2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库

2022-2023年初级银行从业资格之初级

风险管理通关提分题库（考点梳理）

单选题（共100题）

1、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%

【答案】D

2、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。

A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施,

由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份

证明文件

C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，

均应当至少保存五年

D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

【答案】B

3、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200,欧元多头30,

港币空头60,美元空头20,则累计总敞口头寸为（）。

A.150

B.310

C.40

D.260

【答案】B

4、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括

（）o

A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性

C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性

D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性

【答案】A

5、（）作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一

方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A.市场风险

B.违约风险

C.操作风险

D.结算风险

【答案】D

6、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法

【答案】A

7、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的

行业是（）。

A.水泥业

B.钢铁业

C.汽车业

D.建筑业

【答案】C

8、战略风险管理通常被认为是一项（）的战略投资。

A.长期性的

B.短期性的

C.临时性的

D.永久性的

【答案】A

9、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转

移权利和义务的事项安排。

A.控股股东

B.高级管理层

C.关联方

D.董事会成员

【答案】C

10、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高

风险资产的指标是（）。

A.净稳定资金比率

B.流动性匹配率

C.杠杆率

D.资本充足率

【答案】D

11、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。

A.10

B.30

C.60

D.90

【答案】D

12、（）可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。

A.代理业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【答案】D

13、下列不属于风险监测主要指标的是（）。

A.正常类贷款迁徙率

B.次级类贷款迁徙率

C.净资产收益率

D.贷款风险迁徙率

【答案】C

14、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（）o

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活

动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流

出

【答案】D

15、(2018年真题)下列关于风险限额监测的说法中，错误的是

()。

A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在

突破限额的现象

B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类

的限额乃至单笔业务的限额

C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监

测报告

D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式

提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测

算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的

要提交上一级风险管理部门

【答案】C

16、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属

于()。

A.基本面指标；财务指标

B.财务指标；财务指标

C.基本面指标；基本面指标

D.财务指标；基本面指标

【答案】D

17、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由()引

发。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】B

18、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是

()。

A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协

调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散,

实现总量平衡和风险控制

B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模

式阶段

D.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险

管理原则体系基本形成

【答案】B

19、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定

私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属

于（）。

A.法律风险

B.政策风险

C.操作风险

D.策略风险

【答案】C

20、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为

原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包

括（）o

A.人民政府批准文件

B.原《国有土地使用证》

C.《国有建设用地使用权出让合同》

D.土地出让金及有关税费缴纳凭证

E.国有建设用地划拨决定书

【答案】A

21、（）是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内

部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规

划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措

施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。

A.法律风险管理

B.战略风险管理

C.合规风险管理

D.国家风险管理

【答案】B

22、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元,

关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损

失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于0。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

【答案】C

23、资产收益率标准差越_______表明资产收益率的波动性越

_____________o()

A.大；小

B.小；小

C.大；大

D.小；大

【答案】C

24、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是（）。

A.农产品

B.矿产品

C.股票

D.黄金

【答案】D

25、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有

流动性的资产的是（）。

A.现金

B.股票

C.同业拆借

D.银行的房产

【答案】A

26、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、

交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产

管理、零售经纪。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法

【答案】B

27、中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过（）亿元人

民币企业的债权。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

28、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角

度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.吸收损失

B.降低风险

C.获取收益

D.提供贷款

【答案】A

29、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定

贷款利率为10%,根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000

万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调

整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）o

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

【答案】C

30、下列关于风险的说法中，错误的是（）。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来,

则不存在风险

D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事

先无法确定，则不存在风险

【答案】D

31、基本指标法操作风险资本等于银行前（）年总收入的平均值乘

上一个固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五

【答案】A

32、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了

防止美元下跌带来损失，可以（）。

A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储

备货币

【答案】A

33、凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地

登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职

业资格考试。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】D

34、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地

区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变

【答案】C

35、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法,

原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间

做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益

【答案】B

36、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组

合所具有的对冲特性进行风险对冲是指（）。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲

【答案】C

37、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的

重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（）o

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

【答案】C

38、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）o

A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定

损失的贷款，属于可疑类贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还

产生不利因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应进行分类

D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款

【答案】A

39、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重

要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对

某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在

不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（）o

A.谁产生了风险

B.升级程序

C.明确的后果

D.绩效考核

【答案】B

40、（）是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。

A.准确性检验

B.敏感性分析

C.误差分析

D.有效性检验

【答案】C

41、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国

内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善

【答案】A

42、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的

是（）。

A.企业的资产规模

B.企业的目标

C.全面风险管理要素

D.企业的各个层级

【答案】A

43、目前，中国银监会已发布的主要制度包括（）《商业银行操作风

险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操

作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相

关管理要求。

A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《贷款风险分类指导原则》

D.《银行贷款损失准备计提指引》

【答案】A

44、商业银行采用的担保方式不包括（）。

A.留置

B.抵押

C.保证

D.口头承诺

【答案】D

45、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或

者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。

A.执行、交割和流程管理事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

【答案】C

46、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体

可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质

【答案】D

47、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作

风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指（）

A.操作风险分类

B.操作风险构成

C.操作风险特征

D.操作风险原因

【答案】D

48、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当

的是（）o

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评

估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

【答案】A

49、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不

包括（）。

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标

B.评估外部环境对资本水平的影响

C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

D.评估总体风险状况

【答案】D

50、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法

【答案】B

51、假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，

总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久

期缺口为（）o

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

【答案】C

52、风险监测是一个（）的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续

【答案】A

53、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范

围、内容、义务和（）进行审核。

A.限制

B.约束机制

C.要式机制

D.自然归属

【答案】A

54、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自

我评估的实施与优先排序。

A.董事会风险管理委员会

B.合规部门

C.业务部门

D.风险管理部门

【答案】C

55、核心存款指标的计算公式为。。

A.核心存款/总负债

B.核心存款/总资产

C.核心存款/贷款总额

D.（核心存款+应收存款）/总资产

【答案】B

56、下列属于外包管理团队管理内容的是（）。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

【答案】B

57、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，

错误的是（）。

A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份

证明文件

B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，

均应当至少保存五年

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施,

由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

【答案】A

58、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧

重于（）。

A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款

本息

B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

【答案】D

59、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠

杆率均不得低于（）o

A.4%

B.8%

C.10%

D.12%

【答案】A

60、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）

A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无

、口

I天

C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所

有人员

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看

到的风险信息

【答案】C

61、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的

是()。

A.已上市的中型企业

B.即将上市的大型企业集团

C.财务制度健全的小型企业

D.刚由事业单位改制而成的企业

【答案】C

62、《巴塞尔新资本协议》中要求客户评级能够做到，不同信用等级

的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现()的趋势。

A.加速下降

B.减速下降

C.加速上升

D.减速上升

【答案】C

63、在巴塞尔协议III中，核心一级资本不包括的内容是()。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积

【答案】A

64、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.申贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则

【答案】A

65、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有

可能产生（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.流动性风险

【答案】D

66、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定

【答案】A

67、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险

最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%

【答案】B

68、下列各项属于商业银行员工失职违规的是（）。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制

【答案】C

69、以下情况说明商业银行流动性强的是（）。

A.流动资产与总资产的比率低

B.贷款总额和核心存款比率高

C.核心存款指标高

D.贷款总额与总资产的比率高

【答案】C

70、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性

质。

A.识别风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单

【答案】C

71、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。

A.产品风险

B.管理层风险

C.区域风险

D.借款人财务状况变动风险

【答案】C

72、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是

()。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断

创新发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片

面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配

的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资

产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

【答案】B

73、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括

()。

A.代理地籍调查

B.签订土地登记代理合同

C.土地登记申请

D.领取土地证书

【答案】B

74、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含

的内容的是()o

A.信息分级与保护

B.信息科技运行和维护

C.风险计量和监测机制

I).人员安全

【答案】C

75、下列不属于政治风险的是()。

A.政权风险

B.法律风险

C.政局风险

D.政策风险

【答案】B

76、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行

一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周

【答案】B

77、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。

A.产品策略

B.定价策略

C.促销策略

D.合作策略

【答案】D

78、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借

一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入

偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

【答案】C

79、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2

【答案】C

80、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应

由核心一级资本来满足，比例为（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%

【答案】c

81、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.管理层信息披露不够充分

【答案】D

82、法律成本是指()o

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追

偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的

损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造

成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价

值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中

依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费

等

【答案】D

83、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。

A.交付

B.登记

C.协议

D.协商

【答案】B

84、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表

述错误的是（）o

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致

流动性困难

【答案】A

85、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险

具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大

【答案】A

86、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的

是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张

【答案】B

87、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200,欧

元多头150,英镑多头100,美元空头50,日元空头220,则净总敞

口头寸法为（）o

A.180

B.140

C.80

D.220

【答案】A

88、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行

可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的（）的风险管理

葬O

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

【答案】B

89、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理

信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系

统设计的影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性

【答案】C

90、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商

业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金

【答案】A

91、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。

A.1个

B.2个

C.3个

D.当日

【答案】B

92、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.风险管理

B.风险控制

C.公司治理

D.风险治理

【答案】C

93、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风

险权重的是()特定风险计提。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险

【答案】A

94、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实

践不包括（）o

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验

【答案】A

95、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载

体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金

融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

B.实际经营或管理机构所在国家（地区）

C.母公司注册所在地

D.离岸岛的主权所在国

【答案】B

96、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例二（流动性资产余额/流动

性负债余额）xlOO%

B.商业银行的流动性比例应当不低于20%

C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负

债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以

应对可能的流动性需要

【答案】B

97、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是（）。

A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数

B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上

与非预期损失相等

C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管

的最低要求

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

【答案】D

98、全面风险管理模式阶段强调信用风险、（）和操作风险并举，组

织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

【答案】A

99、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的

是（）。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念

【答案】D

100、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终

责任的是（）。

A.监事会

B.股东大会

C.公司中层管理者

D.董事会和高级管理层

【答案】D

多选题（共80题）

1、财务控制部门在风险管理中的主要内容包括（）o

A.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.把商业银行的损失/收益数据传递给风险管理部门，使得风险管

理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致

D.与风险管理部门合作，确保风险系统中相应的损失/收益信息是

准确的，并可以应用于事后检验的目的

E.经营管理的合规性及合规部门工作情况

【答案】CD

2、良好的银行公司治理应具备的特征有（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

E.先进的管理信息系统

【答案】ABCD

3、风险预警程序包括（）。

A.信用信息的收集和传递

B.风险识别

C.风险分析

D.风险处置

E.后评价

【答案】ACD

4、盈利能力比率主要有（）。

A.销售毛利率

B.销售净利率

C.资产负债率

D.总资产周转率

E.净资产收益率

【答案】AB

5、贷款重组可以采取的措施有（）o

A.减少贷款额度

B.调整贷款利率

C.增加控制措施

D.调整信贷产品

E.调整信贷业务的期限

【答案】ABCD

6、影响中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括（）。

A.贷款投放

B.外汇占款

C.现金支取

D.存款增速

E.财政存款

【答案】ABC

7、信访产生的法律依据是（）。

A.刑法

B.行政诉讼法

C.宪法

D.民法

【答案】C

8、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有

（）o

A.审慎原则

B.依法原则

C.公开原则

D.公正原则

E.效率原则

【答案】BCD

9、下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类

别？（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

【答案】BCD

10、信用风险监测是商业银行风险管理流程中的重要环节，商业银

行需借助许多方法来完成，当其对单一客户进行风险检测时，需要

借助的方法有（）o

A.6C法

B.客户信用评级方法

C.贷款分类方法

D.信用评分方法

E.组合管理方法

【答案】ABCD

11、KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括（）。

A.零息贷款承诺的利息

B.与贷款相同期限的零息国债的收益率

C.零息债券的非违约率

D.借款企业规模

E.借款企业的市场价值

【答案】ABC

12、下列关于全面风险管理体系的说法，正确的有（）。

A.全面风险管理要素有8个

B.企业的4个目标都是为全面风险管理的8个要素服务的

C.企业的层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属

各子公司

D.企业各个层级都要坚持同样的4个目标

E.夕卜部环境属于全面风险管理要素

【答案】ACD

13、不属于编制专项工程方案的工程有（）。

A.其他危险性较大的工程

B.起重吊装工程

C.拆除爆破工程

D.高大模板工程

【答案】D

14、外汇敞口分析的特点包括（）。

A.忽略了各种汇率变动的相关性

B.清晰易懂

C.计算简便

D.敏感度高

E.难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

【答案】ABC

15、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告应

至少包括()。

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标

B.评估外部环境对资本水平的影响

C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

D.评估总体风险状况

E.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

【答案】ABC

16、在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为()。

A.预期损失

B.非预期损失

C.自然性损失

D.灾难性损失

E.定量损失

【答案】ABD

17、2008年3月1日，村民刘某与村委会签订了一份承包经营合同,

承包村里的3亩耕地30年。4月1日，刘某到县政府进行了土地承

包经营的相关登记，并且县政府于4月15日向刘某发放了承包经营

权证。2009年1月，因为刘某的儿子们都外出务工，刘某一人无力

耕作该3亩土地，所以他与村西头的蒋某将土地进行了对换承包，

但是双方并没有到相关机关办理变更登记。4月，村委会重新进行

改选，改选后的新的村委会主任决定重新分配土地，于是将刘某承

包的土地收回。下列说法正确的是（）o

A.刘某的土地承包经营权自2008年3月1日设立

B.刘某的土地承包经营权自2008年4月1日设立

C.刘某与蒋某对换承包地的行为无效

D.村委会可以给刘某补偿后收回刘某的土地

【答案】A

18、关于风险迁徙类指标，下列表述正确的有（）。

A.是反映贷款按期归还情况的指标

B.是衡量商业银行风险变化的程度的指标

C.属于动态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.属于静态指标

【答案】BCD

19、上述材料描述的风险的计量方法主要有（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部模型法

D.内部评级法

E.高级计量法

【答案】AB

20、汇率风险分为（）。

A.外汇交易风险

B.违约风险

C.道德风险

D.外汇结构风险

E.价格风险

【答案】AD

21、下列选项中，体现了建立良好的声誉风险管理体系的优势的有

（）o

A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.招募和保留最佳雇员

C.维持客户和供应商的忠诚度

D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求

【答案】ABCD

22、2002年10月，国内首个IT系统外包大单签订：高阳数据中心

与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额

约3亿元的合同。下列关于此合同的说明，正确的有（）。

A.此举是风险缓释的有效手段

B.深圳发展银行此举意在转移操作风险

C.此举有助于银行将重点放到核心业务上

D.此举使得外包服务的最终责任成为高阳数据中心

E.此外包业务本身也可能存在风险

【答案】ABC

23、在流动性应急过程中，对外沟通是其重要的组成。对外沟通的

内容包括（）。

A.紧急情况下的对内对外沟通联系表

B.与媒体之间的沟通

C.与重要的存款者和资金提供者保持沟通

D.职责分工

E.不同沟通重点的转变

【答案】ABCD

24、战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，通常与

（）等交织在一起。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.效益性风险

【答案】ABCD

25、新产品（业务）风险管理原则包括（）：

A.统一性

B.公开性

C.全面性

D.时效性

E.统筹性

【答案】AC

26、法人信贷业务流程的环节包括（?）。

A.信贷审查

B.信贷审批

C.贷款发放

D.贷后管理

E.信贷复核

【答案】ABCD

27、.安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改

相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（）是关键。

A.常抓不懈

B.贯彻落实责任

C.强化管理

D.以人为本

【答案】D

28、商业银行的风险暴露分类有（）。

A.主权类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类

E.股权类

【答案】ABCD

29、下列哪些情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临国别风

险（）o

A.该国或地区资产被国有化或征用

B.该国或地区经济状况恶化

C.该国或地区爆发公共卫生危机

D.该国或地区政府拒付对外债务

E.该国或地区外汇管制货币贬值

【答案】ABCD

30、以下说法正确的是（）。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略

和体系

C.操作风险管理的牵头部门负责相关业务条线的操作风险管理

D.各专业部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

E.内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的

有效性及管理流程的适用性

【答案】AB

31、下列属于相对收益计量方法的是（）o

A.百分比收益率

B.对数收益率

C.预期收益率

D.标准差

E.方差

【答案】AB

32、公允价值的计量方式包括（?）o

A.间接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格

C.直接使用名义价值

D.实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场

预期不冲突

【答案】BD

33、商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型有（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.市场风险

【答案】ACD

34、利率期货的特征有（）。

A.需要保证金

B.合约规模是不固定的

C.合约的到期日是固定的

D.合约期限的长度是固定的

E.合约价格的单位变动价值是固定的

【答案】ACD

35、下列关于外部审计的说法正确的有（）o

A.外部审计已经成为银行监管的重要补充

B.外部审计没有独立权

C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系

D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表

E.加强外部审计，会增加监管成本

【答案】ACD

36、关于信息披露的目的，下列说法正确的有（）。

A.从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用

B.从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害

C.从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平

D.从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保

障它们的利益

E.从中介机构角度看，有利于实现投资收益

【答案】CD

37、商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.政治、经济和社会环境发生变化

B.实现战略目标所需要的资源匮乏

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

【答案】BCD

38、商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，

尽职调查应当包括（）。

A.财务稳健性

B.管理能力和行业地位

C.对银行业的熟悉程度

D.突发事件应对能力

E.对其他商业银行提供服务的情况

【答案】ABCD

39、有关注销登记的工作程序，下列排列正确的是（）。

A.注销登记申请、审核、注册登记、注销（收回）或更改土地权利证

书

B.审核、注销登记申请、注册登记、注销（收回）或更改土地权利证

书

C.审核、注册登记、注销（收回）或更改土地权利证书

D.注销登记申请、审核、注销（收回）或更改土地权利证书

【答案】A

40、止损限额适用的时期为（）。

A.一日

B.半个月

C.一个月

D.一年

E.三年

【答案】AC

41、根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使

用标准法计算操作风险资本？（）

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行

D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效

E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法

【答案】D

42、以下不属于安全“四口’，是指（）。

A.楼梯口

B.电梯井口

C.预留洞口

D.门窗洞口

【答案】D

43、下列关于商业银行的风险管理部门设置的说法，正确的是（）。

A.商业银行风险管理部门必须具有高度独立性

B.商业银行风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策

略执行权

C.商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信

息的交流与共享

D.商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互

通信息

E.商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型

【答案】AB

44、根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理

组织架构应当能够（）。

A.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限

额的遵守情况

B.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市

场风险报告

C.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立

D.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结

算和款项收付

E.做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突

【答案】AC

45、保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用有（）。

A.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

【答案】ABCD

46、在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，质押品中属于现

金类资产的有（）。

A.外币现金

B.评级AA一级（含）以上地区政府发行的债券

C.银行存单

D.黄金

E.中央政府发行的债券

【答案】ACD

47、期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，关于期货的

以下说法，正确的有（）。

A.现代期货交易产生于20世纪

B.当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货

三大类

C.货币期货可以用来规避市场风险

D.股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票，又可以现金

进行结算

E.期货交易有助于发现公平价格

【答案】ABC

48、根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为（）o

A.账面资本

B.内部资本

C.监管资本

D.外部资本

E.经济资本

【答案】AC

49、信用风险报告的职责有（）。

A.传递银行的风险偏好

B.传递商业银行的风险容忍度

C.应实施并支持一致的风险语言/术语

D.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

E.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

【答案】ABCD

50、在银行机构信息披露中，具体披露的内容和要求应按（

方面确定。

A.安全性

B.风险性

C.审慎性

D.流动性

E.效益性

【答案】AD

51、商业银行建立风险管理部门应遵循的原则有（）。

A.风险管理部门应具备有限的风险管理策略执行权

B.风险管理部门应具备全面的风险管理策略执行权

C.风险管理部门应成为商业银行的盈利中心

D.风险管理部门应具备高度的独立性

E.风险管理部门应承担风险管理的最终责任

【答案】AD

52、根据监管要求，第三支柱市场约束机制包括（）。

A.监管机构对银行所披露的信息进行评估

B.健全的中介机构管理约束

C.完善的信息披露制度

D.良好的市场环境

E.有效的市场退出政策

【答案】ABCD

53、商业银行风险管理部门的说法不正确的是（）。

A.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.商业银行风险管理部门和风险管理委员会是相同的

C.风险管理部门只具有非常有限的风险管理决策执行权

D.商业银行风险管理部门具有高度的独立性

E.商业银行风险管理部门隶属于高级管理层

【答案】B

54、影响系统性风险的因素包括（）o

A.宏观经济因素

B.行业因素

C.企业财务因素

D.企业非财务因素

E.区域因素

【答案】AB

55、信访调查时要表明（）的身份，以便工作开展。

A.信访人

B.被信访人

C.调查人员

D.座谈会

【答案】C

56、下列计量方法中，适用于计量银行账户利率风险的有（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.静态模拟分析法

E.动态模拟分析法

【答案】ABCD

57、银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则包括（??）。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

E.谨慎性

【答案】ABCD

58、集团授信限额管理的步骤包括（）。

A.初步确定对该集团整体的授信限额

B.使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额

以内

C.初步测算关联企业各成员单位最高授信限额的参考值

D.分析各授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

E.最终核定各成员单位的授信限额

【答案】ABCD

59、商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型有()。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.市场风险

【答案】ACD

60、声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与(

等风险交叉存在、相互作用。

A.信用

B.市场

C.操作

D.流动性

E.效益性

【答案】ABCD

61、行业风险预警的风险因素包括（）。

A.政策法规发生重大变化

B.行业环境风险因素

C.行业经营风险因素

D.不良贷款风险因素

E.政府环境风险因素

【答案】BC

62、风险文化又称风险管理文化，是商业银行在经营管理活动中逐

步形成的风险管理理念、哲学和价值观，一般由（）层次组成。

A.风险管理战略

B.风险管理知识

C.风险管理制度

D.风险管理理念

E.风险管理计划

【答案】BCD

63、银行监管的公正原则包括（）。

A.待遇公正

B.结果公正

C.实体公正

D.程序公正

E.市场公正

【答案】CD

64、客户信用风险识别中，要识别和评价财务报表风险，例如（??）。

A.有无随意变更会计处理方法

B.报表编制基础是否一致

C.是否按规定建立并实施内部会计监督

D.是否拒绝依法实施监督

E.是否如实提供会计信息

【答案】ABCD

65、施工升降机使用注意事项（）。

A.施工升降机组立就位后、使用前应经调试

B.施工升降机的司机应经培训合格持证上岗

C.建立施工器械使用操作规程

D.项目部要对施工升降机的使用建立相关的管理制度

E.建立完善的符合要求的安全使用操作规程

【答案】ABD

66、下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的有（）。

A.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗

放管理

B.明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签

约、贷后管理等环节，明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任

和风险意识

C.提高信贷人员综合素质，造就一支具有风险意识、良好职业道德、

扎实信贷业务知识、过硬风险识别能力的高素质队伍

D.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位

操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，

改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促

作用

【答案】ABC

67、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体

可以进入某一领域并从事相关活动