中级银行从业资格个人理财(习题卷3)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A)货币型理财产品B)股票类理财产品C)债券型理财产品D)新股申购型理财产品[单选题]2.合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A)一年B)半年C)按季D)按周[单选题]3.货币型理财产品具有投资期（）的特点。A)不受限制B)短C)适中D)长[单选题]4.大洋公司在2011年1月1日平价发行新债券，每张面值1000元，票面利率10％，5年到期，每年12月31日付息。通常情况下，当市场利率上升时，短期固定利率债券价格的下降幅度()长期债券的下降幅度。A)小于B)大于C)等于D)不确定[单选题]5.在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A)项目自身风险B)项目主体风险C)信托公司风险D)流动性风险[单选题]6.在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是（）。A)利益优先，保险额度最大化B)利益优先，尽量控制保险额度C)保障优先，保险险种多样化D)保障优先，合理运用客户保险预算[单选题]7.计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。A)历史消费水平B)综合消费水平C)当前消费水平D)未来消费水平[单选题]8.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A)公司发行股票B)公司在支付货款时使用商业汇票C)发行国库券D)储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业[单选题]9.下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。A)甲是被继承人的弟弟，不参与继承B)乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C)丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D)丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚[单选题]10.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。王先生夫妇在退休时需要准备()万元退休养老基金。A)120B)180C)200D)250[单选题]11.叶女士持有的短期国债收益率为每年4%，目前上证综合指数的预期收益率为每年9%，她打算在权益资产方面也做适当配置，最近一直在观察某只股票，并刚刚开始建仓，该股票的年收益率预期为10%，价格为100元，而该股票的β值为0．8，那么她应该()该股票。A)迅速卖出B)持仓不动C)继续买入D)无法判断[单选题]12.A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元／美元的汇率为挂钩标的。若欧元／美元的汇率在1．1450至1．2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4．5％，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12．45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1．1320，则3个月后客户可获得收益（）元。A)0B)1395．00C)1425．15D)1400．63[单选题]13.发生下列（）情形，法定代理或者指定代理终止。A)代理期间届满或者代理事务完成B)代理人死亡C)被代理人取得或者恢复民事行为能力D)代理人丧失民事行为能力[单选题]14.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A)基金业绩预测数字B)机构或专家推荐的文字C)收益承诺或损失承担文字D)风险提示和警示性文字[单选题]15.()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A)共同保险B)自愿保险C)法定保险D)普通保险[单选题]16.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（）。A)开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B)开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C)开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D)开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次[单选题]17.（）表现的是负债和财务负担情况。A)流动性资产比率B)收入负债比率C)资产负债比率D)偿付比率[单选题]18.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。?A)基金的基础市场和政府干预B)基金的基础市场和国家宏观政策C)基金的基础市场和基金自身的因素D)基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度[单选题]19.多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行，则下列属于定性指标的是()。A)企业的组织形式B)雇员人数C)实收资本D)资产总值[单选题]20.假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A)11％B)10％C)5％D)10．25％[单选题]21.面值为1000元的债券以950元的价格发行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。该债券的到期收益率最接近()。A)11．08％B)12．03％C)6．04％D)6．O1％[单选题]22.王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是()。A)个人B)中央财政C)企业和个人D)企业[单选题]23.下列基金中，具有?准储蓄?之称的是（）。?A)货币市场基金B)封闭式基金C)开放式基金D)资本市场基金?[单选题]24.王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。A)不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B)不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C)可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D)可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡[单选题]25.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（）。A)开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定B)开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金C)对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回D)开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的[单选题]26.2013年，A经销商进口了某3．0L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约33．5万元，该销售商应纳增值税组成计税价格（）A)47．59万元B)48．59万元C)47．69万元D)48．69万元[单选题]27.利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A)利润B)总利润C)净利润D)净资产[单选题]28.2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金()元。A)400B)600C)800D)500[单选题]29.（）是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。A)有效集B)最有投资组合C)可行集D)无差异曲线[单选题]30.期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A)期初B)期末C)期中D)期内[单选题]31.在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A)早期阶段B)财富积累后期C)退休养老期D)整个过程[单选题]32.下列关于金融互换的说法中，错误的是()。A)互换中可以包含两个以上的当事人B)互换是相互交换等值现金流的合约C)金融互换是通过银行进行的场内交易D)金融互换包括利率互换和货币互换两种类型[单选题]33.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（）?A)客户基本信息B)个人兴趣爱好C)客户财务信息D)客户的个人生涯规划[单选题]34.下列属于客户定性信息的是（）。A)资产和负债B)养老金规划C)现有投资情况D)就业预期[单选题]35.企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。()A)2．5％；2％B)2％；2．5％C)2．5％；3％D)3％；2．5％[单选题]36.关于私人银行业务的说法错误的是（）。?A)私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B)私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C)私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D)与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些[单选题]37.下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是（）。A)理性消费：喜欢与不喜欢B)感性消费：好与坏C)感性消费：满意与不满意D)感情消费：满意与不满意[单选题]38.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是()。A)在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果B)对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现?预期收益率?或?最高收益率?字样C)引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处D)将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容[单选题]39.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）。A)了解客户的金融需求目标B)了解客户金融需求的主要内容C)了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D)了解客户的财务状况[单选题]40.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。根据题意可以推测出张先生在()岁时退休。A)60B)85C)50D)80[单选题]41.关于市场有效性理论，下列表述错误的是()。A)市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处B)如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略C)股价的随机变化表明了市场是无效的D)如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的[单选题]42.方先生今年38岁，月平均工资5000元；方太太36岁，月平均工资6000元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在3000元。因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则()。A)保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险B)保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子C)保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名D)保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年[单选题]43.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。安小姐就其兼职所得应纳个人所得税()元。A)336B)440C)480D)600[单选题]44.对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有（）。A)资风险，谨慎投资?B)?本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责?C)?本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资?D)?本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资?[单选题]45.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A)偿还性B)收益性C)流动性D)安全性[单选题]46.在我国通常把广义的财产保险划分为()。A)财产损失保险、责任保险、意外伤害和健康保险B)财产损失保险、保证保险、意外伤害保险C)财产损失保险、责任保险、信用保险D)财产损失保险、责任保险、健康保险[单选题]47.下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势?（）A)发行门槛低，成本可控B)可无担保，无抵押C)发行期限可长可短D)30％规定突破[单选题]48.王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择()。A)定期寿险B)人寿保险C)人身保险D)意外伤害保险[单选题]49.运动状态直接与经济周期相关的是（）。A)增长型行业B)周期型行业C)衰退型行业D)防守型行业[单选题]50.如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会()。A)使SML的斜率增加B)使SML的斜率减少C)使SML平行移动D)使SML旋转[单选题]51.客户满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的（）相关。A)体验B)忠诚度C)预期D)满意度[单选题]52.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A)收益权凭证B)所有权凭证C)处置权凭证D)占有权凭证[单选题]53.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A)958．16B)1018．20C)1200．64D)1354．32[单选题]54.对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。A)社会保险B)商业保险C)人身保险D)财产保险[单选题]55.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。马先生退休后余年为()年。A)24B)25C)26D)27[单选题]56.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A)财富功能B)避险功能C)集聚功能D)交易功能[单选题]57.下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A)互换中可以包含两个以上的当事人B)互换是相互交换等值现金流的合约C)金融互换是通过银行进行的场内交易D)金融互换包括利率互换和货币互换两种类型[单选题]58.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A)90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元B)80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元C)确定的4000美元收入D)80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元[单选题]59.陆先生目前每月工资5000元。公司有两套员工激励方案：甲方案是?双薪?，即年底多发一个月工资5000元；乙方案是发放年终奖5000元。乙方案下，陆先生12月应纳税额共计()元。A)195B)460C)490D)575[单选题]60.（）的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都有给付保险金义务。A)终身寿险B)万能寿险C)死亡保险D)健康保险[单选题]61.假设资本资产定价模型成立，相关证券的风险与收益信息如表所示。(注：表中的数字是相互关联的)某证券的风险与收益信息表根据资本资产定价模型理论(CAPM)的建议，一个资产分散状况良好的投资组合，最容易受()因素的影响。A)系统性风险B)投资分配比例C)证券种类的选择D)非系统性风险[单选题]62.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。根据国家规定，我国企业年金的领取时间为()。A)65岁B)45岁C)国家统一规定的法定退休年龄D)企业自主决定[单选题]63.某零息债券还剩3．5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为()。A)14％B)16．3％C)4．4％D)4．66％[单选题]64.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A)理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B)业务咨询服务C)业务办理服务D)业务引导和办理[单选题]65.我国法律规定的第一顺序继承人不包括（）。A)配偶B)子女C)父母D)兄弟[单选题]66.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。A)引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品B)建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C)向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品D)按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务[单选题]67.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是()。A)货币型基金、债券型基金、股票型基金B)货币型基金、股票型基金、债券型基金C)债券型基金、货币型基金、股票型基金D)股票型基金、债券型基金、货币型基金[单选题]68.提供优异的客户服务的措施不包括（）A)做精分内服务B)做足额外服务C)做好创新服务D)做好超常服务[单选题]69.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A)保险机构出售保险单B)金融市场的自发调节C)政府实施的主动调节D)引导资金合理流动[单选题]70.人身保险新型产品的最大特点是()：A)产品的费用低，流动性强B)投资收益可预先确定C)保险费中含有投资保费D)将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来[单选题]71.夫妻之间的权利义务关系不包括（）。A)相互扶养B)相互继承C)相互抚养D)平等处理共有财产[单选题]72.下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A)被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B)在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C)被保险人也可以是无民事行为能力人D)在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险[单选题]73.人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。A)被保险人或投保人都可以指定受益人B)投保人只能指定一人为受益人C)投保人指定受益人时须经被保险人同意D)如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人[单选题]74.（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A)风险识别B)风险估测C)风险评价D)选择风险管理技术[单选题]75.（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A)原保险B)再保险C)共同保险D)重复保险[单选题]76.出国留学贷款的额度最高不超过()万元人民币。A)20B)30C)50D)60[单选题]77.如果李凌面临一个月投资项目：70％的概率在一年内让自己的投资基金额翻倍，30％的概率让自己的投资金额减半。则该项投资的期望收益率是()。A)55．00％B)47．25％C)68．74％D)85．91％[单选题]78.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。A)非保证收益理财计划B)非保本浮动收益理财计划C)保证收益理财计划D)保本浮动收益理财计划[单选题]79.()是外汇市场上最经济、最普通的形式。A)自由外汇市场B)官方外汇市场C)即期外汇市场D)远期外汇市场[单选题]80.A烟卷厂委托B厂将一批价值1000万元的烟叶加工成烟丝，协议规定加工费750万元；加工的烟丝运回A厂后，A厂继续加工成甲类烟卷，加工的成本、分摊费用共计950万元，该批烟卷售出价格7000万元。烟丝消费税税率为50%。A厂向B厂支付加工费的同时，向受托方支付其代收代缴的消费税为（）A)750万元B)740万元C)730万元D)720万元[单选题]81.下面（）不是高净值客户。(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币；(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明；(3)小张提供了最近三年的收人证明，每年超过20万元；(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A)小王B)小张C)小赵D)小李[单选题]82.张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有-位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪-类型？（）A)孔雀型B)老鹰型C)猫头鹰型D)鸽子型?[单选题]83.下列关于黄金理财产品特点的说法中，错误的是()。A)面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值的作用B)黄金抗系统风险的能力强，所以在任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C)影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等D)黄金的投资渠道主要有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金等[单选题]84.实质上赋予持有人一种权利的衍生工具是（）。A)金融期货B)金融期权C)金融互换D)金融远期[单选题]85.下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。A)退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B)退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C)养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D)养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值[单选题]86.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。A)利差收入B)投行收入C)自营收入D)中间业务收入[单选题]87.张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A)慎选投资标的，分散风险B)评估开源渠道，提供建议C)分析支出及储蓄目标，制定收入预算D)根据收入及储蓄目标，制定支出预算?[单选题]88.有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）。A)客户B)配偶C)有收入来源且已经成家的子女D)需要赡养的父母[单选题]89.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存人银行（）元。A)120000B)134320C)113485D)150000[单选题]90.教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的()。A)相对弹性B)相对刚性C)提前规划D)科学规划[单选题]91.人寿保险包括()等险种。A)收入保障保险B)特定意外伤害保险C)长期护理保险D)年金保险和两全保险[单选题]92.下列不属于债券市场功能的是（）。A)融资功能B)价格发现功能C)社会管理功能D)宏观调控功能[单选题]93.面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6％时，其目前的价格是（）元。A)55．84B)56．73C)59．21D)54．69[单选题]94.小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）。A)养父B)小马C)赵女士的前夫D)养父、小马[单选题]95.在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有()及以上的学生才能办理教育储蓄。A)小学1年级B)小学4年级C)小学6年级D)初中1年级[单选题]96.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入()元。A)713B)724C)1250D)1261[单选题]97.《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A)12周岁的未成年人B)16周岁但依靠父母生活的人C)10周岁以下的未成年人D)限制民事行为能力人的法定代理人[单选题]98.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．3元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A)20％B)23．7％C)26．5％D)31．2％[单选题]99.结构性理财产品是运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种金融商品。A)固定收益产品与金融衍生品B)股权产品与固定收益产品C)金融衍生品与大宗商品D)固定收益产品与大宗商品[单选题]100.有的教育保险提供教育金，还提供()。A)医疗费B)安家费C)生育费D)婚嫁金[单选题]101.下列关于债券价格，说法错误的是（）。?A)债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B)债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C)债券交易价格与市场利率无关D)市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降?[单选题]102.以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（）。A)养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B)企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C)养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D)双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势[单选题]103.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A)成熟期B)成长期C)形成期D)稳定期[单选题]104.客户关系维护或营销的基础是()。A)建立客户数据库B)培训直接频繁面对客户的员工C)经常回访D)拿出一定比例费用用于奖励忠诚顾客[单选题]105.以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A)投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B)投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C)投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D)不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会[单选题]106.英国现行的信托业务可分为（）和（）A)一般信托业务，投资信托业务B)特别信托业务，投资信托业务C)一般信托业务，理财信托业务D)特别信托业务，理财信托业务[单选题]107.自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至（）元。A)3200B)3500C)3600D)3800[单选题]108.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是()。A)小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D)小王单笔认购理财产品50万元人民币[单选题]109.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是（）。A)对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括?本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资?B)不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C)充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D)在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示[单选题]110.某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10％，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为()元。A)7975B)9860C)101460D)120000[单选题]111.张先生现年50岁，计划于60岁时退休，预期能够生存到80岁。已知张先生目前年开支为10万元，若投资回报率为6%，通货膨胀率为投资回报率的一半，则张先生目前需要筹集的养老金是()万元。A)13.44B)115.86C)207.49D)186.69[单选题]112.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（）。?A)持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段B)固定收益的理财产品会贬值C)股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响D)储蓄投资的净收益走低[单选题]113.某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A)0.33B)0.67C)1D)1.33[单选题]114.下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是（）。A)权证B)保险C)期货D)外汇[单选题]115.Doeshehavedifficulty__________English?A)tospeakB)speakC)speakingD)spoke[单选题]116.李先生本月工资、薪金收入4200元，国债利息收入500元，国家发行的金融债券利息收入400元，教育储蓄存款利息收入200元，则李先生应纳所得税()元。A)21B)195C)205D)255[单选题]117.银行业销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责是（）原则的内容。A)诚实守信B)专业胜任C)勤勉尽责D)守法合规[单选题]118.退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是()。A)及早规划B)坚持平衡原则C)应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D)避免过于乐观估计[单选题]119.下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A)股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B)普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C)股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D)股票和债券都是权益证券[单选题]120.按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。A)商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道B)商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C)商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估D)根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益[单选题]121.某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司()。A)不赔B)赔偿5万元C)赔偿30万元D)赔偿35万元[单选题]122.只有现值没有终值的年金是()。A)永续年金B)先付年金C)后付年金D)延期年金[单选题]123.下列不属于金融市场主体的是（）。A)金融工具B)金融机构C)资金供需者D)政府部门[单选题]124.老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()。A)老人B)中人C)新人D)不确定[单选题]125.开放式基金单位的买入价主要取决于()。A)基金收益率B)基金存续期限C)基金总规模D)基金单位净资产值[单选题]126.下列不属于财政政策工具的是()。A)税收B)预算C)再贴现率D)转移支付[单选题]127.下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A)客户的投资金额B)客户个人财务状况变化幅度C)客户的投资风格D)家庭人口结构[单选题]128.刘先生从事个体餐饮业务，当地的增值税起征点为5000元。采取不同的措施，其利润和成本是不同的：甲方案：月营业额为4900元，成本费用为1000元；乙方案：月营业额为5000元，成本费用为1050元；丙方案：月营业额为5100元，成本费用为1100元。假设只考虑增值税、城市维护建设税和教育费附加。如果执行乙方案，刘先生每月净利润为()元。A)3675B)3620C)3900D)4000[单选题]129.无风险收益率为5％，市场期望收益率为10％的条件下：A证券的期望收益率为12％，β系数为1．1；B证券的期望收益率为15％，β系数为1．2；那么投资者的投资策略为()。A)买进A证券B)买进B证券C)买进A证券或B证券D)买进A证券和B证券[单选题]130.商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A)所有网点B)设有理财柜的网点和网上银行渠道C)设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点D)设有理财中心的网点或网上银行渠道[单选题]131.下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A)债券B)期货C)股票D)外汇[单选题]132.一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A)债券价格与到期收益率同向变动B)债券期限越长，折价债券价格越高C)债券价格与市场利率反向变动D)债券期限越短，溢价债券价格越高[单选题]133.（），美国经济学家哈里?马科维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A)1965年8月B)1952年3月C)1964年1月D)1963年6月[单选题]134.关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是()。A)工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B)财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C)利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D)个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额[单选题]135.2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A)50.12%B)62.5%C)53.75%D)70.2%[单选题]136.()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A)中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B)城市商业银行C)农村商业银行D)外资独资银行[单选题]137.以下不属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是（）A)基本财务比率B)财务估算C)流动资金管理D)税务筹划[单选题]138.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A)实物国债B)记账式国债C)凭证式国债D)电子式储蓄国债[单选题]139.______是税收这种特殊分配手段本质的体现，______是实现税收无偿征收的保证，______是无偿性和强制性的必然要求。（）A)强制性；无偿性；灵活性B)无偿性；强制性；灵活性C)强制性；无偿性；固定性D)无偿性；强制性；固定性[单选题]140.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A)流通性好B)保管难C)价格波动较大D)一般是中长期投资[单选题]141.姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。A)9520B)10304C)12880D)14720[单选题]142.下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A)平等自愿B)保守秘密C)正直守信、客观公正D)勤勉尽职、专业胜任[单选题]143.下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A)股票市场B)同业拆借市场C)票据市场D)回购市场[单选题]144.下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）A)了解原则B)诚信原则C)连续性原则D)合规原则[单选题]145.（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A)产品责任保险B)职业责任保险C)商业信用保险D)公众责任保险[单选题]146.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。A)3450．18B)3477．65C)3458．44D)3466．09[单选题]147.某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于()。A)大型企业B)中型企业C)小型企业D)微型企业[单选题]148.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。马先生每年还应投入()元资金才能弥补退休基金的缺口。A)1055036B)125536C)21048D)294595[单选题]149.一般情况下，市场利率上升的影响是（）。A)房地产价格下降B)股票价格上升C)储蓄产品利率下降D)债券价格上升[单选题]150.与货币市场相比，资本市场的特点主要是()。A)期限长、流动性较差B)风险小、收益低C)交易量大、交易频繁D)期限短、流动性高[单选题]151.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）?A)现金与债务管理；B)家庭财务保障；C)子女教育与养老投资规划；D)职业规划[单选题]152.下列债券不可上市流通的是（）。A)记账式国债B)金融债券C)实物式国债D)凭证式国债[单选题]153.收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有的客户?接触点?，以使客户忠诚度最大化的过程是指()。A)企业的客户关系管理B)理财师的客户关系管理C)理财师关系管理D)战略客户关系管理[单选题]154.王某12月取得工资收入4800元，年终奖108000元，王某应缴纳的年终奖所得税是（）。A)21000B)21045C)25043D)22305[单选题]155.（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A)当期支付薪酬B)延期支付薪酬C)基本薪酬D)福利津贴[单选题]156.准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A)稳健性和收益性B)开放性和稳健性C)风险性和收益性D)多元性和稳健性[单选题]157.汽车金融公司贷款的首付比例一般为()。A)10％～30％B)20％～30％C)20％～40％D)10％～40％[单选题]158.以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A)保险标的B)保险性质C)实施方式D)承保[单选题]159.价格风险又称为()。A)赎回风险B)信用风险C)投机风险D)利率风险[单选题]160.干燥的气候是森林大火的()。A)风险程度B)风险因素C)风险事故D)损失[单选题]161.假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为()。(答案取近似数值)A)6．0％B)12．0％C)12．6％D)24．O％第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.在计算企业应纳所得额时，下列支出不得扣除的有()。A)向投资者支付的股息B)赞助支出C)补充医疗保险费D)被没收财务的损失E)公益性捐赠[多选题]163.综合理财规划的主要内容包括（）。A)客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析；B)综合理财规划方案C)理财目标的评估、选择和确立D)持续提供理财服务E)理财计划的执行[多选题]164.由资本资产定价模型的假设可以得出()。A)投资者是理性的B)每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的C)每个投资者的线性有效集都是一样的D)投资者的最优投资组合是相同的E)投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关[多选题]165.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。A)尽量劝导客户B)根据规定及时将有关材料向银监会报告C)提供必要的举例说明D)承诺最低收益率E)进行充分的风险揭示[多选题]166.在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理创度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A)客户利益B)银行风险可控C)客户风险承受能力D)银行效率优先E)银行利益[多选题]167.对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有（）。A)不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利B)如果r＜IRR，表明该项目无利可图C)如果r＞IRR，表明该项目有利可图D)如果r＞IRR，表明该项目无利可图E)如果r＜IRR，表明该项目有利可图[多选题]168.所有关于客户关系管理的定义，可以从()角度进行阐述。A)强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B)强调客户关系管理是一种积极的管理办法C)客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D)一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案E)客户关系管理被看成是一种防范措施[多选题]169.出现下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理终止。A)代理人丧失民事行为能力B)由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C)被代理人或者代理人死亡D)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E)被代理人取得或者恢复民事行为能力[多选题]170.转继承与代位继承的区别有（）A)性质不同B)发生的时间和条件不同C)主体不同D)适用的范围不同E)效力不同[多选题]171.税收的固定性是指国家征税之前预先规定了统一的征税标准，包括（）。A)纳税人B)滞纳金C)税率D)纳税期限E)纳税地点[多选题]172.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有()。A)对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B)其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C)债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D)债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品E)债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场[多选题]173.关键人物的风险管理对策有（）。A)关键人物保险B)提高员工福利、留住人才C)为员工提供养老、健康、伤残、死亡等多方面的团体保障D)根据具体情况量身定制保险计划，包括将员工的配偶和子女纳入保障计划中E)以团体形式购买保险[多选题]174.理财规划书的最后部分是?附录?，主要包括()。A)所推荐金融产品的具体信息B)全生涯模拟仿真表C)?定期投资市场分析报告样本?D)?不定期解读市场事件的快报?E)其他相关信息[多选题]175.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（）。A)将自己的账户与客户账户合并B)利用职务便利为朋友办理优惠贷款C)将客户资金归入自己账户D)为朋友提供理财建议E)利用客户名义为自己买卖证券[多选题]176.与大企业相比，中小企业的特点有（）。A)由个人或少数人发起设立B)一般情况下业主直接管理C)经营效益较差D)企业主的理财规划会直接影响企业的经营E)核心技术缺乏[多选题]177.下列财产转让所得中，需缴纳个人所得税的是（）。A)转让有价证券所得B)转让土地使用权所得C)转让机器设备、车船所得D)股票转让所得E)转让股权所得[多选题]178.个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程?A)身份地位B)财务状况C)理财能力D)身涯规划E)风险属性[多选题]179.退休后收入通常包括（）而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。A)个人在工作期间积累资产的投资收入B)雇主计划C)继承的遗产D)政府计划E)预期的投资回报[多选题]180.进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A)工作生涯设计B)理想退休后生活设计C)退休养老成本计算D)退休后的收入来源估计E)储蓄、投资计划[多选题]181.根据发行主体不同，债券可划分为（）。A)贴现债券B)公司债券C)金融债券D)政府债券E)国际债券[多选题]182.下列关于偶然所得纳税的说法中，错误的是()。A)偶然所得是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得B)个人购买社会福利有奖募捐奖券，一次中奖收入不超过10万元的，免征个人所得税C)个人因参加企业的有奖销售活动而取得的赠品所得，应按?偶然所得?项目计征个人所得税D)偶然所得按次计算征收个人所得税E)个人购买中国体育彩票，一次中奖收入超过10000元的，应以收入扣除相关费用后按偶然所得项目计税[多选题]183.行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的（）等领域的研究成果。A)管理学B)金融学C)心理学D)社会心理学E)决策科学[多选题]184.关于私人银行业务，下列说法中，正确的是（）。A)是一种高净值客户提供系统理财的业务B)提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务C)目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D)核心是理财规划服务E)产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小[多选题]185.下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。A)合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让B)合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让C)采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准D)私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让E)合格投资者可通过证券公司转让私募债券[多选题]186.在个人理财中，理财师的工作流程包括（）。A)接触客户，建立信任关系B)收集、整理和分析客户的家庭财务状况C)确定投资策略D)后续跟踪服务E)修正投资策略[多选题]187.一般而言，根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为()。A)理财服务规划B)财富管理规划C)系统理财规划D)综合理财规划E)单项理财规划[多选题]188.投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。A)信托公司风险B)设计风险C)财务风险D)经营管理风险E)市场风险[多选题]189.下列各类债券风险和收益的叙述，正确的有（）。A)金融债券的信用风险最小B)付息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C)长期债券是对抗通货膨胀的好工具D)债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E)债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失[多选题]190.专项结余包括（）A)定期定额投资B)不定期定额投资C)定期不定额投资D)储蓄型保险保费E)还贷本金[多选题]191.附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括（）。A)所推荐金融产品的具体信息B)解决争议的方法C)全生涯模拟仿真表D)持续理财规划服务中的?定期投资市场分析报告样本?E)其他相关信息[多选题]192.在家庭财务现状分析过程中，信用和债务管理方面涉及的指标包括（）。A)收入负债率B)资产负债率C)偿付比率D)理财支出比率E)融资比率[多选题]193.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。A)开立外国投资者投资专用账户B)开立特殊目的公司专用账户C)开立投资并购专用账户D)资本项目外汇账户内资金的境内划转E)资本项目外汇账户内资金的汇出境外[多选题]194.商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务，向客户披露的信息内容主要包括（）。A)对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件B)理财资金的投资比例C)理财资金的投资方向D)银行内部控制和风险管理制度E)理财资金的具体投资品种[多选题]195.下列规划中，属于比较刚性的是()。A)子女教育规划B)赡养支出规划C)家庭自住房支出规划D)私家车支出规划E)家庭基本支出规划[多选题]196.理财师的专业能力可以概括为（）。A)了解、分析客户的能力B)反馈客户意见的能力C)实现客户理财目标的能力D)投资理财产品选择、组合和理财规划的能力E)宣导国家金融政策的能力[多选题]197.金融期货合约的特征包括()。A)标准化合约B)履约大部分通过交割方式C)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保D)合约的价格有最小变动单位E)合约的价格有浮动限额[多选题]198.中小企业主的性格特征包括（）。A)以自我为中心B)斤斤计较C)做事干练D)决策简练E)时间观念强[多选题]199.在制作家庭资产负债表时，需注意以下几个方面的重点（）A)需有表格抬头B)需有截至日期C)金额和占比分别表明单位?元?，或者?万元?和百分比D)净资产总计为总资产减去总负债E)表内金额均为该类资产截至表明日期的市场价值[多选题]200.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，过去1年中得到0．3元的红利，年底时股票价格为每股30元，以下说法中，正确的有（）。A)现金红利为30元B)持有期收益为500元C)持有期收益为530元D)持有期收益率为20％E)持有期收益率为21．2％[多选题]201.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A)股权类资产的远期合约B)债权类资产的远期合约C)远期利率协议D)远期汇率协议E)股指期货合约[多选题]202.在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（）。A)保险经营中信息的不对称性B)保险合同的附合性C)保险经营中的风险性D)保险合同的射幸性E)保险合同的双务性[多选题]203.半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中，这些公开信息包括（）。A)证券价格B)成交量C)会计资料D)整个国民经济资料E)竞争公司的经营情况[多选题]204.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有()。A)在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B)理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务C)理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D)理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可E)理财规划制定以后，就可以一直用[多选题]205.最大诚信原则要求()。A)投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实B)保险人员对投保人的充分告知C)对投保人没有特殊要求D)对保险人员没有特殊要求E)对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些[多选题]206.理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。A)事先重复沟通B)让客户有明确的预期C)强调理财规划方案的整体性D)在总体把握方案执行进度效果E)降低客户的资金成本、费率[多选题]207.关于企业所得税，下列说法正确的是()。A)企业所得税的计税依据是纳税人每一年度的收入总额B)个人独资企业、合伙企业不适用《企业所得税法》C)企业所得税的比例税率是25％D)居民企业应当就其来源于中国境内、境外的所得缴纳企业所得税E)符合条件的小型微利企业，减按20％的税率征收企业所得税[多选题]208.债务量化管理的重点有（）。A)财务自由度分析B)定期分析债务结构的合理性并提供调整建议C)债务重组D)还款计划及信用管理措施E)通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性[多选题]209.债券发行需要确定的因素很多，其中直接决定了债券的投资价值的有()。A)发行金额B)发行期限C)发行价格D)发行利率E)付息频率[多选题]210.与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。A)期限长B)流动性较差C)风险大、收益较高D)交易量大E)交易频繁[多选题]211.商业银行应当充分认识到（）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。A)不同需求的客户B)不同层次的客户C)不同类型的个人理财顾问服务D)个人理财顾问服务的不同渠道E)个人理财顾问服务的不同价位[多选题]212.税收规划应当遵循的原则有()。A)合法性原则B)增值性原则C)规划性原则D)目的性原则E)综合性原则[多选题]213.下列金融市场中，属于短期资金市场的有()。A)银行间同业拆借市场B)商业票据市场C)可转让大额定期存单市场D)股票市场E)银行承兑汇票市场[多选题]214.下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A)方便国债投资者，提高了国债发行效率B)具有方便、灵活的优点C)以电子方式记录债权D)具有便捷性E)需要投资者开立个人国债托管账户[多选题]215.教育资金的来源包括客户自身拥有的资产收入、政府或民间的资助，还包括（）。A)商业助学贷款B)国家助学金贷款C)教育金信托D)学校学生贷款E)教育储蓄[多选题]216.个人独资企业需具备的条件包括（）。A)投资人为一个自然人B)有合法的企业名称C)有投资人申报的出资D)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E)有必要的从业人员[多选题]217.影响黄金价格变动的因素包括（）。A)供求关系B)均衡价格C)通货膨胀D)利率E)天气[多选题]218.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。A)成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B)成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C)成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大D)成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E)成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者[多选题]219.国内外理财师的管理基本都执行?4E?认证标准，?4E?是指()。A)教育B)考试C)工作经验D)尽职高效E)职业道德[多选题]220.下列关于印花税的说法，正确的有()。A)印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B)印花税的比例税率从0．05‰～1‰不等C)权利、许可证照的定额税率为10元D)一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请E)印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变[多选题]221.下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。A)银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B)受托人不承担无过失的损失风险C)按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D)信托产品转让方便，具有较好的流动性E)信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担[多选题]222.客户信任是指()。A)客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖B)客户满意不断强化的结果C)在理性分析基础上的肯定、认同和信赖D)客户对企业战略的认可E)客户对新产品的需求[多选题]223.个人生命周期中维持期的主要特征有（）。A)对应年龄为45～54岁B)家庭形态表现为子女上小学、中学C)主要理财活动为收入增加、筹退休金D)投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E)保险计划为养老险、投资型保险[多选题]224.下列属于理财师职业特征的有（）。A)顾问性B)综合性C)长期性D)专业性E)投机性[多选题]225.债务的量化管理的重点包括（）。A)定期分析债务结构的合理性并提供调整建议B)债务重组C)通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性D)债务分离E)债务合并[多选题]226.推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（）。A)社会企业经营理念的变化B)社会生产方式的变化C)客户消费观念的改变D)客户投资观念的变化E)信息技术的推动[多选题]227.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括()。A)依法成立B)有必要的财产和经费C)有自己的名称、组织机构和场所D)能够独立承担民事责任E)必须以营利为目的[多选题]228.商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()。A)建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B)建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力C)分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度D)具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E)商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用[多选题]229.下列关于查表法，表述正确的有（）。A)较为简便B)比较适合初学者C)理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数D)查表法的答案不够精确E)查表法一般通常适用于大致的估算[多选题]230.根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。A)代理人没有死亡但是丧失民事行为能力B)代理人死亡C)作为被代理人或代理人的法人终止D)被代理人取消委托或者代理人辞去委托E)代理期间届满或代理事务完成[多选题]231.下列属于个人理财业务相关主体的有（）。A)个人客户B)商业银行C)非银行金融机构D)政府机关E)监管机构[多选题]232.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。A)当利率大于0，年金现值系数一定都大于1B)当利率大于0，年金终值系数一定都大于1C)当利率大于0，复利终值系数一定都大于1D)当利率大于0，复利现值系数一定都小于1E)当利率大于0，复利终值系数一定都小于1[多选题]233.某企业决定在农村设厂，则该企业可以享受的税收优惠包括（）。A)不征收房产税B)不征收城镇土地使用税C)城市维护建设税按3％的税率征收D)城市维护建设税按1％的税率征收E)征收4％的房产税[多选题]234.客户家庭财务状况信息的内容主要包括以下哪几个方面()A)收人情况B)支出情况C)资产信息D)负债信息E)投资账户信息[多选题]235.一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有()。A)通俗性B)一致性C)可读性D)实用性E)完整性[多选题]236.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。A)信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B)信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C)信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担D)信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E)委托人的投资决策对资产收益有决定性影响[多选题]237.质权合同一般包括（）条款。A)质押财产的名称B)质押财产的数量C)质押财产的质量D)被担保债权的种类E)质押财产交付的时间[多选题]238.按投资方向进行分类，券商资产管理计划分为()。A)限定性资产管理计划B)投资型资产管理计划C)非限定性资产管理计划D)融资型资产管理计划E)固定性资产管理计划[多选题]239.总体上，中小企业的理财规划中最重要的问题是()。A)企业利润B)企业融资C)企业财务管理D)企业市场营销E)企业财务报表第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。（）A)正确B)错误[判断题]241.银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。（）A)正确B)错误[判断题]242.股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。（）A)正确B)错误[判断题]243.目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。（）A)正确B)错误[判断题]244.家族信托设立后，除特殊情况外，受托人没有权利向外界披露信托财产的运用情况。A)正确B)错误[判断题]245.投资规划是理财规划的全部内容。（）A)正确B)错误[判断题]246.家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。（）A)正确B)错误[判断题]247.《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。（）A)正确B)错误[判断题]248.个人所得税税务规划的目标是少缴税或延迟缴纳，实现整体税后经济利益最大化。A)正确B)错误[判断题]249.凭证式国债不可以提前赎回。（）A)正确B)错误[判断题]250.业建议的基础和前提（）A)正确B)错误[判断题]251.与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政也贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。()A)正确B)错误[判断题]252.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样免税购车待遇。A)正确B)错误[判断题]253.在理财规划书上对全生涯模拟仿真原理的介绍无须太过专业，但必须展示其制作过程。A)正确B)错误[判断题]254.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值10万美元。（）A)正确B)错误[判断题]255.增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。()A)正确B)错误[判断题]256.在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率也会随之变动。（）A)正确B)错误[判断题]257.按照《营业税暂行条例》规定，在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人，为营业税的纳税人。()A)正确B)错误[判断题]258.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。（）A)正确B)错误[判断题]259.如果客户希望享有更高质量的退休生活，那就可能需要延长工作时间，推迟退休安排。A)正确B)错误[判断题]260.忠诚客户不仅解决了现有客户的维护和新市场的开发，而且企业所有或绝大部分的利润来自回头客或忠诚客户。()A)正确B)错误1.答案:A解析:货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。2.答案:D解析:合伙制私募基金管理费的提取方式包括：按季、半年和一年。3.答案:B解析:货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。4.答案:A解析:一般而言，长期债券价格较短期债券价格对市场利率变化更敏感，当市场利率上升时，两者价格都会下降，但是长期债券价格下降幅度更大。5.答案:A解析:在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。6.答案:D解析:在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则。7.答案:C解析:计算资金需求和退休收入：以当前消费水平为参照指标，综合考虑未来维持一定生活品质所需要的资金适当调整资金需求；退休收入方面综合考虑社会保障、企业年金、储蓄存款等多种收入来源。8.答案:D解析:直接融资是资金需求者通过发行股票、债