中级银行从业资格个人理财(习题卷9)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。A)222282．27B)147740．64C)221262．01D)147249．80[单选题]2.下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（）。A)制定时间计划B)确定参与人员C)明确资金成本D)诚信原则?[单选题]3.婚姻与当事人的（）有关。A)人身关系和社会关系B)财产关系和社会关系C)人身关系和财产关系D)社会关系和交际关系[单选题]4.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和()功能结合起来。A)资金保值B)资金增值C)资金投资D)资金套期保值[单选题]5.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年。A)5B)7C)10D)15[单选题]6.下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。A)一般有限定继承和无限继承两种方式B)限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C)限定继承，也可称为包括继承D)无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务[单选题]7.银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A)基金托管人B)基金投资者C)基金管理人D)基金代理人[单选题]8.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A)现金与债务管理B)家庭财务保障C)子女教育与养老投资计划D)职业规划[单选题]9.()是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A)理财顾问服务B)综合理财服务C)理财计划D)私人银行业务[单选题]10.李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。保险公司应赔付()万元。A)8B)9C)10D)17[单选题]11.投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是________指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越________。()A)夏普；差B)特雷诺；差C)夏普；好D)特雷诺；好[单选题]12.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A)发行市场又称为一级市场B)流通市场又称为二级市场C)典型的场外市场是证券交易所D)无形市场没有集中、固定的交易场所[单选题]13.（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A)家庭收入B)资产C)净资产D)银行存款[单选题]14.补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。A)财产损失保险B)人身意外伤害保险C)责任保险D)信用保证保险[单选题]15.下列哪一项不属于合格理财师的标准?（）A)品德B)资格认证C)专业D)服务[单选题]16.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A)投资人利益优先B)诚实守信C)保守秘密D)专业胜任[单选题]17.关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是（）。A)保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务B)保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率C)保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人D)不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人[单选题]18.退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A)购房B)子女教育费用C)以储蓄险来累积资产D)医疗保健支出[单选题]19.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。这份教育保险的名义回报率为()。A)18．72％B)20％C)21．15％D)22．54％[单选题]20.小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。A)分红保险B)万能寿险C)两全保险D)年金保险[单选题]21.假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(答案取近似数值)A)30000B)24870C)27355D)25832[单选题]22.民事活动中最核心、最基本的原则是()。A)勤勉尽职原则B)公平原则C)诚实信用原则D)自愿原则[单选题]23.下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是()。A)理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B)对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明C)应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题D)建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议[单选题]24.下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。?A)交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B)交易所每周结算所有合约的盈亏C)会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D)当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓?[单选题]25.健康保险的种类不包括（）。?A)意外医疗保险B)医疗保险C)疾病保险D)收入补偿保险?[单选题]26.金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中()对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。A)PPIB)CPIC)汇率D)利率[单选题]27.理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。A)提供有价值的优异客户服务B)进行市场细分与客户定位C)加强客户关系或感情维系D)做好客户投诉处理工作[单选题]28.根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A)风险承受能力B)收益偏好C)风险和收益的偏好D)收益预期[单选题]29.()属于增值性的自用性资产。A)投资性房产B)股票C)银行活期存款D)艺术品收藏[单选题]30.当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为（）。A)规模效应B)资产组合效应C)相关效应D)示范效应[单选题]31.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A)可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B)每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C)依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D)认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失[单选题]32.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。A)非强制性B)企业行为C)政府行为D)不属于委托人的清算财产[单选题]33.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A)积聚资本B)转让资本C)转化资本D)给股票定价[单选题]34.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是()万元。A)2.6B)2C)3D)2.5[单选题]35.()是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机：A)开户B)调查问卷C)走访D)电话调查[单选题]36.在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A)回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B)回购协议是一种信用贷款协议C)公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D)回购协议比担保贷款的风险大[单选题]37.教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A)基本教育B)高等教育C)职业教育D)素质教育[单选题]38.教育储蓄的主要优点不包括()。A)无风险B)规模大C)收益稳定D)较活期存款相比，回报较高[单选题]39.同一动产上已设立抵押权或者质权．该动产又被留置的．()优先受偿。A)抵押权人B)质权人C)留置权人D)债权人[单选题]40.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?（）?A)诚实信用、守法合规B)信息保密、熟知业务C)专业胜任、勤勉尽职D)保护商业秘密与客户隐私、公平竞争[单选题]41.下列属于公民遗产范围的是（）。A)财产权利B)国有资源的使用权C)承包经营权D)名誉权[单选题]42.下列关于金融远期合约的表述，错误的是（）。A)合约一般为非标准化合约B)每个交易日结束后计算浮动盈亏C)没有履约保证D)主要在柜台交易[单选题]43.理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明（）是教育保险无法达成的。A)投资分红B)强制储蓄功能C)保障功能D)随时变现且不受损失[单选题]44.在家族信托中，承担管理、处置信托财产责任的是()。A)委托人B)受托人C)受益人D)监察人[单选题]45.客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与（）。?A)资产负债状况B)客户基本信息C)预期目标D)职业生涯发展?[单选题]46.下列关于金融市场的说法中，错误的是（）。A)金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B)金融市场仅是金融资产进行交易的无形?场所?C)金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D)金融市场包含了金融资产的交易机制[单选题]47.（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A)理财产品性质B)客户的风险偏好C)可承受的风险程度D)风险认知能力[单选题]48.下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是（）。A)双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式B)夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的C)夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的D)夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的[单选题]49.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是（）。?A)开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B)开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C)投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D)开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大[单选题]50.王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。A)法定继承B)协商继承C)抚养继承D)推定继承[单选题]51.下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A)品德B)人际沟通C)服务D)专业能力[单选题]52.根据规定，下列选项中不得抵押的是()。A)建设用地使用权B)耕地的土地使用权C)交通运输工具D)建筑物和其他土地附着物[单选题]53.甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是()。A)被保险人无权再要求第三者赔付B)被保险人有权再要求第三者赔付C)保险人有权向第三者要求再赔付D)被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付[单选题]54.某项投资的年利率为6％，小李拿出10万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到()万元。(答案取近似数值)A)10．60B)13．00C)13．38D)14．19[单选题]55.客户打开理财规划书，首先看到的应该是（）。A)理财规划书的封面B)理财规划书的摘要C)理财师给客户的一封信D)理财规划书的目录[单选题]56.通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A)安全性B)便利性C)快捷性D)高效性[单选题]57.期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。A)行业制度B)法律制度C)保证金制度D)市场制度[单选题]58.CRM是通过培养公司的每一名员工、经销商或客户对该公司更积极地偏爱或偏好，留住他们并以此提高公司业绩的一种营销策略是()的观点。A)GartnerGroupB)HurwitzGroupC)IBMD)CarlsonMarketingGroup[单选题]59.学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A)低利息贷款B)无息贷款C)无抵押贷款D)小额贷款担保[单选题]60.根据我国民法通则，下列（）不属于民事法律行为生效的条件。A)行为人以书面形式做出意思表示B)不违反法律或者社会公共利益C)行为人具有相应的民事行为能力D)意思表示真实[单选题]61.下列一般不属于商业票据的主要投资者的是()。A)商业银行B)证券公司C)保险公司D)个人投资者[单选题]62.赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元。A)1000B)960C)800D)0[单选题]63.实物投资的标的物不包括（）。A)黄金B)白银C)房产D)企业经营权[单选题]64.关于健康保险，下列说法不正确的是()。A)收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B)保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C)重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D)长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险[单选题]65.当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A)无效条款B)附加条款C)免责条款D)格式条款[单选题]66.如果一次还本付息债券按单利计息，按复利贴现，其内在价值决定公式为()。A)AB)BC)CD)D[单选题]67.下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是()：A)股票>公司债券>国债B)国债>公司债券>股票C)股票>国债>公司债券D)公司债券>国债>股票[单选题]68.银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A)再贴现B)转贴现C)承兑D)贴现[单选题]69.投资规划的关键或核心内容是()。A)合理风险控制B)进行资产配置C)确定投资目标D)选择组合投资[单选题]70.在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A)按财富观分类法B)按风险态度分类法C)按交际风格分类法D)生命周期理论[单选题]71.在过去的实务经验中，单纯地向客户介绍保险如何重要，如何?好?是不足以让客户认识到保险或财富保障规划的重要性的，因此对客户正确的引导非常必要。下列不适合作为理财师对客户的引导的是（）。A)工资收入是普通家庭最重要的财务资源之一，没有了家庭收入，家庭财务就会陷入困境B)当出现意外不得不动用投资性资产时，相关的收入就会减少，势必会影响客户未来理财目标的实现C)一旦某些风险发生，若无预防措施，客户多年的努力就会付诸东流D)保险能够保障客户的生活品质，对客户具有十分重要的意义[单选题]72.下列市场属于资本市场的是（）。A)银行承兑汇票市场B)同业拆借市场C)商业票据市场D)债券市场[单选题]73.李志和妻子胡丽2005年8月5号出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资入股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于2001年病故，李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁，李志夫妇年老体弱，一直由李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。李志的伤残补助金、胡丽的集资入股收益的性质为（）。A)伤残补助金和集资收益均为个人财产B)伤残补助金为个人财产，集资收益为夫妻共同财产C)伤残补助金为夫妻共同财产，集资收益为个人财产D)伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产[单选题]74.下列选项中，属于客户财务信息的是()。A)客户工作状况B)客户个人兴趣C)客户储蓄情况D)客户社会关系[单选题]75.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A)10B)5C)1D)20[单选题]76.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A)《商业银行法》B)《证券法》C)《保险法》D)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》[单选题]77.所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于()假说。A)弱式有效市场B)半弱式有效市场C)半强式有效市场D)强式有效市场[单选题]78.下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。A)权证B)基金C)期货D)外汇[单选题]79.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。A)一般经常分红派息给投资者B)其现金持有量较小C)重视基金的长期成长D)投资对象常常为风险较大的金融产品[单选题]80.()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A)财务独立B)财务安全C)财务自主D)财务自由[单选题]81.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。A)做出不利于提供格式条款一方的解释B)做出利于提供格式条款一方的解释C)按照通常理解予以解释D)以上均不正确[单选题]82.下列关于风险事故的说法不正确的是()。A)风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B)事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C)一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D)事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象[单选题]83.人寿保险是以()为保险标的的保险。A)身体B)死亡C)寿命D)寿命或身体[单选题]84.货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为（）。A)低风险低收益B)期限短C)流动性高D)交易量大[单选题]85.甲公司是一家以生产货物为主的生产企业，年不含税销售收入为170万元，可抵扣购进货物的金额为100万元。甲公司本年应纳增值税额为()万元。A)10．2B)11．9C)13．6D)15．3[单选题]86.教育储蓄的开户对象为()。A)在校小学1年级及以上学生B)在校小学3年级及以上学生C)在校小学4年级及以上学生D)在校小学5年级及以上学生[单选题]87.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A)3B)5C)7D)10[单选题]88.下列选项中，属于系统性风险的是()。A)利率风险B)财务风险C)经营风险D)信用风险[单选题]89.价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。A)波动性之谜B)股权溢价之谜C)有限理性D)有效市场[单选题]90.全体继承人按照继承法规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的一种继承方式是()。A)法定继承B)遗嘱继承C)任意继承D)合法继承[单选题]91.某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为()。A)13．5％B)14％C)15．5％D)16．5％[单选题]92.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A)投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B)信托公司通常只对信托产品承担有限责任C)银行担保的信托产品风险较低D)信托产品的流动性通常比较好[单选题]93.()比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A)收入型基金B)主动型基金C)成长型基金D)平衡型基金[单选题]94.转继承与代位继承的区别不包括（）。A)性质不同B)法律效力不同C)主体不同D)适用范围不同[单选题]95.在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。A)教育费用筹集方式以及投资工具B)投资时间C)投资产品D)投资组合[单选题]96.下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A)当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B)发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C)一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D)当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加[单选题]97.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A)暂时性B)长期性C)永久性D)持续性[单选题]98.中国证券监督管理委员会公布的基金?一对多?合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。A)10万元B)50万元C)100万元D)500万元[单选题]99.金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。如果金女士选择调入财经杂志社，那么每月所得应纳所得税()元。A)3360B)4800C)5200D)5620[单选题]100.（）是指金融市场对宏观经济的调节作用。A)调节功能B)反映功能C)资源配置功能D)避险功能[单选题]101.客户消费观念发展的第二阶段是（）。A)感情消费阶段B)理性消费阶段C)感性消费阶段D)冲动消费阶段[单选题]102.追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展（）阶段的特点。A)体验消费B)理性消费C)感性消费D)感情消费[单选题]103.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（）。A)赎回风险B)再投资风险C)通货膨胀风险D)价格风险[单选题]104.通货膨胀率对养老金的规划是有影响的，若投资回报率为6%，通货膨胀率为5%，则实际收益率为()。A)0.95%B)1%C)2.91%D)11%[单选题]105.（）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。A)债券B)票据C)股票D)承兑票据[单选题]106.信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（）承担。A)受益人B)委托人C)委托人和受托人平分D)受托人[单选题]107.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A)金融机构可从中收取服务费B)仅限于为客户提供资产管理、投资规划C)实际上属于综合化服务D)向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务[单选题]108.理性消费的价值标准是（）。A)喜欢与不喜欢B)好与坏C)满意与不满意D)好用与不好用[单选题]109.债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A)资产所有权B)资金使用权C)财产支配权D)债权[单选题]110.宏观经济分析不包括的指标是（）。A)GDPB)CPIC)GNPD)PMI[单选题]111.理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。A)生活品质B)生活方式C)理财目标D)生活品质和生活方式[单选题]112.下列信息中属于客户的定量信息的是()。A)就业预期B)风险特征C)收入与支出D)投资偏好[单选题]113.目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件（）A)补充养老保险B)补充医疗保险C)企业年金D)基本养老保险[单选题]114.()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A)投资规划B)退休养老规划C)风险管理规划D)银行储蓄存款规划[单选题]115.在理财规划实际工作中，资产配置主要的步骤不包括（）。A)了解客户的风险属性B)选择风险资产类别C)在有效前沿上找到最优风险资产组合，及其预期收益率和标准差D)在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合[单选题]116.()的客户一般是具有一定的资产基础，一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。A)平衡型B)进取型C)成长型D)稳健型[单选题]117.最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。A)纽约B)伦敦C)香港D)东京[单选题]118.税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在()万元以下的，为小规模纳税人。A)100B)120C)150D)80[单选题]119.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A)教育投资规划B)健康规划C)退休规划D)居住规划[单选题]120.根据法律规定，继承从（）时开始。A)被继承人死亡B)遗嘱生效时C)被继承人允许时D)继承合法时[单选题]121.另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A)杠杆投资B)卖空投资C)买多投资D)对冲投资[单选题]122.与市场组合相比，夏普比率高表明()。A)该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好B)该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好C)该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差D)该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差[单选题]123.李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长期与祖母住在一起。后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（）。A)李某为继子女可以继承B)李某不是继子女无权继承C)李某是继子女但无权继承D)若王某无子女，李某可继承[单选题]124.下列财产不能称为遗产的是（）。A)人寿保险赔款B)图书C)房屋D)公民在宅基地上自种的树木[单选题]125.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。A)信用债券B)不动产抵押债券C)贴现债券D)担保债券[单选题]126.一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈()关系，与股票价格呈()关系，与房地产市场价格呈()关系。A)正相关;正相关;负相关B)正相关;负相关;正相关C)负相关;正相关;负相关D)负相关;负相关;负相关[单选题]127.在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是（）。A)建立期B)稳定期C)维持期D)高原期[单选题]128.甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。A)应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B)应作为遗产由甲妻一人继承C)应作为遗产由甲妻、甲子继承D)应全部支付给甲妻[单选题]129.下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A)纸黄金B)金首饰C)金条D)金块[单选题]130.执行理财规划方案需要注意的因素不包括()。A)时间因素B)市场因素C)人员因素D)资金成本因素[单选题]131.李先生为了让自己的女儿6年后出国留学，提前进行了规划，每年年末投资5万元，年投资报酬率为4%，目前出国留学的费用为40万元，每年增加的费用为6%，则李先生的教育资金缺口为()万元。A)42.17B)23.58C)33.17D)63.48[单选题]132.关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A)信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B)附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C)债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D)公司债券存在信用风险[单选题]133.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是().A)保费中的投资保费进入储蓄账户B)保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C)投资保费的投资收益归客户所有D)保单持有人无法获得分红[单选题]134.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是()元。A)1355036B)1146992C)1215812D)1046992[单选题]135.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A)即期外汇交易B)批发外汇交易C)远期外汇交易D)零售外汇交易[单选题]136.刘先生给某企业提供专项培训，获劳务报酬60000元，交通费、住宿费、伙食费等费用20000元由自己承担。另外，企业也和刘先生商议报酬的支付方式，即往返飞机票、住宿费、伙食费及应纳税款全部由企业负责，企业只向刘先生支付报酬40000元。在第一种方式下，刘先生提供劳务的应纳税额为()元。A)48000B)12400C)32000D)7600[单选题]137.关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A)金融互换市场是交易金融互换的市场B)金融互换涉及两个当事人C)相互交换等值现金流D)金融互换是通过银行进行的场外交易[单选题]138.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。A)商业银行B)客户C)银行和客户双方D)银行和客户协商[单选题]139.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。李先生的教育储蓄账户本金最高限额为()万元。A)1B)2C)5D)6[单选题]140.在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A)为客户制定子女教育金规划B)分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C)为客户制定换购房的规划D)为客户制定退休规划[单选题]141.下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A)销售不能独立测算的理财计划B)对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C)对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D)根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额[单选题]142.保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是()。A)不具有利害关系的利益B)非经济上有价的利益C)不确定的利益D)不合法的利益[单选题]143.下列关于质押的说法中，错误的是()。A)质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任B)债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质C)基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外D)以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立[单选题]144.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是()。A)融资功能B)价格发现功能C)转移风险功能D)提高交易效率功能[单选题]145.把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A)交易类型B)期次性C)产品风险D)投资标的[单选题]146.下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（）。A)股票没有期限，债券通常有确定的到期日B)普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C)股票的收益一定比债券的收益高D)股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金[单选题]147.下列关于资产配置的说法，错误的是()。A)战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础B)行业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整C)战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D)不同范围资产配置在时间跨度上往往不同[单选题]148.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A)通过基金为市场提供资金B)通过资产管理计划为市场提供资金C)通过养老金为市场提供资金D)通过存款为市场提供资金[单选题]149.（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A)法律环境B)技术环境C)商品市场D)金融市场[单选题]150.根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A)计息的方法B)现值的大小C)利率D)市场价格[单选题]151.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。A)资产负债结构分析B)投资组合分析C)收入结构分析D)支出结构分析[单选题]152.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A)有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B)无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C)典型的有形市场是交易所D)无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易[单选题]153.下列关于中小企业资金筹集的说法错误的是()。A)中小企业筹资难的原因之一是财务管理上的随意性B)客观上，许多民营企业筹资渠道狭窄，很难通过金融渠道融资，只能依靠个人家庭储蓄或从民间借贷中获取C)企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供小于求的情况下，易出现短期资金问题D)中小企业往往?拆东墙补西墙?，造成债务纠纷不断[单选题]154.在合法、合理的情况下，使税务机关退还纳税人已纳税款而直接节税的税务规划方法是()。A)利用税收扣除筹划B)利用税收抵免筹划C)利用退税筹划D)分劈技术[单选题]155.张先生在2015年以20形股的价格购买A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税（）元。A)20000B)10000C)27500D)0[单选题]156.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为()元才能保证生活水平没有发生变化。A)3000B)4277C)4803D)4032[单选题]157.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。?A)上海证券交易所B)上海黄金交易所C)大连商品交易所D)会计师事务所?[单选题]158.中小企业理财的特点不包括（）。A)企业融资需求迫切B)资产保值需求强烈C)风险隔离要求规范D)财务管理需求强烈[单选题]159.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是()。A)不安抗辩权B)同时履行抗辩权C)先履行抗辩权D)后履行抗辩权[单选题]160.李某在餐厅吃饭过程中由于违规停车被罚款200元，这构成了李某的()支出。A)家庭生活支出B)理财支出C)意外支出D)其他支出[单选题]161.转继承的客体是（）。A)继承人B)被继承人C)遗产所有权D)继承权第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.退休养老的总供给包括()。A)FV退休前积累B)PV退休后既定养老金C)FV退休后既定养老金D)PV退休前积累E)退休后既定养老金[多选题]163.处于家庭成熟期的理财客户的特征有()。A)主要目标是筹措养老全B)增加固定收益类资产的比重C)购房、购车贷款保持较高需求D)配置高收益类金融资产E)收入处于巅峰，支出降低[多选题]164.财富传承规划主要有（）的功能。A)避免遗产继承纠纷B)降低财富损失风险C)沉淀长期金融资产D)积累个人财富E)降低税收风险[多选题]165.商业银行个人理财业务人员包括()。A)销售理财计划的业务人员B)为客户提供财务分析、财务规划的业务人员C)为客户提供投资建议的业务人员D)销售投资性产品的业务人员E)一般性业务咨询人员[多选题]166.在进行退休规划安排时，应该考虑的因素包括()。A)退休年龄B)寿命长短C)性别差异D)预期生活方式E)预期投资回报率[多选题]167.专项结余包括()。A)基金定投B)生活结余C)理财结余D)储蓄型保险保费E)还贷本金[多选题]168.客户关系管理对理财业务发展的意义（）。A)为理财师提供客户服务的方法和工具B)有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系C)有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品D)防止客户流失，降低客户开发成本E)将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级[多选题]169.近年来，人们越来越重视财富传承规划的原因有()。A)个人财富逐步积累B)富裕人群步入中老年C)遗产分配纠纷频发D)财富分配范围广，形式多E)个人资产越来越贬值[多选题]170.按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。A)远期B)期货C)信托D)期权E)互换[多选题]171.金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有（）。A)资金融通集聚功能B)财富投资和避险功能C)交易功能D)优化资源配置功能E)反映经济运行的功能[多选题]172.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有()。A)当个人的年龄处在45-54岁时，他处于稳定期B)自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始是人的建立期C)稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰D)退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出E)当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段[多选题]173.个人所得税的税率形式包括（）。A)比例税率B)累进税率C)累减税率D)定额税率E)全额税率[多选题]174.下列关于有效市场理论的说法正确的是()。A)随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的B)有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息C)随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动D)随机漫步论点的本质是股价是不可预测的E)世界上没有一个绝对有效的市场[多选题]175.设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括的条款有()。A)被担保债权的种类B)抵押财产的所在地C)债务人履行债务的期限D)抵押财产的名称、数量、质量E)抵押财产交付的时间[多选题]176.客户关系管理方法在中国的发展经历了三个阶段，分别是（）。A)跟风阶段B)成熟阶段C)摸索阶段D)回归创新阶段E)模仿阶段[多选题]177.与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有（）。A)品种较多B)缴费水平较高C)流动性水平较高D)风险收益水平较低E)退保成本较高[多选题]178.理财师可以把家庭结余分为（）两个部分A)生活结余B)理财结余C)专项结余D)自由结余E)混合结余[多选题]179.下列关于境内个人理财业务的说法，正确的有（）。A)服务的对象是个人和家庭B)是一般性业务咨询服务C)主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D)是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E)是一种个性化、综合化的服务[多选题]180.在调整和明确目标的过程中，主要支出项调整的内容有（）。A)子女教育规划B)子女财务支持规划C)休闲旅游支出规划D)保费支出规划E)家庭基本支出规划[多选题]181.投资回报率对投资品价值的影响是不言而喻的，有时甚至是最主要的决定因素，一般来说，预期投资回报率的设定与客户的（）等相关。A)风险承受能力B)学历C)年龄D)风险偏好E)对投资工具的认识[多选题]182.下列关于资产配置的说法，正确的有()。A)情景综合分析法的预测期间在5一10年B)一般而言，全球资产配置的期限在半年以上C)股票、债券资产配置的期限为半年D)买人并持有策略是积极型的长期再平衡方式E)当市场表现出强烈的上升或下降趋势时，恒定混合策略的表现将劣于买人并持有策略[多选题]183.下列选项中，合同无效的情形有()。A)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C)以合法形式掩盖非法目的D)损害社会公共利益E)违反法律、行政法规的强制性规定[多选题]184.优先股股权持有者可以享有的权利有（）。A)赎回股票的权利B)获得股息的权利C)优先认股权D)公司决策参与权E)分配剩余资产的权利[多选题]185.以下不是短期教育投资工具的是（）。A)商业助学贷款B)政府或民间机构的资助C)在校学生助学贷款D)客户自身拥有的资产收入E)教育保险[多选题]186.理财支出包括（）A)贷款投资资产的利息支出B)贷款投资项目的利息支出C)保障保费支出D)投资理财咨询支出E)赡养支出[多选题]187.以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A)个人客户主要以个人理财的需求方出现B)个人理财业务的提供商是商业银行C)个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D)证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他融机构也为个人客户提供理财服务E)非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。[多选题]188.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()。A)银行与客户资产合并管理制度B)个人理财业务的分析、审核和报告制度C)风险管理制度D)内部监督和独立审核制度E)业务记录制度[多选题]189.下列属于金融现货期权的有（）。A)股票期权B)股指期权C)债券期权D)外汇期权E)商品期权[多选题]190.家长打算让子女在未来出国深造，则需要考虑哪些问题()A)何时出国B)出国后是否回来C)出国后选择公立学校还是私立学校D)选择在哪个国家接受教育E)父母是否陪同出国[多选题]191.下列对商业保险和团体保险的说法，不正确的有（）。A)如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过商业保险为自己做一部分的保障B)对家庭而言，团体保险应当作为主要的保障手段C)工作单位有变动，或者事业方面有一些变化，原有的团体保险的保障仍旧有效D)如果客户年龄已大，或者有了某些慢性疾病的话，商业保险的核保就会相对复杂，甚至有被拒保的可能性，并且保费也会较高E)有的团体保险包括了寿险、重大疾病险、意外险和医疗险，甚至企业员工的配偶也可以加入到团体保险中来[多选题]192.调查问卷工具的使用，其优势包括()。A)简便易行，有的放矢、有针对性地采集信息B)容易量化，客户接受度高C)客户比较容易接受填写和提供相关的信息D)工作效率高、营销成本低E)计划性强、方便易行[多选题]193.符合（）条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型。A)完成学业后三年内回国B)毕业后首次人境未超过两年C)在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员完成学业后一年内返回内地D)购买免税车计一件免税指标E)以学习和进修为目的，在国外正规大学求学一学年以上[多选题]194.负债结构分析包括（）A)消费负债比率B)投资性负债比率C)自用性负债比率D)流动性负债比率E)收入支出比率[多选题]195.一份标准专业的理财规划书应具备的主要特点包括（）。A)可读性B)实用性C)完整性D)专业性E)真实性[多选题]196.下列属于信托基本要素的是()。A)信托资产B)信托关系人C)信托目的D)信托收率E)信托期限[多选题]197.（）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。A)监护人道德风险B)隐私曝光C)可能面临的遗产税D)可能导致亲人反目E)继承人财产管理不当[多选题]198.银行代理的黄金业务种类有()。A)条块现货B)纯金币C)黄金基金D)黄金存折E)纪念金币[多选题]199.避免利益冲突原则包括()。A)避免银行与产品委托人的利益冲突B)避免银行与客户的利益冲突C)避免客户与产品委托人的利益冲突D)避免客户与监管部门的利益冲突E)避免监管部门与产品委托人的利益冲突[多选题]200.关于黄金的表述，正确的有（）。A)一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B)美元走势会影响黄金价格C)黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险D)黄金仍活跃在流通领域E)一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差[多选题]201.下列关于行业一般特征的分析，说法正确的是()。A)行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断B)如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的C)如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决的报复，则新进入者的威胁就会较小D)迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡E)市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系[多选题]202.下列属于货币型理财产品的有（）。A)新股申购信托资产B)金融债C)长期融资券D)中央银行票据E)国债[多选题]203.现金类产品的选择范围包括（）。A)银行存款B)应收账款C)短期国债D)公司债券E)货币市场基金[多选题]204.下列关于代位继承和转继承的说法正确的有（）。A)如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人B)被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权C)被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲仍有代位继承权D)未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人E)在遗产分割前，继承人死亡的，由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产[多选题]205.在制作收入支出表时，应注意以下事项（）A)需有表头B)通常以年度为单位C)各类收入占比均为该类收入占总收入的比例D)结余为总收入减去总支出E)各类支出占比均为各类支出占总支出的比例[多选题]206.下列关于黄金价格的表述，正确的有（）。A)在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化B)如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降C)黄金需求与实际利率水平的变化正相关D)黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡E)黄金的收益和股票市场负相关[多选题]207.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有()。A)商业银行设立分支机构须有一定的资本B)商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C)商业银行分支机构具有独立的法人资格D)商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E)商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担[多选题]208.股东对企业经营管理的风险分析包括（）。A)企业财务总监伤残B)遗属的继承人无法保证企业继续经营C)所有权变现的可能性差D)企业可能出现业务发展危机和法律纠纷E)企业销售经理死亡[多选题]209.下列关于企业投融资中的税收筹划的说法，正确的是（）。A)不同的投资方式所面对的税收法规也不同B)股利支付不作为费用支出，而要在税后利润中支付C)计算应纳税所得额时不得扣除利息支出D)税收筹划遵循时效性原则E)企业投资股票所得股利无须缴纳所得税[多选题]210.经营中的税收筹划包括对（）等方面的安排。A)企业采购B)销售C)资产折旧D)存货计价E)各种成本费用[多选题]211.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。A)产品目标客户信息B)产品开发主体信息C)产品特征信息D)产品品牌信息E)产品营销信息[多选题]212.在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。A)兄弟姐妹B)子女C)孙子女D)外曾孙子女E)祖父母[多选题]213.国际上财富传承的工具有多种，关于它们各自的优劣势的说法错误的有（）。A)遗嘱简单且为大众熟悉认可，但易失去家族事务的私密性和引发遗产纠纷B)税收递延养老金只要符合监管要求，可免于缴税，期限无限制C)基金会不能用于家族代际问传承财富，缺乏流动性和灵活性D)联名账户获取的净利润可规避遗产税和赠与税E)人寿保险不缴纳遗产税，不需要公证和支付遗嘱执行费用[多选题]214.一个合理的理财目标应具备的特点包括()A)可调整性B)可实现性C)可量化性D)协调性和层次性E)可规划性[多选题]215.以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有（）。A)由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用B)普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产C)债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值D)消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况E)根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。[多选题]216.中小企业风险抵抗能力较弱的原因有（）。A)资本规模较小B)内部管理基础薄弱C)产品繁杂D)投资见效快E)机制灵活且有效率[多选题]217.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（）。A)本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B)个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C)本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D)个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E)个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理[多选题]218.理财师需要告知客户的理财服务信息包括()。A)银行等金融机构的相关制度体系B)解决财务问题的条件和方法C)客户理财意识的不足之处D)了解、收集客户相关信息的必要性E)理财师的能力范围[多选题]219.开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。A)基金单位的买卖方式不同B)基金的法律地位不同C)基金规模的可变性不同D)基金的价格决定因素不同E)基金的投资策略不同[多选题]220.财富保障规划的目的包括()。A)风险保障的目的B)储蓄投资的目的C)财产安排的目的D)合理避税的目的E)遗产规划的目的[多选题]221.理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对客户各方面的财务信息进行综合分析，包括（）。A)水平分析B)垂直分析C)结构分析D)量化分析E)定性分析[多选题]222.教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在（）。A)教育程度对职业生涯和人生发展的影响B)职场对学历与知识水平的要求越来越高C)受教育程度会直接影响收入水平D)中国家庭对子女教育的重视E)教育成本的不断升高[多选题]223.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()。A)客户当前的财务安排B)客户的社会地位C)客户的年龄D)客户的投资偏好E)客户的风险承受能力[多选题]224.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A)综合理财服务B)理财业务C)私人理财业务D)理财顾问服务E)财富管理业务[多选题]225.下列属于股票投资过程的有（）。A)投资预测B)投资组合C)评估业绩D)风险计算E)修正投资策略[多选题]226.从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括（）等其他资产。A)优先股B)证券C)债券D)房地产E)艺术品[多选题]227.《保险法》规定保险利益原则的作用在于()。A)可以减少道德风险的发生B)可以保障投保人的利益C)可使危险因素相对稳定D)限制赔偿程度E)有消除赌博的可能性[多选题]228.与在国内读书相比，出国留学的费用庞大。下列属于出国留学的费用的有()。A)考试费用B)签证费用C)学费和生活费D)留学中介费E)成行费用[多选题]229.一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。A)预期未来温和的通货膨胀B)预期经济处于景气周期C)失业率下降D)国际收支持续出现顺差E)预期未来利率下降[多选题]230.目前教育保险的品种主要有（）。A)纯粹的教育金保险B)教育目的的专项储蓄C)专门针对某个阶段教育金的保险D)非义务教育所需的专项储蓄E)教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金[多选题]231.对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即________和_________。()A)退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B)退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C)退休后所能领取的养老保险金额不同D)工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同E)工作时长不同带来的财富累积数量的区别[多选题]232.理财支出比率可衡量客户的理财积极性，理财性支出包含了（），间接衡量客户的负债情况和保障情况。A)投资性支出B)融资性支出C)借贷利息的支出D)金融服务费用的支出E)保费支出[多选题]233.普通家庭的资产通常被分为()。A)自用性资产B)消费性资产C)投资性资产D)流动性资产E)固定性资产[多选题]234.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有（）。?A)商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度B)商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等C)按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额D)商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批E)商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管?[多选题]235.根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。A)定金责任B)违约金责任C)赔偿损失D)强制履行E)采取补救措施[多选题]236.理财师在做财富传承规划时，应遵循（）的原则。A)及早着手B)充分沟通C)专业分工D)独立思考E)定期更新[多选题]237.利率变化对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水平下降时，一般来说个人投资理财策略应调整为()。A)贷款成本增加，应减少房产配置B)人民币回报高，应减少外汇配置C)外汇利率可能高，应增加外汇配置D)股票面临上涨机会，应增加配置E)股票面临下跌风险，应减少配置[多选题]238.保险的基本原则包括()。A)最大诚信原则B)保险利益原则C)补偿原则及派生原则D)近因原则E)有利于被保险人和受益人的解释原则[多选题]239.下列选项中，属于狭义薪酬的是()。A)基本薪酬B)奖金C)津贴D)福利E)非货币奖励第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。()A)正确B)错误[判断题]241.人身保险合同是补偿性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。()A)正确B)错误[判断题]242.我国《保险法》规定，对保险合同合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释（）A)正确B)错误[判断题]243.有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。（）A)正确B)错误[判断题]244.取得客户信赖和维持与之长久良好的关系是专业理财规划服务的前提和基础。A)正确B)错误[判断题]245.金融期货的买入方对是否履约具有选择权利。（）?A)正确B)错误[判断题]246.个人独资企业、合伙企业适用于《企业所得税法》。()A)正确B)错误[判断题]247.客户在进行家庭收支管理时，应遵循的原则包括保持充足的流动性和制定家庭各项收支预算（）A)正确B)错误[判断题]248.对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现?预期收益率?或?最高收益率?字样。（）A)正确B)错误[判断题]249.?能够实现?是指它是事实上的经济利益或客观的利益（）A)正确B)错误[判断题]250.财务型风险管理技术主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。()A)正确B)错误[判断题]251.2005年12月，银监会允许获得个人理财业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。（）A)正确B)错误[判断题]252.理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。（）A)正确B)错误[判断题]253.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。（）A)正确B)错误[判断题]254.家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，是提供相关专业建议的基础和前提（）A)正确B)错误[判断题]255.根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须?取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证?，并与保险公司签订代理协议。（）A)正确B)错误[判断题]256.利润分配中的税收筹划原则是要使得扣除所得税后的净利润最大化，可以通过扩大成本费用项目扣除或充分享受税收优惠政策等减少当期所得税税额。()A)正确B)错误[判断题]257.紧急准备金或现金储备可以以6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数，酌情增减。()A)正确B)错误[判断题]258.对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。（）A)正确B)错误[判断题]259.养老金替代率是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以?某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率?获得。()A)正确B)错误[判断题]260.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。（）A)正确B)错误1.答案:C解析:届时刘女士可以积累的教育金=50000X(F／P，4％，10)+1000X(F／A，4％／12，120)=221262．01(元)。2.答案:D解析:执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则和连续性原则。A、B、C选项属于方奏执行中应注意的时间、人员和资金成本因素．?考点：执行理财规划方案的原则?3.答案:C解析:夫妻关系是家庭关系的核心和基础关系。夫妻之间有着最密切的人身关系和财产关系，有相互扶养的义务。4.答案:B解析:人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。5.答案:D解析:基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。6.答案:C解析:C项，无限继承，也可以称为包括继承。7.答案:D解析:目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。8.答案:D解析:9.答案:A解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。10.答案:C解析:定额给付型医疗保险，是指保险责任的承担，不以实际损失的发生为条件，只要合同中约定的条件成立，不论是否有第三人对被保险人已经履行了赔偿责任，也不论是否有其他保险人对被保险人支付了保险赔偿。所以保险公司应该赔付10万元。11.答案:D解析:特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，当投资人除当前投资组合外，还有其他若干投资组合，亦即投资完全分散化时，则选择β系数作为当前投资组合的风险指标是合适的；而夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报，当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。?12.答案:C解析:典型的有形场所是交易所。故选项C错误。13.答案:A解析:家庭收入是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源14.答案:B解析:保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。15.答案:B解析:合格理财师的标准包括：品德、服务和专业。16.答案:A解析:《证券投资基金销售管理办法》第59条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。17.答案:A解析:18.答案:D解析:退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。19.答案:A解析:65000／54750-1=18．72％。20.答案:B解析:万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。21.答案:B解析:查普通年金现值系数表，当r=10％，n=3时，系数为2．487，则PV=10000×2．487=24870(元)。22.答案:C解析:诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。23.答案:A解析:理财师应使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议。24.答案:B解析:期货交易的主要制度：?①保证金制度：?②每日结算制度，即每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用：?③持仓限额制度：?④大户报告制度：?⑤强行平仓制度，?考点：金融行生品市场介绍?25.答案:A解析:意外医疗保险属于意外伤害险。考点：保险市场介绍26.答案:D解析:利率对于个人理财策略来说是最基本、最核心的影响因素之一。几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生重要影响。27.答案:B解析:理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。28.答案:C解析:分离定理是指：投资者对风险和收益的偏好状况一该投资者风险资产组合