.李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断()A)从2013年2月3日中断B)从2013年2月3日中止C)从2013年2月10日中断D)从2013年2月10日中止[单选题]134.（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A)内部控制B)合规风险管理体系C)合规管理目标D)合规风险[单选题]135.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。A)短期贷款B)中期贷款C)中长期贷款D)长期贷款[单选题]136.符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A)经批准发行财务公司债券B)承销成员单位的企业债券C)有价证券投资D)成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁[单选题]137.下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A)不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B)不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C)不得代客户签署文件D)可以以不正当竞争手段推销理财产品[单选题]138.信用风险可以按（）等方式进行分类。A)风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B)产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C)风险能否分散、发生的形式、风险标的D)产生的原因、发生的形式、风险标的[单选题]139.下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A)债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B)其中债权人是转让人，第三人是受让人C)债权人转让权利的，须经债务人同意D)债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外[单选题]140.资产证券化把()的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A)缺乏盈利性，但具有未来现金流B)不缺乏流动性，但具有未来现金流C)缺乏流动性，且不具有未来现金流D)缺乏流动性，但具有未来现金流[单选题]141.下列关于外资银行的说法中，正确的是()。A)外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立B)外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立C)外资银行不可以在境内设立分行D)外资银行不可以从事金融业务[单选题]142.对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A)1．25%B)1．5%C)2%D)2．25%[单选题]143.2001年1月，国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种（）的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A)客观、公正B)高效、稳定C)独立、客观D)公平、公正[单选题]144.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。A)风险对冲B)风险分散C)风险转移D)风险补偿[单选题]145.商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。A)流程法B)标准法C)基本指标法D)高级计量法[单选题]146.小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0.36%，小李从银行取回的利息为()元。A)307元B)306.7元C)414元D)413.34元[单选题]147.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A)发行公司债券B)发行金融债券C)同业负债业务D)吸收成员单位存款[单选题]148.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。A)经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B)高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C)合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D)高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性[单选题]149.银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。A)合规从商层做起B)合规创造价值C)有效互动D)主动合规第2部分：多项选择题，共64题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]150.性投诉处理的基本原则有（）。A)积极主动原则B)客观公正原则C)专业原则D)效率原则E)合规谨慎原则[多选题]151.商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中须结合实际进一步细化。A)经营管理合法合规B)风险管理有效C)提高经营效率和效果D)财务会计等相关信息真实完整E)发展战略和经营目标的实现[多选题]152.支付结算遵循的原则包括（）。A)恪守信用，履约付款B)公平、公开、公正C)银行不垫款D)谁的钱进谁的账，由谁支配E)谨慎操作[多选题]153.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A)市场风险B)信用风险C)操作风险D)其他风险E)系统性风险[多选题]154.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A)评定等级B)分配信贷资源和财务费用C)确定管理授权D)评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E)核定绩效薪酬总额[多选题]155.商业银行个人定期存款的种类包括（）。A)整存整取B)零存整取C)整存零取D)保证金存款E)存本取息[多选题]156.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。A)大型企业B)农民C)贫困人群D)残疾人E)城镇高收入人群[多选题]157.下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有()。A)发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为B)境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为C)包括吸收股东3个月以上的活期存款D)接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外.承租人向金融租赁公司一次总付的金额E)同业拆入是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为[多选题]158.商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A)法定存款准备金B)商业银行库存现金C)流通中的现金D)公开市场业务E)超额存款准备金[多选题]159.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。A)银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B)银行业消费者金融知识宣传教育框架安排C)银行业消费者权益保护工作进度考评制度D)银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案E)银行业消费者投诉受理流程及处理程序[多选题]160.()被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。A)金融体系资产负债表过度扩张B)金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高C)银行附加资本要求过高D)超额贷款损失准备可计入二级资本E)采用内部评级法计量信用风险加权资产[多选题]161.产业结构政策包括()。A)战略产业的扶植政策B)主导产业的选择政策C)衰退行业的转型和转移政策D)产业的可持续发展政策E)市场秩序政策[多选题]162.按照贷款利率是否变化分类，贷款业务可分为()。A)一次还清贷款B)固定利率贷款C)浮动利率贷款D)分期偿还贷款E)人民币贷款[多选题]163.以下不属于市场风险的特点的是（）A)数据充分B)可采用量化技术加以控制C)影响程度深D)易于计量E)作用时间缓慢[多选题]164.下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。A)需要重组的贷款B)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D)逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E)借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期[多选题]165.下列叙述正确的有()。A)商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构B)董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计．并对薪酬管理负最终责任C)董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)D)薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有1／3以上的财务专业人员E)薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策[多选题]166.客户开发和管理的主要方式有（）。A)维护访问B)建立客户追踪制度C)建立客户风险管理制度D)扩大销售E)定期维护管理[多选题]167.内部审计的主要工作方法包括（）。A)现场审计B)非现场审计C)现场走访D)部门稽核E)自行查核[多选题]168.根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括()。A)产品市场风险B)原材料风险C)超支风险D)环保风险E)完工风险[多选题]169.互联网金融的主要发展模式包括（）。A)第三方支付B)P2P网络贷款平台C)大数据金融D)众筹E)信息化金融机构[多选题]170.提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）A)操作方法B)注意事项C)风险提示D)安全保密措施E)附加收费标准[多选题]171.根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（）。A)未记载付款人的票据B)无法确定付款人的票据C)未填明代理付款人的银行汇票D)银行本票E)未承兑的商业汇票[多选题]172.抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金融机构提供的期限较长的大额融资。A)国民经济薄弱环节B)国民经济重点领域C)社会事业发展D)国民经济支柱产业E)区域内资金配置[多选题]173.金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。A)国有及国有控股商业银行B)政策性银行C)信托投资公司、财务公司D)城市信用社、农村信用社E)中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业[多选题]174.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。A)商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B)客户是理财业务风险的主要承担者C)银行理财业务是?轻资本?业务D)商业银行理财业务都不会耗用银行资本金E)理财业务是一项金融知识技术密集型业务[多选题]175.全面风险管理包含的要素有（）A)内部环境B)目标设定C)事项识别D)风险评估E)风险应对[多选题]176.根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。A)证券公司客户保证金B)银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C)企业单位定期存款D)流通中的现金E)企业活期存款[多选题]177.英国银行体制改革法案提出的?栅栏原则?，说法正确的是（）。A)将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B)降低银行结构的复杂性C)减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D)增加救助难度E)将所有银行业务分为三类[多选题]178.一般性政策工具包括（）。A)存款准备金B)再贷款与再贴现C)抵押补充贷款D)公开市场业务E)常备借贷便利[多选题]179.下列属于薪酬机制的原则的是（）。A)薪酬机制与银行公司治理要求相统一B)薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C)薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应D)短期激励与长期激励相协调E)短期激励占主导[多选题]180.商业银行风险具有（）的特征。A)金额大B)涉及面广C)金额小D)涉及面不大E)影响一般[多选题]181.利率表达方式一般有（）三种形式。A)年利率B)月利率C)日利率D)半年利率E)季利率[多选题]182.根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有()。A)追偿债务B)财务及法律咨询C)发行金融债券D)向中国人民银行申请再贷款E)债权转股权[多选题]183.下列属于商业银行内部信息的有()。A)人员信息B)财务信息C)经营信息D)行业信息E)监管信息[多选题]184.金融会计的主要特点有（）。A)风险管理的严格性B)核算方法的独特性C)监督的政策性D)内部控制的严密性E)核算内容的社会性[多选题]185.资本监管的?三大支柱?包括（）。A)最低资本要求B)最高资本要求C)监管当局的监督检查和市场约束D)信用风险、市场风险的监管E)操作风险的监管[多选题]186.非银行金融机构的监管政策法规包括（）A)加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要B)借危机兴改革，更要重视构筑?防火墙?，审慎推进综合经营试点C)坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D)通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献E)建立科学合理的操作流程和内控机制[多选题]187.根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职责有()。A)发布与履行其职责有关的命令和规章B)依法制定和执行货币政策C)发行人民币，管理人民币流通D)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E)制定并发布监管制度的职责[多选题]188.BSC对商业银行的评价包括（）等指标。A)财务B)客户C)内部管理D)外部检查E)学习与成长[多选题]189.为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定了《绿色信贷指引》。A)市场风险B)环境风险C)经济风险D)系统风险E)社会风险[多选题]190.信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。A)贷款B)债券投资C)信用担保D)贷款承诺E)场外衍生品交易[多选题]191.托收结算方式可分为（）。A)间接托收B)直接托收C)光票托收D)跟单托收E)提示托收[多选题]192.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A)将担负起微观审慎监管职责B)促进其所监管机构的安全和稳健C)更为关注金融机构的业务模式和战略D)负责对重要金融机构日常检查E)授权金融机构从事受监管的业务活动[多选题]193.财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。A)目标清晰B)操作简单C)评价标准一致D)具有可比性E)适用范围广[多选题]194.银行存款的常用定价方法有()。A)市场竞争定价B)需求导向定价C)随行就市定价D)均衡价格定价E)成本覆盖定价[多选题]195.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。A)健全反洗钱内控制度B)在职责范围内调查可疑交易活动C)建立客户身份识别制度D)开展反洗钱培训和宣传工作E)向中国人民银行报告分析结果[多选题]196.被用做基准利率的利率包括（）A)市场利率B)法定利率C)行业公定利率D)年利率E)月利率[多选题]197.资产公司的主要业务包括（）。A)不良资产业务B)投资业务C)贷款业务D)中间业务E)银行业务[多选题]198.《商业银行法》明确指出：?商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。?这里所指的关系人包括（）。A)商业银行的董事B)商业银行的监事C)商业银行信贷业务人员D)商业银行管理人员E)商业银行的信贷业务人员近亲属[多选题]199.非银行金融机构包括（）A)外资银行B)证券机构C)汽车金融公司D)货币经纪公司E)保险类机构[多选题]200.下列关于信用卡业务说法正确的是（）。A)信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B)银行信用卡实质上是一种消费信贷C)一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D)信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E)根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡[多选题]201.绩效评价系统的评价对象包括()。A)银行本身B)客户C)银行产品或服务D)产品E)银行管理者[多选题]202.综合化经营的主要特点不包括()。A)公司主体规模大、实力强B)明显的集团化趋势C)经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务D)各自的具体组织模式相同E)各子公司不一定是完全独立的法人机构[多选题]203.商业银行柜台业务风险点主要集中在（）。A)流动性管理B)现金库箱管理C)柜员管理D)印章管理E)账户管理[多选题]204.商业银行业绩考评应当坚持以下原则（）。A)稳健盈利B)合规引领C)战略导向D)综合平衡E)统一执行[多选题]205.信托的基本分类不包括的是（）。A)意定信托和非意定信托B)定性信托和定量信托C)私人信托与公益信托D)稳定信托和浮动信托E)民事信托和营业信托[多选题]206.（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。A)小微企业B)农民C)贫困人群D)残疾人E)城镇高收入人群[多选题]207.金融市场的功能有（）。A)货币资金融通功能B)优化资源配置的功能C)交易及定价功能D)反映经济运行功能E)风险分散与风险管理功能[多选题]208.政策性银行包括（）A)国家开发银行B)中国进出口银行C)中国人民银行D)中国银行E)中国农业发展银行[多选题]209.下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。A)有效金融创新不足B)金融产品和金融风险防范能力有待提高C)区域特征明显D)不具备竞争性的市场E)创新的质量较高[多选题]210.客户风险管理手段包括()。A)风险预防B)风险化解C)风险控制D)风险测量E)风险估计[多选题]211.按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将突发事件分为（）。A)自然灾害B)事故灾难C)公共卫生事件D)社会安全事件E)重大经济案件[多选题]212.下列属于同业业务风险监管要求内容的是（）。A)会计处理要求B)期限要求C)担保管理要求D)授权管理要求E)管理体系要求第3部分：判断题，共47题，请判断题目是否正确。[判断题]213.银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。A)正确B)错误[判断题]214.短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。()A)正确B)错误[判断题]215.我国颁布的《企业内部控制基本规范》建立了内部控制的总体框架和基本要求，在企业内部控制规范体系中处于最高层次。A)正确B)错误[判断题]216.根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。A)正确B)错误[判断题]217.商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。A)正确B)错误[判断题]218.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。A)正确B)错误[判断题]219.主观经验法．是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。()A)正确B)错误[判断题]220.监管评级应当遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()A)正确B)错误[判断题]221.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。()A)正确B)错误[判断题]222.复利计息是指在计息周期内对已计息未支付的利息计收利息。（）A)正确B)错误[判断题]223.超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。（）A)正确B)错误[判断题]224.随着行业的发展，各金融租赁公司将逐步完成向专业化、特色化、差异化的过渡。A)正确B)错误[判断题]225.2017年2月某农村商业银行因一则?要倒闭?的谣言引发挤兑事件，这是一起有损商业银行声誉的事件。（）A)正确B)错误[判断题]226.金融企业在批量转让不良资产时，应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。（）A)正确B)错误[判断题]227.合规风险管理是商业银行合规部门合规人员的责任，营销部门只需做好银行相关产品与服务的营销工作即可。（）A)正确B)错误[判断题]228.不同的经济环境中，货币政策的最终目标可以保持不变。（）A)正确B)错误[判断题]229.商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告有关情况。（）A)正确B)错误[判断题]230.商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任，风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。（）A)正确B)错误[判断题]231.商业银行的董事会和高级管理层应当指定专门的部门负责市场风险的管理工作。A)正确B)错误[判断题]232.合规文化的核心是自觉高。A)正确B)错误[判断题]233.客户风险管理手段包括风险控制和风险化解。A)正确B)错误[判断题]234.大额存单的投资人只能是机构。（）A)正确B)错误[判断题]235.惠普金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。A)正确B)错误[判断题]236.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（）A)正确B)错误[判断题]237.信托公司应可以将信托财产与其固有财产统一管理、统一记账。A)正确B)错误[判断题]238.同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国或者地方银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（）A)正确B)错误[判断题]239.汽车金融公司可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。()A)正确B)错误[判断题]240.EVA评价方法本质上还是利润评价，其考核评价的是会计利润。A)正确B)错误[判断题]241.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。()A)正确B)错误[判断题]242.债券回购的最长期限为1年，利率由市场确定。()A)正确B)错误[判断题]243.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（）A)正确B)错误[判断题]244.合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素，合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。A)正确B)错误[判断题]245.财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。（）A)正确B)错误[判断题]246.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）A)正确B)错误[判断题]247.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。（）A)正确B)错误[判断题]248.交易单位是证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量的规定。（）A)正确B)错误[判断题]249.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正。A)正确B)错误[判断题]250.风险转移可以分为保险转移和再保险转移。A)正确B)错误[判断题]251.财务公司主要服务中小企业。()A)正确B)错误[判断题]252.商业银行非法查询，冻结，扣划个人储蓄存款，对存款人造成财产损害的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。（）A)正确B)错误[判断题]253.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）A)正确B)错误[判断题]254.根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于15％。()A)正确B)错误[判断题]255.货币是一般等价物，同时也是一种特殊的商品，原因是货币固定充当一般等价物。A)正确B)错误[判断题]256.第三版《有效银行监管核心原则》在对银行审慎监管方面，要求银行监管资本覆盖银行给所在市场和宏观经济环境带来的风险。()A)正确B)错误[判断题]257.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。()A)正确B)错误[判断题]258.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。A)正确B)错误[判断题]259.巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。()A)正确B)错误[多选题]260.以下属于非银行金融机构的核心业务的是（）A)证券公司、投行业务B)资产管理公司、不良资产处置C)财务公司、账户管理D)保险公司、保险业务1.答案:A解析:下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。2.答案:A解析:董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。考点合规管理的流程3.答案:D解析:2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。考点金融资产管理公司核心业务4.答案:C解析:正确答案是：C，全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。考点内部审计5.答案:C解析:按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围．可以经营全部的人民币业务。6.答案:B解析:业务部门是内部控制的?第一道防线?内部控制管理职能部门是内部控制的?第二道防线?内部审计部门是内部控制的?第三道防线?内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题7.答案:B解析:合规风险管理体系．是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分．是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心．更是银行安全稳健运营的重要基础8.答案:D解析:资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。9.答案:B解析:《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。10.答案:B解析:银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是对合规部门管理层和工作人员问责考点合规管理的基本机制11.答案:D解析:一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。12.答案:C解析:《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，?金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。?13.答案:A解析:商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。14.答案:D解析:金融机构应坚持审慎原则合理确定同业业务的期限。考点同业业务15.答案:D解析:流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。16.答案:D解析:银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。17.答案:D解析:《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。18.答案:A解析:根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。19.答案:B解析:《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效20.答案:A解析:控制信用风险的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限额管理、贷款测算、期限管理、还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风险管理等。21.答案:A解析:中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率。考点货币政策目标与工具22.答案:C解析:非现场监管的主要作用：一是非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性。二是非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本。三是非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。考点监管方法23.答案:B解析:商业银行应当根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合叙做保理融资业务的应收账款标准，规范应收账款范围。24.答案:C解析:流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。25.答案:B解析:内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度。26.答案:A解析:商业银行的全覆盖原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。27.答案:D解析:票据结算业务：1.银行汇票；2.商业汇票；3.银行本票；4.支票。考点支付结算业务28.答案:A解析:基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。29.答案:B解析:30.答案:B解析:中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。31.答案:B解析:信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。32.答案:B解析:非现场审计是基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式，具有全面性、时效性、低成本、高效率等优势，已成为内部审计的主要审计方式之一。33.答案:A解析:正确答案是：A，我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。考点我国银行业消费者权益保护概况34.答案:D解析:存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。35.答案:C解析:根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。36.答案:A解析:全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为每日万分之五，按月收取复利。考点信用卡业务37.答案:C解析:全面风险管理的?全面?主要体现为全面性、全程性和全员性。考点全面风险管理概述38.答案:C解析:正确答案是：C，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。考点货币政策目标与工具39.答案:A解析:风险的定义主要有以下三种：（1）风险是未来结果的不确定性（或称变化）。（2）风险是损失的可能性。（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。A项，风险本质是一种不确定性，而不是损失。40.答案:D解析:现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，为流通中现金；被称为狭义货币，是现实购买力；被称为广义货币；与之差被称为准货币，是潜在购买力。考点货币政策目标与工具41.答案:D解析:金融机构应坚持审慎原则合理确定同业业务的期限。考点同业业务42.答案:A解析:具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。考点新的金融会计财务制度对银行的影响43.答案:A解析:董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。考点内部审计44.答案:B解析:货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还债务、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。45.答案:C解析:目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。46.答案:C解析:公司债券在证券登记结算公司47.答案:B解析:战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。考点产业政策48.答案:D解析:以合同方式设立信托，委托人和受托人是信托合同的当事人。49.答案:B解析:B项属于中国银行业协会的自律职责。考点中国银行业协会50.答案:C解析:《中华人民共和国民法通则》是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系，确立了我国民事立法的基本原则。51.答案:D解析:《巴塞尔协议Ⅲ》中，?建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险?反映在两个方面：一是横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求，降低?太大而不能倒?带来的道德风险。二是时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子，降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环，缓解亲经济周期效应。52.答案:C解析:切实防范因柜台操作诱发的案件风险，有效防控案件的发生，《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发〔2012〕127号）对加强案件防控、落实内审有关要求提出了如下具体要求：第一，内审在案件防控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移；第二，将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；第三，将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；第四，对发现的风险或问题督促及时整改；第五，加强与监管部门的交流。考点银行分支机构高管人员及相